Organismes de crédit : qui propose les meilleurs taux ?

organisme de crédit

Il existe beaucoup d’organismes de crédit et de banques en France. Que ce soit pour des crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto…) ou des prêts immobiliers, difficile d’identifier le meilleur organisme de crédit adapté à son projet et à sa situation. Notre système exclusif de crédit compare non seulement les meilleurs taux mais fournit en plus la réponse de principe de l’organisme le moins cher.

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Organismes de crédit : comment trouver le meilleur ?

Les principales sociétés de crédit sont :

  • Les organismes de crédit à la consommation en ligne (Sofinco, Cofidis, etc)
  • Les banques, qui monopolisent le marché du prêt immobilier
  • Certains assureurs, ainsi que les constructeurs proposant du crédit auto

En fonction du projet, le meilleur organisme de crédit n’est généralement pas le même. Que ce soit pour financer l’achat d’une voiture, pour obtenir un prêt immobilier ou pour un simple besoin d’argent, les taux sont assez différents.

D’autre part, en fonction du profil client, chaque organisme a sa stratégie. Attirer les meilleurs profils en proposant des taux très bas mais refuser 70% des demandes. Accepter beaucoup de demandes de crédit mais pratiquer des taux un peu plus cher. Pour éviter de se faire avoir, notre système est connecté aux organismes de crédit en ligne et donne une réponse de principe immédiate. De cette manière, chacun peut savoir à quel meilleur taux il peut obtenir un accord de crédit.

Type de créditDétail des créditsPoint fort
Prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto,
travaux, rachat de crédits
Montants : 250€ à 75 000€
Durées : 6 à 84 mois
Prêt personnel
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cofidis organismePrêt tous projets (auto, travaux, besoin d'argent)
crédit renouvelable, rachat de crédits
Montants : 500€ à 35 000€
Durées : 6 à 84 mois
petit crédit
(-5000€)
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cetelem organismePrêt personnel, crédit renouvelable,
crédit auto, prêt travaux, rachat de crédits
Montants : 500€ à 75 000€
Durées : 3 à 84 mois
Crédit auto
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Meilleurs taux des organismes de crédit consommation

Dans ce domaine du crédit à la consommation, les spécialistes sont nombreux. Cetelem, Sofinco, Carrefour Banque…Il faut dire que dans ce secteur, les banques ne sont pas compétitives. Il faut être vigilant sur deux points en particulier. Vérifier quel est le taux TAEG qui est proposé. C’est le taux légal qui intègre tous les frais. C’est sur ce taux que repose notre comparatif. L’autre point de vigilance est ce que l’on appelle les fausses promotions.

En effet, les organismes de crédit consommation annoncent tous des taux accrocheurs à 1% ou moins. Ces taux sont généralement limités à un remboursement sur 12 mois. Ce qui impose des remboursements énormes. Dans de cas, les organismes de crédit en ligne propose des durées plus longues mais les taux sont beaucoup plus chers.


CofidisOrganisme de crédit Cofidis

Types de prêts proposés : prêt personnel tous projets (travaux, auto), crédit renouvelable, rachat de crédits

Cofidis est l’un des organismes les plus populaires en France, et aussi le plus actif sur nos écrans. Le spécialiste du crédit à la consommation propose des taux TAEG très intéressants sur la plupart des types de crédits.

Le petit crédit renouvelable Cofidis a notamment beaucoup de succès, en plus d’être souvent accepté en moyenne. Cofidis est surtout l’organisme le plus fiable pour répondre aux questions des consommateurs : son service clients a été élu pour la septième fois consécutive comme étant le meilleur en date 2019.

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Carrefour BanqueOrganisme de crédit Carrefour Banque

Types de prêts proposés : prêt personnel tous projets, crédit renouvelable, crédit auto / moto, rachat de crédits

Carrefour Banque est la société financière du groupe de grande distribution Carrefour. L’organisme propose régulièrement des taux promotionnels sur son offre de prêt personnel, c’est l’un de ses principaux avantages. Le spécialiste propose également une carte PASS, associée à sa solution de crédit renouvelable. Les taux proposés par Carrefour Banque sont dans la moyenne. Le taux d’acceptation des crédits n’est en revanche selon notre expérience pas aussi élevé que celui de certains concurrents.

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Organisme de crédit SofincoSofinco

Types de prêts proposés : prêt personnel tous projets, crédit renouvelable, crédit auto / moto, prêt travaux / déco, rachat de crédits

Sofinco fait partie des grands organismes de crédit en ligne. Ses taux TAEG sont parmi les meilleurs. Le spécialiste affiche historiquement des taux particulièrement intéressants sur son offre de prêt personnel.

