Conditions pour obtenir un crédit : quels sont les critères ?

conditions pour obtenir un créditLes conditions pour obtenir un crédit immobilier ou un crédit à la consommation ne sont pas si éloignées. C’est principalement le taux d’endettement qui ferait différence. Nous allons donc passer en revue les conditions pour obtenir un crédit au meilleur taux. Retrouvez aussi nos conseils pour bien formuler sa demande de crédit.

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Préambule

Chaque organisme de crédit et chaque banque a ses propres conditions d’acceptation. Il n’est donc pas possible de savoir exactement comment obtenir un crédit auprès de chacun d’entre eux. Néanmoins, sur base du constat des accords et des refus que nous obtenons chaque jours sur des centaines de dossiers, nous avons une bonne vision de la manière d’obtenir un crédit.

Capitaine Crédit est un comparateur 100% indépendant. Le système de comparaison que nous avons développé permet d’obtenir une réponse de principe en temps réel de la part de l’organisme le moins cher. Pour obtenir le crédit le moins cher, il faut non seulement comparer les taux mais il faut avant tout obtenir un accord !

Conditions pour obtenir un crédit : la loi

En France, un établissement bancaire n’a aucune obligation de faire un crédit (il n’existe pas de droit au crédit). Il n’est pas obligé de motiver un refus sauf si le refus provient de l’examen de son fichier interne. C’est le principe de la liberté de contractualisation. Il est donc important de comprendre les conditions pour obtenir un crédit.

Le fichage

En cas de problème de remboursement d’un crédit ou d’impayé sur son compte bancaire, nous pouvons faire l’objet d’un fichage bancaire. Il existe deux types de fichage, le FICP et le FCC. Le FICP est le Fichier des Incidents de remboursement aux Crédits des Particuliers. Le FCC est le Fichier Central de Chèques qui rassemble les personnes interdites de chéquier ou de carte bancaire.

Pour obtenir un crédit, il ne faut pas être fiché. Tous ceux qui prétendent le contraire sont des charlatans. Il ne faut jamais s’y fier. C’est d’ailleurs quasiment une des seules raisons que les organismes de crédit communiquent pour motiver un refus. Si tel est le cas et que l’on ne comprend pas pourquoi on est fiché, il faut se rapprocher au plus vite de la Banque de France.

obtenir un créditLe taux d’endettement

Il n’existe aucune contrainte légale donnant un taux d’endettement maximum pour refuser un crédit. Le taux d’endettement est donc une condition pour obtenir un crédit mais il est à la libre appréciation de chaque organisme de crédit

L’age

L’age est un critère de décision de crédit : il faut être majeur.

Nationalité

Il n’y a aucune condition pour obtenir un crédit concernant la nationalité. On peut tout à fait obtenir un crédit en étant étranger. L’important est de résider en France.

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Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit ?

Maintenant que nous avons vu les grands principes pour avoir accès au crédit, passons maintenant aux conditions pour obtenir un prêt. Ces conditions sont issues de l’évaluation statistique que nous constatons sur les dossiers de nos clients. Elles sont données à titre indicatif et n’implique aucune certitude définitive quant à l’obtention d’un accord. Les principales conditions pour obtenir un crédit sont :

  • le contrat de travail : c’est un facteur incontournable. Pas de langue de bois : obtenir un crédit en CDD, intérim ou encore sans emploi est quasiment impossible sauf si le co-emprunteur est en CDI.
  • L’age : en dessous de 25 ans, il est très très compliqué d’obtenir un crédit, même pour un crédit à la consommation. Et la situation reste compliquée jusqu’à 30 ans. De la même manière, passé 70 ans, nous constatons une baisse des accords, qui s’effondrent passé 75 ans.
  • Le taux d’endettement : pour obtenir un crédit immobilier, la norme est à 33% mais la limite maximale est plutôt autour de 40% pour les gros revenus. En crédit consommation, ce taux peut monter jusqu’à 50% pour de bons revenus, sachant que le loyer rentre généralement dans le taux d’endettement.
  • Les revenus : au delà du fait qu’il faut gagner au moins 1000 euros par mois, le revenu n’est pas une condition en tant que telle. C’est plutôt le reste à vivre par personne qui compte. Reste à vivre par personne = (revenus du foyer – charges du foyer)/nombre de personnes au foyer. La condition pour obtenir un crédit est généralement que le reste à vivre par personne soit supérieur à 200 euros.
  • Les anciennetés : pour les banquiers, les anciennetés dans l’emploi, dans l’habitation et dans la situation matrimoniale sont primordiales. En effet, pour eux, moins il y a de changements moins il y a de chances qu’il y ait de problèmes de remboursement.

