Quel est le meilleur crédit pour payer ses dettes ?

crédit pour payer ses dettesTrouver un crédit pour payer ses dettes n’est pas toujours simple. En effet, les dettes sont généralement composées de crédits en cours de remboursement et de factures non réglées. Or les organismes ne sont généralement pas prêts à refaire un nouveau crédit à quelqu’un qui en possède déjà plusieurs. Néanmoins, des solutions existent bel et bien !

📌 Crédit pour payer ses dettes : l’essentiel

Est-ce possible ?Oui
Quelles solutions ? - Rachat de crédits (à privilégier)
- Prêt personnel
Vers qui se tourner ? ✔️ Organismes de crédit généralistes
✔️ Organismes spécialisés
► Faire une demande de rachat

Quelles sont les solutions de crédit pour payer ses dettes ?

Qu’entend-on par dettes ? Elles peuvent être de différentes natures :

  • 👉 Les crédits en cours, contractés auprès d’un établissement prêteur, impliquant le remboursement du montant emprunté et de ses intérêts. On peut parler de dettes financières.
  • 👉 Les dettes du quotidien : derrière cette appellation, on regroupe toutes les factures impayées, en lien avec le logement ou la vie de tous les jours (facture d’énergie, loyer, impôts, notes chez un commerçant, etc.)
  • 👉 Les dettes familiales, contractées auprès d’un membre de la famille ou d’un proche

Nous sommes donc très nombreux à en posséder et il arrive, paradoxalement, qu’il faille avoir recours au crédit pour payer ses dettes.

1️⃣ Le prêt personnel, bonne ou mauvaise idée ?

Le prêt personnel est un crédit sans justificatif. En d’autres termes, le consommateur n’est pas tenu de déclarer à quoi les fonds vont servir. Il peut utiliser ce crédit comme il le souhaite, y compris pour payer ses dettes.

Il est possible de contracter un prêt personnel pour rembourser un proche ou une petite dette, des factures impayées par exemple. Attention, cependant, à ne pas tomber dans une spirale de surendettement, ce qui arrive parfois quand on rembourse des dettes en passant par un crédit.

Les meilleurs prêts personnels ?

DétailsPoints forts
logo-cofidisMontants : 500€ à 35 000€
Durées : 12 à 84 mois
✔️ Acceptation
✔️ Rapidité
► Simuler
logo-cetelemMontants : 500€ à 75 000€
Durées : 3 à 84 mois
✔️ Signature électronique
► Simuler
logo-sofincoMontants : 3000€ à 75 000€
Durées : 12 à 120 mois
✔️ prêt personnel
► Simuler
► Obtenir une réponse de principe immédiate
Dernière mise à jour : janvier 2024

⚠️ En revanche, les personnes qui ont déjà de nombreux crédits en cours, ou une dette importante, risquent de recevoir un refus. Les organismes vérifient toujours la solvabilité de l’emprunteur. Si sa santé financière est jugée insuffisante, ou s’il existe un risque d’impayé ou de surendettement, il n’obtiendra pas le crédit demandé pour rembourser ses dettes.

Dans cette situation, il existe une solution spécifique, que l’on nomme rachat de crédits, ou parfois regroupement de crédits.

2️⃣ Le rachat de crédits

C’est la solution à privilégier en cas de crédits en cours. Le rachat de crédit pour payer ses dettes consiste à reprendre toutes les dettes en un seul et unique nouveau prêt.

⚙️ Comment ça marche ? On rallonge la durée du prêt pour faire en sorte d’obtenir une plus petite mensualité à rembourser.

On peut opter pour un rachat de crédit pour payer ses dettes pour diverses raisons :petites mensualités

  • ✔️ Impossible de rembourser des crédits à la consommation en cours
  • ✔️ Impossible de rembourser des prêts immobiliers
  • ✔️ Factures impayées (impôt, électricité, etc.)
  • ✔️ Dette de loyer

En faisant un rachat de crédit pour payer ses dettes, on peut aussi demander un montant complémentaire. Cela permettra de repartir du bon pied ou de financer un projet. Cette trésorerie additionnelle peut également servir à rembourser une dette envers un particulier. Ce type de dette n’a généralement pas de justificatif « officiel ».

