Crédit express : quel est le crédit le plus rapide ?

crédit expressObtenir un crédit express n’est pas si simple. En effet, il existe des lois assez strictes pour encadrer la distribution du crédit à la consommation en France. Même s’il est possible de trouver un crédit express, il ne pourra être utilisé que dans certaines situations spécifiques. Mini crédit, crédit renouvelable, prêt personnel… petit tour d’horizon des solutions.

Quelles sont les solutions de crédit express ?

MontantSolution à privilégierDélai moyen pour recevoir les fonds
4 000€ et plus- Prêt personnel (tout projets)
- Crédit auto
- Prêt travaux
8 jours
Entre 200€ et 4 000€Crédit renouvelable8 jours
Crédit renouvelable
(déjà souscrit)
24h-48h
Moins de 200€Mini crédit24h
Crédit renouvelable
(déjà souscrit)
24h-48h
► Simulation avec réponse de principe immédiate

Les demandes de crédit rapide ou express recoupent plusieurs cas de figure. En fonction du montant que le client souhaite emprunter, voici les solutions à envisager.

  • Pour un besoin d’argent supérieur à 4 000€, il faudra passer par un prêt personnel, ce qui implique souvent un délai d’attente d’environ 8 jours. Pourquoi ? Tout simplement parce que les organismes de crédit n’ont légalement pas le droit d’effectuer un paiement dans les 7 jours qui suivent l’acceptation du contrat.
  • Entre 200€ et 4 000€, la solution la plus adaptée est le crédit renouvelable. Là encore, si le client doit en ouvrir un, il devra patienter 8 jours environ. Il y a toutefois une exception : un crédit renouvelable déjà ouvert peut être réutilisé sans monter un nouveau dossier. Dans ce cas, il est possible de demander un crédit express, et d’obtenir un virement dans les 24h à 48h, selon les organismes.
  • Avoir besoin de moins de 200€ et/ou rembourser sous 90 jours : dans ce cas, on peut généralement recevoir les fonds très rapidement.

Le véritable crédit express est un mini crédit inférieur à 200€ ? Pourquoi ? Tout ceci est lié à la loi sur le crédit à la consommation et en particulier à l’article L 311-3, qui exclut de son champ d’application les opérations inférieures à 200€ ou de moins de 3 mois si les frais sont négligeables. Ainsi, ces petits crédits ne sont pas véritablement considérés comme des crédits à la consommation. De fait, le délai d’attente de 7 jours (qui correspond à une période de rétraction légale durant laquelle la société financière n’est pas censée procéder à des versements d’argent) ne s’applique pas.

Attention, cette solution est certes très tentante, mais ce n’est pas toujours la meilleure. Les frais qui s’appliquent sont vite exorbitants. Il est parfois préférable d’attendre quelques jours, plutôt que de payer trop cher un mini crédit de moins de 200€.

► Accéder au comparatif des meilleurs taux

Faire un crédit express à travers un crédit renouvelable

Ccredit express‘est objectivement la solution qui va le plus vite pour obtenir de l’argent. Le crédit renouvelable a la particularité de se reconstituer au fil des remboursements. On peut donc le réutiliser si un nouveau besoin se fait sentir. Contrairement au prêt personnel, peu accordé sur des montants inférieurs à 4 000€, il permet d’emprunter facilement de petites sommes d’argent.

Le crédit renouvelable déjà ouvert

Le crédit renouvelable est une forme de prêt immédiat s’il est déjà ouvert et il est possible d’obtenir son crédit en 24h.

Pour en bénéficier le plus vite possible, il suffit de demander un virement sur son compte bancaire. On peut généralement utiliser cette forme de crédit express en se connectant à l’espace client de l’organisme de crédit qui le gère ou en lui téléphonant. Un virement mettra généralement entre 24h et 72h pour arriver sur le compte du client. Mais certains crédits renouvelables sont adossés à des cartes de crédit. L’argent peut donc être récupéré au distributeur.

Bon à savoir : parfois, on détient un crédit renouvelable sans le savoir. En effet, les cartes de crédit magasin sont souvent associées à un crédit renouvelable. Beaucoup de personnes peuvent ainsi bénéficier de ce type de crédit express. Il suffit de contacter l’organisme de crédit qui a émis la carte magasin.

