Obtenir le meilleur taux crédit consommation en comparant les offres

taux crédit consommationLe taux d’un crédit à la consommation est exprimé en TAEG, ou taux annuel effectif global. C’est la référence légale pour communiquer sur les taux de crédit conso. Pour un même montant et une même durée, c’est cet indicateur qui permet de comparer les crédits consommation. En plus, il faut se méfier des fausses promotions, c’est ce que nous allons voir.

► Accéder au comparatif des taux du crédit conso

Taux du crédit à la consommation : la référence du TAEG

Le taux de crédit TAEG (taux annuel effectif global) représente la base de comparaison légale de tout crédit à la consommation. Exprimé en pourcentage, il tient compte de tous les coûts d’un crédit. Le taux TAEG intègre ainsi :

  • Les intérêts du crédittaux crédit consommation
  • Les éventuels frais de dossier
  • Tous les frais annexes s’ils existent

Le taux crédit conso TAEG doit être communiqué de manière transparente par tous les acteurs proposant du crédit (organismes, banques, assureurs, concessionnaires). Destiné à protéger le consommateur, il permet d’identifier facilement le meilleur crédit.

A savoir

  1. Le taux d’un crédit consommation est généralement un TAEG fixe, ce qui signifie qu’il ne pourra jamais changer. Seul le taux de crédit renouvelable intègre un taux TAEG révisable.
  2. le taux de crédit conso TAEG ne comprend pas l’assurance facultative. C’est au client de décider s’il veut l’assurance. Dans ce cas, on parle de TAEA.

Attention aux taux crédit conso en promo

taux crédit conso

Les taux de crédit conso en promo à 1% ou moins sont principalement destinés à attirer l’attention.

Le meilleur exemple est de prendre une offre actuelle au taux de 1% taeg fixe. Elle n’est accessible que sur une durée de remboursement de 12 mois pour un montant à partir de 8000€ empruntés. Pour obtenir ce crédit, il faudra être capable de rembourser une mensualité de 670,27 euros ! Très peu de personnes peuvent se le permettre et seront acceptées à ce taux de crédit consommation en promo. Mais tous les autres se verront proposer de rembourser sur une durée plus longue. Attention, le taux ne sera plus du tout le même !

L’autre point de vigilance est sur le crédit à taux zéro. Pas le prêt à taux zéro pour financer sa maison (PTZ sous condition de revenu) mais le fameux « crédit gratuit » (taux TAEG 0%) en magasin. Il peut s’agir d’une offre intéressante, mais généralement associée à une durée de remboursement très courte. Voire à la détention de la carte de crédit renouvelable de l’enseigne.

Conseils : les conditions d’obtention du prêt à taux zéro PTZ pour financer une partie de l’achat de sa maison sont encadrées par l’État. Pour en savoir plus, consulter le site du Service Public.

Comparaison des taux de crédit à la consommation

Le crédit à la consommation englobe une grande partie des projets :

  • Le crédit auto/moto
  • Le prêt personnel
  • Un crédit auto
  • Un besoin d’argent
  • Le crédit renouvelable
  • Le rachat de crédits

Nous avons utilisé notre comparateur de crédit pour mettre sur la table tous les taux des meilleurs spécialistes en ligne (taux Sofinco, Cofidis, Cetelem, etc). Notre expérience prouve en effet que les organismes de crédit proposent la grande majorité du temps des taux de crédit à la consommation plus intéressants que ceux des banques, assureurs ou concessionnaires auto. Ils proposent par ailleurs un crédit rapide, profitant du système de signature électronique.

Taux du crédit auto en ligne

Le crédit auto/moto concentre une grande partie des demandes de prêts en ligne. Comparons les taux du crédit auto neuve, en simulant un prêt de 8000€ et un crédit 15 000 euros. Les durées de remboursement (24 mois, 48 mois, 60 mois) diffèrent également. Notre comparaison indique le meilleur taux de crédit consommation pour auto chez les organismes de crédit en ligne, ainsi que le taux moyen des trois premiers du classement.

