Catégorie : Prêt auto

Prêt auto : trouver le meilleur crédit pour sa voiture

prêt autoLe prêt auto permet d’amortir l’achat d’une voiture sur plusieurs années. Organismes de crédit, concessionnaires, banques et assureurs proposent tous le crédit auto neuve ou d’occasion. Passons en revue les avantages de chaque acteur, dans le but d’obtenir un prêt auto au meilleur taux.

► Comparer les taux du crédit auto

Prêt auto : où peut-on l’obtenir ?

Généralement limité à 75 000€, le prêt auto est la plupart du temps remboursé sur plusieurs années. On distingue plusieurs acteurs capables de proposer un crédit auto :

  • Les organismes de crédit en ligne

Les meilleurs taux du prêt auto sont généralement proposés par les organismes de crédit. Tous les spécialistes proposent une formule de crédit auto neuve ou d’occasion. Se renseigner au sujet du crédit pour voiture sur internet permet de comparer les offres sans avoir à se déplacer. La concurrence est forte entre les meilleurs spécialistes (crédit auto Cofidis, Sofinco, Cetelem, etc), favorisant l’accès à un prêt auto au meilleur taux.

  • Les concessions automobiles

Se rendre en concession pour obtenir son prêt auto tombe sous le sens. N’importe quel constructeur sera en mesure de proposer une formule de crédit (LOA, LLD, prêt auto classique) pour faciliter l’achat d’un véhicule de sa gamme. Nous verrons pourtant que le crédit des concessionnaires est rarement celui proposé au meilleur taux.

  • Les banques et assureurs

Les banques (voir prêt auto Banque Postale) et assureurs (crédit auto Maaf, Maïf, etc) possèdent quasiment tous des offres de prêt auto. Globalement peu compétitif au niveau des taux TAEG*, le crédit auto des banques et assureurs est surtout plus difficile à obtenir que celui en ligne. Seuls les bons clients sont généralement éligibles au crédit auto d’une banque ou d’un organisme.

*Comprendre le taux TAEG.

Prêt auto neuve : le meilleur taux ou rien

prêt autoLes Français ont dépensé 26 717€ en moyenne pour acheter une voiture neuve au cours de l’année 2018, selon une enquête menée par l’Argus. Obtenir le meilleur taux TAEG d’un prêt auto neuve permet en somme d’économiser des centaines d’euros. Exemple avec deux des meilleures offres de notre comparateur de crédit auto, en considérant un prêt de 20 000€ sur 84 mois.

Pour un prêt auto neuve de 20 000€ sur 84 mois
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Meilleur organisme de crédit
3,98%
272,54€
2893,36€
Deuxième meilleur organisme
5,79%
288,75€
4255,00€

Le meilleur prêt auto 20 000€ en ligne est 1361,64€ moins cher que le second. La différence de coût est encore plus marquée entre le meilleur organisme et ceux classés à partir de la troisième place.

► Obtenir le meilleur crédit auto

Les avantages du prêt auto en ligne

prêt autoEffectuer une demande de prêt auto en ligne au meilleur taux permet de mettre un coup d’accélérateur à son projet. Comparer les meilleurs taux sur le web, c’est l’assurance d’avoir une première vision d’ensemble sur les offres les plus avantageuses du moment.

La deuxième étape consiste à effectuer une simulation de prêt auto sans engagement. Laquelle permettra non seulement de calculer sa capacité de remboursement, mais surtout d’obtenir une première réponse de principe immédiate. Notre comparateur de crédit auto neuve (- 2 ans) ou d’occasion (+ 2 ans) permet d’interroger les trois meilleurs organismes en un seul formulaire. Un gain de temps, et autant de chances d’obtenir un premier avis favorable.

Prêt automobile neuve : un crédit rassurant

Le prêt voiture neuve obtenu auprès d’un organisme de crédit apporte également plusieurs garanties :

  • Le prêt s’annule si la voiture n’est pas livrée, étant donné qu’il est « affecté » à son acquisition (voir crédit affecté).
  • La vente est annulée si l’argent du prêt n’est finalement pas obtenu. Le contrat sera alors considéré comme nul, à condition qu’il stipule que la voiture est financée à crédit.
  • Le remboursement ne débute pas tant que la voiture n’est pas livrée. C’est tout le principe d’un crédit auto, plus rassurant qu’un prêt sans justificatif de projet.

Au-delà de ces garanties, l’emprunteur dispose toujours de 14 jours pour se rétracter. Propre à chaque crédit à la consommation, ce droit de rétractation ne débute que lorsque le véhicule est livré.

► Comparer les offres de prêt auto en ligne

LOA et LLD, les faux-amis du portefeuille ?

prêt autoLes formules de location avec option d’achat (LOA) et location longue durée (LLD) connaissent un succès fou en France. Ces méthodes de financement boostent le marché de l’auto neuve, malgré leurs nombreux pièges. Elles consistent à louer un véhicule sur plusieurs années, avec ou sans apport, moyennant des mensualités fixes et – à priori – abordables. Il faudra restituer le véhicule en bon état dans le cas d’une location longue durée. La LOA permet en revanche d’acquérir la voiture, à condition de payer le montant restant dû au terme du contrat locatif.

