Taux crédit à la consommation : tous les meilleurs taux TAEG par projet

taux crédit consommationLe taux d’un crédit à la consommation est exprimé en TAEG, ou taux annuel effectif global. Seul un comparateur de crédit basé sur le taux TAEG est en mesure de comparer honnêtement toutes les offres de crédit conso (prêt personnel, crédit auto ou travaux, etc). Notre simulateur de crédit à la consommation permet de trouver meilleur taux TAEG pour chaque projet, mais surtout des mensualités adaptées à tous les budgets.

► Accéder au comparatif des taux du crédit conso

Taux du crédit à la consommation : la référence du TAEG

Le taux TAEG représente la base de comparaison légale de tout crédit à la consommation. Exprimé en pourcentage, il tient compte de tous les coûts d’un crédit. Le taux TAEG intègre ainsi :

  • Les intérêts du crédittaux crédit consommation
  • Les éventuels frais de dossier
  • Tous les frais annexes s’ils existent (ouverture de compte, etc)

Le taux TAEG doit être communiqué de manière transparente par tous les acteurs du crédit à la consommation (organismes, banques, assureurs, concessionnaires). Destiné à protéger le consommateur, il permet d’identifier facilement la meilleure offre. Notre comparateur se base sur le taux TAEG pour déterminer quel est le meilleur crédit. Le taux d’un crédit est généralement un TAEG fixe, ce qui signifie qu’il ne pourra jamais changer. Seul le crédit renouvelable intègre un taux TAEG révisable. Le taux peut dans ce cas changer, principalement lorsque l’argent disponible sur la réservé est réutilisé.

Attention aux taux promotionnels

taux crédit consommationCertains taux de crédit à consommation très bas cachent une durée de remboursement rapide, impliquant des mensualités élevées. Un bon taux doit correspondre à une durée de remboursement adéquate. Ces deux critères doivent entrer en compte au moment d’effectuer sa demande de crédit conso. Une demande de crédit impliquant des mensualités trop importantes a de grandes chances d’être refusée. Et lorsqu’un crédit est refusé au meilleur taux, le prêteur peut facilement en proposer un plus élevé, ou rallonger la durée de remboursement. Dans les deux cas, le coût du crédit sera plus important !

Les opérations spéciales à taux promotionnels sont principalement destinées à attirer l’attention. L’exemple des publicités des constructeurs auto est le plus parlant. Elles mettent généralement en avant une voiture « à partir de x€ », en affichant une somme généralement très abordable. Or lorsque l’on se penche sur les conditions, on se rend compte que ce sont par exemple des solutions de LOA (location avec option d’achat), dont le taux est souvent bien plus important que celui d’un crédit auto classique. Le crédit gratuit (taux TAEG 0%) est également proposé par certains magasins. Il s’agit dans ce cas d’une offre intéressante, mais généralement associée à une durée de remboursement très courte. Il ne fa

Comparaison des taux de crédit à la consommation

Le crédit à la consommation englobe une grande partie des projets connus des Français :

  • Le crédit auto/moto
  • Le prêt personnel
  • Un crédit auto
  • Un besoin d’argent
  • Le crédit renouvelable
  • Le rachat de crédits

Nous avons utilisé notre comparateur de crédit pour mettre sur la table tous les taux des meilleurs spécialistes en ligne (Sofinco, Cofidis, Cetelem). Notre expérience prouve en effet que les organismes de crédit proposent la grande majorité du temps des taux de crédit à la consommation plus intéressants que ceux des banques, assureurs ou concessionnaires auto. Ils proposent par ailleurs un crédit rapide, profitant du système de signature électronique.

Taux du crédit auto en ligne

Le crédit auto/moto représente 55% des crédits à la consommation. Comparons les taux du crédit auto neuve, en simulant un prêt de 8000€ et un crédit 15 000 euros. Les durées de remboursement (24 mois, 48 mois, 60 mois) diffèrent également. Notre comparaison indique le meilleur taux de crédit consommation pour auto chez les organismes de crédit en ligne, ainsi que le taux moyen des trois premiers du classement.

