Crédit pour payer ses dettes : comment obtenir un rachat de crédit?
Trouver un crédit pour payer ses dettes n’est pas toujours simple. En effet, les dettes sont généralement composées de crédits en cours de remboursement et de factures non réglées. Or les organismes de crédit ne sont généralement pas prêts à refaire un nouveau crédit à quelqu’un qui en a déjà plusieurs. Cela augmenterait le risque de surendettement.
Mais des solutions spécifiques existent : le rachat de crédit, appelé aussi regroupement de crédit. Pour trouver un crédit pour payer ses dettes, il faut se tourner vers ce type de prêt et vers les organismes qui les proposent. Nous avons passé en revue ces organismes pour mettre en place un comparatif du rachat de crédit et faire en sorte de trouver les meilleurs taux adaptés à chaque situation.
► Accédez au simulateur de rachat de crédit
Trouver un crédit pour payer ses dettes : le rachat de crédit
Le rachat de crédit pour payer ses dettes consiste à reprendre toutes les dettes en un seul et unique nouveau prêt. On rallonge la durée de ce prêt pour faire en sorte d’avoir une mensualité pas trop chère à rembourser chaque mois.
On peut opter pour un rachat de crédit pour payer ses dettes pour diverses raisons :
- Impossible de rembourser des crédits à la consommation en cours
- Impossible de rembourser des prêts immobiliers
- Factures impayées (impôt, électricité, etc.)
- Dette de loyer
En faisant un rachat de crédit pour payer ses dettes, on peut aussi demander un montant complémentaire. Cela permettra de repartir du bon pied ou financer un projet. Cette trésorerie additionnelle permettra aussi de rembourser une dette envers un particulier. Ce type de dette n’a généralement pas de justificatif « officiel ».
NB : pour payer ses dettes avec un regroupement de crédit, il avoir au moins 2 dettes différentes. Par exemple 2 crédits en cours (carte de crédit de magasin et crédit auto) et un retard de paiement de loyer. C’est la loi sur le rachat qui l’impose.
Crédit pour rembourser ses dettes : est-ce cher ?
Il faut savoir que prendre un crédit pour rembourser ses dettes à un coût. En effet, même si les taux sont dans la moyenne (en général, le montant moyen d’un crédit pour payer ses dettes sans crédit immobilier est de 30 000 à 40 000 euros pour un taux entre 5% et 8%), ce qui va faire monter le coût du crédit, c’est la durée de remboursement.
En effet, quand on ne peut pas payer ses dettes, c’est souvent qu’on rembourse déjà trop de crédits par rapport à ses revenus mensuels. Pour pouvoir faire baisser ses mensualités chaque mois, la durée de remboursement va être rallongée de manière importante. C’est ce qui permet généralement de faire baisser les mensualités de 30% à 45%. Mais la conséquence directe est que le coût total du crédit lui, va augmenter. En effet, plus on met de temps à rembourser un crédit, plus le coût de ce dernier est important.
En même temps, c’est généralement la seule solution de crédit pour payer ses dettes et retrouver des fins de mois acceptables.
Où faire un rachat de crédit pas cher ?
Comme pour le crédit à la consommation, il est possible de faire un rachat de crédit dans plusieurs types d’établissements financiers. Les banques proposent bien sûr cette option, les organismes de rachat de crédit, mais c’est aussi le cas de la plupart des organismes de crédit.
Par expérience, nous pouvons dire que les organismes spécialisés en crédit proposent les meilleurs taux. Il y a de nombreux avantages à souscrire un rachat de crédit chez eux pour payer ses dettes :
- Toutes les démarches sont réalisables en ligne, de la simulation de rachat de crédit à la finalisation du dossier avec signature
- Le processus de demande et de souscription est plus rapide que dans d’autres types d’organismes financiers
- Le traitement des demandes et d’acceptation est également plus rapide
- Les taux sont très attractifs
- On a plus de chances de voir son crédit accepté
Pour gagner du temps dans sa recherche du rachat de crédit le moins cher, il peut être intéressant de passer par un comparateur de crédit en ligne. Le nôtre compare les offres de plusieurs organismes spécialistes du rachat de crédit, pour obtenir un classement des meilleures options.
