Crédit sans refus : obtenir son prêt à coup sûr

Crédit sans refusIl devient de plus en plus difficile d’obtenir un prêt : la question du crédit sans refus n’a jamais été autant d’actualité. S’il n’y a pas de droit au crédit, il existe tout de même des solutions pour emprunter. Le tout est de rester vigilant pour éviter certains écueils. 

► Accéder au comparateur de crédit avec réponse immédiate

🏆 Où obtenir un crédit sans refus en 2023 ?

✔️ La meilleure solution : demander un crédit renouvelable (montant inférieur ou égal à 6 000€). Les organismes les plus susceptibles d’accorder ce crédit sans refus sont les suivants 👇

DétailsTaux TAEG révisableMensualité
(à partir de)
CofidisMontants : 500€ à 6000€
Durée : 16 à 30 mois
12,90% à 21,03%
selon la durée
21€
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CetelemMontants : 500€ à 4000€
Durée : 3 à 20 mois
12,71% à 21,04%
selon la durée
19€
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FLOA BankMontants : 500€ à 6000€
Durées : 10 à 55 mois
10,53% à 18,50%
selon la durée
20€
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Dernière mise à jour des taux : janvier 2023. Les taux présentés et les mensualités dépendent de la durée de remboursement choisie par le client. Pour obtenir un comparatif personnalisé, il est essentiel de réaliser une simulation en renseignant les caractéristiques de son projet.

Existe-t-il un crédit sans refus ?

En France, il n’y a pas de droit au crédit. Une demande de crédit peut recevoir un refus. Cela arrive tous les jours. Les organismes de crédit et les banques ne sont pas tenus légalement de se justifier.

📁 Les dossiers sont étudiés (revenus et situation) sur la base des pièces justificatives fournies par le candidat au crédit. S’ils sont jugés trop risqués, une réponse négative est envoyée au client. On ne peut donc pas garantir à quelqu’un un crédit sans refus, accepté à tous les coups.

Le mythe du crédit sans enquête et sans refus

Une banque ou un organisme spécialisé dans le crédit à la consommation ne peut pas se permettre de perdre de l’argent. Les personnes dont le profil est jugé trop « à risque » obtiennent généralement des refus à leur demande de crédit.

❌ Malheureusement, il y a toujours une phase pendant laquelle le prêteur passe à la loupe le dossier du client. Même si beaucoup en rêvent, il n’existe pas de crédit rapide sans enquête et sans refus.

⚖️ Les banques et les organismes de crédit y sont tenus par la loi. La réglementation en vigueur les oblige à s’assurer que leurs clients sont bien solvables avant de leur accorder un prêt.

Pourquoi est-il si difficile d’obtenir un crédit sans refus en 2023 ?

En 2023, il est plus difficile d’obtenir un crédit à la consommation ou un prêt immobilier. Les refus aux demandes de crédit sont de plus en plus fréquents et les taux d’acceptation, à l’inverse, sont au plus bas.

📈 A cause de l’inflation, les établissements financiers, qui empruntent eux-mêmes l’argent qu’ils prêtent à leurs clients, ont bien du mal à rentrer dans leurs frais. L’argent coûte cher. Malheureusement, le taux d’usure (taux maximum légal) les empêche de répercuter cette hausse aux Français.

👱‍♂️ Pour ne pas perdre de l’argent, ils préfèrent accorder moins de crédits. Les personnes jugées à risque d’impayés sont de plus en plus pénalisées. 

💡 Bon à savoir : La Banque de France a récemment décidé de réviser le taux d’usure tous les mois de façon temporaire (et non tous les trimestres comme c’était le cas). Le taux d’usure devrait augmenter plus rapidement dans les mois qui viennent. Espérons que, grâce à cela, plus de Français, jusque-là exclus du crédit, obtiendront une réponse positive.

Comment obtenir un prêt sans refus ?