Taux TAEG fixe du crédit auto 8000€
24 mois

36 mois
48 mois
Meilleur organisme
1,70%
Mensualités : 339,22€
Coût total du crédit : 141,28€
2,90%
Mensualités : 232,16€
Coût total du crédit : 357,76€
2,99%
Mensualités : 176,90€
Coût total du crédit : 491,20€
Taux moyen*
3,32%
Mensualités : 344,82€
Coût total du crédit : 275,00€
3,87%
Mensualités : 235,88€
Coût total du crédit : 477,00€
3,92%
Mensualités : 180,10€
Coût total du crédit : 645,00€
Taux TAEG fixe du crédit auto 15 000€
Meilleur organisme
1,70%
Mensualités : 636,04€
Coût total du crédit : 264,96€
2,70%
Mensualités : 434,02€
Coût total du crédit : 624,72€
2,99%
Mensualités : 176,90€
Coût total du crédit : 491,20€
Taux moyen*
2,87%
Mensualités : 643,66€
Coût total du crédit : 448,00€
3,76%
Mensualités : 235,88€
Coût total du crédit : 477,00€
3,92%
Mensualités : 180,10€
Coût total du crédit : 645,00€

Les taux du crédit auto sont intéressants, notamment dans le cas d’un crédit auto/moto neuve. On constate malgré tout qu’il existe un écart important entre la meilleure offre et le taux moyen des trois meilleurs organismes. Cela signifie qu’en deux des organismes les plus réputés, il est possible de payer deux à trois fois plus d’intérêts sur son prêt auto.

► Comparer les taux du crédit auto

Bon à savoir : il faut la plupart du temps fournir un justificatif d’achat du véhicule (bon de commande, facture) pour obtenir un crédit auto/moto neuve.

Meilleur taux du prêt personnel

Le prêt personnel en ligne un autre produit bien connu de crédit à la consommation. Généralement sans justificatif d’utilisation de l’argent, il permet de réaliser une multitude de projets (voyage, achat d’une voiture auprès d’un particulier, mariage, etc). Le taux du crédit à la consommation personnel est facilement comparable : tous les organismes ont des solutions. Nous avons comparé le taux du crédit 10 000 euros sur une durée de remboursement de 1 à 5 ans (60 mois), afin de se projeter sur une demande de crédit.

Pour un prêt personnel de 10 000€
Meilleur taux TAEG fixe
Taux moyen
Sur 12 mois
1%
Mensualités : 837,83€
Coût du crédit : 53,96€
2,16%
Mensualités : 843,02€
Coût du crédit : 116,00€
Sur 24 mois
3,29%
Mensualités : 430,88€
Coût du crédit : 341,12€
4,65%
Mensualités : 436,61€
Coût du crédit : 479,00€
Sur 36 mois
3,59%
Mensualités : 293,16€
Coût du crédit : 553,73€
4,99%
Mensualités : 299,17€
Coût du crédit : 770,00€
Sur 48 mois
3,30%
Mensualités : 222,45€
Coût du crédit : 677,60€
4,30%
Mensualités : 226,78€
Coût du crédit : 885,00€
Sur 60 mois
3,45%
Mensualités : 181,45€
Coût du crédit : 887,00€
4,54%
Mensualités : 186,16€
Coût du crédit : 1169,00€

Le constat sur le crédit personnel est le même que pour le crédit auto : les taux TAEG sont très variables. Utiliser un comparateur de crédit est un passage obligatoire pour obtenir un crédit pas cher, adapté à tous les projets.

► Comparer les taux du prêt personnel

Les taux du crédit consommation pour travaux

Le crédit travaux est un crédit très sollicité. Son montant peut dans certains cas s’envoler, comme lorsqu’un crédit extension est nécessaire. Les taux du crédit consommation pour travaux sont généralement très intéressants. Il faut en revanche, comme pour le crédit auto neuve, fournir un justificatif de réalisation (facture de l’artisan, bon de commande). Intéressons-nous au baromètre des meilleurs taux du prêt travaux.