Notre simulateur permet d’effectuer des simulations de crédit pour pouvoir savoir quelle nouvelle mensualité on peut obtenir et quel coût cela peut engendrer.
Afin d’estimer quel sera le meilleur taux pour faire un crédit pour payer ses dettes, il suffit de remplir un questionnaire sans engagement. Grâce aux informations renseignées, on obtient un classement des meilleurs organismes de rachat de crédit basé sur sa situation. On peut donc évaluer dès le départ si son projet est réalisable et à quel coût.
Exemples de regroupement de crédit pour payer ses dettes
Taux TAEG fixe | 4,97% | 5,04% | 5,23% |
Mensualités | 421,47€ | 426,02€ | 426,40€ |
Coût total du crédit | 50 576,40€ | 51 122,24€ | 51 168,00€ |
Crédit pour payer ses dettes : quelles formalités ?
Si l’on décide de souscrire à un crédit pour payer ses dettes, il y aura des formalités à remplir.
Obtenir un accord de principe
Tout d’abord, il faut remplir un questionnaire détaillé pour savoir si le projet est réalisable et dans quelles conditions. Pour simplifier les démarches de nos clients, nous avons mis au point un questionnaire. Il permet d’obtenir des simulations et un classement des meilleurs organismes de crédit pour payer ses dettes. Mais nous envoyons en plus automatiquement le dossier aux organismes retenus. C’est le système de demande de crédit en ligne.
Constituer un dossier de crédit pour payer ses dettes
Une fois un accord de principe obtenu, il faudra alors constituer un dossier à envoyer par mail et/ou par courrier à l’organisme retenu. Pour obtenir un prêt pour payer ses dettes, il faudra généralement fournir les justificatifs suivants :
- pièce d’identité
- justificatif de domicile
- justificatif de revenu
- relevé bancaire
- justificatif de crédit en cours (tableau d’amortissement, relevés de compte…)
Ces pièces permettront de finaliser l’étude de la demande. Sur cette base, un accord définitif pourra être donné.
Signature du contrat et remboursement des dettes
Une fois cet accord obtenu, l’organisme de crédit éditera le contrat final qu’il faudra signer et renvoyer. Une fois que le contrat pour payer ses dettes est renvoyé signé à l’organisme de rachat de crédit, ce dernier paiera directement les dettes de l’emprunteur.
En effet, dans le cadre d’un rachat de crédit, c’est l’organisme prêteur qui procède aux remboursements des anciens créanciers. Si une demande de trésorerie complémentaire est demandée, il effectue un virement sur le compte de l’emprunteur.
Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 28/03/2023
Je suis artisan taxi parisien , en 2019 j’ai racheté la totalité du crédit de ma voiture mais je ne pouvais pas regler mon loyer et je me retrouve avec une dette de 15000€ de loyer mais le crédit restant (20984€)de la voiture est payé le 5-1-2020. Aujourd’hui je n’ai pas de remboursement de crédit de voiture mais une dette de loyer qui s’élève à 15000€,et je cherche un prêt pour éponger cette dette, merci.
Bonjour,
Si vous n’êtes pas fiché en Banque de France, vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne, en cliquant ici, afin d’obtenir une simulation personnalisée et une réponse de principe de la part des organismes dans la journée.
Si vous avez plusieurs crédits en cours, vous pouvez également demander un rachat de crédit, vous pouvez également faire la demande sur notre comparateur en cliquant ici.
Dans le cas où vous ne trouvez pas de solutions avec les organismes de crédit classiques, vous pouvez également vous tourner vers votre banque personnelle qui pourrait trouver une solution et vous accompagner dans votre démarche.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.
Bonjour,
J’ai une dette de 6000 euros à payer à Paypal et un crédit en cours de 3500€ où il me reste 3000€ à rembourser. Je suis en CDI et gagne 2500€ par mois, et je paie un loyer de 670€ et le remboursement du crédit de 150€/mois. J’aimerai savoir si j’ai des chances de trouver un crédit et sinon s’il y a un autre moyen de me sortir de cette situation ( trouver un moyen de rembourser Paypal, et payer un second crédit à un organisme )
Je ne suis pas fiché BDF.
