Crédit travaux Caisse d’Epargne : est-il le meilleur financement ?
En tant que banque généraliste, la Caisse d’Epargne propose toute la gamme de produits bancaires : compte courant, épargne et prêt. A ce titre, elle commercialise le crédit travaux Caisse d’Epargne qui est adapté à tous les consommateurs souhaitant emprunter pour réaliser leurs travaux. Quelles sont les caractéristiques de ce produit ? Est-il attractif face aux meilleures offres de prêt travaux ?
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Crédit travaux Caisse d’Epargne : trois produits complémentaires
La banque à l’écureuil propose non pas un mais trois crédits travaux qui sont assez similaires dans leurs attributs (projet, montant, durée, etc.). Ces trois produits se distinguent dans les modalités du financement.
Quel que soit le produit, le crédit travaux Caisse d’Epargne a pour finalité le financement de travaux, que ce soit un agrandissement, de la rénovation ou tout simplement de la décoration. Les travaux peuvent être réalisés par l’emprunteur lui-même ou par un professionnel. Dans tous les cas, afin de bénéficier d’un meilleur taux, il sera nécessaire de pouvoir justifier de la réalisation des travaux. Pour cela, il suffira de faire établir un devis en amont du projet. Un bon de commande peut aussi être utilisé. Enfin même pour un prêt travaux Caisse d’Épargne, il est possible de trouver un crédit sans justificatif des travaux.
Crédit travaux Caisse d’Epargne « classique »
Ce prêt est le plus fréquent. Les travaux doivent être clairement définis et le besoin de financement identifié.
Voici les caractéristiques de ce crédit travaux Caisse d’Épargne :
- montant empruntable : de 2000€ à 50000€
- Pas d’apport obligatoire
- Durée de remboursement de 4 mois à 120 mois
- Possibilité d’avoir les fonds versés en plusieurs fois (jusqu’à 5) afin de les coordonner avec l’avancement des travaux
- Possibilité de payer la première mensualité que trois mois après le premier versement de l’argent
- Des mensualités peuvent être reportées
- Une assurance facultative du crédit travaux Caisse d’Epargne . Trois risques peuvent être couverts :
- le décès
- la perte totale et irréversible d’autonomie
- l’incapacité de travail
Ce type de prêt permet d’obtenir les meilleurs taux de crédit à la consommation. En effet, quand le projet est clairement identifié, les organismes de prêt prennent moins de risque que pour un prêt personnel. Ce dernier permet d’obtenir de l’argent sans justifier de ce que l’on va en faire. On peut très bien déclarer que l’on va faire des travaux mais utiliser l’argent pour tout autre chose.
Prêt Projet Travaux Caisse d’Epargne
Il possède exactement les mêmes caractéristiques que le crédit travaux Caisse d’Epargne. La différence réside dans le fait que la réalisation de travaux n’en est qu’à la phase de projet et tout n’est pas encore arrêté : périmètre des travaux, date de début des travaux, montant approximatif des travaux. Ce prêt est donc un crédit crédit travaux Caisse d’Epargne d’anticipation et offre l’avantage à l’emprunteur d’être assuré d’avoir l’argent nécessaire si besoin (si son dossier a été accepté par la Caisse d’Epargne) avec des conditions connues à l’avance notamment sur le TAEG.
Concrètement, après acceptation du dossier, la Caisse d’Epargne met à disposition du client une enveloppe d’argent qui est utilisable sur une durée de 6 mois. Si le client a besoin de tout ou partie de cet argent au cours de cette période, il suffit de faire une demande de virement à la Caisse d’Epargne du montant désiré. L’argent est versé sur son compte en quelques jours. L’emprunteur paye des intérêts uniquement sur le montant réellement utilisé sur la base du TAEG garanti au moment de la souscription. Bien entendu, si le consommateur abandonne son projet et n’emprunte donc pas d’argent, aucun frais ne sera à payer.