Le petit crédit renouvelable Sofinco est lui aussi intéressant. Sofinco est par ailleurs partenaire de plusieurs grandes enseignes – dont la FNAC – qui s’appuient sur son expérience pour proposer des achats à crédit en magasin. Il s’agit clairement de l’un des meilleurs organismes de crédit du marché.

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OneyBanque Accord

Types de prêts proposés : prêt personnel tous projets, crédit renouvelable, crédit auto / moto, rachat de crédits

Oney – anciennement Banque Accord – est la société financière du groupe de grande distribution Auchan. L’organisme a développé des solutions de paiement en plusieurs fois par carte bancaire avec des dizaines de partenaires, mais propose également une offre solide de crédit à la consommation. Les taux sont parmi les plus bas des organismes de crédit recensés sur notre comparateur, sur tous les types de projets.

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CetelemOrganismes de crédit

Types de prêts proposés : prêt personnel tous projets, crédit renouvelable, crédit auto / moto, rachat de crédits

Cetelem est l’un des organismes de crédit qui a le mieux géré sa communication depuis le début des années 2000, notamment grâce à sa mascotte Credito, le petit bonhomme vert. Cetelem ne brille pas que dans ses publicités : ses taux sont dans la moyenne haute du marché. Il s’agit d’un organisme référence.

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Banque CasinoBanque Casino

Types de prêts proposés : prêt personnel tous projets, crédit renouvelable, crédit auto / moto, rachat de crédits

Banque Casino est la société financière du groupe de grande distribution Géant Casino. Le spécialiste du crédit conso est, comme Oney, un acteur principal du paiement en plusieurs fois par carte bancaire.

Son offre de crédit à la consommation est parsemée de promotions très régulières, pouvant faire varier ses taux TAEG dans nos classements d’un jour à l’autre. L’autre avantage de Banque Casino est la souscription en ligne à 100%, au moyen de la signature électronique et l’envoi numérisé des pièces justificatives. Il s’agit d’un organisme de crédit dont il est intéressant de surveiller l’offre de près.

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Franfinance

Franfinance

Types de prêts proposés : prêt personnel tous projets, crédit renouvelable, crédit auto / moto, rachat de crédits

Franfinance est l’organisme de crédit de la Société Générale. Reconnaissable à ses couleurs, Franfinance propose des taux dans la moyenne sur la plupart des projets.

Son offre de prêts projets (mariage, naissance, besoin d’argent, etc) est très large. Le spécialiste se démarque particulièrement sur son offre de prêt travaux. Franfinance propose lui aussi la possibilité d’obtenir son crédit à 100% en ligne, un atout non négligeable.

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Younited  Creditorganisme younited crédit

Types de prêts proposés : prêt personnel tous projets, crédit auto / moto, rachat de crédits

Younited Credit – anciennement Prêt d’Union – est un organisme de crédit proposant d’emprunter directement auprès d’investisseurs professionnels. Il s’agit d’une forme de crédit entre particuliers et professionnels.

Son principal avantage réside dans la possibilité de souscrire à 100% en ligne, de manière simple et efficace. L’organisme de crédit ne propose en revanche aucune solution de crédit renouvelable. Dommage.

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CofinogaCofinoga

Types de prêts proposés : prêt personnel tous projets, crédit renouvelable, crédit auto / moto, rachat de crédits

Suite au rachat de Cetelem, Cofinoga est devenu une marque du leader du crédit à la consommation en France. Ce n’est plus un organisme de crédit mais une marque incontournable liée à son passé de spécialité de la carte de crédit magasin.

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FinancoFinanco

Types de prêts proposés : prêt personnel tous projets, crédit renouvelable, crédit auto / moto, rachat de crédits

Financo est la filiale de Crédit Mutuel Arkéa, et a fait du crédit à la consommation sa spécialité. L’organisme de crédit est toutefois lui aussi légèrement en retrait face aux géants que sont Cofidis, Cetelem ou encore Sofinco. Un constat valable sur tous les plans.

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Organisme de crédit : vers lequel se tourner ?

Même si certains acteurs sont plus ou moins connus, le marché français des organismes de crédit offre une diversité de choix et donc de concurrence entre au profit de l’emprunteur.

Il est par exemple tout à fait courant que Cofidis propose un taux imbattable sur une durée ou un montant précis, au même titre que Sofinco ou encore Franfinance. Les plus grands organismes de crédit ont également une certaine tendance à multiplier les offres promotionnelles.