S’il n’y a pas vraiment de crédit garanti sans refus en France, il existe des solutions pour augmenter ses chances d’obtenir une réponse favorable.

Multiplier les demandes grâce à un comparateur de crédit

prêt sans refusLe refus de crédit, s’il est fréquent, n’est pas une fatalité. Le meilleur moyen d’y faire face est de multiplier les demandes.

Avant de se décourager, il ne faut pas oublier que chaque organisme possède ses propres critères d’acceptation. Cela signifie qu’un dossier peut être refusé par Cofidis, et accepté par Cetelem ou Sofinco.

👉 Ce constat nous a incités à développer un comparateur de crédit doté d’un système permettant de recevoir une réponse de principe en temps réel. Le client n’est plus obligé de passer des journées entières à remplir des formulaires et à soumettre son dossier un peu partout. Capitaine Crédit s’occupe de centraliser les demandes de crédit pour diminuer les risques de refus.

⚙️ Comment ça marche ? Il suffit de remplir notre formulaire de crédit. A la fin, le client obtient un classement des meilleurs taux, et une réponse de principe de la part des organismes concernés. Cela permet de savoir immédiatement si la demande de crédit risque de recevoir un refus ou si elle peut être acceptée.

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Revoir sa demande de crédit

Si le refus de crédit est la seule réponse obtenue, il peut être intéressant de réévaluer sa demande. Quelques astuces pour obtenir une réponse positive plus facilement :

  • 💶 Emprunter une somme moins importante : parfois, cela peut faire la différence.
  • 📅 Choisir une durée de remboursement plus longue : de cette manière, le montant de la mensualité diminue. Pour faire un crédit avec de petits revenus, c’est une solution à ne pas négliger. Cela permet de limiter son taux d’endettement et d’augmenter ses chances de recevoir un accord.

Soigner son dossier

S’il suffisait de soigner son dossier pour obtenir un crédit sans refus, cela se saurait. Néanmoins, c’est un point à ne pas négliger.

Il ne doit pas y avoir d’erreur dans les informations fournies. S’il y a une incohérence, les organismes et les banques s’en apercevront à l’étude du dossier, et cela risque d’aboutir à un refus pur et simple.

Le crédit renouvelable, la solution pour un prêt rapide sans refus

Le crédit renouvelable n’est pas sans refus, mais c’est le prêt le plus facile à obtenir à l’heure actuelle. Ses particularités :

  • Montant : jusqu’à 6 000€
  • Durée : jusqu’à 36 mois (pour les crédits de 3 000€ ou moins) ou 60 mois (pour les montants supérieurs à 3 000€)
  • Taux révisable : attention, il ne s’agit pas d’un prêt amortissable. Le taux est plus élevé et il est susceptible de changer. Dans ce cas, le client en est informé.

👉 Les organismes de crédit en ligne (Cetelem, FLOA Bank, Cofidis…) proposent tous des crédits faciles à obtenir.

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Une réserve d’argent réutilisable

Le crédit renouvelable, comme son nom l’indique, a la particularité d’être réutilisable. C’est une réserve d’argent qui se reconstitue au fil des remboursements. Le client peut ensuite à nouveau puiser dedans. Quand il n’est pas utilisé, ce prêt ne coûte rien.

➡️ Pour réutiliser un crédit renouvelable, il n’est pas nécessaire de monter un dossier avec pièces justificatives. C’est donc un crédit sans refus et sans enquête, dans lequel on peut puiser si un besoin d’argent se présente.

⚠️ Attention, au bout de trois ans, l’organisme doit vérifier que le client a toujours les ressources nécessaires pour rembourser la réserve d’argent qu’on lui a accordée.

Zoom sur les crédits accordés en magasin

crédit sans refus et sans enquête🏪 Certains prêts sont accordés directement en magasin. Le client peut ainsi repartir avec un bien de consommation. Ici aussi, il s’agit en réalité d’un crédit renouvelable, accordé par un organisme partenaire de l’enseigne.