Merci d’avance
Bonjour,
Pour demander un rachat de crédit, il vous faut au minimum deux crédits et au moins 10 000 euros à racheter. Cela peut-être deux crédits consommations ou un crédit consommation et une dette.
Il vous sera difficile d’obtenir un crédit dans le sens où vous dépasserez votre taux d’endettement. Vous pouvez tenter votre chance auprès des organismes, mais cela s’avérera être compliqué.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.
Bonjour,
Merci de votre réponse. Du coup il me reste quoi comme solutions ?
Bonjour,
Vous pouvez contacter votre banque qui pourra peut-être trouver une solution concernant votre demande. Vous pouvez également contacter les organismes de crédit directement, notamment celui-chez lequel vous avez votre crédit actuel afin de voir ce qu’il est possible de faire et sous quelles conditions.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour j ai des dettes pour 15000 euros et je suis ficher esque se serais possibles d avoir un crédit pour rembourser cette dettes avec des sommes bcps plus légère qu esque je ne paye pour le moment merci Bien à vous
Bonjour,
Malheureusement si vous êtes fiché en Banque de France, il paraît compliqué voire même impossible d’obtenir un crédit. Nous vous conseillons de vous rapprocher de la Banque de France afin de voir avec eux s’il est possible d’étaler vos dettes sur une plus longue durée et ainsi réduire vos mensualités.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.
Bonjour
Je suis actuellement au chômage encore pour 1 mois et voudrait rembourser mes dettes qui s’élèvent à 2500€ pour un particulier et 1500€ pour des crédits à la consommation et auto ainsi qu’à une société de sport. Aurais-je une solution possible pour régler les 4000€ en tout par un organisme de crédit autre.
Merci de votre réponse.
Bonjour,
Malheureusement, nous ne connaissons pas d’organismes de crédit qui pourraient vous accompagner sur votre projet. Nous vous conseillons de contacter votre banque pour savoir si serait possible d’obtenir un financement.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.
Bonjour,
Je suis au chômage et viens de terminer une formation de trois ans. Je suis propriétaire d’un appartement qui coûtait 185000€ pour lequel j’ai fait un emprunt hypothécaire de 28000€ Sur 10 ans car le disposais du reste. Il reste trois ans à payer 270€ par mois. Je n’ai pas d’autre crédit. Mais quelques dettes. Donc, pour payer moins chaque mois, j’aimerais emprunter 10000€ pour tout rembourser et avoir un nouveau départ. Quelle solution? Un prêt hypothécaire? Merci.
Bonjour,
Malheureusement, nous n’avons pas assez d’informations sur votre dossier pour vous apporter une réponse adaptée. Nous vous conseillons de contacter votre banque ou un courtier pour savoir quelles sont les solutions que vous pouvez envisager.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.
Bonjour
Je dois rembourser une dette d’impôt d’un montant de 43000 euros, mon salaire est de 3000€ Net,
Pensez)vous que je trouverai un organisme qui va accepter un crédit pour les rembourser ?
Bien à vous.
Bonjour,
Les organismes avec lesquels nous travaillons accordent des prêts personnels allant jusqu’à 30000€ maximum. Nous ne connaissons donc malheureusement pas d’organisme capable de vous accompagner dans votre projet.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.
Bonjour ,
j’ai une dette de loyer non régler par mon ancien compagnon puis je faire une demande de crédit pour regler cette dette ? je suis en cdi ma periode d’essai se fini le 5 fevrier 2018
Bonjour,
Vous pouvez compléter notre formulaire à votre nom en cliquant ici. Il vous permet de recevoir une réponse de principe de la part des organismes proposant votre projet dans la journée.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit
Bonjour
Je veux un crédit de 20’00.00 CHF
MERCI DE ME CONTACTER
Bonjour,
Si vous le souhaitez vous pouvez faire une demande de crédit sur notre comparateur en ligne en cliquant ici . Vous recevrez les réponses de la part de nos organismes de crédit partenaires dans les meilleurs délais.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.
