comparateur de credit
La mission de Capitaine Crédit ? Proposer un comparateur de crédit adapté à chaque projet : crédit à la consommation, crédit renouvelable… Nous vous aidons à trouver un crédit pas cher au meilleur taux. 
Classement meilleurs taux
Détails de l'offre
Mensualité
 
 
1
COFIDIS

TAUX: 2.79 % TAEG FIXE

MENSUALITÉS: 220,26 €

Montant : 10 000 € sur 48 mois

Frais de dossier : 0 €

Coût total du crédit : 572,48 €

220,26 €

2.79 %TAEG FIXE

2
SOFINCO

TAUX: 3.49 % TAEG FIXE à partir de*

MENSUALITÉS: 223,27 €

Montant : 10 000 € sur 48 mois

Frais de dossier : 0 €

Coût total du crédit : 716,96 €

223,27 €

3.49 %TAEG FIXE à partir de*

3
CETELEM

TAUX: 4.98 % TAEG FIXE à partir de*

MENSUALITÉS: 229,70 €

Montant : 10 000 € sur 48 mois

Frais de dossier : 0 €

Coût total du crédit : 1 025,60 €

229,70 €

4.98 %TAEG FIXE à partir de*

Capitaine Crédit compare les offres de plus 10 organismes financiers, en fonction du type de crédit recherché. Les offres sont présentées gratuitement, gage de notre transparence et de notre indépendance. Notre comparatif est basé sur le taux TAEG fixe pour toute demande de crédit comprise entre 5000 et 40000 euros, les conditions détaillées du comparatif sont accessibles ici. Capitaine Crédit n’est pas responsable des modifications de taux pratiquées par les organismes et pouvant conduire à des écarts de taux. Chaque demande bénéficiera d’une étude gratuite et sans engagement de l’organisme le moins cher.
Exemple pour un montant total de crédit de 5000 € sur 12 mois pour un prêt auto chez Cetelem au TAEG fixe de 1,00% (taux débiteur fixe de 1,00%) hors assurance facultative : 12 mensualités de 418,93€, Montant total dû par l’emprunteur : 5 027,13 €. Aucuns frais de dossier. Conditions de l’assurance facultative consultables sur le site de l’organisme. Les taux (Taux Annuel Effectif Global fixe) présentés sur Capitaine Crédit (au 01/02/2018) correspondent aux taux minimum applicables et sont indicatifs pour un prêt personnel d’une durée de 12 à 84 mois, d’un montant de 5000 à 40 000€. Les taux peuvent aller de 1,00% à 12,86% et dépendent du type de projet, de la durée et du montant souhaités. Ils sont susceptibles d’évoluer après l’analyse approfondie de la demande.

Comparateur de crédit en ligne avec réponse immédiate

Lorsque nous avons créé notre comparatif de crédit en 2013, nous sommes partis d’un constat assez simple. Les meilleures offres de crédit à la consommation et de prêt immobilier sont souvent impossibles à obtenir. En effet, si les taux très bas sont affichés en gros sur les publicités, les conditions pour les obtenir sont, quant à elles, bien cachées.

Le premier intérêt du comparateur de crédit, c’est de simplifier la recherche du demandeur. Banques traditionnelles ou en ligne, organismes de crédit, assureurs, concessionnaires automobiles… Aujourd’hui, les acteurs du crédit sont très nombreux. Un univers un peu opaque pour un client qui ne dispose pas forcément du temps nécessaire pour comparer en détail toutes les solutions qui s’offrent à lui. Or, la recherche du meilleur taux est essentielle. Elle conditionne le coût du crédit : les intérêts que devra verser le client au prêteur.

Sommaire

1. Pourquoi utiliser un comparateur de crédit ?

2. Fonctionnement de notre comparateur de crédit

3. Notre comparateur de crédit conso : les offres répertoriées

4. Notre comparateur de prêt immobilier

Nous contacter

Du lundi au vendredi de 9h à 20h

Le samedi de 9h à 16h

► 03 20 88 52 11

Pourquoi utiliser un comparateur de crédit ?

Trouver son crédit au meilleur taux

Pour matérialiser la nécessité de comparer les taux de crédit, voici un petit exemple qui montre bien les écarts qui existent, d’un organisme à l’autre, dans le domaine du crédit à la consommation. Cette simulation a été effectuée sur notre comparateur de crédit pour un prêt personnel de 10 000€ sur une durée de 48 mois.