Pour des montants inférieurs à 1000 euros, il peut être accordé sur la simple présentation d’une carte bancaire, sans justificatif de revenus. Etant donné qu’aucune enquête n’est réalisée, on peut parler d’un crédit sans refus.

➡️ Cette solution peut être utile lorsque l’on a besoin d’argent pour acheter un produit en particulier. Remplacer de l’électroménager, par exemple, ou s’acheter un nouvel ordinateur. En revanche, ce n’est pas un crédit permettant de payer ses dettes.

Quelles sont les autres solutions et doit-on s’en méfier ?

Y a-t-il d’autres manières d’obtenir un crédit avec certitude, sans refus et sans enquête de solvabilité ? Nous en avons recensé deux :

  • le découvert autorisé
  • le paiement fractionné

1️⃣ Un crédit sans refus grâce au découvert autorisé

Même si l’utilisateur n’en a pas conscience, le découvert autorisé est un crédit sans refus. Lorsque le compte bancaire a un solde négatif, c’est la banque qui prête de l’argent à son client. Le découvert autorisé est d’ailleurs associé à un taux d’intérêt.

✔️ Ici, pas de refus, puisque ce « crédit » a déjà été accordé au moment de l’ouverture de compte.

⚠️ Cette solution peut dépanner, mais il ne faut pas trop se reposer dessus. Le taux est généralement plus élevé que celui d’un crédit à la consommation. De plus, la banque peut supprimer le découvert autorisé si elle estime que son client en fait une utilisation abusive.

2️⃣ Le paiement fractionné, une forme de prêt sans refus

Qui n’a jamais eu la possibilité d’effectuer ses achats en plusieurs fois ? En ligne, les solutions se sont multipliées pour permettre aux internautes de fractionner leurs dépenses, grâce à de petites mensualités pas chères, et parfois sans frais.

🔎 Bon à savoir : un crédit n’est jamais gratuit. Quand le client n’a pas d’intérêts à verser, cela signifie que l’enseigne a décidé de prendre en charge le coût du crédit pour encourager la vente. Une aubaine, mais il faut tout de même vérifier que l’enseigne n’a pas gonflé son prix de vente pour rentrer dans ses frais.

💻 En ligne, l’internaute accède au paiement en plusieurs fois en réglant la première mensualité à l’aide de sa carte bancaire. Aucune étude n’est réalisée. Il s’agit donc d’un prêt rapide et sans refus.

Cette solution peut être intéressante lorsque l’on a un achat précis à effectuer. Pour ceux qui ont simplement besoin d’argent, il vaut mieux se tourner vers le crédit renouvelable.

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Le mini crédit en 24h, bonne ou mauvaise idée ?

crédit rapide sans refus

Le mini ou micro crédit en 24 heures n’entre pas dans la définition du crédit à la consommation. Certains organismes proposent de prêter de petites sommes (moins de 200€) et/ou de les rembourser en moins de trois mois. Ils peuvent ainsi s’affranchir de la réglementation en vigueur et faire preuve d’une souplesse accrue.

Le mini crédit est généralement viré très rapidement sur le compte bancaire du client (24h-48h).

🚨 Cette solution, aussi tentante soit-elle, n’est pas forcément une bonne idée. Les taux d’intérêt sont très conséquents, et les organismes n’hésitent pas à facturer des frais supplémentaires pour obtenir ce qu’ils appellent un « crédit express« .

👁️‍🗨️ Peut-on parler de crédit sans refus ? Grâce à un petit montant et à une durée très courte, le mini crédit est accordé facilement. Néanmoins, les organismes vont quand même vérifier la bonne santé financière de leurs clients. Ils ne demanderont pas nécessairement un justificatif de revenus, mais ils peuvent étudier les comptes de l’emprunteur grâce à des solutions d’open banking.

Rédigé par Noemie Verbaere
Le 23/01/2023
Modifié le 23/01/2023

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