Crédit 500 euros : comment obtenir l’argent rapidement ?

crédit 500 eurosLorsque l’on a besoin d’un crédit 500 euros, c’est en général assez urgent. Nous allons donc voir comment obtenir un crédit de 500 euros le plus rapidement possible. Il faut néanmoins prêter une attention particulière aux taux d’intérêt lorsqu’il s’agit d’un mini crédit. Car ces derniers peuvent être assez élevés. Zoom sur les meilleures solutions du marché. 

Où trouver le meilleur crédit de 500 euros ?

 DétailsTaux TAEG révisableMensualité
(à partir de)
 
SofincoMontants : 250€ à 6000€
Durées : 10 à 55 mois
7,90% à 20,83%
selon la durée
19€
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CetelemMontants : 500€ à 4000€
Durée : 3 à 20 mois
6,17% à 21,10%
selon la durée
19€
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CofidisMontants : 500€ à 6000€
Durée : 16 à 30 mois
9,84% à 21,10%
selon la durée
21€
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Dernière mise à jour des taux : juillet 2022. Les taux présentés et les mensualités dépendent de la durée de remboursement choisie par le client. Pour obtenir un comparatif personnalisé, il est essentiel de réaliser une simulation en renseignant les caractéristiques de son projet.

Ce sont les organismes spécialisés dans le crédit en ligne, comme Sofinco ou Cetelem, qui proposent actuellement les meilleurs taux pour un crédit de 500 euros grâce à leurs solutions de crédit renouvelable. Les autres possibilités, comme le mini crédit, sont beaucoup plus chères, comme nous l’expliquons en détail ci-après.

Quel crédit choisir pour recevoir 500 euros ?

Pour faire un crédit de 500 euros, des solutions existent.

  • Le crédit renouvelable
  • Le mini crédit

Le crédit renouvelable

Les prêts personnels ne sont certes pas accordés sur de tels montants. La meilleure option quand on a besoin d’une petite somme d’argent est de se tourner vers un crédit renouvelable. Avec un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt personnel, il offre toutefois plus de flexibilité : les organismes de crédit l’accordent plus facilement et il peut se rembourser par anticipation sans frais.

Comment son nom l’indique, il est réutilisable et fonctionne comme une réserve d’argent. Autrement dit, la somme disponible se recrédite au fil des remboursements et peut être réempruntée en 24h à 48h, sans que le client ait besoin de constituer un nouveau dossier.

Le mini crédit

Le mini crédit est une solution un peu particulière, et surtout très coûteuse. Son taux d’intérêt correspond très souvent au taux d’usure (soit 20% environ). De nombreux organismes ont lancé en France des solutions de mini crédit, comme Cashper ou Finfrog. Leur principal argument commercial est de proposer un crédit immédiat (avec virement en 24 ou 48h). Quand on est pressé, il est tentant de s’en remettre à ces organismes. Mais pour proposer des virements aussi rapides, le mini crédit doit s’affranchir de la réglementation liée au crédit à la consommation (qui impose un délai de 7 jours avant tout versement).

Pour éviter ce cadre légal contraignant, les organismes de mini crédit proposent soit de petites sommes inférieures à 200€, soit un remboursement en 90 jours. En effet, par définition, un crédit à la consommation possède une durée de remboursement supérieure à 3 mois.

Dans tous les cas, le crédit de 500 euros devra être remboursé très rapidement. De plus, il n’est pas toujours possible de leur demander une telle somme. Chez Cashper, par exemple, les nouveaux clients ne peuvent pas emprunter au-delà de 199€. Enfin, ces organismes facturent généralement des frais supplémentaires pour permettre à leur client de recevoir leur argent en 24h, ce qui fait gonfler la note. Chez Cashper, l’option express 24h donne lieu à l’ajout de frais complémentaires qui correspondant à 30% du montant du crédit.

Dans la mesure du possible, il est préférable d’opter pour un crédit renouvelable. Mieux encadré par la loi, il permet d’obtenir des taux plus intéressants. Pour un crédit de 500 euros, on trouve des offres avec un taux TAEG révisable à partir de 7%.

