Crédit pour payer ses dettes : comment faire ?

crédit pour payer ses dettesTrouver un crédit pour payer ses dettes n’est pas toujours simple. En effet, les dettes sont généralement composées de crédits en cours de remboursement. Or les organismes de crédit ne sont généralement pas prêts à refaire un nouveau crédit à quelqu’un qui en dédient déjà plusieurs, de peur de voir le taux d’endettement exploser.
Mais des solutions spécifiques existent : le rachat de crédit, appelé aussi regroupement de crédit. Pour trouver un crédit pour payer ses dettes, il faut se tourner vers ce type de prêt et vers les organismes qui les proposent. Nous avons passé en revue ces organismes pour mettre en place un comparatif du rachat de crédit et faire en sorte de trouver les meilleurs taux adaptés à chaque situation.

► Accédez au simulateur de rachat de crédit

Trouver un crédit pour payer ses dettes : le rachat de crédit

Le fonctionnement d’un crédit pour payer ses dette à travers un rachat de crédit consiste à reprendre toutes les dettes en un seul et unique nouveau prêt dont la durée va être rallongée pour faire en sorte d’avoir une mensualité pas trop chère à rembourser chaque mois.

On peut donc trouver un crédit pour payer ses dettes d’origines diverses :

  • dettes liées à des crédits à la consommation
  • dette de crédit immobilier
  • dette envers les administration (impôt, électricité…)
  • dette de loyer

Le rachat de crédit permet aussi de demander un montant complémentaire de trésorerie pour repartir du bon pied ou financier un projet. Cette trésorerie additionnelle permettra aussi de rembourser une dette envers un particulier car ce type de dette n’a généralement pas de justificatif “officiel”.

NB : pour payer ses dettes avec un regroupement de crédit, il faut au moins avoir 2 dettes différentes. Par exemple 2 crédits en cours (carte de crédit de magasin et crédit auto) et un retard de paiement de loyer.

Crédit pour rembourser ses dettes : est-ce cher ?

Il faut savoir que prendre un crédit pour rembourser ses dettes à un coût. En effet, même si les taux sont dans la moyenne (en général, le montant moyen d’un crédit pour payer ses dettes sans crédit immobilier est de 30000 à 40000 euros pour un taux entre 5% et 8%), ce qui va faire monter le coût du crédit, c’est la durée de remboursement.

crédit pour payer ses dettesEn effet, quand on ne peut pas payer ses dettes, c’est souvent qu’on rembourse déjà trop de crédits par rapport aux revenus mensuels. Pour pouvoir faire baisser les mensualités à rembourser chaque mois, la durée de remboursement va être rallongée de manière importante. C’est ce qui permet généralement de faire baisser les mensualités de 30% à 45%. Mais la conséquence directe est que le coût total du crédit va lui augmenter. En effet, plus on met de temps à rembourser un crédit, plus le coût de ce dernier est important.
En même temps, c’est généralement la seule solution de crédit pour payer ses dettes et retrouver des fins de mois acceptables.

Le simulateur que nous proposons permet d’effectuer des simulations de rachat de crédit pour pouvoir savoir quelle nouvelle mensualité on peut obtenir et quel coût cela peut engendrer en prenant un taux de crédit moyen. Pour pouvoir obtenir une évaluation du meilleur taux possible et savoir si le projet est réalisable, nous proposons un questionnaire sans engagement qui donnera un classement des meilleurs organismes pour obtenir un crédit pour payer ses dettes.

Crédit pour payer ses dettes : quelles formalités ?

Si l’on décide de souscrire à un crédit pour payer ses dettes, il y aura des formalités à remplir.

Obtenir un accord de principe
Tout d’abord, il faut remplir un questionnaire détaillé pour savoir si le projet est réalisable et dans quelles conditions. Pour simplifier les démarches de nos clients, nous avons mis au point un questionnaire qui permet non seulement d’obtenir des simulations et un classement des meilleurs organismes adaptés à la demande de crédit pour payer ses dettes mais nous enverrons aussi automatiquement le dossier aux organismes retenus. C’est le système de demande de crédit en ligne.

Constituer un dossier de crédit pour payer ses dettes
Une fois un accord de principe obtenu, il faudra alors constituer un dossier à envoyer par mail et/ou par courrier à l’organisme retenu. Pour obtenir un prêt pour payer ses dettes, les justificatifs à fournir généralement sont :

  • pièce d’identité
  • justificatif de domicile
  • justificatif de revenu
  • relevé bancaire
  • justificatif de crédit en cours (tableau d’amortissement, relevés de compte…)

Ces pièces permettront de finaliser l’étude de la demande. Sur cette base, un accord définitif pourra être donné.