Bon à savoir :

Pour payer ses dettes avec un regroupement de crédit, il avoir au moins deux dettes différentes. Par exemple deux crédits en cours (crédit renouvelable et crédit auto), un crédit et un retard de paiement de loyer… C’est la loi sur le rachat qui l’impose.

💰 Crédit pour rembourser ses dettes : combien ça coûte ?

Il faut savoir que prendre un crédit pour rembourser ses dettes à un coût. En effet, même si les taux sont dans la moyenne, ce qui va faire monter le coût du crédit, c’est la durée de remboursement.

En effet, quand on ne peut pas payer ses dettes, c’est souvent qu’on rembourse déjà trop de crédits par rapport à ses revenus mensuels.

Pour pouvoir faire baisser ses mensualités, la durée de remboursement va être rallongée de manière significative. C’est ce qui permet généralement de faire baisser les mensualités de 30% à 45%. Mais la conséquence directe est que le coût total du crédit lui, va augmenter. En effet, plus on met de temps à rembourser un crédit, plus le coût de ce dernier est important.

👉 C’est néanmoins la seule solution de crédit pour payer ses dettes qui permet de retrouver des fins de mois acceptables quand on est pris à la gorge.

Où faire un rachat de crédit sans payer trop cher ?

Comme pour le crédit à la consommation, il est possible de faire un rachat de crédit dans plusieurs types d’établissements financiers. Les banques proposent bien sûr cette option, les organismes de rachat de crédit, mais c’est aussi le cas de la plupart des organismes généralistes (Cetelem, Sofinco, Cofidis…).rachat de crédit

Par expérience, nous pouvons dire que les organismes spécialisés en crédit proposent de meilleurs taux. Il y a de nombreux avantages à souscrire un rachat de crédit chez eux pour payer ses dettes :

  • ✔️ Toutes les démarches sont réalisables en ligne, de la simulation de rachat de crédit à la finalisation du dossier avec signature
  • ✔️ Le processus de demande et de souscription est plus rapide qu’avec d’autres types d’organismes financiers
  • ✔️ Le traitement des demandes et d’acceptation est également plus rapide
  • ✔️ Les taux sont très attractifs
  • ✔️ On a plus de chances de voir son rachat accepté

Exemples de rachat de crédits

sofinco
💰 Montant de la dette25 000€40 000€
💶 Mensualité avant rachat800€
(environ)
1 200€
(environ)
🤸‍♀️ Mensualité après rachat280,32€448,11€
🚩 Taux TAEG fixe6,40%6,26%
📅 Durée du rachat120 mois (10 ans)120 mois (10 ans)
💸 Coût total du crédit33 638,40€53 772,32€
► Faire une simulation personnalisée

✨ L’intérêt du comparateur de crédit

Pour gagner du temps dans la recherche du rachat de crédit le moins cher, il peut être intéressant de passer par un comparateur de crédit en ligne. Sur des sommes importantes, cela permet également de réaliser des économies non négligeables sur le coût du rachat.

Notre outil compare les offres de plusieurs organismes spécialisés dans le rachat de crédit en temps réel. Il établit ensuite un classement des meilleures options.

Grâce au simulateur, il est possible d’effectuer plusieurs simulations de crédit. On peut ainsi savoir quelle nouvelle mensualité on peut obtenir et quel coût cela peut engendrer.

Afin d’estimer quel sera le meilleur taux pour faire un crédit pour payer ses dettes, il suffit de remplir un questionnaire sans engagement. En fonction des informations renseignées, l’internaute obtient un classement des meilleurs organismes de rachat de crédit pour sa situation. On peut donc évaluer dès le départ si le projet est réalisable et à quel coût.

► Accéder à notre comparateur

🔎 Crédit pour payer ses dettes : les étapes

Si l’on décide de souscrire un crédit pour payer ses dettes, il y aura des formalités à remplir.

1️⃣ Obtenir un accord de principe

regroupement de créditTout d’abord, il faut remplir un questionnaire détaillé pour savoir si le projet est réalisable et dans quelles conditions.

Pour simplifier les démarches de nos clients, nous avons mis au point un questionnaire. Il permet d’obtenir des simulations et un classement des meilleurs organismes de crédit pour payer ses dettes. Mais nous envoyons en plus automatiquement le dossier aux organismes retenus.