Comparer le crédit 500 euros

Quelles sont les meilleures solutions pour emprunter 500€ ?
OrganismeSofincoCetelemCofidis
Taux TAEG7,90%11,91%12,90%
Durée10 mois10 mois16 mois
Mensualité51,76€52,60€35€
Coût du crédit17,56€26€41,35€
► Simuler► Simuler► Simuler
Dernière mise à jour : janvier 2022 - les taux TAEG varient selon la durée de remboursement choisie par le client

prêt 500 eurosLa plupart des petits crédits de 500 euros seront proposés sous forme de crédit renouvelable. Ce type de crédit est généralement assez cher. On paie pour sa souplesse et pour les petites mensualités. La souplesse de ce type de prêt est de pouvoir effectuer des remboursements anticipés sans frais. Utiliser cette fonctionnalité est d’ailleurs une bonne idée, quand c’est possible, pour faire baisser le coût du crédit. Le client peut ainsi faire face à un besoin de trésorerie, puis rembourser son prêt dès que ses comptes sont au vert.

L’autre gros avantage du crédit renouvelable est de pouvoir bénéficier de petites mensualités. On peut obtenir des mensualités qui commencent à partir d’environ 20 euros/mois pour un crédit de 1000 euros. Le choix de la mensualité est majeur pour un crédit de 500 euros. Plus la mensualité sera petite, plus la durée de remboursement sera longue et plus le prêt coûtera cher.

Recevoir un crédit 500 euros le plus vite possible

La meilleure manière d’obtenir un crédit 500 euros rapidement, c’est de posséder un crédit renouvelable déjà ouvert. En effet, en matière de crédit à la consommation, lors de la demande d’un nouveau prêt, la loi prévoit un toujours un délai de rétractation de 7 jours minimum (voire 14 jours). Aucun versement ne peut être effectué au cours de cette période.

Comment obtenir un mini crédit sans délai ?

  • Posséder déjà un crédit
    Comme nous le verrons par la suite, beaucoup de personnes possèdent déjà un crédit renouvelable sans le savoir, sur lequel elles peuvent demander un virement de 500€ immédiatement. Il peut s’agit d’un crédit 2000 euros, ou même plus, le montant maximum du crédit renouvelable étant fixé à 6000€. Le client ignore parfois qu’il possède une réserve d’argent et qu’il est en mesure de réclamer un versement immédiat. Ce sont majoritairement des prêts obtenus avec une carte de crédit renouvelable en magasin (Fnac, etc.). Il suffit de contacter directement l’organisme de crédit émetteur.
  • Demander un crédit < à 200€
    Il ne s’agit certes pas d’un crédit de 500 euros, mais c’est la seule manière de contourner la loi pour obtenir de l’argent immédiatement. En effet, un crédit inférieur à 200 euros n’est pas considéré comme étant un crédit à la consommation. Les sociétés comme Finfrog et Cashper ont fait du mini prêt leur spécialité. Les montants de crédit sont à rembourser en moins de 90 jours dans tous les cas.

Maintenant, si l’on n’est pas trop pris par le temps et si on peut attendre une bonne semaine pour recevoir l’argent, mieux vaut comparer les taux de crédit de 500 euros avant de s’engager. En effet, les petits crédits inférieurs à 200€ et ceux des cartes de crédit magasin sont généralement poussés au maximum de l’usure,  autour de 20% (taux TAEG révisable).

Comment obtenir un accord pour un crédit de 500 euros ?

L’autre point majeur à prendre en compte, outre le taux, c’est de pouvoir obtenir un accord de crédit pour son emprunt de 500 euros. Un classement est parfaitement inutile si la demande de prêt est ensuite refusée. Le client perd du temps à constituer des dossiers sans savoir s’il a réellement une chance de recevoir les fonds. Quand on est pressé, cette situation peut vite devenir frustrante, voire anxiogène.

C’est pour apporter une réponse concrète à ce problème que nous avons conçu un comparateur connecté aux systèmes de décision des organismes de crédit. Après que le client ait rempli notre formulaire, nous lui proposons un classement personnalisé, mais nous apportons également une réponse de principe immédiate de la part de l’organisme classé en première position. Si le dossier est refusé, le client le sait immédiatement et peut interroger en temps réel les autres organismes de son classement d’un simple clic. Ce système permet :

  • d’augmenter ses chances d’obtenir son crédit,
  • de gagner du temps (le client ne remplit qu’un seul formulaire mais peut interroger plusieurs prêteurs potentiels).

