Cetelem : tous les crédits de l’organisme à la loupe
Cetelem est le leader français du crédit à la consommation. Fondée en 1953 dans le but de financer les biens d’équipements ménagers, c’est aujourd’hui une filiale de la BNP Paribas. Récemment, la société a mené de nombreuses actions de sensibilisation sur l’intérêt du crédit à la consommation et s’est engagée à gérer un « crédit responsable ».
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👉 Présentation de Cetelem
| Cetelem | |
|---|---|
🎨Logo |  |
📅 Date de création | 1953 |
🏛️ Filiation | BNP Paribas |
💶 Montant min/max empruntable | 500€ à 75 000€ |
⏳ Durée min/max | 3 mois à 84 mois |
⚙️ Type de prêt | Amortissable et Renouvelable |
📂 Produits | • Prêt personnel • Crédit auto • Prêt Travaux • Crédit renouvelable • Prêt immobilier • Rachat de crédits |
🤸 Flexibilité | ✔️ Pause mensualité possible ✔️ Choix du jour du prélèvement |
💻 Souscription 100% en ligne | ✔️ Signature électronique |
👍 Points forts | ⭐ Crédit auto ⭐ Grande expérience du crédit |
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▶️ Cetelem : leurs offres de crédit
Cetelem n’est pas leader du marché du crédit à la consommation pour rien. La société fait partie des meilleurs organismes sur l’ensemble des critères importants (taux, niveau d’acceptation, service client, suivi). Passons à présent en revue toutes les offres de crédit proposées par cet organisme historique. Les prêts de Cetelem couvrent un large éventail de besoins et de projets.
💶 Prêt personnel Cetelem
Le prêt personnel Cetelem est un prêt à la consommation classique : sans justificatif d’utilisation de l’argent, que l’on peut utiliser librement
- Montant : de 500 € à 75 000 €
- Durée : de 3 à 84 mois
L’assurance de ce type de prêt est facultative mais elle permet de se sécuriser en cas de difficultés de remboursement suite à des incidents de la vie. L’assurance permet d’être protégé en cas de difficultés de paiement dues à un décès, un accident, ou encore un licenciement.
💡 Le prêt personnel Cetelem peut s’accompagner de l’option paliers. Cela permet à l’emprunteur de bénéficier de mensualités réduites lors des six premiers mois du crédit, afin de jouir d’une plus grande liberté lors de l’obtention du crédit. Cela peut même aller jusqu’à la moitié de la somme octroyée.
Cependant, bien que pratique, cette option peut en contrepartie signifier une hausse des intérêts pour le prêt contracté. Il faut donc être vigilant et peser le pour et le contre.
🚗 Crédit auto Cetelem
Le crédit auto est le produit adapté pour financer l’achat d’un véhicule neuf (0 à 2 ans) ou d’occasion (+2 ans) avec ou sans apport. Il est requis de justifier l’achat du véhicule souhaité afin de pouvoir souscrire à un prêt automobile.
Etant le produit phare de l’organisme, Cetelem propose régulièrement des offres au taux TAEG très intéressants. Il est généralement bien placé lorsqu’il s’agit de trouver un crédit auto pas cher
- Pré-requis : justifier l’achat d’un véhicule
- Montant : de 500 € à 75 000 €
- Durée : de 3 à 84 mois
Cetelem est un des seuls organismes à proposer des crédit auto jusqu’à une durée de 84 mois. C’est également un acteur actif dans la Location Longue Durée (LLD), ainsi que pour la Location avec Option d’Achat (LOA). Dans ce scénario, l’organisme achète le véhicule et le loue ensuite au souscripteur qui paie des loyers à Cetelem. À la fin du contrat, le souscripteur peut choisir de conserver le véhicule ou de le restituer.
🛠️ Crédit travaux Cetelem
Une fois les fonds du prêt débloqués, l’emprunteur peut réaliser les travaux de son choix. Étant un prêt affecté, il faudra justifier de ses travaux auprès de l’organisme.
- Pré-requis : justifier de la réalisation de travaux
- Montant : de 500€ à 75 000€
- Durée : de 3 à 96 mois
Tout comme le prêt personnel, il est possible de compléter la demande de crédit avec l’assurance emprunteur.
En cas de travaux dans le but de faire une rénovation énergétique dans sa maison, Cetelem peut offrir des taux plus avantageux, et propose régulièrement des offres dans ce sens.
🧩 Rachat de crédit
Le rachat de crédit de Cetelem permet aux emprunteurs de regrouper tous leurs crédits en un seul et unique prêt, avec une mensualité réduite. Cette offre est particulièrement intéressante pour les personnes ayant plusieurs crédits en cours et souhaitant alléger leurs mensualités.
Cetelem ne communique pas d’informations (taux, montant, durée…) concernant le rachat de crédit. L’organisme préfère analyser les situations au cas par cas. Il convient alors d’effectuer une demande directement sur leur site ou sur notre comparateur afin d’obtenir une réponse précise.
A noter que contrairement à des organismes concurrents, Cetelem permet de racheter des mensualités de crédit immobilier.
🔄 Crédit renouvelable
Également appelé crédit revolving, c’est une forme de crédit à la consommation qui permet aux emprunteurs de disposer d’une réserve d’argent qu’ils peuvent utiliser librement. Le montant de la réserve d’argent est défini en fonction des besoins et de la situation financière de l’emprunteur. De plus, le remboursement est flexible et peut se faire par anticipation.
