Prêt personnel : meilleurs taux et réponse immédiate

prêt personnel

Le prêt personnel est le crédit à la consommation le plus connu et sollicité. Sans justificatif d’utilisation de l’argent, ce prêt se démarque du crédit auto ou travaux, qui impliquent la plupart du temps de fournir des devis et factures. Très différents selon les organismes, les meilleurs taux du prêt personnel sont difficiles à identifier sans passer par un comparateur.

► Comparer les taux du prêt personnel

Prêt personnel : pour quels projets ?

Le prêt personnel est un crédit sans justificatif d’utilisation de l’argent. Il est concrètement possible de réaliser toutes sortes de projets avec un prêt perso, sans que l’organisme prêteur n’ait son mot à dire.

Voici une liste – non exhaustive – des principales raisons de solliciter un crédit personnel :

  • Besoin de trésorerie pour différents projets personnels
  • Organiser un voyager, se marier ou financer tout autre événement de la vie
  • Acheter un véhicule auprès d’un particulier

Fiche détaillée du prêt personnel
Montant : 500€ à 75 000€
Durée : 6 à 84 mois (parfois plus)
Taux : TAEG fixe
Type de prêt : sans justificatif d'utilisation
Pièces justificatives demandées : pièce d'identité, justificatif de domicile, avis d'imposition, derniers bulletins de salaire (2), RIB + parfois un relevé de compte récent
Comparer les taux

Bon à savoir : le crédit personnel n’est pas toujours l’option la plus avantageuse pour réaliser son projet. Les taux sont en effet moins intéressants en moyenne que ceux d’un prêt travaux ou d’un crédit auto. L’emprunteur doit en revanche s’attendre à fournir des justificatifs de son projet, tandis que le prêt perso offre une très grande liberté. Notre comparateur intègre également les projets auto neuve (- 2 ans) ou occasion (+ 2 ans) ainsi que le prêt travaux, mais aussi les meilleurs solutions de crédit renouvelable (pour un montant inférieur à 4000€).

Où trouver le meilleur taux de prêt perso ?

prêt personnel

Il existe de nombreux établissements en mesure de proposer un prêt personnel :

  • Les organismes de crédit en ligne tels Sofinco, Cofidis, Cetelem, etc
  • Les banques traditionnelles ou en ligne
  • Certains assureurs comme la Maaf ou encore la Macif

Certains organismes proposent des prêts projets pouvant donner l’impression d’accéder à un prêt perso, alors qu’il s’agit en réalité d’un crédit avec justificatif. Il est toujours important de bien vérifier les termes d’un crédit avant de s’engager, au risque de perdre du temps dans sa démarche. Le choix du « prêt personnel » ou « prêt tous projets » sur notre comparateur correspond toujours réellement à un prêt personnel sans justificatif d’usage des fonds.

Prêt personnel : classement des organismes

Détails
Point fort
Taux TAEG fixe moyen
Montants : 1000€ à 75 000€
Durées : 6 à 120 mois
Généralement le - cher1,00% à 5,25%
TAEG fixe
En savoir +
cofidis organismeMontants : 4000€ à 75 000€
Durées : 6 à 84 mois
Taux intéressants sur 48 mois1,00% à 5,72%
TAEG fixe
En savoir +
Montants : 3000€ à 15 000€
Durées : 12 à 60 mois
Souscription possible 100% en ligne2,20% à 5,75%
TAEG fixe
En savoir +

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Pour comparer, on regarde toujours le taux TAEG

Le taux TAEG (taux annuel effectif global) facilite la vie des emprunteurs. Obligatoire sur toute offre de crédit à la consommation, il permet de définir clairement le coût réel d’un prêt perso. Une fois les conditions du prêt renseignées (montant, durée), le meilleur taux TAEG correspond toujours au meilleur prêt personnel. Notre comparateur relève les meilleurs taux des organismes quotidiennement. Impossible donc de passer à côté d’une offre promotionnelle ou temporaire.

Comparaison des taux du prêt personnel

Les meilleurs taux du prêt personnel sont la plupart du temps ceux des organismes de crédit en ligne. Ces spécialistes ont fait du crédit conso leur spécialité. Filiales de grandes banques (Sofinco appartient à la BNP, Cofidis au Crédit Mutuel, etc), tous ces organismes proposant du prêt personnel en ligne profitent de leur expérience (traitement efficace des dossiers) pour proposer les taux les plus bas. Une rapide simulation de crédit personnel 10 000 euros intégrant tous ces acteurs permet de se faire une idée des différences de taux.

