Cetelem : tous les crédits de l’organisme à la loupe

Cetelem est le leader français du marché du crédit à la consommation. Depuis 2010, leur gamme produits s’est étoffée avec des produits d’épargne et d’assurance. Au cours de ces dernières années, la société a mené beaucoup d’actions de sensibilisation sur l’intérêt du crédit à la consommation et s’est engagée à gérer un « crédit responsable ». Cetelem est très présent en publicité que ce soit en campagne TV avec ces campagnes décalées, en presse et sur le web.

► Accéder aux offres Cetelem

Cetelem : leurs offres crédits

Pour pouvoir comparer les taux Cetelem aux meilleures offres du marché et obtenir une réponse de principe sans engagement, il suffit d’utiliser notre comparateur de crédit.

Les sociétés financières changent régulièrement leurs offres pour attirer les profils qui les intéressent. Nous relevons donc les taux des plus grandes organismes de crédit tous les jours pour proposer un classement des meilleurs taux.

Cetelem fait partie des meilleurs organismes sur l’ensemble des critères importants (taux, niveau d’acceptation, service client, suivi), en atteste notre classement ci-dessous. Passons à présent en revue toutes les offres de crédit proposées par cet organisme historique.

Les meilleurs organismes et leurs avantages

Type de créditDétail des créditsPoint fort
Prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto,
travaux, rachat de crédits
Montants : 250€ à 75 000€
Durées : 6 à 84 mois
Prêt personnel
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cofidis organismePrêt tous projets (auto, travaux, besoin d'argent)
crédit renouvelable, rachat de crédits
Montants : 500€ à 35 000€
Durées : 6 à 84 mois
petit crédit
(-5000€)
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cetelem organismePrêt personnel, crédit renouvelable,
crédit auto, prêt travaux, rachat de crédits
Montants : 500€ à 75 000€
Durées : 3 à 84 mois
Crédit auto
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Prêt personnel Cetelem

Cetelem créditLe prêt personnel Cetelem est un prêt à la consommation sans justificatif d’utilisation de l’argent, que l’on peut utiliser librement

  • Montant : de 500 € à 75 000 €
  • Durée : de 6 à 84 mois

L’assurance de ce type de prêt est facultative mais elle permet de se sécuriser en cas de difficultés de remboursement suite à des incidents de la vie. Les différentes garanties de cette assurance emprunteur sont les suivantes :

  • Garantie décès ou invalidité
  • Garantie maladie ou accident
  • Chômage : cette garantie est en option lorsque vous souscrivez à l’assurance des emprunteurs. Cette garantie prend en charge totalement ou partiellement vos mensualités à rembourser en cas de perte d’emploi suite à un licenciement.

Crédit auto Cetelem

C’est le produit adapté pour financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion avec ou sans apport.

  • Pré-requis : justifier l’achat d’un véhicule
  • Montant : de 500 € à 75 000 €
  • Durée : de 6 à 84 mois

Nouveauté : Cetelem a lancé le crédit auto occasion valable pendant 6 mois . Ce prêt réservé est dédié au financement des voitures d’occasion et va surtout simplifier les choses pour acheter une voiture d’occasion. Il pourra être demandé dans un premier temps sans savoir exactement quelle voiture on va acheter. L’argent ne sera mis à disposition qu’à partir du moment où la voiture sera trouvée. Et tant que l’on achète pas de voiture, ce prêt ne coûte rien.

Crédit travaux Cetelem

crédit cetelemLe crédit travaux Cetelem propose des taux intéressants. Pour pouvoir l’obtenir, il faudra justifier de ses travaux.

  • Pré-requis : justifier de la réalisation de travaux
  • Montant : de 500 € à 75 000 €
  • Durée : de 6 à 84 mois

A l’identique du prêt personnel , vous pouvez compléter votre demande de crédit avec l’assurance des emprunteurs.

Rachat de crédit

• Le rachat de crédits à la consommation

Produit éligible aussi bien aux locataires qu’aux propriétaires qui possèdent plusieurs crédits à la consommation et qui souhaitent les regrouper en un seul.

Pré-requis : avoir plusieurs crédits à la consommation :

  • Montant : de 500 € à 99 999 €
  • Durée : de 12 à 84 mois

• Le rachat de crédits à la consommation et immobilier

Produit éligible uniquement aux propriétaires qui souhaitent réduire l’ensemble de leurs mensualités et notamment celle de leur crédit immobilier.

Crédit renouvelable

carte Cpay CetelemLe crédit renouvelable Cetelem est adapté pour faire face aux imprévus et donc aux besoins d’argent de dernière minute.