Bonsoir,
Mon compagnon a des dettes en cours qu’il rembourse une à une mais les organismes le relance en même temps du coup il ne s’en sort pas.
Il a fait un dossier de surendettement il y a plusieurs mois mais aucune nouvelles !
Comment puis je l’aider Étant en CDI 35h.
Merci de votre réponse
Bonjour,
Vous pouvez compléter notre formulaire à votre nom en cliquant ici. Il vous permet de recevoir une réponse de principe de la part des organismes proposant votre projet dans la journée.
Toutefois, nous vous conseillons dans un premier temps de vous rapprocher de la Banque de France afin de savoir où en est le dossier que vous avez déposé.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.
Bonjour,
Je souhaiterai faire un crédit pour rembourser mon découvert. Quel organisme serai le plus disposé a accepter ma demande de crédit.
Cordialement.
Bonjour,
Si vous n’êtes pas fiché en Banque de France, vous pouvez réaliser une simulation sur notre site. Nos partenaires vous feront une réponse de principe dans la journée.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Crédit.
Je vient de perdre mon boulot et je cherche de l’aide pour payer mes dette
Bonjour,
Malheureusement les organismes de crédit avec lesquels nous travaillons exigent d’avoir au moins un CDI.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.
Bonjour je voudrais faire un crédit à la consomation pour remboursé 2 crédit et mon découvert
Bonjour,
Vous pouvez faire une demande de prêt personnel ou demander un rachat de crédit. Cette deuxième option peut s’avérer être une meilleure solution dans certains cas et surtout offre plus de chances d’être accepté.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.
Bonjour je suis acculer par les dettes huissiers les lettre de relance ce sont accumulée je me suis endettée je suis fichiers malheureusement je suis en couple et je souhaite avoir une solution de très urgent
Bonjour,
Le mieux dans ce type de situation est de se rapprocher de la Banque de France directement.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.
j’ai besoin de faire un credit pour financier un projet de travaux d’assainissement vous pouvez m’a aider car il non bloqué les travaux
Bonjour,
Vous pouvez compléter notre formulaire en cliquant ici. Il vous permet de recevoir une réponse de principe de la part des organismes proposant votre projet dans la journée.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.
Bonjour , j’ai fait des credit jusqua 50.000e j’ai fait des demande de rachat personne na accepter, je ne veux pas passer par le surendettement, je ne suis pas fiché je suis a jours avec mes creanciers, je travaille cdi tous ce que je veux c un credit a 50.000e pour regler tous mes dettes et je veux avoir un seul prelevement jusqua 400e, car la, je donne presque ma paye a 1500e et il me reste rien pour vivre pouvez vous maidez. cordialement
Bonjour,
Si vous ne voulez pas faire de dossier de surendettement, vous pouvez toujours compléter notre formulaire en ligne qui vous permettra de recevoir une réponse de principe de la part des organismes concernés par votre projet en cliquant ici.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.
Bon jour je suis fiché par la banque de France , Jai besoin de faire un credit pour rembourser un autre credit je voudrait savoir si vous pouvez m’aider ?
Bonjour,
Malheureusement les organismes de crédit standard ne sont pas en mesure d’octroyer des crédits aux personnes fichées en Banque de France. Nous vous conseillons de contacter votre banque ou la Banque de France pour savoir ce qu’il est possible de faire pour régulariser votre situation. Une fois défiché, vous pourrez commencer les démarches pour obtenir le crédit souhaité.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Crédit.
Bonjour, je souhaite savoir a quel organisme je peut demander un prêt pour payer mes dettes? Sachant que j’habite Menton?
Bonjour,
Vous pouvez réaliser une simulation sur notre site afin recevoir une réponse de principe des différents organismes de crédit spécialisés en rachat.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Crédit.
Jai besoin de faire un credit pour rembourser un autre credit je voudrait savoir si vous pouvez m’aider car il on bloque mon compte bancaire
Bonjour,
Si vous n’êtes pas fiché par la Banque de France, vous pouvez faire une simulation de crédit pour connaitre les réponses de principe des différents organismes proposant votre projet.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.