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Demander 500 euros sur un crédit existant

La manière la plus rapide pour obtenir 500 euros est de les retirer d’un crédit existant. En effet, la plupart des cartes de paiement magasin sont adossées à uncredit 500 euros crédit renouvelable. Le crédit avec carte sert non seulement de compte de paiement mais aussi de réserve de crédit (cette fonctionnalité est moins connue). Il est possible de demander un virement de cette réserve directement sur son compte bancaire. Pour obtenir ce crédit express, il faut toutefois que 500 euros soient disponibles.

Attention, ce type de crédit de 500 euros sera sans doute associé à un taux de 20% TAEG révisable. Comme nous l’avons déjà vu, il est possible d’obtenir une solution moins coûteuse en passant par le crédit renouvelable de Sofinco ou de Cetelem, par exemple. Toutefois, les crédits des magasins peuvent toujours être utilisés en cas d’urgence (si le client ne peut pas patienter jusqu’à 7 jours).

Les principales cartes de crédit magasin qui sont adossées à un crédit renouvelable sont :

  • La carte Conforama
  • Carte Fnac
  • La carte Auchan
  • Carte Carrefour
  • Carte Darty, etc…

Les critères pour choisir un crédit de 500 euros

Plusieurs critères doivent être pris en compte pour choisir un crédit de 500 euros ou plus.

  • Le taux TAEG
  • La rapidité du versement
  • La possibilité de rembourser par anticipation sans frais

Le taux TAEG, un critère de référence

Le taux effectif annuel global (TAEG) permet de comparer les crédits de façon objective. Il comprend tous les frais du crédit, et pas uniquement les intérêts. La loi Largarde de 2010 impose d’ailleurs aux prêteurs de le mentionner. Ce taux permet à l’emprunteur d’identifier facilement le crédit le moins cher. Il est d’autant plus important de s’en préoccuper lorsque l’on emprunte 500 euros à crédit. Les petits montants sont toujours associés à de hauts taux d’intérêt. Pour éviter de se ruiner alors que le budget est déjà serré, il vaut mieux rester vigilant et comparer plutôt deux fois qu’une.

Note : le taux TAEG englobe certes tous les frais du crédit, mais il faut se méfier des mini crédits. Ces derniers contournent parfois la réglementation et ajoutent des frais annexes facultatifs, que le client peut choisir de payer s’il souhaite recevoir l’argent rapidement. Or nous savons d’expérience que les demandes de crédit de 500 euros sont souvent faites dans l’urgence, pour gérer un imprévu par exemple. Les associations de consommateurs ont d’ailleurs dénoncé cette pratique « commerciale trompeuse » à plusieurs reprises. Il est probable qu’une réglementation européenne voit le jour pour mieux encadrer ces dérives. Il arrive en effet que les coûts totaux des mini crédits finissent par grimper bien au-delà du taux d’usure.

La rapidité

La rapidité est un critère important, surtout en cas d’urgence. Néanmoins, quel que soit le montant, il est préférable de prendre le temps de comparer. C’est généralement l’urgence qui nous pousse à opter pour des solutions plus coûteuses, ou moins avantageuses. Dans la mesure du possible, il ne faut pas abuser de ces mini crédits, aux frais exorbitants, car ils peuvent rapidement conduire le consommateur dans une spirale de surendettement.

Il sera toujours préférable de choisir un crédit renouvelable, quitte à patienter 7 jours. Contrairement au mini crédit, qui reste peu encadré, le crédit renouvelable a fait l’objet d’une réforme importante. Le taux d’usure est désormais le même que pour un prêt classique (crédit moto/ auto, prêt personnel, etc.) et des durées de remboursement maximales ont été imposées. Pour un crédit de 500 euros, par exemple, la loi impose un remboursement en 36 mois maximum. Auparavant, les crédits renouvelables, ou revolving, engendraient parfois de lourdes dettes, car ils pouvaient s’éterniser sur des durées bien trop longues.

Dans quels cas emprunter 500 euros ?

