Prêt travaux : conditions et meilleurs taux

Un prêt travaux peut s’obtenir de différentes manières, à des taux et conditions également très variables. Nous allons voir où trouver le meilleur crédit travaux adapté à chaque besoin (déco, chauffage, toiture, etc), mais surtout comment obtenir un avis favorable immédiat. Nous pourrons ensuite évoquer le cas du prêt travaux intégré à un crédit immobilier.

► Accéder au comparatif des taux du prêt travaux

Les différents types de prêt travaux

Le prêt travaux est dans la plupart des cas un crédit à la consommation, à l’exception du prêt intégré à un projet immobilier. Il existe différentes manières de financer ses travaux :

Type de prêt travaux
Ce qu'il faut savoir
Prêt travaux
  • Justificatif d'achat ou bon de commande nécessaire
  • Taux TAEG fixe très avantageux
  • Souvent jusqu'à 120 mois
Prêt personnel pour travaux
  • Pas de justificatif de travaux à fournir
  • Taux TAEG fixe légèrement moins intéressant que pour un prêt travaux
Crédit travaux en magasin
  • Proposé par les enseignes brico/déco et cuisinistes
  • Moins de justificatifs de crédit que pour le prêt travaux et le prêt perso
  • Plus facilement accepté en moyenne que les autres types de prêts
  • Petit crédit (-3000€) à un taux généralement élevé
Prêt travaux dans un crédit immobilier
  • Prêt travaux intégré au crédit immobilier.
  • Les travaux doivent être justifiés.

Quelque soit le type de crédit travaux choisi, il est important de se poser plusieurs questions avant de se lancer :

  • Quel est le type de crédit travaux le plus adapté à mon projet ?
  • Où trouver le meilleur taux et des mensualités adaptées à ma capacité de remboursement ?
  • Comment s’assurer d’obtenir un financement à 100%, sans retour en arrière ou mauvaise surprise au moment de la réponse définitive ?

prêt travaux

Une fois le type de crédit travaux le plus adapté à son projet identifié, notre comparateur répond aux deux autres questions. Connecté aux meilleurs organismes, notre outil est en effet capable de proposer un classement objectif des meilleurs taux du jour, mais aussi d’interroger immédiatement chacun des trois meilleurs spécialistes. Ces derniers apportent une réponse de principe immédiate dans les conditions de la simulation.

Notre comparateur de crédit permet de comparer les taux des différents types de prêts, mais aussi d’obtenir une réponse de principe immédiate. Aucune mauvaise surprise à l’arrivée lorsque le crédit est pré-accepté (acceptabilité > 50%), à condition que les informations renseignées sur le questionnaire soient correctes.

> Débuter une simulation avec réponse immédiate <

Comparaison des taux du prêt travaux

Nous allons voir que les taux sont différents selon le type de prêt choisi, mais surtout que les offres sont parfois très variables entre les principaux organismes. Illustration à travers une comparaison des taux d’un prêt affecté de 15 000€ sur 60 mois, ainsi que ceux d’un prêt personnel (sans justificatif) sur les mêmes critères. Notre comparatif intègre les meilleurs spécialistes du prêt travaux en ligne (Cofidis, Cetelem, Franfinance, Sofinco, etc).

Crédit travaux 15 000€ sur 60 mois
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Meilleur organisme de crédit
3,20%
270,56€
1233,60€
Organisme classé 3e du comparateur
5,50%
285,59€
2135,40€
Prêt personnel 15 000€ sur 60 mois
Meilleur organisme de crédit
3,60%
273,16€
1389,60€
Organisme classé 3e du comparateur
5,75%
287,37€
2234,40€

► Comparer les meilleurs taux du prêt travaux

On constate que les taux du prêt travaux dit « affecté » (ou justifié) sont en moyenne plus bas que ceux du prêt personnel. Surtout, les différences en terme de coût total sont très marquées entre le meilleur spécialiste en ligne et le troisième. Il est concrètement possible de payer près de deux fois plus d’intérêts pour un même prêt travaux de 15 000€. Comparer les taux du crédit travaux est une priorité.

Pratique : les meilleurs organismes pour financer ses travaux

Détail
Point fort
Taux TAEG fixe moyen
organisme cetelemMontants : jusqu'à 75 000€
Durées : jusqu'à 120 mois
Généralement le - cher1,00% à 5,75%
TAEG fixe
En savoir +
organisme franfinanceMontants : jusqu'à 75 000€
Durées : jusqu'à 120 mois
Souscription possible 100% en ligne0,90% à 5,30%
TAEG fixe
En savoir +
organisme cofidisMontants : jusqu'à 35 000€
Durées : jusqu'à 84 mois
Justificatif de travaux non réclamé1,00% à 5,72%
TAEG fixe
En savoir +

Rappel : la base d’une comparaison de prêt travaux est toujours celle du TAEG (taux annuel effectif global). C’est sur ce taux légal que notre comparateur calcule son classement, de manière transparente. La recherche d’un prêt travaux pas cher débute par une comparaison des taux TAEG.

Le prêt travaux sous toutes ses formes

Crédit travaux justifié

Le crédit travaux dit « affecté » ou « justifié » est un véritable emprunt dédié à la réalisation des travaux. Il implique la majorité du temps de se justifier avec des factures ou devis, et donc de passer par un artisan ou professionnel. La plupart des organismes de crédit proposent le prêt travaux. Certains n’ont en revanche pas d’offre spécifique et proposent simplement un prêt personnel pour travaux, sans forcément exiger un justificatif.

Ce crédit peut également être proposé par les artisans qui sont à l’origine des devis et réaliseront les travaux. Il peut s’agir d’un crédit toiture, ou encore d’un crédit extension. Lorsqu’un crédit pour travaux est directement souscrit auprès d’un professionnel, c’est ce dernier qui perçoit directement l’argent.