Dans l’exemple ci-dessous, le comparatif de crédit permet d’économiser plus de 400€. Opter pour un crédit pas cher est loin d’être négligeable ! La différence peut d’ailleurs d’être plus grande encore, suivant le montant emprunté ou la durée de remboursement.

Exemple pour un prêt personnel de 10 000€ sur 48 mois
Taux TAEG fixeMensualitéCoût du crédit
Meilleure offre
2,79%220,26€572,48€
Offre la plus chère
4,98%229,70€1 025,60€
soit + 453,12€
Simulation effectuée sur notre comparateur de crédit conso – mise à jour en octobre 2021

Les avantages du comparateur de crédit

 

Trouver le meilleur taux

 

Multiplier ses chances

 

Gagner du temps

 

Déjouer les pièges

Capitaine Crédit s’invite

sur M6 dans Capital

► Télécharger notre enquête exclusive

Augmenter ses chances d’obtenir un crédit

Le crédit est parfois très déceptif. Cette fois, on parle de l’écart qui existe entre les taux affichés et les taux qu’obtiennent réellement les clients, souvent beaucoup moins attractifs. Quand ils ne sont pas tout simplement refusés par l’organisme. Et comme ce dernier n’a aucune obligation légale de se justifier, nombreuses sont les personnes qui reçoivent des refus sans explication. Le client peut se décourager alors qu’il est tout à fait possible, à dossier égal, d’obtenir un accord de principe chez un autre organisme. En effet, chacun à ses propres critères ou sa propre clientèle cible. Un refus ne signifie pas que le dossier ne sera accepté nulle part.

Les critères qui entrent en jeu

  • L’âge: les jeunes de moins de trente ans ont un peu moins de chance d’obtenir un crédit.
  • Les revenus: le CDI ou le CDD de plus de 3 ans facilite beaucoup l’obtention d’un financement.
  • Le fichage bancaire : dans ce cas, l’organisme rejette automatiquement la demande.
  • La zone géographique: il faut souvent résider en France métropolitaine. Quant au crédit immobilier, les taux varient d’une région à l’autre.
  • L’endettement du ménage : on considère généralement qu’il ne faut pas emprunter plus de 33% de ses revenus. Lorsque l’on atteint ce seuil, les chances d’être accepté sont plus minces.

Forts de ce constat, nous avons construit le seul comparatif de crédit qui montre à la fois les taux les moins chers, mais qui permet, en plus,  d’obtenir une réponse de principe directement en ligne. On ne se contente pas d’afficher le classement des taux du moment. Nous voulons donner au demandeur la meilleure offre qu’il pourra réellement obtenir avec son dossier.

Le comparateur de crédit, en conclusion, maximise les chances d’obtenir une réponse positive. Nos clients peuvent en effet interroger différents organismes en quelques clics, sans effectuer de démarches additionnelles.

Déjouer les pièges du crédit

Fonctionnement de notre comparateur de crédit

Pour construire notre comparateur de crédit à la consommation, nous nous sommes appuyés  sur deux principes très simples :

  • Proposer un vrai comparatif crédit en se basant sur le taux légal TAEG
  • Connecter notre système aux plus grands organismes de crédit pour obtenir une première réponse en temps réel

Nos objectifs

La raison d’être de Capitaine Crédit, c’est que chacun puisse obtenir le meilleur taux qu’il pourra VRAIMENT obtenir. Le demandeur recevra ainsi un accord de principe adapté à son profil.

Pour aider nos clients dans des démarches parfois fastidieuses, nous avons mis en place un véritable accompagnement. Nos conseillers sont là pour répondre à toutes les questions concernant le crédit et pour guider le demandeur dans toutes les étapes jusqu’à l’obtention des fonds.

Taux TAEG : le taux légal du crédit

Pour proposer un classement objectif, il est important de se fier à une référence incontournable et incontestable. Nous avons choisi le taux TAEG (taux annuel effectif global) qui est la référence en matière de crédit consommation et de prêt immobilier. C’est le taux qui intègre tous les frais d’un crédit, y compris les frais de dossier s’il y en a. Comparer les crédits en prenant une autre référence, c’est prendre le risque de ne pas comptabiliser certains coûts.