Faire une demande de crédit renouvelable

Le client qui fait une demande de crédit renouvelable n’obtiendra pas un véritable crédit express,  il devra patienter au moins 8 jours. Mais il y a toutefois plusieurs avantages à cette situation :

  • Le crédit renouvelable est particulièrement adapté aux emprunts de 200€ à 4 000€. Comme nous l’avions déjà souligné, il se prête très bien à un crédit de 500€, par exemple.
  • Il est plus simple à obtenir qu’un prêt personnel. Comme les taux sont plus élevés, ils sont plus facilement accordés. Avec un prêt personnel, on peut essuyer plusieurs refus, ce qui représente aussi une perte de temps.
  • Il permet d’anticiper des besoins de crédit express dans le futur. Une fois ouvert, le client sait qu’il peut s’en servir le cas échéant s’il a de nouveaux besoins d’argent.

Bien choisir son crédit

 
Détails
Taux TAEG révisable
Mensualité
(à partir de)
 
Montants : 250€ à 6000€
Durées : 10 à 55 mois
7,90% à 20,85%
selon la durée
19€
En savoir +
Montants : 500€ à 4000€
Durée : 3 à 20 mois
6,15% à 21,06%
selon la durée
19€
En savoir +
Montants : 500€ à 6000€
Durée : 16 à 30 mois
9,90% à 21,06%
selon la durée
21€
En savoir +
► Faire une simulation sur notre comparateur
Dernière mise à jour des taux : janvier 2022. Les taux présentés et les mensualités dépendent de la durée de remboursement choisie par le client. Pour obtenir un comparatif personnalisé, il est essentiel de réaliser une simulation en renseignant les caractéristiques de son projet.

Pour ceux qui recherchent un crédit express renouvelable, le comparatif ci-dessus permet de visualiser les meilleurs organismes du moment. Il est néanmoins préférable de cliquer sur « faire une simulation », afin d’obtenir un classement personnalisé au montant souhaité et un comparatif des taux TAEG parfaitement à jour.

Le crédit express de moins de 200€, la fausse bonne idée

Comme nous l’avons vu, la loi permet d’obtenir un crédit express de 200€ ou moins sans qu’il soit réellement considéré comme un prêt. Des offres ont donc été lancées sur ce créneau comme celles de Cashper et de Finfrog.

Nous invitons néanmoins le client à la plus grande prudence dans le domaine. En effet, notre enquête sur le crédit urgent avait clairement fait ressortir les frais très importants que peut générer cette forme de crédit. Si l’argent arrive effectivement entre 24h et 72h, il faut s’attendre à payer un taux d’intérêt proche du taux d’usure. Et certains organismes peu scrupuleux n’hésitent pas à ajouter des frais de dossier ou de virement pour un crédit « express », avec l’intention de gonfler la note. Sur des petits montants, de tels abus peuvent malheureusement passer inaperçus.

Nous conseillons aux consommateurs d’éviter ce type de crédit, ou de ne pas y avoir recours trop souvent. Malheureusement, le meilleur crédit s’obtient rarement dans l’urgence. Quand on en a la possibilité, il reste préférable de prendre le temps de comparer afin de payer moins d’intérêts.

Un prêt personnel peut-il être un crédit express ?

Il ne s’agit plus d’un crédit express, le prêt personnel entre dans la législation du crédit à la consommation. Il faudra attendre 8 jours environ pour recevoir les fonds sur son compte bancaire. Peu accordé sur des montants inférieurs à 4 000€, il peut faire perdre du temps au client, si celui-ci doit essuyer plusieurs refus. Pour une petite somme, on lui préfère le crédit renouvelable, plus facile à obtenir.