Crédit Développement Durable Travaux
Les caractéristiques de ce prêt sont les mêmes que ceux évoqués précédemment. Ce qui le distingue est la finalité des travaux. Ces derniers doivent en effet être réalisés dans l’optique de réduire sa consommation énergétique. Si c’est le cas, la législation permet de bénéficier sous conditions d’un crédit d’impôts. Avantage loin d’être négligeable dans le coût d’un crédit. Afin d’en savoir plus sur les conditions d’éligibilité au crédit d’impôts dans le cadre d’un prêt de développement durable, découvrez l’article du Service Public sur le crédit pour la transition énergétique.
Pour en savoir plus sur l’ensemble des prêts proposé par la Caisse d’Epargne, consultez notre article sur les crédits Caisse d’Epargne.
Le crédit travaux Caisse d’Epargne est-il intéressant ?
Qui peut en bénéficier ?
La Caisse d’Epargne n’est pas un spécialiste de la commercialisation des crédits à la consommation comme peuvent l’être les filiales spécialisées des grandes banques tels Cetelem, Sofinco ou Cofidis. A ce titre, les critères d’acceptation crédit sont plus stricts et l’offre de prêt n’est proposée qu’à ses clients. Afin de pouvoir bénéficier du crédit travaux Caisse d’Epargne, il faut donc tout d’abord être titulaire d’un compte de dépôt à la Caisse d’Epargne. Si ce n’est pas le cas, en parallèle de la demande de crédit travaux Caisse d’Epargne, il faudra ouvrir un compte chèque. Ce choix est donc impactant et ralentira quoi qu’il arrive l’obtention du crédit travaux Caisse d’Epargne. De plus, bien que client, ou client en devenir, aucune garantie ne sera faite sur l’acceptation du crédit. En conclusion, le consommateur non client de la Caisse d’Epargne aura tout intérêt à s’orienter vers une autre offre du marché que le crédit travaux Caisse d’Epargne.
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Des offres qui évoluent régulièrement ?
Avant toute chose, il est important de savoir que les offres de crédit et particulièrement les taux proposés ne sont pas gravés dans le marbre. Les offres évoluent régulièrement, en général une ou plusieurs fois par mois pour les principaux organismes de crédit. C’est également le cas pour le prêt travaux Caisse d’Epargne, même si les taux évoluent moins régulièrement. Une des raisons de ces changements fréquents est la bataille que se livrent les organismes prêteurs afin de séduire de nouveaux clients. Le taux proposé étant bien entendu un des principaux critères pour bien choisir son crédit. Afin d’obtenir le meilleur crédit en 2018, il est donc important de comparer les offres au moment réel du besoin.
Des spécificités régionales
A l’instar du crédit travaux Crédit Agricole et du prêt travaux Crédit Mutuel, la Caisse d’Epargne est organisée en Caisses Régionales. Ces dernières sont au nombre de seize et sont autonomes pour personnaliser les produits caisse d’Epargne et aussi définir les offres commerciales. Dans le cas du crédit travaux Caisse d’Epargne, chaque Caisse Régionale pourrait donc proposer des TAEG différents pour un même besoin initial. Pour un client Caisse d’Epargne, il est donc important de comparer l’offre de sa région avec les offres nationales de ses concurrents.
Crédit travaux Caisse d’Epargne : Attractivité de l’offre à date ?
La législation en vigueur oblige tous les organismes prêteurs à afficher le TAEG de l’offre de crédit proposée. Ce TAEG ou Taux Annuel Effectif Global intègre tous les coûts et frais liés au crédit en lui-même (frais de dossier, intérêts à verser par l’emprunteur) et facilite donc la comparaison entre plusieurs offres de prêt. A noter que le TAEG n’incorpore pas le coût de l’assurance emprunteur. Cette dernière doit être étudiée à part en fonction des garanties proposées et elle reste facultative.