  • Montant : de 500 € à 4 000 €
  • Durée : de 6 à 60 mois

Avec ce crédit renouvelable, vous avez le choix entre plusieurs vitesses de remboursement. Pour simplifier l’utilisation du crédit renouvelable, il est possible d’y associer une carte bancaire Visa. Cette offre est particulièrement adaptée aux besoins autour d’un crédit 1000 euros.

Remarque : le crédit renouvelable peut être associé à la carte Cpay Mastercard ou non, selon le choix de l’emprunteur.

Crédit immobilier Cetelem

Depuis 2007, Cetelem propose des crédits immobiliers en s’appuyant sur l’expertise d’UCB. Nous préconisons encore plus de passer par notre comparateur de crédit pour un prêt immobilier vus les montants en jeu. Pour cela, il suffit d’accéder directement à notre comparatif de prêt immobilier.

► Accéder au comparatif prêt immobilier

Cetelem : leurs autres produits

La carte bancaire Cpay Cetelem

La carte Cpay Cetelem du réseau Mastercar offre les avantages suivants :

  • Facilités de paiement : choix au comptant ou à crédit
  • Bons plans
  • Points de fidélité

La carte Aurore

La carte Aurore a été remplacée par la carte Cpay Cetelem. Elle n’est plus délivrée par Cetelem mais ses possesseurs peuvent toujours bénéficier de ses avantages :

  • Carte gratuite
  • Carte Aurore uniquement acceptée dans le Réseau Aurore (réseau de 11 000 commerces en France)
  • Pas de choix de paiement pour la carte Aurore, crédit par défaut

Les assurances

La société propose une gamme complète d’assurances, que ce soit pour protéger vos véhicules, votre habitation ou vous protéger vous et votre famille.

Comment faire une demande de prêt Cetelem ?

Depuis notre comparateur

Notre comparateur de crédit intègre Cetelem, tout comme ses principaux concurrents tels que Cofidis, Sofinco ou encore Oney. Notre comparateur permet plusieurs choses :

  • Voir un classement uniquement basé sur le taux TAEG
  • Obtenir une réponse de principe immédiate de chacun des trois meilleurs organismes

Un moyen simple et efficace d’obtenir jusqu’à trois réponses sans avoir à parcourir différents sites de divers organismes. Lorsque Cetelem est parmi les trois meilleurs spécialistes pour son projet, l’organisme, connecté à notre outil, est en mesure d’apporter un avis immédiat.

► Accéder au comparatif des meilleurs taux

Directement sur Cetelem

cetelemIl est évidemment possible de faire une demande de crédit en ligne directement sur le site www.cetelem.fr. A l’issue de le saisie, on obtient une réponse de principe en ligne. Soit la demandée est refusée (dossier à l’étude) soit il obtient un premier accord de principe. La saisie d’un formulaire prendra 5 à 10 minutes.

En cas d’avis favorable,on pourra télécharger et imprimer le contrat de crédit et/ou le recevoir par courrier. Pour obtenir le financement, il faut renvoyer le contrat dument complété ainsi que les pièces justificatives demandées.

Lorsque l’on est déjà client, il est possible de se connecter à la gestion de compte sur le site en se rendant sur www.cetelem.fr rubrique Espace Client.

On notera aussi une forte présence de Cetelem sur les réseaux sociaux, en particulier sur facebook. Ils y sont très actifs et il ne faut pas hésiter à interagir avec eux sur ces nouveaux médias. Accéder à leur Facebook.

Détails sur la société Cetelem

Histoire de Cetelem

  • 1953 : Naissance de Cetelem (Compagnie pour le financement des équipements électroménagers)
  • 1985 : Création de l’Observatoire Cetelem
  • 1985 : Lancement de la carte Aurore
  • 1992 : Création de la Fondation Cetelem : fondation dont l’objectif est de développer et promouvoir l’éducation budgétaire après du grand public
  • 2007 : Rapprochement des sociétés Cetelem et UCB, toutes deux filiales de BNP Paribas, pour donner naissance à BNP Paribas Personal Finance
  • 2008 : Lancement du site www.moncreditresponsable.com
  • 2010 : Mise en place d’un dispositif de médiation d’entreprise avec les particuliers, première en France dans le secteur du crédit à la consommation
  • 2010 : élargissement de la gamme produits en commercialisant des assurances et de l’épargne

Quelques chiffres clés

  • Implantation dans 25 pays dont 7 pays non européens : Algérie, Argentine, Brésil, Chine, Egypte, Maroc, Mexique
  • 10 000 simulations de crédit par jour
  • 20 millions de clients
  • Nombre de collaborateurs : 16 000 personnes