Organismes de crédit : qui propose les meilleurs taux ?

Il existe beaucoup d’organismes de crédit et de banques en France. Que ce soit pour du crédit à la consommation (prêt personnel, crédit auto…) ou des prêts immobiliers, difficile d’identifier le meilleur organisme de crédit adapté à son projet. Pour y voir plus clair, nous relevons les offres des différentes sociétés financières, nous comparons leurs tarifs. Attentifs à l’acceptation, nous présentons les taux les plus intéressants que le client pourra réellement obtenir.

Quel est le meilleur organisme de crédit en 2023 ?

	Prêt personnel	Crédit auto	Crédit travaux	Crédit renouvelable
Meilleur organisme
Taux TAEG	A partir de : 1%*	A partir de : 1%*	A partir de : 1%*	Mensualité à partir de : 19€
Détails	Montants : 250€ à 75 000€ Durées : 12 à 60 mois	Montants : 500€ à 75 000€ Durées : 6 à 84 mois	Montants : 500€ à 75 000€ Durées : 6 à 84 mois	Montants : 500€ à 6000€ Durées : 16 à 36 mois
► Faire une simulation personnalisée
Dernière mise à jour des taux : mars 2022. *Les taux présentés et les mensualités dépendent de la durée de remboursement choisie par le client. Pour obtenir un comparatif personnalisé, il est essentiel de réaliser une simulation en renseignant les caractéristiques de son projet.

Les principales sociétés de crédit sont :

• Les organismes de crédit à la consommation en ligne (Sofinco, Cofidis, etc.)
• Les banques, qui monopolisent essentiellement le marché du prêt immobilier
• Certains assureurs, ainsi que les constructeurs proposant du crédit à la consommation

En fonction du projet, le meilleur organisme de crédit n’est généralement pas le même. Que ce soit pour financer l’achat d’une voiture, pour obtenir un prêt immobilier ou pour un simple besoin d’argent, les taux varient énormément. Mieux vaut réaliser une simulation personnalisée qui tiendra compte de toutes les spécificités du projet plutôt que de se baser sur un classement impersonnel.

D’autre part, en fonction du profil client, chaque organisme de crédit a sa stratégie. Certains attirent les meilleurs profils en proposant des taux très bas mais refusent 70% des demandes. D’autres acceptent beaucoup de demandes de crédit mais pratiquent des taux plus chers. Pour éviter les mauvaises surprises, notre comparateur de crédit est connecté aux organismes de crédit en ligne et donne une réponse de principe immédiate. De cette manière, chacun peut savoir à quel taux il peut obtenir un accord pour son prêt.

Liste des principaux organismes de crédit consommation

• Cofidis
• Carrefour Banque
• Sofinco
• Oney
• Cetelem
• Floa Bank (anciennement Banque Casino) 
• Franfinance
• Younited Crédit
• Cofinogo
• Financo

Sur le marché du crédit à la consommation, les spécialistes sont nombreux. Cetelem, Sofinco, Carrefour Banque…Il faut dire que dans ce secteur, les banques ne sont pas compétitives. Pour obtenir une bonne offre, il faut être vigilant sur deux points en particulier. Vérifier quel est le taux TAEG qui est proposé. C’est le taux légal qui intègre tous les frais. C’est sur ce taux que repose notre comparatif. L’autre point de vigilance est ce que l’on appelle les fausses promotions.

En effet, les organismes de crédit à la consommation annoncent tous des taux accrocheurs à 1% ou moins. Ces taux sont généralement limités à un remboursement sur 12 mois. Ce qui impose des mensualités exorbitantes difficiles à rembourser. Dans ce cas, les organismes de crédit en ligne s’adaptent à leur client et proposent des durées plus longues, mais les taux sont beaucoup plus chers.

Les organismes de crédit en ligne

Les organismes de rachat de crédits

Le rachat de crédits consiste à regrouper toutes ses dettes en une seule mensualité, avec un nouveau taux TAEG à la clé. On l’a vu précédemment, les principaux organismes de crédit proposent des solutions pour regrouper plusieurs prêts en une seule mensualité. Opter pour un rachat est souvent proposé lorsque les fins de mois commencent à être trop difficiles. Nous avons rassemblé dans un article dédié les principales sociétés de rachat ainsi que leur évaluation.

Lorsqu’un rachat de crédits n’est pas envisageable, il est alors intéressant de se rapprocher de la Banque de France pour éviter le surendettement.