En d’autres termes, le client reçoit une réponse en temps réel. >> Compléter le formulaire

2️⃣ Constituer un dossier de crédit pour payer ses dettes

Une fois un accord de principe obtenu, il faudra alors constituer un dossier à envoyer en ligne et/ou par courrier à l’organisme retenu.

Pour obtenir un prêt pour payer ses dettes, il faudra généralement fournir les justificatifs suivants :

  • pièce d’identité
  • justificatif de domicile
  • justificatif de revenu
  • relevé bancaire
  • justificatif de crédit en cours (tableau d’amortissement, relevés de compte…)

Ces pièces permettront de finaliser l’étude de la demande. Sur cette base, et après étude des documents, l’organisme donne accord définitif.

3️⃣ Signature du contrat et remboursement des dettes

Une fois cet accord obtenu, l’organisme de crédit éditera le contrat final qu’il faudra signer. Une fois que le contrat pour payer ses dettes est renvoyé signé à l’organisme de rachat de crédit, ce dernier paiera directement les dettes de l’emprunteur.

En effet, dans le cadre d’un rachat de crédit, c’est l’organisme prêteur qui procède aux remboursements des anciens créanciers. Si une demande de trésorerie complémentaire est demandée, il effectue un virement sur le compte de l’emprunteur.

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 02/01/2024

38 réponse(s) à “Quel est le meilleur crédit pour payer ses dettes ?”
par Madi - 3 avril 2020 Répondre

Je suis artisan taxi parisien , en 2019 j’ai racheté la totalité du crédit de ma voiture mais je ne pouvais pas regler mon loyer et je me retrouve avec une dette de 15000€ de loyer mais le crédit restant (20984€)de la voiture est payé le 5-1-2020. Aujourd’hui je n’ai pas de remboursement de crédit de voiture mais une dette de loyer qui s’élève à 15000€,et je cherche un prêt pour éponger cette dette, merci.

par Capitaine Crédit - 7 avril 2020 Répondre

Bonjour,

Si vous n’êtes pas fiché en Banque de France, vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne, en cliquant ici, afin d’obtenir une simulation personnalisée et une réponse de principe de la part des organismes dans la journée.
Si vous avez plusieurs crédits en cours, vous pouvez également demander un rachat de crédit, vous pouvez également faire la demande sur notre comparateur en cliquant ici.
Dans le cas où vous ne trouvez pas de solutions avec les organismes de crédit classiques, vous pouvez également vous tourner vers votre banque personnelle qui pourrait trouver une solution et vous accompagner dans votre démarche.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Maxime - 30 janvier 2020 Répondre

Bonjour,
J’ai une dette de 6000 euros à payer à Paypal et un crédit en cours de 3500€ où il me reste 3000€ à rembourser. Je suis en CDI et gagne 2500€ par mois, et je paie un loyer de 670€ et le remboursement du crédit de 150€/mois. J’aimerai savoir si j’ai des chances de trouver un crédit et sinon s’il y a un autre moyen de me sortir de cette situation ( trouver un moyen de rembourser Paypal, et payer un second crédit à un organisme )
Je ne suis pas fiché BDF.

Merci d’avance

par Capitaine Crédit - 30 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Pour demander un rachat de crédit, il vous faut au minimum deux crédits et au moins 10 000 euros à racheter. Cela peut-être deux crédits consommations ou un crédit consommation et une dette.
Il vous sera difficile d’obtenir un crédit dans le sens où vous dépasserez votre taux d’endettement. Vous pouvez tenter votre chance auprès des organismes, mais cela s’avérera être compliqué.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Maxime - 30 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Merci de votre réponse. Du coup il me reste quoi comme solutions ?

par Capitaine Crédit - 30 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Vous pouvez contacter votre banque qui pourra peut-être trouver une solution concernant votre demande. Vous pouvez également contacter les organismes de crédit directement, notamment celui-chez lequel vous avez votre crédit actuel afin de voir ce qu’il est possible de faire et sous quelles conditions.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Carabin - 28 décembre 2019 Répondre

Bonjour j ai des dettes pour 15000 euros et je suis ficher esque se serais possibles d avoir un crédit pour rembourser cette dettes avec des sommes bcps plus légère qu esque je ne paye pour le moment merci Bien à vous

par Capitaine Credit - 30 décembre 2019 Répondre

Bonjour,

Malheureusement si vous êtes fiché en Banque de France, il paraît compliqué voire même impossible d’obtenir un crédit. Nous vous conseillons de vous rapprocher de la Banque de France afin de voir avec eux s’il est possible d’étaler vos dettes sur une plus longue durée et ainsi réduire vos mensualités.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par MARIE - 30 janvier 2020 Répondre

Bonjour

Je suis actuellement au chômage encore pour 1 mois et voudrait rembourser mes dettes qui s’élèvent à 2500€ pour un particulier et 1500€ pour des crédits à la consommation et auto ainsi qu’à une société de sport. Aurais-je une solution possible pour régler les 4000€ en tout par un organisme de crédit autre.

