Comparateur de crédit en ligne avec réponse immédiate

Lorsque nous avons créé notre comparatif de crédit en 2013, nous sommes partis d’un constat assez simple. Les meilleures offres de crédit consommation et de prêt immobilier sont souvent impossibles à obtenir. En effet, si les taux très bas sont affichés en très gros sur les publicités, les conditions pour les obtenir sont elles bien cachées.

Nous avons donc construit le seul comparatif de crédit qui montre à la fois les taux les moins chers mais qui en plus permet d’obtenir une réponse de principe directement en ligne. On ne se contente pas de proposer le classement des meilleurs taux de crédit proposés mais d’obtenir concrètement le meilleur taux adaptés au dossier de chacun.

Fonctionnement de notre comparateur de crédit

Pour construire notre comparateur de crédit consommation, nous sommes partis sur deux principes très simples :

• Proposer un vrai comparatif crédit en se basant sur le taux légal TAEG
• Connecter notre système aux plus grands organisme de crédit pour obtenir une première réponse en temps réel

Taux taeg : le taux légal du crédit

Il est important de proposer des classements par rapport à une référence incontournable. Nous avons choisi le taux taeg (taus annuel effectif global) qui est la référence en matière de crédit consommation et de prêt immobilier. C’est le taux qui intègre tous les frais d’un crédit, y compris des frais de dossier s’il y en a.

Taux pour le crédit consommation : le taeg contien tous les frais sauf ceux de l’assurance. En effet, pour le crédit à la consommation (prêt personnel, auto, etc…) l’assurance est facultative. Le taux TAEG ne comprend donc pas l’assurance. Sinon on parle de taux taea.

Taux prêt immobilier : l’assurance du prêt étant obligatoire, ce taux intègre les frais d’assurance quand il est question de crédit immobilier.

Crédit en ligne et réponse de principe immédiate

Pour apporter une réponse de principe en temps réel, nous avons connecté notre comparateur de crédit à la plupart des grands organismes de crédit. Ainsi, après avoir rempli notre questionnaire de crédit en ligne, chaque dossier reçoit une réponse immédiate de la part de l’organisme de crédit le moins cher pour sa demande. Si le dossier ne passe pas, il suffit de cliquer sur le deuxième meilleur crédit jusqu’à obtenir un accord de principe.

Avec ce système, notre comparatif crédit permet à chaque dossier d’obtenir la proposition du meilleur taux qu’il peut objectivement obtenir.

Comparer le crédit à la consommation

Le crédit à la consommation couvre un champ très large de financement. Les catégories principales de crédit sont :

• Prêt personnel
• Crédit renouvelable
• Crédit auto
• Prêt travaux
• Rachat de crédits
• LOA

Ces types de financements couvrent un spectre vraiment très large et peuvent aller d’un montant de 200€ à plus de 100 000€ dans le cadre d’un rachat de crédit consommation. Néanmoins, chacun peut avoir des conditions d’obtention particulières. Nous avons donc passé en revue ces principaux crédits à la consommation pour proposer des comparatifs de crédit les plus adaptés.

A lire : toute les astuces pour obtenir un crédit pas cher

Crédit renouvelable

Après avoir été longtemps boudé par les consommateurs, le crédit renouvelable commence à faire son retour. Même s’il faut rester prudent car les taux peuvent être importants. Si le produit est bien utilisé, il peut être pratique. En effet, le crédit renouvelable est fait pour être utilisé comme une flexibilité de trésorerie puisqu’il peut être remboursé sans aucun frais tout moment. Mais comme il sert de petit crédit, les taux taeg révisables peuvent atteindre 20%. Ses principales caractéristiques sont :

• Montant : 500 à 6 000 euros
• Durée : 6 à 60 mois
• Taux taeg révisable : de 4% à 20%
• Petites mensualités

Pour proposer notre comparateur de crédit renouvelable, nous ne nous sommes pas limités à utiliser le taux taeg. En effet, le crédit renouvelable est surtout fait pour être remboursé rapidement. La vitesse de remboursement a un importance non négligeable dans le coût du crédit. Plus importante que le taux. D’autre part, le taux d’acceptation est plus important que pour les autres crédits. C’est la raison pour laquelle, nous avons aussi intégrer ce critère dans l’évaluation du crédit conso.

Notre comparateur de crédit renouvelable est basé non seulement sur le taux taeg révisable mais aussi sur l’offre promotionnelle s’il y en a une, sur les vitesses de remboursement proposées et sur le taux d’acceptation. Pour toute demande de moins de 5000€, notre comparateur de crédit oriente vers un crédit renouvelable.

Comparatif de prêt personnel

Le prêt personnel est le crédit à la consommation le plus répendu. Il permet de couvrir de nombreux projets. Ses caractérisitques principales sont :

• Montant : 3000€ à 30 000€
• Durée de remboursement : 12 à 72 mois.
• Taux taeg fixe : 0,50% à 6%
• Projet : tous types de projet sans justificatif d’utilisation

> Pour en savoir plus, il faut consulter notre article sur le prêt personnel

Comme le montre la tendance historique des chiffres de l’Association de Sociétés Financières, le prêt personnel représente la majeure partie du crédit à la consommation souscrit par des particuliers en France. Ce type de prêt permet de financer de nombreux types de projet. Le prêt personnel est généralement un crédit sans justificatif du projet et permet donc d’obtenir directement une somme d’argent.

