Petit crédit : du crédit renouvelable au micro prêt en ligne, quelle solution choisir ?

petit créditUn petit crédit, c’est généralement un crédit d’un montant de moins de 4000 euros. En effet, en dessous de ce montant, les organismes de crédit privilégient le crédit renouvelable. Pratique et modulable, ce petit prêt peut s’avérer très utile, à condition de savoir comment l’utiliser. Nous avons identifié toutes les solutions de petit crédit à la consommation.

Accéder au comparatif des meilleures offres de crédit

Petit crédit : seulement au meilleur taux

Le besoin d’un petit crédit est généralement dû à un imprévu. Il peut s’agir d’une dépense inattendue, d’un besoin d’argent ou d’une rentrée d’argent tardive.

Dans ces conditions, on a généralement besoin d’obtenir son crédit rapidement. Mais il faut être très vigilent car comme nous le verrons par la suite, ce type de demande passe généralement par un crédit renouvelable. Or lorsqu’il est mal compris, ce type de prêt peut rapidement coûter très cher.

Pour obtenir un petit crédit pas cher, il faut trouver :

  • Le taux taeg révisable le moins cher possible
  • La vitesse de remboursement adaptée à son budget
  • Les meilleures promotions

Et il faut surtout trouver la meilleure offre pour laquelle on peut obtenir un accord de principe immédiat. En effet, certains spécialistes font miroiter des petits taux mais pour ne retenir au final que quelques dossiers. Les autres demandes de crédit obtiendront au final des taux bien plus élevés.

DétailsTaux TAEG révisableMensualité
(à partir de)
CofidisMontants : 500€ à 6000€
Durée : 16 à 30 mois		12,90% à 21,03%
selon la durée		21€
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CetelemMontants : 500€ à 4000€
Durée : 3 à 20 mois		12,71% à 21,04%
selon la durée		19€
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FLOA BankMontants : 500€ à 6000€
Durées : 10 à 55 mois		10,53% à 18,50%
selon la durée		20€
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► Obtenir un classement personnalisé
Dernière mise à jour des taux : juin 2023. Les taux présentés et les mensualités dépendent de la durée de remboursement choisie par le client. Pour obtenir un comparatif personnalisé, il est essentiel de réaliser une simulation en renseignant les caractéristiques de son projet.

Pour éviter ce type de déconvenue, le comparatif crédit que nous proposons ne se contente pas d’établir un classement des offres de crédit en ligne. Notre système permet d’obtenir une réponse de principe immédiate des organismes de crédit. Chacun peut ainsi savoir quel meilleur taux il peut réellement obtenir. Les meilleures offres de crédit renouvelable sont généralement celles du crédit renouvelable Cofidis, Cetelem ou encore Sofinco.

D’autre part, il n’existe pas de crédit immédiat. Quel qu’il soit, un nouveau petit crédit en ligne prend au minimum une semaine entre la première demande acceptée et l’arrivée des fonds sur son compte. Il ne faut donc pas se précipiter, au risque de payer trop cher, ou de tout simplement se faire arnaquer.

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La loi sur le mini crédit

Il est important de faire un point sur ce que dit la loi sur le crédit consommation pour être précis sur le petit crédit. Tous les prêts à la consommation doivent appliquer la législation si :

  • La durée de remboursement est supérieur à 90 jours et que le taux est significatif.
  • Si le montant emprunté est supérieur à 200€.

Cette législation est très importante car c’est elle qui explique qu’on peut payer en 3 fois par carte bancaire sans signer un contrat de crédit. Les magasins et les sites marchands ne se privent pas pour proposer cette forme de petit crédit sans justificatif.

Dans ce cas, nous n’avons pas l’impression que le crédit coûte cher. En effet, ça sera de l’ordre de 1 à 2 euros pour 100 euros empruntés. Mais recalculé en taux taeg, on est à 20%. Soit la limite de l’usure.

Une nouvelle forme de mini crédit rapide est apparue ces dernières années. C’est un crédit express que l’on obtient en moins de 24H. Mais il est limité à 199€, à rembourser au maximum en 2 semaines. Et le taux taeg sera autour de 20%.

Spécificité du micro crédit

Le micro crédit personnel est un service bancaire ultra spécifique. Que ce soit pour lancer une activité (micro crédit professionnel) ou financer un bien ou un service, il est réservé aux personnes exclues du système bancaire. Il va d’un montant de 300€ à 5000€. Pour obtenir un micro crédit, il ne faut pas s’adresser directement à une banque ou un organisme de crédit. Il faut passer par un organisme (maison de quartier, CCAS…) qui se chargera d’en faire la demande. Voir les conditions sur le site du Service Public.

Cette forme de mini crédit est donc très spécifique et tout le monde ne pourras pas en bénéficier.

Petit crédit = crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable a toujours été décrié, particulièrement en raison de son taux élevé. En réalité, le crédit renouvelable est soumis à la même limite légale – le taux d’usure – que le crédit amortissable. Cette limite maximum est établie par la Banque de France et revue à chaque trimestre.

petit crédit rapide Les organismes de crédit et les banques ne voient pas d’intérêt à passer du temps opérationnel sur un petit crédit. Leur charge de traitement est la même que sur un gros crédit pour lequel ils gagneront plus d’argent. Pour un petit crédit rapide, le crédit renouvelable est généralement la seule solution.

L’avantage pour le client, c’est que le crédit renouvelable est très souple. Il peut être remboursé par anticipation sans frais. Et c’est vraiment l’intérêt des clients pour faire baisser son coût. D’autre part, on peut utiliser les sommes mises à disposition quand on le souhaite sans en justifier.

Pour l’obtention d’un crédit rapide, le mieux est encore d’avoir déjà un crédit renouvelable en cours. Dans ce cas, il suffit de demander un virement directement sur son compte bancaire. Il peut s’agir d’un crédit magasin ayant ouvert un contrat de crédit renouvelable.

Découvert bancaire : bien trop cher

C’est sans doute le produit dans lequel se loge la plupart des petits crédits. Nous ne faisons pas attention et à travers notre limite de découvert autorisé, nous laissons partir un montant invraisemblable d’agios ! Nous n’avons pourtant pas l’impression de faire un petit prêt. Dans la très grande majorité des cas, les taux de découvert bancaire sont supérieurs au taux du crédit renouvelable.

C’est bien souvent la facilité qui nous pousse à utiliser un découvert bancaire ou bien la honte d’ouvrir un vrai crédit… Et pourtant pour un  crédit, ça serait moins cher !

A qui se fier ?

petit creditQue l’on ait besoin d’un crédit voyage , d’un crédit auto ou d’un simple besoin d’argent, il faut se méfier.  Nous recommandons de se tourner uniquement vers des organismes qui ont pignon sur rue. Tous les organismes financiers proposent ce type de crédit, y compris les banques comme le crédit renouvelable LCL, la carte Aurore Cetelem…

Attention aux fausses promesses

Il faut se méfier des nombreuses arnaques en matière de crédit renouvelable ou petit prêt d’argent. En effet, de nombreux escrocs se positionnent sur ce marché car il y a autant de crédits refusés que pour des montants plus importants. Pour être très clair et comme le rappelle la Loi, « Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent« . Il ne faut donc jamais accepter ce type de proposition.

Rédigé par Julien Lecron
Le 06/04/2023

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