Crédit rapide en ligne : meilleurs taux et réponse immédiate

crédit rapideCertains projets ou besoins d’argent ne peuvent pas attendre. Nous allons voir comment un comparateur de crédit en ligne permet d’obtenir une réponse de crédit rapide, et un financement dans les meilleurs délais. Le tout sans avoir à faire l’impasse sur le meilleur taux TAEG.

► Obtenir un avis immédiat sans engagement

Crédit rapide grâce à un comparateur en ligne

Faire un tour des organismes de crédit en ligne et des banques peut vite s’avérer chronophage. Un temps précieux lorsque le besoin d’argent se fait pressant. C’est dans l’idée de permettre à chacun d’obtenir un crédit pas cher et rapide en quelques clics que nous avons mis sur pied notre comparateur.

Notre comparateur est connecté aux meilleurs organismes de crédit, qui sont aussi les plus réputés du marché (Sofinco, Cofidis, Cetelem, etc). Une fois les conditions du crédit souhaité renseignées (projet, montant, durée), notre outil se concentre sur deux choses :

  • Classer les meilleurs taux uniquement sur la base du TAEG
  • Apporter une réponse de principe immédiate pour chacun des trois meilleurs organismes

Voici comment se présente la première étape du questionnaire crédit. Une fois son projet renseigné, quatre étapes simples nous permettent d’interroger simultanément tous les meilleurs organismes.

Crédit rapide et crédit facile sont intimement liés. L’objectif est d’obtenir rapidement un financement, sans mauvaise surprise au moment de la décision finale.

Une réponse positive de notre comparateur (acceptabilité > 50%) indique que le crédit urgent est accepté. Il n’y a donc aucune raison pour qu’il soit refusé à l’étude du dossier, à condition que les renseignements correspondent.

► Obtenir une réponse immédiate

Inutile dans notre cas d’interroger l’organisme classé troisième à un taux TAEG moins intéressant, étant donné que Sofinco a donné son accord. L’organisme se charge d’envoyer la proposition de contrat sous 24h sur la boîte mail indiquée dans le formulaire. Il ne reste alors plus qu’à signer le contrat et envoyer les pièces justificatives, avant d’attendre que les fonds arrivent sur son compte bancaire.

Les critères pour obtenir un crédit rapide

Il existe une mécanique logique lorsque l’on recherche un crédit rapide :

  1. Un organisme de crédit est plus apte à proposer un prêt rapide qu’une banque, qui traîne généralement pour apporter sa réponse et traiter le dossier.
  2. Utiliser un comparateur en ligne permet de concentrer plusieurs demandes en un seul formulaire, permettant d’augmenter ses chances d’obtenir un avis de crédit immédiat (et positif).
  3. Préparer en amont ses pièces justificatives permet de gagner du temps une fois le contrat reçu.

> Comparer les taux du crédit en ligne <

Crédit rapide : quand vais-je recevoir l’argent ?

La loi encadre le crédit à la consommation et ne permet pas aux organismes de virer instantanément l’argent. Il est en effet obligatoire pour les prêteurs de respecter un délai de réflexion.

Initialement fixé à 14 jours, ce délai peut être écourté à 8 jours sur demande du consommateur. Une case à cocher sur le contrat de crédit permet dans la plupart des cas d’effectuer cette demande de prêt urgent.

Voici donc comment se décompose une demande de crédit rapide lorsque tout se passe à merveille, depuis la demande au versement des fonds.

Les étapes d’obtention du crédit et les délais associés à chaque étape

Demande de crédit rapide : quel délai pour obtenir l'argent ?
Délai
Demande de crédit via un comparateur avec réponse immédiate
5 minutes
Contrat de crédit définitif au meilleur taux
En 24h, par mail
Signature du contrat et envoi (en ligne ou par courrier, selon les spécialistes)
1 jour
Délai avant réponse définitive
72h en moyenne à compter de la réception du contrat
Délai d'attente avant versement des fonds
8 jours minimum
Délai d'attente total avant obtention de l'argent
12 à 15 jours

► Obtenir une réponse immédiate

Bon à savoir : il est possible de se rétracter pendant 14 jours après la date de signature du contrat afin d’annuler purement et simplement le crédit sans conditions.

Est-il possible d’éviter le délai de réflexion ?

Certaines sociétés ont fait du mini crédit leur spécialité. Il ne s’agit pas d’un crédit à la consommation au regard de la loi, étant donné que l’emprunt est remboursé en moins de 90 jours. Cette distinction leur permet de passer outre le délai de réflexion. Il est ainsi possible d’obtenir son prêt immédiatement. Finfrog et Cashper sont les deux spécialistes du mini crédit en 24 heures.