Taux pour le crédit consommation : le TAEG  contient tous les frais sauf ceux de l’assurance. En effet, pour le crédit à la consommation (prêt personnel, auto, etc.) l’assurance est facultative. Le taux TAEG ne comprend donc pas l’assurance. Sinon, on parle de taux TAEA.

Taux prêt immobilier : l’assurance du prêt immobilier étant obligatoire, le taux TAEG  intègre les frais d’assurance quand il est question d’un crédit immobilier.

Crédit en ligne et réponse de principe immédiate

Pour apporter une réponse de principe en temps réel, nous avons connecté notre comparateur de crédit à la plupart des grands organismes de crédit. Ainsi, après avoir rempli notre questionnaire de crédit en ligne, chaque dossier reçoit une réponse immédiate de la part de l’organisme de crédit le moins cher pour sa demande. Si le dossier ne passe pas, il suffit de cliquer sur le deuxième meilleur crédit jusqu’à obtenir un accord de principe.

>>> Avec ce système, notre comparatif de crédit permet à chaque dossier d’obtenir la proposition au meilleur taux qu’il peut objectivement obtenir.

Comment utiliser notre comparatif de crédit ?

Étape 1 : remplir notre formulaire en ligne

La première étape consiste à préciser la nature de sa demande : le type de prêt, le montant souhaité et la durée de remboursement envisagée.

Pour accéder aux résultats du comparateur de crédit, il faut ensuite saisir quelques informations personnelles (situation familiale, nombre d’enfants à charge, situation professionnelle, crédits en cours, revenus du foyer…).

Nous avons conçu ce questionnaire pour que les clients puissent y répondre rapidement. Néanmoins, pour gagner du temps, il vaut mieux réunir au préalable toutes les informations en lien avec sa situation financière : ses revenus nets mensuels et ceux du conjoint, le montant de ses aides, de son loyer, les mensualités des crédits en cours, etc.

Étape 2 : obtenir un accord de principe

Lorsque le client a terminé de remplir le formulaire, il obtient un classement adapté à sa demande. Notre comparateur de crédit interroge en temps réel le meilleur taux identifié pour financer le projet.

En cas de préacceptation, le client recevra une proposition de crédit de la part de l’organisme directement dans sa boite e-mail.

En cas de refus, il a la possibilité d’interroger les autres organismes de crédit en cliquant sur « demande en ligne sans engagement ». Nous transmettons alors le dossier aux organismes concernés.

Étape 3 : signer son contrat de crédit

Notre  comparateur de crédit permet de recevoir des contrats directement par e-mail. Bien sûr, c’est sans engagement. Si le client n’est pas intéressé par l’offre, il lui suffit de ne pas y donner suite.

Si, à l’inverse, il souhaite finaliser sa demande et obtenir les fonds, il devra renvoyer son contrat signé ainsi que les pièces justificatives demandées par l’organisme (justificatif de domicile, de revenus…). Certains organismes offrent au client la possibilité de tout faire en ligne, de la signature électronique à l’envoi des justificatifs.

Note : après la signature du contrat, le consommateur, quoi qu’il arrive, dispose d’un délai légal de rétractation de 14 jours pour changer d’avis.  

Nos partenaires

Notre comparatif de crédit confronte les offres des principaux organismes de crédit comme Cetelem, Cofidis, Sofinco, Floa Bank (anciennement Banque Casino)… Les différents taux affichés sont mis à jour régulièrement dès que nous constatons des changements dans les grilles tarifaires de ces organismes. Nous prenons aussi en compte les offres promotionnelles du moment afin d’assurer à nos clients les meilleurs taux.

Note : en fonction des projets, des montants ou des durées de remboursement désirées, ce n’est pas toujours le même organisme qui propose le meilleur crédit. Il suffit de faire plusieurs simulations sur notre comparateur de crédit pour s’en rendre compte.  

Un comparateur de crédit conso : les offres répertoriées

Le crédit à la consommation couvre un spectre très large de financements. Les principaux types de crédit que l’on rencontre sont les suivants :

  • Crédit renouvelable
  • Prêt personnel
  • Prêt travaux
  • Crédit auto
  • Rachat de crédits
  • LOA (location avec option d’achat)

Ces types de financements, répertoriés par notre comparateur de crédit conso, permettent d’obtenir des montants allant de 200€ à plus de 100 000€ dans le cadre d’un rachat de crédit.