Les organismes de crédit présentés dans la partie précédente proposent des rachats de crédits, mais uniquement pour regrouper des crédits à la consommation. Si par contre, vous souhaitez également racheter votre crédit immobilier, ce sont plutôt les courtiers spécialisés en regroupement de crédits qui pourront répondre à votre besoin. Ces derniers sont encore nombreux à officier. Voici une liste non exhaustive :

• Partners Finance
• Finadea
• GE Money Bank
• Crédit-Go
• Rouaix Finances
• Créatis
• Etc.

► Réaliser une simulation de rachat de crédits

Les organismes de crédit immobilier

A l’instar du secteur du rachat de crédits, il existe une multitude d’organismes de crédit pouvant vous accompagner dans votre obtention de prêt immobilier.

Les principaux acteurs sont :

• Les banques
• Les courtiers en crédits immobiliers
• Les banques en ligne

Capitaine Crédit permet de réaliser une simulation pour son projet immobilier. Connecté aux offres de crédit immobilier de plusieurs organismes de prêt immobilier, notre comparatif permet de faire un premier pas concret dans la réalisation de son projet.

Si le projet est réalisable, l’organisme le moins cher contactera directement le client pour faire une proposition de taux adapté à son profil. Le crédit immobilier nécessite une intervention humaine complémentaire pour pouvoir faire une proposition la plus précise possible.

Les organismes de crédit renouvelable

	Détails	Taux TAEG révisable	Mensualité (à partir de)
	Montants : 500€ à 6000€ Durée : 16 à 30 mois	12,90% à 21,03% selon la durée	21€	En savoir +
	Montants : 500€ à 4000€ Durée : 3 à 20 mois	12,71% à 21,04% selon la durée	19€	En savoir +
	Montants : 500€ à 6000€ Durées : 10 à 55 mois	10,53% à 18,50% selon la durée	20€	En savoir +
► Obtenir un classement personnalisé
Dernière mise à jour des taux : janvier 2023. Les taux présentés et les mensualités dépendent de la durée de remboursement choisie par le client. Pour obtenir un comparatif personnalisé, il est essentiel de réaliser une simulation en renseignant les caractéristiques de son projet.

La plupart des organismes de crédit en ligne ont une offre de crédit renouvelable.

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation un peu particulier, plus adapté aux petits montants, de 500€ à 4 000€. Avec un taux TAEG révisable, il est un peu plus cher qu’un prêt amortissable. L’avantage est qu’il est plus facilement accordé par les organismes de crédit et qu’il permet généralement de rembourser de petites mensualités.

Le crédit renouvelable se reconstitue au fil des remboursements, on peut donc le réutiliser en cas de besoin. Il doit cependant être remboursé rapidement pour ne pas coûter trop cher au client.

Notre comparateur intègre aussi les offres de crédit renouvelable et le recommande quand il est adapté aux besoins du client. Il est toutefois possible de souscrire un crédit renouvelable directement en magasin. Les grandes enseignes de bricolage, d’électroménager ou multimédias proposent souvent des cartes de crédit qui sont associées à un crédit renouvelable. Elles permettent, par exemple, de payer en plusieurs fois.

Les organismes de crédit auto

	Détails	Points forts	Taux TAEG fixe moyen
	Montants : 4 000€ à 75 000€ Durées : 3 à 84 mois	Généralement le - cher	1,00% à 6,09%	En savoir +
	Montants : 500€ à 35 000€ Durées : 12 à 84 mois	Spécialiste du crédit - 5000€ (occasion)	1,00% à 6,12%	En savoir +
	Montants : 3 000€ à 75 000€ Durées : 12 à 84 mois	Mensualité flexible	1,00% à 6,15%	En savoir +
► Obtenir un classement avec réponse immédiate
Dernière mise à jour des taux : mars 2023

Il existe plusieurs types d’organismes capables de délivrer un crédit auto :

• Un spécialiste du crédit en ligne (Cetelem, etc.)
• Une banque
• Un concessionnaire

En consultant notre comparateur de crédit auto, on constate que le prêt auto est un crédit à la consommation comme un autre. Ici encore, les organismes de crédit en ligne proposent généralement les taux les plus intéressants. Les banques s’alignent parfois, mais pour leurs meilleurs clients.

Quant aux crédits proposés en concession, les taux peuvent être bons, notamment en période de promotion, mais il faut malgré tout comparer et ne pas se contenter de l’offre du concessionnaire. Sur place, en présence d’un vendeur, les clients n’ont pas toujours le réflexe de prendre le temps de comparer. Et c’est précisément ce qu’il faut éviter. Sur un crédit auto, le montant des intérêts varie parfois du simple au double.

Comment notre comparateur classe-t-il les organismes de crédit ?