Merci de votre réponse.

par Capitaine Crédit - 31 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Malheureusement, nous ne connaissons pas d’organismes de crédit qui pourraient vous accompagner sur votre projet. Nous vous conseillons de contacter votre banque pour savoir si serait possible d’obtenir un financement.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Anne S - 14 juillet 2019 Répondre

Bonjour,

Je suis au chômage et viens de terminer une formation de trois ans. Je suis propriétaire d’un appartement qui coûtait 185000€ pour lequel j’ai fait un emprunt hypothécaire de 28000€ Sur 10 ans car le disposais du reste. Il reste trois ans à payer 270€ par mois. Je n’ai pas d’autre crédit. Mais quelques dettes. Donc, pour payer moins chaque mois, j’aimerais emprunter 10000€ pour tout rembourser et avoir un nouveau départ. Quelle solution? Un prêt hypothécaire? Merci.

par Capitaine Crédit - 16 juillet 2019 Répondre

Bonjour,

Malheureusement, nous n’avons pas assez d’informations sur votre dossier pour vous apporter une réponse adaptée. Nous vous conseillons de contacter votre banque ou un courtier pour savoir quelles sont les solutions que vous pouvez envisager.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Kart Gable - 19 avril 2019 Répondre

Bonjour

Je dois rembourser une dette d’impôt d’un montant de 43000 euros, mon salaire est de 3000€ Net,
Pensez)vous que je trouverai un organisme qui va accepter un crédit pour les rembourser ?

Bien à vous.

par Capitaine Credit - 23 avril 2019 Répondre

Bonjour,

Les organismes avec lesquels nous travaillons accordent des prêts personnels allant jusqu’à 30000€ maximum. Nous ne connaissons donc malheureusement pas d’organisme capable de vous accompagner dans votre projet.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par mimi - 14 janvier 2019 Répondre

Bonjour ,

j’ai une dette de loyer non régler par mon ancien compagnon puis je faire une demande de crédit pour regler cette dette ? je suis en cdi ma periode d’essai se fini le 5 fevrier 2018

par Capitaine Crédit - 14 janvier 2019 Répondre

Bonjour,

Vous pouvez compléter notre formulaire à votre nom en cliquant ici. Il vous permet de recevoir une réponse de principe de la part des organismes proposant votre projet dans la journée.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit

par LLhaly Rivera Vermeille - 18 septembre 2018 Répondre

Bonjour
Je veux un crédit de 20’00.00 CHF
MERCI DE ME CONTACTER

par Capitaine Crédit - 19 septembre 2018 Répondre

Bonjour,

Si vous le souhaitez vous pouvez faire une demande de crédit sur notre comparateur en ligne en cliquant ici . Vous recevrez les réponses de la part de nos organismes de crédit partenaires dans les meilleurs délais.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Mel - 5 août 2018 Répondre

Bonsoir,
Mon compagnon a des dettes en cours qu’il rembourse une à une mais les organismes le relance en même temps du coup il ne s’en sort pas.
Il a fait un dossier de surendettement il y a plusieurs mois mais aucune nouvelles !
Comment puis je l’aider Étant en CDI 35h.
Merci de votre réponse

par Capitaine Credit - 6 août 2018 Répondre

Bonjour,

Vous pouvez compléter notre formulaire à votre nom en cliquant ici. Il vous permet de recevoir une réponse de principe de la part des organismes proposant votre projet dans la journée.
Toutefois, nous vous conseillons dans un premier temps de vous rapprocher de la Banque de France afin de savoir où en est le dossier que vous avez déposé.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par griere - 2 août 2018 Répondre

Bonjour,

Je souhaiterai faire un crédit pour rembourser mon découvert. Quel organisme serai le plus disposé a accepter ma demande de crédit.
Cordialement.

par Capitaine Credit - 2 août 2018 Répondre

Bonjour,

Si vous n’êtes pas fiché en Banque de France, vous pouvez réaliser une simulation sur notre site. Nos partenaires vous feront une réponse de principe dans la journée.