Capitaine Crédit sait que le choix d’un crédit ne doit pas s’opérer sur un nom ou une part de marché. C’est pourquoi notre comparateur de crédit repose sur un critère incontournable : le taux TAEG.

► Comparer les taux TAEG de crédits

Les organismes de rachat de crédits

organismes de crédit

Le rachat de crédits consiste à regrouper toutes ses dettes en une seule mensualité, avec un nouveau taux TAEG à la clé. On l’a vu précédemment, les principaux organismes de crédit proposent des solutions pour regrouper plusieurs prêts en une seule mensualité. Opter pour un rachat est souvent proposé lorsque les fins de mois commencent à être trop difficiles. Nous avons rassemblés dans un article dédié les principales sociétés de rachat ainsi que leur évaluation.

Lorsqu’un rachat de crédits n’est pas envisageable, il est alors intéressant de se rapprocher de la Banque de France pour éviter le surendettement.

Les organismes de crédit présentés dans la partie précédente proposent des rachats de crédits, mais uniquement pour regrouper des crédits à la consommation. Si par contre, vous souhaitez également racheter votre crédit immobilier, ce sont plutôt les courtiers spécialisés en regroupement de crédits qui pourront répondre à votre besoin. Ces derniers sont encore nombreux à officier. Voici une liste non exhaustive :

  • Partners Finance
  • Finadea
  • GE Money Bank
  • Crédit-Go
  • Rouaix Finances
  • Créatis
  • etc…

Réaliser une simulation de rachat de crédits

Les organismes de crédit immobilier

A l’instar du secteur du rachat de crédits, il existe une multitude d’acteurs pouvant vous accompagner dans votre obtention de prêt immobilier.

Les principaux acteurs sont :

  • Les banques
  • Les courtiers en crédits immobilier
  • Les banques en ligne

Capitaine Crédit permet de réaliser une simulation de son projet immobilier. Connecté aux offres de crédit immobilier de plusieurs spécialistes du domaine, notre comparatif immobilier permet de faire un premier pas concret dans la réalisation de son projet.

Si le projet est réalisable, nous ou l’organisme le moins cher, contactera directement le client pour faire un proposition de taux adapté au profil. Le crédit immobilier nécessite une intervention humaine complémentaire pour pouvoir faire une proposition la plus précise possible.

Comment notre comparateur classe les organismes de crédit

En tant que référence des comparateurs sur le crédit à la consommation, nous vérifions quotidiennement l’ensemble des taux TAEG pratiqués pas ces organismes de crédit. Nous les relevons pour tous les types de crédits, toutes les durées et tous les montants. Nous sommes donc à même de vous présenter ce qui se fait de mieux en taux pour chaque demande de crédit, quel que soit le projet.

Notre questionnaire permet d’obtenir un avis de crédit favorable immédiatement. Connecté aux décisions des meilleurs organismes de crédit, notre formulaire simple – en quatre étapes – permet tout simplement d’obtenir une réponse de principe au meilleur taux TAEG.

organismes de crédit

Exemple de résultat d’une simulation effectuée auprès des organismes de crédit que nous comparons. Dans ce cas, Cofidis n’est pas enclin à accepter le prêt, mais Cetelem accepte la demande sans problème

► Comparer les meilleurs taux de crédits

Un comparateur connecté aux organismes de crédit

Les organismes de crédit que nous comparons s’appuient sur les informations (type de crédit, montant, durée, informations personnelles) pour apporter une réponse immédiate. Il est possible d’obtenir un avis positif (acceptabilité > 50%) ou au contraire d’être confronté à un crédit refusé. On parle d’organisme de crédit en ligne.

D’ailleurs on ne parle pas de refus mais d’étude. Un dossier en étude signifie qu’un point est bloquant pour obtenir un avis positif. Lorsque le meilleur organisme de crédit apporte un avis négatif (étude ou acceptabilité < 5%), il est alors important d’interroger en un clic les suivants.

Toujours vérifier le taux TAEG est une priorité

Notre comparateur est basé sur les taux réels proposés par les organismes de crédit. Le risque de recevoir une proposition de crédit à un taux différent de celui initialement comparé est donc faible. Nous conseillons toutefois de toujours bien vérifier l’offre sur son contrat de crédit. Certains organismes de crédit peuvent tout à fait formuler une proposition différente.

La lecture intégrale du contrat de crédit permet d’éviter une déconvenue. Il existe heureusement toujours un recours en cas d’erreur ou d’incompréhension de l’offre, étant donné que le délai de rétractation est de 14 jours pour tout crédit à la consommation.