En tant que référence des comparateurs sur le crédit à la consommation, nous vérifions quotidiennement l’ensemble des taux TAEG pratiqués pas ces organismes de crédit. Nous les relevons pour tous les types de crédits, toutes les durées et tous les montants. Nous sommes donc à même de présenter ce qui se fait de mieux pour chaque demande de crédit, quel que soit le projet.

Notre questionnaire permet d’obtenir un avis de crédit immédiatement. Connecté aux décisions des meilleurs organismes de crédit, notre formulaire simple – en quatre étapes – permet tout simplement d’obtenir une réponse de principe au meilleur taux TAEG.

Exemple de résultat d’une simulation effectuée auprès des organismes de crédit que nous comparons. Dans ce cas, Cofidis n’est pas enclin à accepter le prêt, mais Cetelem accepte la demande sans problème

► Faire une demande sur notre comparateur

Un comparateur connecté aux organismes de crédit

Les organismes de crédit que nous comparons s’appuient sur les informations (type de crédit, montant, durée, informations personnelles) pour apporter une réponse immédiate. Il est possible d’obtenir un avis positif (acceptabilité > 50%) ou au contraire d’être confronté à un crédit refusé.

D’ailleurs on ne parle pas de refus mais d’étude. Un dossier en étude signifie qu’un point est bloquant pour obtenir un avis positif. Lorsque le meilleur organisme de crédit apporte un avis négatif (étude ou acceptabilité < 5%), il est alors important d’interroger en un clic les suivants.

Toujours vérifier le taux TAEG, la priorité

Notre comparateur est basé sur les taux réels proposés par les organismes de crédit. Le risque de recevoir une proposition de crédit à un taux différent de celui initialement comparé est donc faible. Nous conseillons toutefois de toujours bien vérifier l’offre sur son contrat de crédit. Certains organismes de crédit peuvent tout à fait formuler une proposition différente.

La lecture intégrale du contrat de crédit permet d’éviter une déconvenue. Il existe heureusement toujours un recours en cas d’erreur ou d’incompréhension de l’offre, étant donné que le délai de rétractation est de 14 jours pour tout crédit à la consommation.

FAQ : les questions les plus fréquentes

Quels sont les organismes de crédit qui prêtent plus facilement ?

Les taux d’acceptation sont généralement meilleurs lorsqu’on s’adresse à un organisme de crédit en ligne, comme Sofinco, Cofidis ou Cetelem. Les banques ont plus de difficultés à appréhender le risque d’un crédit à la consommation et l’accordent moins facilement aux personnes qu’elles ne connaissent pas.

D’un organisme à l’autre, l’acceptation est très variable. Elle dépend du profil du client et des critères internes de l’organisme de crédit. Il n’y a pas de règle. Il faut en consulter plusieurs jusqu’à obtenir un accord de principe.

Un organisme de crédit peut-il m’obliger à prendre une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur pour un crédit à la consommation est facultative. Néanmoins, l’organisme de crédit peut décider d’accepter un client à cette condition. Pour le client, deux possibilités. Soit il accepte pour bénéficier d’un accord, soit il s’adresse à un organisme, moins exigeant.

En règle générale, on peut obtenir un crédit sans souscrire à une assurance emprunteur.

Que faire si un organisme de crédit refuse ma demande ?

Les refus de crédit sont fréquents, malheureusement. Chaque organisme de crédit possède ses propres critères d’acceptation. En cas de refus, il faut interroger les organismes concurrents. Il n’existe aucune fatalité. Nous voyons régulièrement des dossiers acceptés chez l’un et refusés chez un autre. Pour faire un crédit rapide, il est essentiel de multiplier les demandes.

C’est pour cette raison que nous avons souhaité développer un comparateur qui permette d’interroger plusieurs organismes de crédit de façon simultanée. Le client ne remplit qu’une seule demande et consulte les différents spécialistes du marché.

Organisme de crédit : comment choisir ?

Capitaine Crédit sait que le choix d’un crédit ne doit pas s’opérer sur un nom ou une part de marché. C’est pourquoi notre comparateur de crédit repose sur un critère incontournable : le taux TAEG. C’est le seul critère de choix qu’il faille retenir.

Même si certains acteurs sont plus ou moins connus, le marché français des organismes de crédit offre une diversité de choix et donc de concurrence au profit de l’emprunteur.

Il est, par exemple, tout à fait courant que Cofidis propose un taux imbattable sur une durée ou un montant précis, au même titre que Sofinco ou encore Franfinance. Les plus grands organismes de crédit ont également une certaine tendance à multiplier les offres promotionnelles.

► Comparer les taux TAEG de crédits

Rédigé par Noemie Verbaere
Le 19/03/2022