Taux TAEG fixe du crédit auto 8000€
24 mois

36 mois
48 mois
Meilleur organisme
1,70%
Mensualités : 339,22€
Coût total du crédit : 141,28€
2,90%
Mensualités : 232,16€
Coût total du crédit : 357,76€
2,99%
Mensualités : 176,90€
Coût total du crédit : 491,20€
Taux moyen*
3,32%
Mensualités : 344,82€
Coût total du crédit : 275,00€
3,87%
Mensualités : 235,88€
Coût total du crédit : 477,00€
3,92%
Mensualités : 180,10€
Coût total du crédit : 645,00€
Taux TAEG fixe du crédit auto 15 000€
Meilleur organisme
1,70%
Mensualités : 636,04€
Coût total du crédit : 264,96€
2,70%
Mensualités : 434,02€
Coût total du crédit : 624,72€
2,99%
Mensualités : 176,90€
Coût total du crédit : 491,20€
Taux moyen*
2,87%
Mensualités : 643,66€
Coût total du crédit : 448,00€
3,76%
Mensualités : 235,88€
Coût total du crédit : 477,00€
3,92%
Mensualités : 180,10€
Coût total du crédit : 645,00€

Les taux du crédit auto sont intéressants, notamment dans le cas d’un crédit auto/moto neuve. On constate malgré tout qu’il existe un écart important entre la meilleure offre et le taux moyen des trois meilleurs organismes. Cela signifie qu’en deux des organismes les plus réputés, il est possible de payer deux à trois fois plus d’intérêts sur son prêt auto.

► Comparer les taux du crédit auto

Bon à savoir : il faut la plupart du temps fournir un justificatif d’achat du véhicule (bon de commande, facture) pour obtenir un crédit auto/moto neuve.

Meilleur taux du prêt personnel

Le prêt personnel en ligne un autre produit bien connu de crédit à la consommation. Sans justificatif d’utilisation de l’argent, il permet de réaliser une multitude de projets (voyage, achat d’une voiture auprès d’un particulier, mariage, etc). Le taux du prêt personnel est facilement comparable : tous les organismes ont des solutions. Utilisons notre comparateur pour simuler un crédit 10 000 euros sur une durée de remboursement de 1 à 5 ans (60 mois), afin de se projeter sur une demande de crédit.

Pour un prêt personnel de 10 000€
Meilleur taux TAEG fixe
Taux moyen
Sur 12 mois
1%
Mensualités : 837,83€
Coût du crédit : 53,96€
2,16%
Mensualités : 843,02€
Coût du crédit : 116,00€
Sur 24 mois
3,29%
Mensualités : 430,88€
Coût du crédit : 341,12€
4,65%
Mensualités : 436,61€
Coût du crédit : 479,00€
Sur 36 mois
3,59%
Mensualités : 293,16€
Coût du crédit : 553,73€
4,99%
Mensualités : 299,17€
Coût du crédit : 770,00€
Sur 48 mois
3,30%
Mensualités : 222,45€
Coût du crédit : 677,60€
4,30%
Mensualités : 226,78€
Coût du crédit : 885,00€
Sur 60 mois
3,45%
Mensualités : 181,45€
Coût du crédit : 887,00€
4,54%
Mensualités : 186,16€
Coût du crédit : 1169,00€

Le constat sur le crédit personnel est le même que pour le crédit auto : les taux TAEG sont très variables. Utiliser un comparateur de crédit est un passage obligatoire pour obtenir le meilleur crédit adapté à tous les projets.

► Comparer les taux du prêt personnel

Les taux du crédit consommation pour travaux

Le crédit travaux est un crédit très sollicité. Son montant peut dans certains cas s’envoler, comme lorsqu’un crédit extension est nécessaire. Les taux du prêt pour travaux sont généralement très intéressants. Il faut en revanche, comme pour le crédit auto neuve, fournir un justificatif de réalisation (facture de l’artisan, bon de commande). Intéressons-nous au baromètre des meilleurs taux du prêt travaux.