En revanche, le client qui souhaite emprunter rapidement plus de 4 000€ devra forcément passer par un prêt personnel. Dans cette situation, il est préférable de :

  • Passer par un organisme de crédit en ligne (Sofinco, Cofidis, Cetelem…) : cela permet d’obtenir une réponse de principe immédiate. De plus, la procédure dématérialisée offre un gain de temps intéressant. La plupart de ces organismes donnent au client la possibilité de renvoyer ses justificatifs par email, ou de signer son contrat électroniquement.
  • Préparer ses justificatifs à l’avance : le crédit sans justificatif à proprement parler n’existe pas. Le client devra nécessairement fournir un justificatif de domicile, d’identité et de revenus (derniers bulletins de salaire et/ou avis d’imposition). En préparant ces documents sur son ordinateur, il pourra compléter son dossier en quelques clics et obtenir les fonds plus rapidement.

Top 3 des organismes à qui demander un prêt personnel

 DétailsPoint fortTaux TAEG fixe moyen 
logo-cetelemMontants : 500€ à 75 000€
Durées : 12 à 84 mois
Généralement le - cher1,00% à 3,40%
TAEG fixe
En savoir +
logo-sofincoMontants : 1000€ à 75 000€
Durées : 12 à 60 mois
Taux intéressants pour 5 000€1,00% à 4,00%
TAEG fixe
En savoir +
logo-cofidisMontants : 500€ à 35 000€
Durées : 12 à 72 mois
Taux intéressants sur 12 mois1,00% à 4,94%
TAEG fixe
En savoir +
► Simulation personnalisée avec réponse de principe
Dernière mise à jour : janvier 2022

Crédit express en magasin : l’astuce à connaitre

La plupart des magasins proposent des solutions de financement. C’est le cas notamment des enseignes d’électroménager, de bricolage ou de multimédia, comme la Fnac par exemple. Il est parfaitement possible de demander un crédit pour financer l’achat d’un ordinateur ou d’une nouvelle machine à laver. Dans ce cas, il s’agit d’un prêt affecté. La réglementation est un peu différente. Le vendeur a la possibilité de mettre à disposition le bien à la signature du contrat de crédit.

Si le consommateur recherche un crédit express pour financer ce type de produit, il peut se rendre directement en magasin. Il est possible qu’il puisse repartir avec son achat sans avoir à avancer quoi que ce soit.

Bien sur, cette solution n’est valable que si l’on a besoin de faire un petit achat précis. Si on a besoin d’argent pour régler une facture imprévue ou faire face à une fin de moins difficile, il faudra se tourner vers les solutions classiques énoncées plus haut.

Attention : le crédit en magasin est un crédit express, qui permet d’acheter rapidement un bien de consommation et de le rembourser plus tard. Cette solution est certes avantageuse et immédiate, mais elle a aussi de mauvais côtés. Séduits par la rapidité du processus, les clients oublient parfois qu’il s’agit d’un crédit, avec un taux TAEG et des intérêts à rembourser. Or, le taux que le vendeur propose n’est pas nécessairement le meilleur du marché. Là encore, nous recommandons la prudence. Il est toujours préférable de comparer avant d’agir.

Deux points essentiels pour emprunter plus rapidement

A moins de posséder déjà un crédit renouvelable, le crédit express est difficile à obtenir. Cela ne veut pas dire qu’on ne peut pas emprunter rapidement pour concrétiser un projet ou pour faire face à un besoin de trésorerie. Il est possible d’optimiser sa demande de prêt personnel et de crédit renouvelable pour gagner du temps. Explications.

Multiplier les demandes

Aujourd’hui, on estime que les organismes de crédit refusent la moitié des demandes de crédit. Pour autant, un refus ne signifie pas que le dossier n’a aucune chance d’être accepté. Chaque prêteur possède ses propres critères d’acceptation : il ne faut pas se décourager.

Pour augmenter les chances d’obtenir un accord, il faut multiplier les demandes de crédit. Plutôt que de s’adresser à un seul organisme, il est préférable d’en cibler plusieurs. Fort de ce constat, Capitaine Crédit a développé un comparateur de crédit connecté qui permet :

  • de recevoir une réponse de principe en temps réel de l’organisme qui propose le meilleur taux pour son projet ;
  • d’interroger plusieurs organismes en même temps, et ce en ne remplissant qu’un seul formulaire de crédit.

crédit express

► Faire une demande de crédit sur notre comparateur

Préparer ses justificatifs pour gagner du temps

Les justificatifs demandés par les organismes peuvent se préparer à l’avance. Quel que soit le crédit, le prêteur demandera :