Cependant, ces crédits ont tous leurs propres spécificités, ainsi que des conditions d’obtention particulières. Nous les analysons pour être capables de proposer le type de financement le plus pertinent pour chaque projet, et, surtout, les comparatifs de crédit les plus adaptés aux attentes de chacun.

Le crédit renouvelable

Après avoir été longtemps boudé par les consommateurs, le crédit renouvelable commence à faire son retour. Même s’il faut rester prudent car les taux peuvent être importants. Si le produit est bien utilisé, il peut être pratique.

Le crédit renouvelable est fait pour être utilisé comme une flexibilité de trésorerie puisqu’il peut être remboursé sans aucuns frais à tout moment. Mais comme il sert de petit crédit, les taux TAEG révisables peuvent atteindre 20%. Ses principales caractéristiques sont :

  • Montant : 500 à 6 000 euros
  • Durée : 6 à 60 mois
  • Taux TAEG révisable : de 4% à 20%
  • Petites mensualités

Le crédit renouvelable, comment ça fonctionne ?

Le crédit renouvelable fonctionne comme une réserve d’argent, associée ou non à une carte de crédit. Il se reconstitue au fil des remboursements. Autrement dit, il est possible d’obtenir à nouveau ce crédit sans signer un second contrat.

Pour proposer un comparateur de crédit renouvelable, nous ne comparons pas le seul taux TAEG. En effet, le crédit renouvelable est surtout fait pour être remboursé rapidement. C’est même sa vocation ! Si on le garde trop longtemps ou qu’on le renouvelle souvent, on peut tomber dans une spirale de surendettement. La vitesse de remboursement a une importance non négligeable dans le coût de ce crédit. Plus importante que le taux. D’autre part, le taux d’acceptation est plus élevé que pour les autres crédits. C’est un crédit facile à obtenir ! Nous avons aussi intégré ce critère à notre évaluation.

Pour toute demande de moins de 5000€, notre comparateur de crédit oriente le consommateur vers un crédit renouvelable.

À retenir

Notre comparateur de crédit renouvelable se base sur :

  • le taux TAEG révisable
  • l’offre promotionnelle, s’il y en a une
  • les vitesses de remboursement proposées
  • le taux d’acceptation

Comparatif de prêt personnel

Le prêt personnel est le crédit à la consommation le plus répandu. Il permet de couvrir de nombreux projets. Ses caractéristiques principales sont :

  • Montant : 5 000€ à 30 000€
  • Durée de remboursement : 12 à 72 mois.
  • Taux TAEG fixe : 0,50% à 6%
  • Projet : tous les types de projets sans justificatif d’utilisation

Comme le montre la tendance historique des chiffres de l’Association de Sociétés Financières, le prêt personnel représente la majeure part du crédit à la consommation souscrit par les particuliers en France. Ce type de prêt permet de financer de nombreux projets.

Le prêt personnel est généralement un crédit sans justificatif et permet d’obtenir directement les fonds. Contrairement aux prêts qui sont affectés à un projet en particulier (auto, travaux, achat immobilier), le client reçoit l’argent sur son compte bancaire.

Passer par un comparateur de prêt personnel est donc indispensable pour obtenir le meilleur taux. Tout simplement parce que les offres sur le marché sont nombreuses. Il est proposé par toutes les banques et tous les organismes de crédit.

Notre comparatif de crédit le met en avant pour tout besoin d’argent de 5 000 à 30 000 euros qui ne pourrait pas être justifié (achat d’une voiture d’occasion, financement d’un mariage, etc.).

Comparateur de prêt travaux

  • Montant : 5 000€ à 70 000€
  • Durée de remboursement : 12 à 84 mois.
  • Taux TAEG fixe : 0,80% à 5,22%
  • Projet : travaux à justifier

prêt travaux 20 000 euros

Notre comparateur de prêt travaux analyse les offres de crédit affectées à ce type de projet. On parle de prêt affecté. Cela signifie que le consommateur devra justifier de l’utilisation des fonds en fournissant un devis ou une facture. En contrepartie, cela permet généralement d’obtenir des taux plus intéressants que pour un prêt personnel.

Sur notre comparatif de crédit travaux, il est possible de sélectionner un montant entre 500€ et 70 000€, ainsi qu’une durée de remboursement de 12 mois à 84 mois. Pour obtenir plus d’informations, il ne faut pas hésiter à nous contacter au 03 20 88 52 11 (service gratuit + coût éventuel de l’opérateur).