Ces conditions pour obtenir un crédit ne sont pas les seules mais elles sont déterminantes. Tous ces critères sont combinés entre eux pour calculer un score client. Ce score est une note donnée au dossier de crédit. Si cette note n’est pas bonne et n’atteint pas le palier suffisant, le crédit ne sera pas accepté, même si les autres conditions pour obtenir le crédit sont respectées.

Obtenir un prêt au meilleur taux

Obtenir un crédit est incontournable quand on a besoin d’argent. Mais il faut aussi tenter d’obtenir le meilleur taux.

Obtenir le crédit consommation le moins cher

obtenir un prêtPrêt personnel

Par crédit consommation, il faut entendre aussi bien prêt personnel, prêt travaux ou encore crédit auto. Pour obtenir un prêt personnel le moins cher possible, c’est assez simple car il faut choisir entre les organismes de crédit et les banques. Or les banques ne se sont pas vraiment développées dans ce secteur. C’est d’ailleurs pour ça qu’elles ont leurs filiales spécialisées en crédit à la consommation. Cetelem pour BNP Paribas, Sofinco pour Crédit Agricole, Cofidis pour Crédit Mutuel…

Donc pour obtenir un prêt personnel pas cher, il vaut mieux passer par notre comparateur et obtenir directement le meilleur crédit.

Prêt auto

Pour obtenir un crédit auto le moins cher possible, c’est un peu différent. En tout cas pour le crédit auto neuve. En effet, dans ce cas, il faut tenir compte du crédit des concessionnaires. Pour le crédit auto occasion, il faut faire comme pour le prêt personnel car le crédit d’occasion proposé par les garages est généralement cher -> voir notre article crédit auto occasion.

Pour obtenir un crédit auto neuve pas cher, il est généralement préférable d’obtenir d’abord la meilleure offre des spécialistes sur internet. Il faut seulement ensuite se rendre en concession pour négocier. Mais il faut bien le faire dans cet ordre car les organismes de crédit ne négocient quasiment jamais. Alors que les vendeurs auto le font mais ne proposent jamais un bon taux d’emblée.

Crédit travaux

Pour obtenir un crédit travaux pas cher, c’est un peu comme pour le prêt auto. A la différence près que ce n’est pas le concessionnaire mais l’artisan qui peut aussi proposer un crédit. La démarche sera donc la même pour obtenir un prêt travaux pas cher. Pour tout savoir sur ce type de financement, il faut consulter notre page prêt travaux.

Obtenir un crédit immobilier le moins cher possible

obenir un crédit immobilierComme nous l’avons vu, les conditions pour obtenir un crédit immobilier sont quasiment les mêmes que pour obtenir un prêt personnel. Ce qui va changer fondamentalement, c’est que le taux d’endettement risque d’être beaucoup plus important pour un crédit immobilier. C’est aussi pour cela que les durées de remboursement sont beaucoup plus longues.

