Crédit pour payer ses dettes : comment obtenir un rachat de crédit?

Trouver un crédit pour payer ses dettes n’est pas toujours simple. En effet, les dettes sont généralement composées de crédits en cours de remboursement et de factures non réglées. Or les organismes de crédit ne sont généralement pas prêts à refaire un nouveau crédit à quelqu’un qui en a déjà plusieurs. Cela augmenterait le risque de surendettement.

Mais des solutions spécifiques existent : le rachat de crédit, appelé aussi regroupement de crédit. Pour trouver un crédit pour payer ses dettes, il faut se tourner vers ce type de prêt et vers les organismes qui les proposent. Nous avons passé en revue ces organismes pour mettre en place un comparatif du rachat de crédit et faire en sorte de trouver les meilleurs taux adaptés à chaque situation.

► Accédez au simulateur de rachat de crédit

Trouver un crédit pour payer ses dettes : le rachat de crédit

Le rachat de crédit pour payer ses dettes consiste à reprendre toutes les dettes en un seul et unique nouveau prêt. On rallonge la durée de ce prêt pour faire en sorte d’avoir une mensualité pas trop chère à rembourser chaque mois.

On peut opter pour un rachat de crédit pour payer ses dettes pour diverses raisons :

• Impossible de rembourser des crédits à la consommation en cours
• Impossible de rembourser des prêts immobiliers
• Factures impayées (impôt, électricité, etc.)
• Dette de loyer

En faisant un rachat de crédit pour payer ses dettes, on peut aussi demander un montant complémentaire. Cela permettra de repartir du bon pied ou financer un projet. Cette trésorerie additionnelle permettra aussi de rembourser une dette envers un particulier. Ce type de dette n’a généralement pas de justificatif « officiel ».

NB : pour payer ses dettes avec un regroupement de crédit, il avoir au moins 2 dettes différentes. Par exemple 2 crédits en cours (carte de crédit de magasin et crédit auto) et un retard de paiement de loyer. C’est la loi sur le rachat qui l’impose.

Crédit pour rembourser ses dettes : est-ce cher ?

Il faut savoir que prendre un crédit pour rembourser ses dettes à un coût. En effet, même si les taux sont dans la moyenne (en général, le montant moyen d’un crédit pour payer ses dettes sans crédit immobilier est de 30 000 à 40 000 euros pour un taux entre 5% et 8%), ce qui va faire monter le coût du crédit, c’est la durée de remboursement.

En effet, quand on ne peut pas payer ses dettes, c’est souvent qu’on rembourse déjà trop de crédits par rapport à ses revenus mensuels. Pour pouvoir faire baisser ses mensualités chaque mois, la durée de remboursement va être rallongée de manière importante. C’est ce qui permet généralement de faire baisser les mensualités de 30% à 45%. Mais la conséquence directe est que le coût total du crédit lui, va augmenter. En effet, plus on met de temps à rembourser un crédit, plus le coût de ce dernier est important.

En même temps, c’est généralement la seule solution de crédit pour payer ses dettes et retrouver des fins de mois acceptables.

Où faire un rachat de crédit pas cher ?

Comme pour le crédit à la consommation, il est possible de faire un rachat de crédit dans plusieurs types d’établissements financiers. Les banques proposent bien sûr cette option, les organismes de rachat de crédit, mais c’est aussi le cas de la plupart des organismes de crédit.

Par expérience, nous pouvons dire que les organismes spécialisés en crédit proposent les meilleurs taux. Il y a de nombreux avantages à souscrire un rachat de crédit chez eux pour payer ses dettes :

• Toutes les démarches sont réalisables en ligne, de la simulation de rachat de crédit à la finalisation du dossier avec signature
• Le processus de demande et de souscription est plus rapide que dans d’autres types d’organismes financiers
• Le traitement des demandes et d’acceptation est également plus rapide
• Les taux sont très attractifs
• On a plus de chances de voir son crédit accepté

Pour gagner du temps dans sa recherche du rachat de crédit le moins cher, il peut être intéressant de passer par un comparateur de crédit en ligne. Le nôtre compare les offres de plusieurs organismes spécialistes du rachat de crédit, pour obtenir un classement des meilleures options.

Notre simulateur permet d’effectuer des simulations de crédit pour pouvoir savoir quelle nouvelle mensualité on peut obtenir et quel coût cela peut engendrer.

Afin d’estimer quel sera le meilleur taux pour faire un crédit pour payer ses dettes, il suffit de remplir un questionnaire sans engagement. Grâce aux informations renseignées, on obtient un classement des meilleurs organismes de rachat de crédit basé sur sa situation. On peut donc évaluer dès le départ si son projet est réalisable et à quel coût.

Exemples de regroupement de crédit pour payer ses dettes

Crédit pour payer ses dettes : quelles formalités ?

Si l’on décide de souscrire à un crédit pour payer ses dettes, il y aura des formalités à remplir.

Obtenir un accord de principe

Tout d’abord, il faut remplir un questionnaire détaillé pour savoir si le projet est réalisable et dans quelles conditions. Pour simplifier les démarches de nos clients, nous avons mis au point un questionnaire. Il permet d’obtenir des simulations et un classement des meilleurs organismes de crédit pour payer ses dettes. Mais nous envoyons en plus automatiquement le dossier aux organismes retenus. C’est le système de demande de crédit en ligne.

Constituer un dossier de crédit pour payer ses dettes

Une fois un accord de principe obtenu, il faudra alors constituer un dossier à envoyer par mail et/ou par courrier à l’organisme retenu. Pour obtenir un prêt pour payer ses dettes, il faudra généralement fournir les justificatifs suivants :

• pièce d’identité
• justificatif de domicile
• justificatif de revenu
• relevé bancaire
• justificatif de crédit en cours (tableau d’amortissement, relevés de compte…)

Ces pièces permettront de finaliser l’étude de la demande. Sur cette base, un accord définitif pourra être donné.

Signature du contrat et remboursement des dettes

Une fois cet accord obtenu, l’organisme de crédit éditera le contrat final qu’il faudra signer et renvoyer. Une fois que le contrat pour payer ses dettes est renvoyé signé à l’organisme de rachat de crédit, ce dernier paiera directement les dettes de l’emprunteur.

En effet, dans le cadre d’un rachat de crédit, c’est l’organisme prêteur qui procède aux remboursements des anciens créanciers. Si une demande de trésorerie complémentaire est demandée, il effectue un virement sur le compte de l’emprunteur.

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 28/03/2023