Signature du contrat et remboursement des dettes
Une fois cet accord obtenu, l’organisme de crédit éditera le contrat final qu’il faudra signer et renvoyer. Quand l’organisme du crédit pour rembourser ses dettes recevra le contrat signé de la part de l’emprunteur, c’est lui qui paiera directement les dettes auprès des créanciers.
En effet, dans le cadre d’un rachat de crédit, c’est l’organisme prêteur qui procède aux remboursements des anciens créanciers. Si une demande de trésorerie complémentaire était demandée dans le cadre du dossier pour rembourser ses dettes, il effectuera un virement sur le compte de l’emprunteur.

14 réponse(s) à “Crédit pour payer ses dettes : comment faire ?”

par Rattier - 7 décembre 2017 Répondre

Bonjour je voudrais faire un crédit à la consomation pour remboursé 2 crédit et mon découvert

par Capitaine Crédit - 7 décembre 2017 Répondre

Bonjour,
Vous pouvez faire une demande de prêt personnel ou demander un rachat de crédit. Cette deuxième option peut s’avérer être une meilleure solution dans certains cas et surtout offre plus de chances d’être accepté.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Emmanuel - 29 novembre 2017 Répondre

Bonjour je suis acculer par les dettes huissiers les lettre de relance ce sont accumulée je me suis endettée je suis fichiers malheureusement je suis en couple et je souhaite avoir une solution de très urgent

par Capitaine Crédit - 30 novembre 2017 Répondre

Bonjour,
Le mieux dans ce type de situation est de se rapprocher de la Banque de France directement.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par abdellatif - 29 novembre 2017 Répondre

j’ai besoin de faire un credit pour financier un projet de travaux d’assainissement vous pouvez m’a aider car il non bloqué les travaux

par Capitaine Crédit - 30 novembre 2017 Répondre

Bonjour,
Vous pouvez compléter notre formulaire en cliquant ici. Il vous permet de recevoir une réponse de principe de la part des organismes proposant votre projet dans la journée.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par ghalem - 19 novembre 2017 Répondre

Bonjour , j’ai fait des credit jusqua 50.000e j’ai fait des demande de rachat personne na accepter, je ne veux pas passer par le surendettement, je ne suis pas fiché je suis a jours avec mes creanciers, je travaille cdi tous ce que je veux c un credit a 50.000e pour regler tous mes dettes et je veux avoir un seul prelevement jusqua 400e, car la, je donne presque ma paye a 1500e et il me reste rien pour vivre pouvez vous maidez. cordialement

par Capitaine Crédit - 20 novembre 2017 Répondre

Bonjour,
Si vous ne voulez pas faire de dossier de surendettement, vous pouvez toujours compléter notre formulaire en ligne qui vous permettra de recevoir une réponse de principe de la part des organismes concernés par votre projet en cliquant ici.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Ammari - 2 novembre 2017 Répondre

Bon jour je suis fiché par la banque de France , Jai besoin de faire un credit pour rembourser un autre credit je voudrait savoir si vous pouvez m’aider ?

par Capitaine Crédit - 3 novembre 2017 Répondre

Bonjour,
Malheureusement les organismes de crédit standard ne sont pas en mesure d’octroyer des crédits aux personnes fichées en Banque de France. Nous vous conseillons de contacter votre banque ou la Banque de France pour savoir ce qu’il est possible de faire pour régulariser votre situation. Une fois défiché, vous pourrez commencer les démarches pour obtenir le crédit souhaité.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Crédit.

par GHIOTTO - 8 octobre 2017 Répondre

Bonjour, je souhaite savoir a quel organisme je peut demander un prêt pour payer mes dettes? Sachant que j’habite Menton?

par Capitaine Crédit - 9 octobre 2017 Répondre

Bonjour,
Vous pouvez réaliser une simulation sur notre site afin recevoir une réponse de principe des différents organismes de crédit spécialisés en rachat.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Crédit.

par Daveque - 27 septembre 2017 Répondre

Jai besoin de faire un credit pour rembourser un autre credit je voudrait savoir si vous pouvez m’aider car il on bloque mon compte bancaire

par Capitaine Crédit - 28 septembre 2017 Répondre

Bonjour,
Si vous n’êtes pas fiché par la Banque de France, vous pouvez faire une simulation de crédit pour connaitre les réponses de principe des différents organismes proposant votre projet.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

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