Plusieurs motifs peuvent pousser un consommateur à faire un crédit de 500 euros. Ces emprunts ont souvent vocation à payer une facture imprévue, à gérer une fin de mois difficile, ou à effectuer un achat en urgence. Voici quelques raisons qui nécessitent parfois d’emprunter dans l’urgence.

  • Régler des frais médicaux imprévus (hospitalisation, etc.)
  • Acheter de l’électroménager suite à une panne
  • Acheter un ordinateur ou des équipements multimédias
  • Faire des réparations sur sa voiture
  • Remettre ses comptes dans le positif

Faut-il fournir des justificatifs pour faire un crédit de 500 euros ?

En France, pour emprunter de l’argent, il faut être majeur et pouvoir justifier de revenus réguliers. Pour un crédit renouvelable de 500 euros, l’accord de principe est plus facile à obtenir. Néanmoins, l’organisme reste dans l’obligation d’étudier la solvabilité de son client avant de lui prêter de l’argent.

Il faudra donc fournir :

  • La copie d’une pièce d’identité
  • Un justificatif de domicile récent
  • Un justificatif de revenu

Le client peut justifier ses revenus en envoyant ses derniers bulletins de salaire ou son avis d’imposition (s’il est indépendant ou retraité, c’est cette dernière solution qu’il faut privilégier).

Bon à savoir : lorsqu’un crédit renouvelable est déjà ouvert, il n’est pas nécessaire de monter un nouveau dossier pour réemprunter de l’argent. Si les 500 euros sont disponibles, on peut demander ce crédit sans avoir à fournir de justificatif. Il s’agit bien sûr d’une exception. Pour les autres, il faudra fournir ces documents impérativement. On peut toutefois gagner du temps en les préparant sur son ordinateur, d’autant que la majorité des organismes de crédit renouvelable permettent de les envoyer en ligne.

Rédigé par Julien Lecron
Le 27/04/2018
Modifié le 14/02/2022

8 réponse(s) à “Crédit 500 euros : comment obtenir l’argent rapidement ?”

par François - 17 février 2021 Répondre

Hello ! Si J’ai une carte master(carte de credit) est ce que vous me crédité 500 euros pour une business en Haïti ?

par Coralie de Capitaine Crédit - 17 février 2021 Répondre

Bonjour,

Si vous êtes en possession d’une carte de crédit renouvelable, nous vous conseillons de joindre l’organisme qui gèrent cette carte. Ce sont en effet les seuls à pouvoir vous accorder ou non une réserve d’argent.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par ALBERITHINIE - 3 juillet 2020 Répondre

J’ai besoin de financement sans frais à l’avance pour le projet (commerce de la vanille à Madagascar)

par Capitaine Crédit - 3 juillet 2020 Répondre

Bonjour,

S’il s’agit d’un prêt professionnel, nous vous invitons à vous tourner vers votre banque qui sera plus à-même de vous aider pour votre projet. Dans le cas où il s’agit d’un prêt en tant que particulier, il faut être résident physique et fiscal en France pour effectuer votre demande. Le cas échéant, vous pouvez, si vous le souhaitez, obtenir une simulation personnalisée en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Patrick - 13 avril 2020 Répondre

Bonjour j’aimerais avoir un prêt svp de 500€ et rembourser petit à à petit cela et vraiment urgent svp Merci bien à vous. Patrick

par Capitaine Crédit - 15 avril 2020 Répondre

Bonjour,

Nous sommes Capitaine Crédit, comparateur en ligne. Vous pouvez remplir un formulaire de demande de prêt en cliquant ici. Nous transmettrons votre demande aux organismes de crédits partenaires sur votre projet, qui vous donneront une réponse dans les plus brefs délais.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Dannepond Corinne - 8 mars 2020 Répondre

Bonjour j’aurai besoin de 500 EUR pr trésorerie urgent mais je voudrai rembourser en plusieurs mois a petites mensualites

par Capitaine Crédit - 9 mars 2020 Répondre

Bonjour,

Vous pouvez passer par notre comparateur afin de voir si vous êtes éligible ou non et ainsi transmettre votre demande auprès de nos organismes partenaires.
Vous pouvez accéder à notre comparateur en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

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