Passer par une comparateur de prêt personnel est donc indispensable pour obtenir le meilleur taux. En effet, il est proposé par toutes banques et les organismes de crédit. Notre comparatif le propose pour tout besoin de 5000 à 30000 euros.

Le prêt travaux

Le comparateur de prêt travaux que nous proposons fonctionne exactement comme pour le crédit auto. En ce qui concerne les crédits travaux, les montants vont jusqu’à 40 000€ et les durées de remboursement jusqu’à 84 mois. Pour obtenir plus d’argent ou des durées plus longues, il faut nous contacter au 03 20 88 52 11 (service gratuit + coût éventuel de l’opérateur).

En utilisant notre comparateur de crédit travaux, on obtient une première réponse de principe. Il faut préciser que cette étape n’est pas engageante. C’est bien par cette étape qu’il faut commencer. Cette étape permet d’établir quel budget chacun pourra investir dans les travaux. Le prêt ne se met en place qu’à partir du moment où l’emprunteur renvoie son contrat de crédit signé avec les justificatifs.

Par contre, s’engager dans des travaux sans bien avoir évalué son budget, c’est le risque de se retrouver coincé en cours de route par une incapacité financière à finir les travaux. Notre comparateur de crédit travaux permettra non seulement d’obtenir une réponse de principe immédiate mais aussi une simulation de crédit en ligne.

Comparateur de crédit auto

Le prêt auto est l’un des crédits les plus souscrits en France. Plus d’un véhicule sur deux fait l’objet d’un financement. Néanmoins, notre comparateur de crédit auto fait apparaître deux catégories, le crédit auto occasion et le crédit auto neuve.

En effet, comme le montre notre comparateur crédit auto occasion, les taux pour l’occasion sont un peu plus chers que pour les voitures neuves. La raison est simple. En cas d’impayé et de saisie de la voiture par l’organisme financier, lors de la revente, ils récupèreront un peu moins d’argent avec une voiture d’occasion. Néanmoins, pour obtenir un crédit auto neuve, il faudra joindre un justificatif d’achat de la voiture au dossier de crédit. Le crédit auto occasion démarre avec des anciennetés de véhicule de plus de 2 ans.

Nous n’avons pas fait la distinction mais c’est aussi les catégories de projet « Prêt auto neuve ou -2ans » et « Prêt auto occasion +ans » qu’il faut utiliser dans notre comparateur pour obtenir un comparatif crédit moto. Ce sont les mêmes types crédits.

Rachat de crédit

Le rachat de crédit est un type de financement très particulier dans le crédit à la consommation. En effet, le rachat de crédit est destiné à consolider toutes les prêts que l’on détient. Le but est de réussir à faire baisser les sommes que l’on doit rembourser chaque mois. Le rachat de crédit est donc fait pour répondre à un situation dans laquelle on a trop de crédit.

Comment fonctionne le rachat de crédit ?

Tous les crédit déjà détenu sont rassemblé dans un seul et unique nouveau prêt. La durée de remboursement de ce nouveau prêt est suffisamment allongée pour faire baisser la mensualité à rembourser. Cette la seule manière de réussir à faire baisser le taux d’endettement sans passer par la Banque de France la commission de surendettement.

Pour comparer les rachats de crédit, il faut avant tout bien définir la mensualité qu’il est possible de rembourser. C’est pourquoi notre comparateur de crédit prévoit un simulateur de rachat de crédit pour trouver la mensualité adaptée à chaque budget.

Comparateur de prêt immobilier

Le mode de fonctionnement du prêt immobilier est différent de celui du crédit consommation. Nous avons donc dû apporter des modifications à notre comparateur de crédit.

En plus de recueillir les informations détaillées de l’emprunteur et du co-emprunteur, nous recueillons des informations sur le bien à financer. En effet, à la différence du crédit consommation, les taux de crédit immobilier sont différents en fonction des régions. Ils sont aussi différents en fonction du type de bien et du dossiers des emprunteurs. Notre comparateur de crédit immobilier ne donnera donc pas directement une réponse avec un taux définitif.

Nous proposons une évaluation de la recevabilité et nous (ou nos partenaires) rappelons très rapidement pour faire une proposition sur mesure par rapport à chaque situation, à chaque fois que cela à possible. Car notre comparateur de prêt immobilier comprend les offres des plus grandes banques et de la banque en ligne mais nous intégrons aussi les plus grands courtiers nationaux afin d’avoir toutes les chances d’obtenir un accord au meilleur taux.

Comparateur de rachat de crédit

Le rachat de crédit est un type de prêt encore plus spécifique. Son objectif est de rassembler tous les crédits détenus par une personne en un seul et unique nouveau crédit dont la durée sera suffisamment allongée pour faire baisser la mensualité totale. Ce n’est pas une renégociation de taux de crédit. Pour renégocier le taux de crédit immobilier, il faut passer par le projet « prêt immobilier » dans notre comparateur de crédit.

Notre comparateur de rachat de crédit permet de faire baisser les mensualités que l’on rembourse chaque mois quand on a trop de crédits. Comme la durée des prêts est rallongée, au final, l’opération coûte plus chère. Ce type de solution est vraiment faite pour se sortir d’un endettement trop important.