- Montant : de 500 € à 4 000 €
- Durée : de 3 à 60 mois
Remarque : le crédit renouvelable peut être associé à la carte Cpay Mastercard. Cette dernière offre les avantages suivants :
- Facilités de paiement : choix au comptant ou à crédit
- Bons plans toute l’année avec certains partenaires de Cetelem
- Possibilité de payer à l’étranger
La carte Cpay est la nouvelle version de la célèbre Carte Aurore, qui n’est aujourd’hui plus distribuée par Cetelem.
Crédit immobilier Cetelem
Depuis 2007, Cetelem propose également des crédits immobiliers suite à sa fusion avec la banque immobilière UCB. Nous préconisons encore plus de passer par notre comparateur de crédit pour un prêt immobilier en raison des montants engagés. Pour cela, il suffit d’accéder directement à notre comparatif de prêt immobilier.
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Les cartes magasins
En plus de la carte Cpay Mastercard, le crédit renouvelable Cetelem permet de bénéficier d’avantages dans certains magasins partenaires. Les liens ci-dessous permettent d’obtenir davantage d’informations sur les différentes cartes magasins proposées par Cetelem.
▶️ Les cartes magasin distribuées par Cetelem
Comment faire une demande de prêt chez Cetelem ?
Depuis notre comparateur
Notre comparateur de crédit intègre Cetelem, tout comme ses principaux concurrents tels que Cofidis, Sofinco ou encore Oney. Effectuer une simulation permet plusieurs choses :
- Voir un classement uniquement basé sur le taux TAEG
- Obtenir une réponse de principe immédiate de chacun des trois meilleurs organismes
Un moyen simple et efficace d’obtenir jusqu’à trois réponses sans avoir à parcourir tous les différents sites des organismes. Cela représente bien souvent un gain de temps et d’argent. Lorsque Cetelem figure parmi les trois meilleurs spécialistes, l’organisme, connecté à notre outil, est en mesure d’apporter un avis immédiat.
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Directement sur Cetelem
Il est évidemment possible de faire une demande de crédit en ligne directement sur le site de Cetelem A l’issue de la saisie, on obtient une réponse de principe en ligne. Soit la demande est refusée (dossier à l’étude) soit il obtient un premier accord de principe. La saisie d’un formulaire prend 5 à 10 minutes.
En cas d’avis favorable, il est possible de télécharger et imprimer le contrat de crédit et/ou le recevoir par courrier. Pour obtenir le financement, il faut renvoyer le contrat dûment complété ainsi que les pièces justificatives demandées.
▶️ Guides et conseils sur Cetelem
Crédit renouvelable, et taux proposés… Voici le détail des offres présentées par Cetelem.
Le crédit renouvelable Cetelem
Retrouvez toutes les informations concernant le crédit renouvelable de Cetelem. Etudiez les taux et comparez les aux autres offres des organismes >>> Lire la suite
Quels sont les taux de Cetelem ?
Nous avons comparé les taux proposés par Cetelem par rapport à ceux des autres concurrents. >>> Lire la suite
👉 Détails sur la société Cetelem
Histoire de Cetelem
- 1953 : Naissance de Cetelem (Compagnie pour le financement des équipements électroménagers)
- 1985 : Création de l’Observatoire Cetelem
- 1985 : Lancement de la carte Aurore
- 1992 : Création de la Fondation Cetelem : fondation dont l’objectif est de développer et promouvoir l’éducation budgétaire après du grand public
- 1997 : Première demande de crédit en ligne, sur Internet
- 2004 : Apparition du bonhomme en gazon : Crédito, qui devient la mascotte officielle de Cetelem. Cette dernière sera à l’origine du succès publicitaire de Cetelem à partir des années 2010
- 2007 : Rapprochement des sociétés Cetelem et UCB, toutes deux filiales de BNP Paribas, pour donner naissance à BNP Paribas Personal Finance
- 2009 : Cetelem inaugure le slogan « Cetelem, le crédit responsable » qui deviendra en 2014 « Plus responsables, ensemble ».
- 2010 : Mise en place d’un dispositif de médiation d’entreprise avec les particuliers, première en France dans le secteur du crédit à la consommation
- 2010 : Élargissement de la gamme produits en commercialisant des assurances et de l’épargne
- 2014 : Acquisition du groupe LaSer et de son organisme, Cofinoga
- 2019 : Cetelem lance la carte Cpay Mastercard, une carte de crédit associée à un crédit renouvelable dont l’utilisateur peut facilement personnaliser les mensualités par SMS ou par Internet.
- 2019 : Nouvelle identité visuelle
Quelques chiffres clés
- Implantation dans 25 pays dont 7 pays non européens : Algérie, Argentine, Brésil, Chine, Egypte, Maroc, Mexique
- 125 000 véhicules financés par an
- 20 millions de clients
- Nombre de collaborateurs : 19 500 personnes
Les sites de Sofinco
- cetelem.fr : site commercial
- personal-finance.bnpparibas : site institutionnel de la société
Réseaux sociaux de l’organisme
- Facebook : facebook.com/cetelem
- Twitter : twitter.com/cetelemfrance
🔎 FAQ
Cetelem, leader européen du crédit à la consommation, est une filiale de la BNP Paribas, la première banque européenne.
Disponible sur iOS et Android, elle permet de suivre en temps réel la situation du prêt contracté. Elle peut également servir à réaliser une demande de crédit, ou à gérer les plafonds de la carte Cpay.
Une fois le contrat signé, le client dispose de 14 jours afin de se rétracter et annuler gratuitement la demande de crédit.
Rédigé par Johann Clisson
Le 02/04/2024
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