Ce qu’il faut retenir sur le crédit travaux :

  • Justificatif à fournir au prêteur
  • Proposé par les organismes de crédit, les banques, les enseignes spécialisées et certains professionnels ou artisans
  • Durée : généralement 12 à 120 mois
  • Montant : 1000€ à 100 000€

Le prêt travaux se retrouve aussi sous certaines formes de crédit magasin. En effet lorsque l’on fait un crédit cuisine auprès des grands cuisinistes, c’est en fait un prêt travaux affecté au financement de la cuisine.

Dans notre comparatif, il faut sélectionner « Prêt Travaux ».

Bon à savoir :  l’éco-prêt travaux à taux zéro, appelé aussi éco-PTZ, entre dans cette catégorie. Ce prêt est soumis à plusieurs conditions d’obtention, en particulier faire des travaux d’économie d’énergie spécifiques auprès d’entreprises agrées.

Le prêt personnel pour travaux

pret travauxLe prêt personnel est le crédit le plus souscrit, pour tous types de projets. Sa particularité ? Il n’est pas obligatoire de se justifier concernant l’objet de son projet. Il peut ainsi aussi bien financer des travaux, qu’une voiture, ou encore permettre de s’offrir un beau voyage.

Ce prêt est le choix logique lorsqu’il est difficile d’obtenir des factures ou devis des travaux. C’est notamment le cas lorsque l’on souhaite réaliser tout ou partie des travaux soi-même. Le prêt personnel est proposé par tous les organismes de crédit en ligne, les banques et même certains assureurs. Les meilleurs taux TAEG sont généralement la propriété des spécialistes tels Sofinco, Cofidis et autres grands noms du crédit conso.

Ce qu’il faut savoir sur le prêt personnel :

  • Sans justificatif d’utilisation de l’argent
  • Proposé par les organismes, les banques et certains assureurs
  • Durée : de 12 à 84 mois
  • Montant : 500€ à 75 000€

Les choix « prêt tous projets », « prêt personnel » et « besoin d’argent » depuis notre comparateur entraînent tous une simulation de prêt personnel sans justificatif.

► Comparer les taux du prêt personnel

Le prêt travaux des magasinsprêt petits travaux

Le crédit travaux est aussi disponible en magasin. On peut le trouver sous deux formes :

  • Crédit travaux affecté
  • Carte de crédit renouvelable magasin

Concernant le prêt travaux affecté, nous l’avons déjà adressé dans un paragraphe précédant.

Il est possible d’obtenir un prêt travaux sous forme de carte de crédit magasin. Les plus connues d’entre elles dans le secteur sont la carte Castorama et la carte Leroy Merlin. On imagine bien que ces cartes sont pour des petits travaux.

Il faut tout de même se méfier de ces cartes, adossées à un crédit renouvelable. En effet, ces cartes proposent généralement une première utilisation en 3 ou 10 fois sans frais, mais les utilisations suivantes sont généralement au taux « normal », à savoir autour de 20% TAEG révisable.

Cette forme de crédit est donc bien pratique et plus facilement acceptée en moyenne, mais il est important de bien comprendre ce à quoi on souscrit.

Ce qu’il faut savoir sur le petit crédit travaux en magasin :

  • Uniquement pour des achats dans l’enseigne en question
  • Proposé par les enseignes spécialisées
  • Parfois associé à une carte de crédit renouvelable et de fidélité
  • Montant : 500 à 3000 euros
  • durée : 3 à 36 mois

Le crédit travaux avec un prêt immobilier

prêt pour travauxC’est la dernière famille de ce que l’on peut considérer comme un crédit travaux. Même si en l’occurrence, c’est bien un prêt immobilier permettant d’effectuer des travaux qui est en réalité souscrit.

Pour pouvoir l’obtenir, il faut indiquer à la banque qui financera le projet immobilier, le montant des travaux à réaliser. La banque va étudier un dossier de financement global du projet : acquisition du bien et travaux. Il est donc indispensable d’obtenir des devis afin que la banque accepte le financement des travaux. On ne peut généralement pas obtenir un meilleur taux de prêt travaux, étant donné que le taux obtenu est celui du prêt immobilier.

Ce qu’il faut savoir sur le crédit travaux dans un projet immobilier :

  • Uniquement leur d’un achat immobilier
  • Proposé par les banques
  • Justificatifs des travaux à fournir
  • Montant : sans limite
  • Durée : maximum 30 ans

Le choix « prêt immobilier » sur notre comparateur permet de réaliser une première simulation de son projet.

Guide pratique du prêt travaux

Les aides de l’Etat

aides prêt travauxL’Etat a mis en place plusieurs aides, principalement justifiées par un souhait de faciliter les économies d’énergie. On retrouve ainsi plusieurs aides en place :

  • L’éco-PTZ (ou crédit travaux à taux zéro)
  • Chèque énergie
  • Le crédit d’impôt transition énergétique (CITE)
  • Les aides de l’Anah pour les revenus les plus modestes
  • Aides de la CAF pour les plus démunis

Pour aller plus loin : les aides financières pour des travaux de rénovation énergétique.

Quelles protections pour l’emprunteur ?

Tout crédit à la consommation accorde un délai de rétractation de 14 jours. Ce délai débute à compter du moment où le prêt est définitivement accepté par l’organisme prêteur. Un bordereau de rétractation permet généralement de se rétracter simplement. En cas de doute, il est important de contacter l’organisme prêteur dans les plus brefs délais afin de connaître la marche à suivre. Nos équipes sont également capables de répondre aux interrogations via l’espace commentaire en bas de cette page.