Sur 24 mois
Sur 48 mois mois
Sur 72 mois mois
Meilleurs taux TAEG du prêt travaux 10 000€
1,70% TAEG fixe
Mensualités : 424,03€
Coût du crédit : 176,72€
2,90% TAEG fixe
Mensualités : 220,73€
Coût du crédit : 595,04€
3,89% TAEG fixe
Mensualités : 155,64€
Coût du crédit : 1206,08€
Meilleurs taux TAEG du prêt travaux 20 000€
1,70% TAEG fixe
Mensualités : 848,06€
Coût du crédit : 353,44€
2,70% TAEG fixe
Mensualités : 439,75€
Coût du crédit : 1108,00€
3,50% TAEG fixe
Mensualités : 307,87€
Coût du crédit : 2166,64€

On remarque que le meilleur taux du crédit consommation pour travaux est plus intéressant que celui du prêt personnel, dans des conditions d’emprunt équivalentes. Il est toutefois important d’effectuer une demande de crédit dont les échéances seront acceptables. Peu de particuliers sont en effet capables de rembourser 848,06€ par mois, dans le cas d’un crédit 10 000€ sur 24 mois.

► Accéder au comparatif des taux du prêt travaux

Taux du crédit renouvelable : le TAEG révisable

Le crédit renouvelable fait exception en matière de taux du crédit à la consommation. S’il affiche parfois bien un taux TAEG fixe lors d’une première demande, le taux du contrat de prêt renouvelable est un TAEG révisable. Le crédit renouvelable est la plupart du temps un petit crédit, inférieur à 4000€. Voici ce qu’il faut retenir sur le taux du crédit consommation renouvelable :

  • Il est largement proposé par les magasins, via leurs cartes de paiement et de fidélité (carte Fnac, Auchan, Boulanger, etc).
  • Son taux TAEG est révisable, ce qui signifie que les conditions du contrat peuvent évoluer.
  • Les taux du crédit renouvelable sont élevés, de l’ordre de 20% en moyenne.
  • Le crédit renouvelable est un prêt réutilisable dans le temps. Son taux TAEG révisable indique qu’il peut être modifié.

Sur notre comparateur, tout besoin d’argent de 4000€ ou moins affiche les meilleures solutions de crédit renouvelable.

Rachat de crédits : comment sont calculés les taux ?

Le rachat de crédits est un produit de crédit à la consommation. Le rachat consiste à regrouper plusieurs crédits, afin de rendre les mensualités plus faciles à rembourser.Les taux du rachat de crédits sont très variables. Ils dépendent de la situation au moment de la demande, ainsi que de la durée de remboursement. Pour effectuer une simulation de regroupement de crédits, il faut sélectionner « rachat de crédits » sur notre formulaire.

► Simuler un rachat de crédits

Comment obtenir le meilleur taux de crédit à la consommation ?

Les organismes de crédit en ligne proposent généralement le meilleur taux du crédit à la consommation. Il est toutefois possible que certains clients privilégiés obtiennent une offre au sein de leur banque, ou en concession auto. Voici nos conseils pour obtenir à coup sûr le meilleur taux de crédit à la consommation :taux crédit consommation

  1. Réaliser une simulation de crédit sur notre comparateur et obtenir un premier avis positif au meilleur taux.
  2. Remplir une demande sans engagement et constater le taux de crédit consommation final proposé pour son projet.
  3. Se rapprocher des autres acteurs susceptibles de proposer un crédit similaire (banque, concession auto).
  4. Présenter le taux de crédit consommation accordé en ligne et comparer les offres.
  5. Si le taux du crédit à la consommation obtenu en ligne est imbattable, il s’agit de la meilleure.
  6. L’organisme apporte sa réponse définitive au plus vite (48h en moyenne), et déclenche le début du délai de rétractation*.

Le délai de rétractation correspond à 14 jours à compter de la date d’acceptation définitive du crédit par le prêteur, qu’il s’agisse d’un organisme ou de tout autre prêteur.

► Comparer les meilleurs taux du crédit conso

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