Mais pour obtenir les meilleurs taux de prêt immobilier, il y a d’autres facteurs à prendre en compte. Et en particulier :

  • le type d’achat : neuf, ancien, travaux, investissement locatif…
  • le type de financement : taux fixe ou variable, apport, caution…
  • le lieu d’investissement : quartier, ville, région

Ces raisons font que pour notre comparateur de crédit immobilier intègre aussi les courtiers immobiliers. Il intègre aussi le fait qu’il faut échanger autour du projet immobilier. Pour obtenir un crédit immobilier au meilleur taux, nous (ou nos partenaires) appelons directement chaque client éligible aux meilleures offres localement. Ainsi, nous nous assurons de bien comprendre le projet et pourrons l’accompagner tout au long des démarches.

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12 réponse(s) à “Conditions pour obtenir un crédit : quels sont les critères ?”

par Philippe - 11 juin 2019 Répondre

Bonjour je voudrais savoir si on a eu des problèmes avec un organisme(credit moderne)pour des meubles que j avais du mal a rembourser et que j etait mis en demeure(auparavant)est ce que j ai le droit de faire une demande de credit dans une autre organisme sachant que j ai un cdi??

par Mickael - 29 avril 2019 Répondre

Bonjour,

J’ai un revenu net mensuel de 2110€ un loyer de 610€ je souhaiterais faire un crédit consommation pour une voiture , sachant que j’ai un enfant je touche des revenus de la CAf .

Je voudrais savoir si mon crédit passerai ?

Cordialement

par Capitaine Crédit - 30 avril 2019 Répondre

Bonjour,

Comme tous les organismes de crédit n’ont pas les mêmes critères d’acceptation, nous ne pouvons pas répondre à votre question. Néanmoins, nous vous conseillons de faire votre demande de crédit auprès de votre banque et de plusieurs organismes de crédit afin de favoriser vos chances d’être pré-accepté.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Vaison - 16 mars 2019 Répondre

Bonjour, je serais interessé pour effectuer un crédit immobilier à auteur de 130000€. Cependant, je suis en Cdd (2 ans) . Par contre, je suis propriétaire d’ une maison( pas de crédit en cours) que je loue 1250€ par mois. Tous mes revenus cumulés me rapportent 2500€ par mois.
Puis je trouver un financeur?
Merci

par Capitaine Credit - 18 mars 2019 Répondre

Bonjour,

N’étant pas spécialisés dans le crédit immobilier, nous vous conseillons de vous rapprocher directement des banques afin de leur poser la question. Vous pouvez également, si vous le souhaitez, remplir un formulaire sur notre comparateur en cliquant ici. Nos organismes partenaires reviendront vers vous dans les plus brefs délais.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Antonio - 11 mars 2019 Répondre

Quelquun qui as un sesie sur sa paye , inscrt sur sa fiche de salaire peut faire in credit?

par Capitaine Crédit - 12 mars 2019 Répondre

Bonjour,

Malheureusement, nous ne connaissons pas d’organismes qui pourraient vous accompagner dans votre projet.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Melanie - 13 septembre 2018 Répondre

Je connais des particuliers qui peuvent offrir des prêts en toute sécurité

par Sylvie - 19 septembre 2018 Répondre

Bonjour , je serais intéressée. Contactez moi .

par Sharley - 25 décembre 2018 Répondre

Bonsoir, je serais interessée, pouvez vous me contacter?

par Julien - 4 juin 2018 Répondre

Il est vrai que ces très compliquer quand on a moin de 25 ans d’obtenir un crédit … ayant un cdi depuis 5ans aucun endettement un salaire plus que correcte un très petit loyer il mes difficile d’obtenir un prêt … ces fou quand même.

par j luc - 5 décembre 2017 Répondre

bonjour cela n’est il pas un peu de descrimination car en vingt ans votre situation peu changer moi cela ne m’a pas empeche de rembourse une maison tout en etant interimaire et chomage et la je fini un autre credit
vous savez vous pouvez gagner 4000€ par mois mais si vous etes depensiez
alors pour reparation de toiture préfèrable de la faire a 18 OU 36 000€ ou alors venez avec des seaux c une question de personne , de responsabilité de serieux , de confiance faut étudier les dossier ,excusez c mon point de vue

cordialement

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