Ces solutions ont deux gros inconvénients :

  • Les montants sont limités à quelques centaines d’euros maximum
  • Le taux est très important

Le mini crédit rapide en ligne est surtout sollicité pour gérer une fin de mois difficile (facture imprévue, achat exceptionnel). Elles ne doivent en aucun cas devenir systématiques, sous peine de s’exposer à un risque important de surendettement. Tout défaut de remboursement entraîne en effet des frais de retard conséquents.

>> Retrouvez notre avis sur les crédits en ligne

Crédit rapide et meilleur taux TAEG : l’importance de comparer

Quel est l’intérêt réel de comparer, au-delà de la possibilité d’obtenir plusieurs réponses immédiatement ? Nous allons voir que les offres des organismes sont parfois totalement différentes. Comparer, c’est aussi s’assurer de limiter les intérêts. Illustration avec une simulation de prêt personnel 10 000€ sur 48 mois, et une autre de 15 000€ en 60 mensualités.

Comparaison des taux du prêt personnel 10 000€ sur 48 mois
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Organisme n°1
2,90%
220,73€
595,04€
Organisme n°2
3,90%
225,04€
801,92€
Organisme n°3
5,70%
232,82€
1175,36€
Comparaison des taux du prêt personnel 15 000€ sur 60 mois
Organisme n°1
3,69%
273,74€
1424,40€
Organisme n°2
4,30%
277,72€
1663,20€
Organisme n°3
5,90%
288,23€
2293,80€

Les disparités sont importantes entre le meilleur organismes et ses poursuivants, pour un crédit dans des conditions parfaitement identiques. Une recherche de crédit rapide peut donc aller de pair avec celle d’un crédit le moins cher.

► Comparer les taux de crédit

Comment fonctionne notre comparateur ?

L’ensemble des sociétés de crédit permettent d’effectuer une demande de crédit rapide directement sur leur site internet. Elles garantissent une réponse immédiate, mais ont toutes des critères d’acceptation très différents.

Le questionnaire unique que nous avons mis en place permet d’éviter de passer plusieurs heures à remplir des formulaires. Un seul et unique formulaire nous permet d’interroger les meilleurs organismes de crédit rapide en ligne. Totalement indépendant, notre comparateur ne classe les offres de crédit que sur la base du taux TAEG.

Indépendant et transparent

Bon nombre de comparateurs en de crédit en ligne rapide ne proposent qu’un classement statique des offres, sans mettre à jour les taux. Les organismes garantissant les meilleures commissions sont alors affichés en première position. Indépendant et transparent, note comparateur ne fonctionne pas sur ce principe.

Nos engagement

  • Le taux TAEG figure bien pour toute demande supérieure à 3000 euros. C’est le taux légal en matière de communication sur le crédit à la consommation.
  • Notre comparateur est enregistré auprès de l’ORIAS, le fichier officiel des intermédiaires en opération de banque et crédit. Notre numéro d’immatriculation est affiché en bas du site.

Crédit rapide : les justificatifs à préparer

Afin de valider la demande de crédit rapide et avant de transférer l’argent, l’organisme de crédit a besoin vérifier l’exactitude des informations que vous avez fournies.

Il demandera par conséquent des pièces justificatives classiques :

  • Photocopie d’une pièce d’identité
  • Justificatif de domicile
  • Bulletins de salaire (au moins les deux derniers)
  • L’avis d’imposition (excepté pour le crédit renouvelable)
  • Parfois un relevé de compte du dernier mois

En règle générale, la société prêteuse envoie par voie postale le contrat à signer. Certains organismes proposent également une signature à 100% en ligne (via son mobile), ainsi que l’envoi numérisé des pièces justificatives. Il n’existe aucun crédit rapide sans justificatif d’identité et/ou de ressources financières.

Le prêt auto est il un crédit rapide ?

prêt rapideLe prêt auto ne diffère pas vraiment des autres formes de crédit pour la durée, sauf s’il est contracté en concession.

Dans ce cas il s’agit d’un crédit rapide mais généralement plus cher. Effectivement le taux de crédit pour voiture est celui qui diffère le plus par rapport à celui d’un prêt personnel classique. Il est moins cher. Le crédit auto implique en revanche de fournir un justificatif (bon de commande) au prêteur. Ce document rassurant permet aux organismes et acteurs du crédit de faire baisser le taux.

Le crédit auto rapide en concession permet donc de passer outre les démarches avec les organismes, et de gagner trois à quatre jours en moyenne. Néanmoins, il est très rare que les concessionnaires puissent rivaliser avec les taux proposés par les grands organismes de crédit. Pas sûr donc que le crédit auto urgent soit une solution, d’autant que les montants engagés et la durée de crédit engendrent généralement des intérêts tout sauf insignifiants.

Notre comparateur permet de réaliser une simulation de crédit auto neuve (-2 ans) ou d’occasion (+2 ans).