La démarche étant sans engagement, un particulier peut utiliser notre comparatif de crédit travaux pour déterminer le budget qu’il pourra investir dans ses travaux. Celui qui lui sera accordé par les organismes. Le prêt ne se met en place qu’à partir du moment où l’emprunteur renvoie son contrat de crédit signé avec les justificatifs.

Point de vigilance
Avant de s’engager dans un prêt travaux, il faut avoir évalué son budget. Dans le cas contraire, le client prend le risque de se retrouver coincé en cours de route et de ne pas pouvoir terminer ses travaux. Notre comparateur de crédit travaux permet non seulement d’obtenir une réponse de principe immédiate, mais aussi de réaliser une simulation de crédit en ligne.

Comparateur de crédit auto

Le prêt auto est l’un des crédits les plus souscrits en France. Plus d’un véhicule sur deux fait l’objet d’un financement.

  • Montant : 5 000€ à 70 000€
  • Durée de remboursement : 12 à 84 mois.
  • Taux TAEG fixe : 0,40% à 6%
  • Projet : travaux à justifier

Notre comparateur de crédit comporte deux catégories dédiées à l’auto, le crédit auto d’occasion et le crédit auto neuve.

Les taux pour l’occasion sont plus élevés que pour les voitures neuves, qui permettent plus facilement de bénéficier d’un crédit auto pas cher. La raison est simple. En cas d’impayé et de saisie du véhicule par l’organisme financier, celui-ci récupèrera un peu moins d’argent à la revente d’une voiture d’occasion.

Pour obtenir un crédit auto neuve, il faudra joindre un justificatif d’achat au dossier (le bon de commande du véhicule). On entre dans le champ du crédit auto d’occasion lorsque l’ancienneté du véhicule est supérieure à 2 ans. Pour comparer les crédits, le consommateur devra sélectionner « Prêt auto neuve ou -2ans » ou « Prêt auto occasion +2ans », en fonction de son projet. Ces catégories doivent être utilisées pour tous les véhicules motorisés. Pour un camping-car, par exemple, ou pour un crédit moto.

Rachat de crédit

Le rachat de crédit est un type de financement très particulier. Il est destiné à consolider tous les prêts que l’on détient. L’objectif d’un rachat est de baisser ses mensualités. Il s’adresse aux personnes qui ont trop de crédits à rembourser.

Comment fonctionne le rachat de crédit ?

Tous les crédits déjà détenus sont rassemblés dans un seul et unique nouveau prêt. La durée de remboursement de ce nouveau prêt est suffisamment rallongée pour faire baisser la mensualité à rembourser. C’est la seule manière de réussir à diminuer le taux d’endettement sans passer par la Banque de France et la commission de surendettement.

Attention, cela ne veut donc pas dire que le client paiera moins cher. Ce n’est pas une renégociation. Pour renégocier un taux de crédit immobilier, il faut passer par le projet « prêt immobilier » dans notre comparateur de crédit. Le rachat est vraiment fait pour se sortir d’un endettement trop important.

Pour comparer les rachats de crédit, il faut avant tout bien définir la mensualité qu’il est possible de rembourser. C’est pourquoi notre comparateur de crédit prévoit un simulateur de rachat de crédit pour trouver la mensualité adaptée à chaque budget.

Notre comparateur de prêt immobilier

Le prêt immobilier est différent du crédit consommation. Nous avons donc dû adapter  notre comparateur de crédit immobilier pour qu’il prenne en compte toutes les subtilités de ce marché.

En plus de recueillir les informations détaillées de l’emprunteur et du co-emprunteur, nous recueillons des informations sur le bien à financer. À la différence d’un crédit à la consommation, les taux de crédit immobilier sont différents en fonction des régions. Ils varient également suivant le type de bien et en fonction du dossier emprunteur. Notre comparateur de crédit immobilier ne donne donc pas directement un taux définitif. Cette réponse n’aurait pas une grande valeur.

Notre fonctionnement

Nous proposons une évaluation de la recevabilité du dossier. Nous (ou nos partenaires) rappelons très rapidement le client pour lui faire une proposition sur mesure, adaptée à sa situation. Notre comparateur de prêt immobilier interroge les offres des plus grandes banques et de la banque en ligne, mais nous intégrons aussi les plus grands courtiers nationaux afin d’avoir toutes les chances d’obtenir un accord au meilleur taux.

Actualités du crédit à la consommation