Sur 24 mois
Sur 48 mois mois
Sur 72 mois mois
Meilleurs taux TAEG du prêt travaux 10 000€
1,70% TAEG fixe
Mensualités : 424,03€
Coût du crédit : 176,72€
2,90% TAEG fixe
Mensualités : 220,73€
Coût du crédit : 595,04€
3,89% TAEG fixe
Mensualités : 155,64€
Coût du crédit : 1206,08€
Meilleurs taux TAEG du prêt travaux 20 000€
1,70% TAEG fixe
Mensualités : 848,06€
Coût du crédit : 353,44€
2,70% TAEG fixe
Mensualités : 439,75€
Coût du crédit : 1108,00€
3,50% TAEG fixe
Mensualités : 307,87€
Coût du crédit : 2166,64€

On remarque que les taux du crédit consommation pour travaux sont plus intéressants que ceux du prêt personnel en moyenne, dans des conditions d’emprunt équivalentes. Il est toutefois important d’effectuer une demande de crédit dont les échéances seront acceptables. Peu de particuliers sont en effet capables de rembourser 848,06€ par mois, dans le cas d’un crédit 10 000€ sur 24 mois.

► Accéder au comparatif des taux du prêt travaux

Taux du crédit renouvelable : le TAEG révisable

Le crédit renouvelable fait exception en matière de taux du crédit à la consommation. S’il affiche parfois bien un taux TAEG fixe lors d’une première demande, le taux du crédit renouvelable est un TAEG révisable. Le crédit renouvelable est la plupart du temps un petit crédit, inférieur à 4000€. Voici ce qu’il faut retenir sur le taux du crédit consommation renouvelable :

  • Il est largement proposé par les magasins, via leurs cartes de paiement et de fidélité (carte Fnac, Auchan, Boulanger, etc).
  • Son taux TAEG est révisable, ce qui signifie que les conditions du contrat peuvent évoluer.
  • Les taux du crédit renouvelable sont élevés, de l’ordre de 20% en moyenne.
  • Le crédit renouvelable est un prêt réutilisable dans le temps. Son taux TAEG révisable indique qu’il peut être modifié.

Sur notre comparateur, tout besoin d’argent de 4000€ ou moins affiche les meilleures solutions de crédit renouvelable.

Rachat de crédits : comment sont calculés les taux ?

Le rachat de crédits est un produit de crédit à la consommation. Le rachat consiste à regrouper plusieurs crédits, afin de rendre les mensualités plus faciles à rembourser. Les taux du rachat de crédits sont très variables. Ils dépendent de la situation au moment de la demande, ainsi que de la durée de remboursement. Le taux du crédit conso pour un rachat varie généralement de 4% à 7% taeg fixe. Mais c’est surtout la durée qui impactera fortement le coût total du regroupement de crédit. Pour effectuer une simulation de regroupement de crédits, il faut sélectionner « rachat de crédits » sur notre formulaire.

► Simuler un rachat de crédits

Comment obtenir le meilleur taux de crédit à la consommation ?

Les organismes de crédit en ligne proposent généralement le meilleur taux du crédit à la consommation. Il est toutefois possible que certains clients privilégiés obtiennent une offre au sein de leur banque, ou en concession auto. Voici nos conseils pour obtenir à coup sûr le meilleur taux de crédit à la consommation :taux crédit consommation

  1. Réaliser une simulation de crédit sur notre comparateur de crédit et obtenir un premier avis positif au meilleur taux crédit conso.
  2. Remplir une demande sans engagement et constater le taux de crédit consommation final proposé pour son projet.
  3. Se rapprocher des autres acteurs susceptibles de proposer un crédit similaire (banque, concession auto).
  4. Présenter le taux de crédit consommation accordé en ligne et comparer les offres.
  5. Si le taux du crédit à la consommation obtenu en ligne est imbattable, il s’agit de la meilleure.
  6. L’organisme apporte sa réponse définitive au plus vite (48h en moyenne), et déclenche le début du délai de rétractation*.

Le délai de rétractation correspond à 14 jours à compter de la date d’acceptation définitive du crédit par le prêteur, qu’il s’agisse d’un organisme ou de tout autre prêteur.

► Comparer les meilleurs taux du crédit conso