Dernier élément à prendre en compte, le taux dépend du triptyque : nature du projet, montant demandé et durée de remboursement. Il n’y a donc pas de meilleur organisme au global mais une meilleure offre pour un besoin particulier. Dans le cadre de cet article, la nature du projet est la réalisation de travaux. Le fait de devoir justifier la raison du besoin d’argent, on parle de crédit affecté, permet de bénéficier d’un TAEG plus bas que s’il s’agissait d’un prêt personnel sans justification.
Voici en date du 16 avril 2018, la comparaison des taux proposés pour un prêt travaux de 15000€ sur une durée de remboursement de 72 mois
TAEG fixe Caisse d’Epargne Alsace : 4,07% mensualité : 234,68€ coût du crédit : 1 896,96€
TAEG fixe Caisse d’Epargne Loire-Centre : 4,59% mensualité : 238,11€ coût du crédit : 2 143,92€
TAEG fixe prêt travaux le moins cher : 3,45% mensualité : 230,58€ coût du crédit : 1 601,76€
Au vu de ces chiffres, les différences de taux et du coût du crédit sont loin d’être négligeables, il est donc primordial de comparer le crédit travaux Caisse d’Epargne aux autres offres avant de souscrire.
Comment souscrire un prêt travaux Caisse d’Epargne ?
Pour souscrire un crédit travaux Caisse d’Epargne ou tout simplement avoir des renseignements sur le produit, plusieurs solutions s’offrent à l’emprunteur.
Souscription en ligne du crédit travaux Caisse d’Epargne
La banque à l’écureuil offre la possibilité de souscrire au crédit travaux Caisse d’Epargne directement via un système de crédit en ligne. Le grand avantage d’effectuer sa demande de crédit en ligne est qu’il est possible de prendre son temps et le recul nécessaire afin de définir son besoin : montant, durée de remboursement et d’obtenir le taux TAEG proposé grâce au simulateur. Il sera alors plus facile de comparer l’offre proposée par la Caisse d’Epargne aux meilleures offres du marché.
La souscription en ligne n’est pas possible pour les non clients de la banque car comme évoqué précédemment il est nécessaire au préalable d’ouvrir un compte courant. Pour les clients Caisse d’Epargne, deux cas de figures se présentent :
- Les abonnés au service de banque en ligne ont la possibilité d’effectuer toutes les démarches en ligne en se connectant à leur espace client.
- Pour les non abonnés, il est nécessaire au préalable de souscrire à Direct Ecureuil afin de pouvoir effectuer la demande de crédit travaux Caisse d’Epargne.
Renseignements par téléphone
Il n’est pas possible de souscrire intégralement par téléphone, néanmoins pour un besoin d’informations sur le crédit travaux Caisse d’Epargne, ce canal pourrait être à privilégier. Le client peut ainsi soit appeler directement son conseiller, soit demander à être rappelé gratuitement directement sur le site.
Souscription directement en agence
Une des solutions pour souscrire au prêt travaux Caisse d’Epargne est de se déplacer directement dans une de multiples agences de la Caisse d’Epargne. Afin de limiter le temps d’attente en agence, le client a tout intérêt à prendre un rendez-vous en amont avec son conseiller ou un conseiller spécialisé. Les démarches à effectuer pour l’obtention du prêt seront les mêmes que si la demande de crédit travaux Caisse d’Epargne avait été réalisée sur internet. Il faudra actualiser ses données personnelles (adresse, téléphone, situation matrimoniale, situation financière, etc) et fournir les justificatifs demandés.
Le petit plus de la Caisse d’Epargne
En plus de permettre de simuler en ligne son besoin et d’obtenir le taux associé du crédit travaux Caisse d’Epargne, ce qui est malheureusement loin d’être le cas pour toutes les banques généralistes, la Caisse d’Epargne propose sur son site un dossier complet de conseils travaux, que ce soit :
- pour la réalisation des travaux : isolation de son logement, effectuer un agrandissement, bien choisir ses vitrages, etc.
- pour la recherche d’un artisan ou le cas échéant sur les bons procédés pour régler un litige avec ce dernier.