  • la copie d’une pièce d’identité
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • un justificatif de revenus (derniers bulletins de salaire ou avis d’imposition)

Avoir ces documents à portée de main permet d’accepter son contrat de crédit plus rapidement. Plus vite l’organisme obtient ces pièces justificatives, plus vite il peut traiter la demande, donner un accord définitif et verser les fonds au client. A ce sujet, nous avions détaillé les raisons et les manières d’accélérer le plus possible les choses dans notre article « comment obtenir l’argent d’un crédit rapidement« .

Comment faire une demande de crédit express ?

pret expressSi aucune solution de crédit express n’est envisageable en 24h, le mieux est de faire une demande sur notre comparateur de prêt personnel pour obtenir rapidement plusieurs réponses de principe. Malheureusement, il ne sera pas possible d’obtenir l’argent du crédit en moins de 7 à 10 jours.

En synthèse, pour obtenir l’argent d’un nouveau crédit express le plus rapidement possible :

  • Effectuer une demande de crédit en ligne jusqu’à obtenir un premier accord de principe (ce que permet notre comparateur)
  • Préparer tous les justificatifs crédit nécessaires
  • Imprimer le contrat de crédit (ou attendre qu’il arrive par courrier)
  • Signer le contrat et le renvoyer avec tous les justificatifs (électroniquement si l’organisme le propose)
  • Attendre la décision finale et le virement de l’argent du crédit express

► Accéder au comparatif des meilleurs taux

Rappel : tout ce qu’il faut savoir au sujet du délai légal de rétractation légal.

FAQ – Questions fréquentes sur le crédit express

Le crédit express est-il légal ?

Un crédit express de moins de 200€ n’entre pas dans le domaine du crédit à la consommation. Le prêteur peut donc mettre à disposition les fonds quand il le souhaite. Pour un montant supérieur à 200€, en revanche, le prêteur est tenu d’attendre au moins 7 jours avant de verser les fonds.

Quels sont les inconvénients du crédit express ?

Les solutions de micro crédit qui acceptent de faire des virements express sont souvent très cher. D’ailleurs, elles n’hésitent pas à facturer des frais supplémentaires au client pour que celui-ci puisse recevoir les fonds rapidement. Nous l’avions vu pour le crédit de Lydia, par exemple, épinglé par l’UFC-Que Choisir. Quand c’est possible, il vaut mieux éviter et prendre le temps de comparer.

Rédigé par Julien Lecron
Le 22/12/2017
Modifié le 31/01/2022

4 réponse(s) à “Crédit express : quel est le crédit le plus rapide ?”

par GUILLOT - 3 juin 2021 Répondre

Certaines sociétés proposent, selon revenus, un crédit express de 1000 EUROS sur 30 jours, le virement immédiat peut être obtenu avec 30% supplémentaires à rembourser. Même en cas d’acceptation contractuelle, est-ce légal?
Merci

par Capitaine Crédit - 4 juin 2021 Répondre

Bonjour,

En aucun cas un organisme de crédit ne peut vous demander de payer des frais pour obtenir un crédit. En effet, l’ensemble des frais liés à votre dossier sont toujours compris dans le montant des mensualités.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit

par Pili - 18 août 2019 Répondre

Bonsoir j aimerai contracter un prêt personnel d un montant de 5000euros sur une durée de 48mois pour pouvoir finir mieux mes fin de mois et réaliser notre projet j ai quelques questions à vous poser es ce qu il y aura des frais de dossier ou assurance ou d homologation à payer parce que d après la loi c est interdit faites moi savoir quoi svp merci c est urgent à très vite

par Capitaine Credit - 19 août 2019 Répondre

Bonjour,

Chez nos organismes partenaires, les frais de dossier sont de 0€. Concernant l’assurance, vous êtes libre d’y souscrire ou non. Son montant est fixé selon votre situation.

Si vous le souhaitez, vous pouvez remplir une demande de crédit en cliquant ici. Nos partenaires reviendront vers vous dans les plus brefs délais afin de vous donner une réponse de principe.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

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