Cordialement, l’équipe de Capitaine Crédit.

par Alfonso - 14 mai 2018 Répondre

Je vient de perdre mon boulot et je cherche de l’aide pour payer mes dette

par Capitaine Crédit - 15 mai 2018 Répondre

Bonjour,

Malheureusement les organismes de crédit avec lesquels nous travaillons exigent d’avoir au moins un CDI.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Rattier - 7 décembre 2017 Répondre

Bonjour je voudrais faire un crédit à la consomation pour remboursé 2 crédit et mon découvert

par Capitaine Crédit - 7 décembre 2017 Répondre

Bonjour,
Vous pouvez faire une demande de prêt personnel ou demander un rachat de crédit. Cette deuxième option peut s’avérer être une meilleure solution dans certains cas et surtout offre plus de chances d’être accepté.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Emmanuel - 29 novembre 2017 Répondre

Bonjour je suis acculer par les dettes huissiers les lettre de relance ce sont accumulée je me suis endettée je suis fichiers malheureusement je suis en couple et je souhaite avoir une solution de très urgent

par Capitaine Crédit - 30 novembre 2017 Répondre

Bonjour,
Le mieux dans ce type de situation est de se rapprocher de la Banque de France directement.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par abdellatif - 29 novembre 2017 Répondre

j’ai besoin de faire un credit pour financier un projet de travaux d’assainissement vous pouvez m’a aider car il non bloqué les travaux

par Capitaine Crédit - 30 novembre 2017 Répondre

Bonjour,
Vous pouvez compléter notre formulaire en cliquant ici. Il vous permet de recevoir une réponse de principe de la part des organismes proposant votre projet dans la journée.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par ghalem - 19 novembre 2017 Répondre

Bonjour , j’ai fait des credit jusqua 50.000e j’ai fait des demande de rachat personne na accepter, je ne veux pas passer par le surendettement, je ne suis pas fiché je suis a jours avec mes creanciers, je travaille cdi tous ce que je veux c un credit a 50.000e pour regler tous mes dettes et je veux avoir un seul prelevement jusqua 400e, car la, je donne presque ma paye a 1500e et il me reste rien pour vivre pouvez vous maidez. cordialement

par Capitaine Crédit - 20 novembre 2017 Répondre

Bonjour,
Si vous ne voulez pas faire de dossier de surendettement, vous pouvez toujours compléter notre formulaire en ligne qui vous permettra de recevoir une réponse de principe de la part des organismes concernés par votre projet en cliquant ici.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Ammari - 2 novembre 2017 Répondre

Bon jour je suis fiché par la banque de France , Jai besoin de faire un credit pour rembourser un autre credit je voudrait savoir si vous pouvez m’aider ?

par Capitaine Crédit - 3 novembre 2017 Répondre

Bonjour,
Malheureusement les organismes de crédit standard ne sont pas en mesure d’octroyer des crédits aux personnes fichées en Banque de France. Nous vous conseillons de contacter votre banque ou la Banque de France pour savoir ce qu’il est possible de faire pour régulariser votre situation. Une fois défiché, vous pourrez commencer les démarches pour obtenir le crédit souhaité.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Crédit.

par GHIOTTO - 8 octobre 2017 Répondre

Bonjour, je souhaite savoir a quel organisme je peut demander un prêt pour payer mes dettes? Sachant que j’habite Menton?

par Capitaine Crédit - 9 octobre 2017 Répondre

Bonjour,
Vous pouvez réaliser une simulation sur notre site afin recevoir une réponse de principe des différents organismes de crédit spécialisés en rachat.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Crédit.

par Daveque - 27 septembre 2017 Répondre

Jai besoin de faire un credit pour rembourser un autre credit je voudrait savoir si vous pouvez m’aider car il on bloque mon compte bancaire

par Capitaine Crédit - 28 septembre 2017 Répondre

Bonjour,
Si vous n’êtes pas fiché par la Banque de France, vous pouvez faire une simulation de crédit pour connaitre les réponses de principe des différents organismes proposant votre projet.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

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