Des taux difficiles à estimer

Il est très difficile d’estimer le coût total d’un prêt auto via LOA ou LLD. Le profil du conducteur (nombre de kilomètres estimés par an) et son utilisation du véhicule sont autant d’éléments permettant de déterminer le montant les mensualités. Certains particuliers vont par exemple payer un forfait entretien ou réparation bien trop important, rapporté à leur utilisation du véhicule.

Nos différentes études (voir « LOA, LLD ou crédit auto : quel est le moins cher » révèlent que le prêt auto classique est généralement plus avantageux que la LOA ou la LLD. Le taux TAEG fixe du crédit auto classique permet de payer sur la durée, sans surprise. Cette notion de stabilité est impossible avec les formules locatives, basées sur trop de paramètres incertains (coût de l’entretien ou des réparations, coût total du véhicule, frais de reprise, etc).

Le prêt auto d’occasion

prêt autoCe sont les organismes de crédit qui proposent les meilleures offres de prêt auto d’occasion, un marché très axé sur le particulier à particulier. Le prix d’une voiture d’occasion polyvalente se situe entre 8000 et 10 000€ en moyenne. Il existe deux formules permettant de financer un crédit auto d’occasion de 5000€ ou plus :

  • Un prêt sans justificatif d’utilisation
    Les spécialistes en ligne proposent en théorie tous des formules de prêt sans justificatif (besoin d’argent, prêt personnel, etc), beaucoup plus adaptées à un achat de voiture d’occasion.
  • Un crédit auto d’occasion
    Certains organismes de crédit proposent également des formules dédiées aux voitures d’occasion, dont l’ancienneté dépasse généralement deux ans. Les taux sont dans ce cas légèrement moins intéressants que ceux de l’auto neuve, dans des conditions similaires.

Pour un prêt auto d'occasion de 8000€ sur 60 mois
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Meilleur organisme de crédit
2,80%
145,16€
574,60€
Deuxième meilleur organisme
145,16€
145,16€
709,60€

Il n’est généralement pas nécessaire de fournir un justificatif d’achat pour obtenir un prêt auto d’occasion. Il est en effet rare qu’un particulier publiant une annonce de voiture d’occasion sur Leboncoin, Paruvendu ou Lacentrale soit en mesure fournir une facture ou un bon de commande.

► Comparer les taux du crédit auto d’occasion

Prêt auto en concession : gare aux offres trop commerciales

prêt autoL’intérêt d’un professionnel est d’attirer le client en concession, où il pourra s’installer au volant de la voiture de ses rêves. Certains constructeurs possèdent leurs propres organismes financiers : Diac pour Renault ou encore PSA Finance pour Peugeot Citröen. Les revendeurs sont armés pour proposer une solution à chaque particulier. Ils usent de toutes les stratégies pour ne jamais laisser laisser un client s’envoler.

Crédit 0%, formules de LOA à petites mensualités, propositions de reprise avantageuses : les offres promotionnelles des constructeurs cachent parfois des formules complexes.

Un crédit à 0% TAEG fixe implique par exemple que les intérêts du prêt sont pris en charge par la marque. Une telle pratique doit attirer l’attention sur le prix de la voiture en elle-même. Un revendeur proposant de financer une voiture « sans frais » masque sans doute un surcoût sur le prix initial du véhicule. Il se peut également que ce prêt ne soit possible que sur une durée très courte, impliquant des mensualités énormes. Une fois que ce crédit aura été refusé sur la base des revenus, le constructeur pourra installer sans mal ses formules locatives (LOA, LLD), ou des prêts longue durée affichant des taux TAEG beaucoup plus élevés.

Prêt auto pas cher : cinq étapes pour l’obtenir

Près de la moitié des demandes de prêt auto sont refusées. Voilà pourquoi avant de penser à obtenir le meilleur taux, il faut se demander si sa démarche est la bonne. Les cinq étapes qui vont suivre doivent nous conduire jusqu’à l’obtention du meilleur prêt auto.

  1. Obtenir le meilleur crédit automobile en ligne
    Il suffit pour cela de s’adresser à notre comparateur de prêt auto neuve ou d’occasion, en indiquant le montant de la voiture et la durée du remboursement.
  2. Décrocher un contrat de crédit sans engagement
    Obtenir un avis positif en ligne est une excellente base. Notre formulaire de prêt auto propose d’obtenir jusqu’à trois réponses des meilleurs organismes. Si aucune n’est positive, il peut être intéressant de moduler les critères de base.
  3. Se renseigner en concession sur les taux et formules de financement
    L’offre de prêt obtenue au meilleur taux en ligne est un gage de sécurité. Toute proposition de financement en concession moins intéressante ou trop approximative (LOA, LLD) peut ainsi facilement être rejetée.
  4. Obtenir un rendez-vous avec son conseiller bancaire ou son assureur auto
    Les banques et assureurs ne sont que très rarement capables de s’aligner sur les taux TAEG pratiqués en ligne. Rien n’empêche toutefois de tenter sa chance, en espérant obtenir une proposition immanquable.
  5. Envoyer les pièces justificatives du prêt auto au meilleur taux
    Une fois le meilleur prêt auto identifié, il ne reste plus qu’à envoyer les pièces justificatives. La réponse définitive ne se fera pas attendre (48h en moyenne), encore moins si la demande est effectuée en ligne. Le délai pour obtenir l’argent du crédit est lui toujours de huit jours minimum.

► Accéder au comparateur de crédit auto