Comparaison crédit personnel 10 000€ sur 48 mois
Meilleur taux TAEG fixe
Meilleur organisme de notre comparateur
2,90%
Mensualités : 220,73€
Coût du crédit : 595,04€
Deuxième organisme de notre comparateur
3,30%
Mensualités : 222,45€
Coût du crédit : 677,60€
Simulation prêt personnel Caisse d'Épargne Ile de France
3,99%
Mensualités : 225,43€
Coût du crédit : 820,64€
Simulation prêt personnel BNP Paribas
5,21%
Mensualités : 230,70€
Coût du crédit : 1073,60€
Simulation prêt personnel Macif
5,74%
Mensualités : 236,68€
Coût du crédit : 1160,64€

On constate une différence de taux TAEG très importante entre les différents acteurs. Les banques comparées proposent notamment des taux nettement moins intéressants que ceux des meilleurs organismes de notre comparateur. Les intérêts varient du simple au double dans cet exemple. Il n’est pas rare de constater des écarts encore plus significatifs entre un prêt personnel pas cher et un autre à éviter, y compris entre les meilleurs spécialistes en ligne.

► Accéder au comparatif des taux

Comment faire une demande de prêt personnel ?

L’utilisation d’un comparateur de crédits est essentielle dans une recherche d’un excellent taux de prêt personnel. Les offres de crédit perso sont extrêmement nombreuses. Nous avons surtout déjà constaté à travers une brève comparaison que les différences de taux peuvent rapidement engendrer deux à trois fois plus d’intérêts, pour un seul et même prêt.

Utiliser notre comparateur en 3 étapes

prêt personnel

Notre comparateur de prêt personnel permet plusieurs choses :

  • Comparer les offres des meilleurs organismes sur le seul critère du taux TAEG
  • Obtenir une réponse de principe au meilleur taux
  • Interroger chacun des trois meilleurs organismes en un clic en cas de prêt personnel refusé au meilleur taux

Notre comparateur est par ailleurs déclaré auprès de l’ORIAS, le registre des intermédiaires en assurance, banque et finance. Mis à jour quotidiennement selon les promotions spéciales des organismes ou autres opérations à taux de prêt personnel au rabais, il permet de ne pas passer à côté d’une offre immanquable.

Attention : certains comparateurs ne proposent pas un classement de prêt personnel sur la base du taux TAEG réellement proposé par les organismes au moment de la demande. Concrètement, il est courant que certaines simulations de prêt personnel fassent ressortir de manière arbitraire les prêteurs leur garantissant des commissions importantes. Ce n’est pas la politique de capitaine crédit.

Quelles informations sont demandées lors de ma demande ?

Il est important de renseigner ses véritables informations lors d’une simulation de crédit en ligne, qu’il s’agisse d’un formulaire crédit rempli depuis notre comparateur ou d’une demande directement sur un site ou auprès de tout autre prêteur.

Les informations les plus importantes pouvant faire évoluer la décision d’un côté ou de l’autre concernent la situation professionnelle, la stabilité des revenus dans le temps ainsi que la situation personnelle (logement, statut, etc).

Prêt perso : quel délai pour obtenir l’argent ?

prêt personnel

Voici le scénario idéal d’une demande de prêt personnel rapide :

  1. Simulation de crédit depuis notre comparateur et réponse de principe immédiate (5 minutes)
  2. Réception par mail des demandes pré-acceptées sur notre formulaire (24h)
  3. Réception du contrat par voie postale (2 à 3 jours)
  4. Lecture / signature du contrat et renvoi (2 à 3 jours avant accusé de réception)
  5. Réponse définitive de l’organisme sous 72h en moyenne (parfois plus rapide)
  6. Début du délai d’attente avant versement des fonds (8 jours) à compter du jour de la signature du contrat
  7. Virement sur le RIB renseigné dans le contrat de prêt perso (24h à 48h)

Une demande de prêt perso rapide permet d’obtenir l’argent en 12 à 15 jours en moyenne. Ce délai ne peut en aucun cas être inférieur à 8 jours à compter de la signature du contrat, étant donné qu’il s’agit du délai minimum de réflexion prévu par la loi.

Astuce : la signature électronique proposée par certains organismes permet de raccourcir les délais. Parmi les organismes proposant la signature électronique, on peut citer le prêt personnel Younited Credit, celui de Banque Casino ou encore de Franfinance.

Les pièces justificatives du prêt personnel

prêt personnel

Une liste classique de pièces justificatives permet de construire sa demande de prêt. Voici à titre d’exemple les pièces justificatives réclamées pour un prêt personnel Cofidis.

  • Pièce d’identité
  • Justificatif de domicile récent
  • Derniers bulletins de salaire (généralement les deux derniers)
  • Dernier avis d’imposition (ou de non imposition)
  • RIB

Il est possible que la liste soit plus ou moins importante selon les spécialistes. Certains imposent par exemple la livraison d’un relevé de compte récent.

Le prêt personnel et la loi

Le prêt personnel fait partie des prêts non affectés dans la gamme du crédit conso. La législation qui régit ce produit est donc équivalente à celle des crédits à la consommation. Elle permet notamment plusieurs choses :

  • Le remboursement anticipé de son crédit sans pénalité lorsque le capital restant dû est inférieur à 10 000€
  • La possibilité de se rétracter pendant 14 jours à compter de la date de validation
  • L’option assurance crédit facultative moyennant un coût supplémentaire

Pour tout comprendre au sujet de ce crédit conso, il est intéressant de lire la fiche prêt personnel de l’institut national de la consommation.

► Accéder au comparatif des taux