Crédit facile en ligne : une réponse en quelques clics

crédit facileNous allons voir comment obtenir un crédit facile, et plus simplement quel est le crédit à la consommation le plus facile à obtenir selon sa situation. Est-il préférable de se renseigner sur un crédit en ligne ou d’aller frapper à la porte de son banquier ? Quelles sont les étapes pour s’assurer d’obtenir un avis favorable sans mauvaise surprise ? Tout ce qu’il faut savoir pour financer ses projets sans bâtons dans les roues.

Obtenir un avis de crédit immédiat au meilleur taux

Obtention d’un crédit facile : les grandes étapes

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Un crédit facile est avant tout un crédit simple à rembourser, sans incidence sur son quotidien. Les organismes ne prennent en effet pas le risque d’accepter un crédit lorsqu’un doute subsiste concernant la capacité de remboursement du demandeur. Inutile donc de viser des mensualités trop importantes lors de sa demande.

Voici les raisons pour lesquelles la plupart des demandeurs ont l’impression qu’il est difficile d’obtenir un prêt ou de choisir une offre :

  • Difficulté pour comparer les offres : faire le bon choix sur la base du meilleur taux, de la plus petite mensualité, ou autre(s) critère(s) n’est pas évident. Les offres sont nombreuses pour tous les montants, dans des conditions toujours très différentes. C’est la raison pour laquelle nous avons développé un comparateur en ligne. Incluant tous les crédits à la consommation les plus courants (prêt personnel, prêt auto, travaux, crédit renouvelable), notre comparateur propose également des solutions de rachat et de prêts immobiliers.
  • Impossibilité de fournir les pièces justificatives : les pièces justificatives représentent pour beaucoup le principal frein à l’obtention d’un crédit rapide. Nous allons lister dans cet article les justificatifs généralement demandés par les organismes pour chaque type de prêt. De cette manière, aucune chance d’être surpris au moment de compléter le dossier.
  • Contrat difficile à comprendre : il n’existe pas de crédit facile à comprendre. En plus, la législation sur le crédit à la consommation se durcit de plus en plus, et augmente donc les obligations à respecter pour l’organisme prêteur au profit de l’emprunteur. Ces obligations alourdissent le contrat et complexifient donc sa compréhension. Quelque soit l’organisme choisi, le contrat reste similaire. Il est toujours importante de bien le lire et d’en comprendre les grandes lignes (conditions, assurance ou non, taux et fonctionnement du prêt).

Trouver un crédit facile au meilleur taux

Notre comparateur permet d’obtenir un crédit facile, sans fausses promesses. Connecté à tous les plus grands organismes de crédit (Sofinco, Cofidis, Cetelem, Franfinance, Banque Casino, etc), le système garantit à chacun une réponse de crédit en ligne rapide (favorable ou non) ainsi qu’une totale transparence sur la faisabilité du projet.

Accéder au comparatif des taux

Les étapes d’une demande de crédit facile

  1. Renseigner son projet, le montant et la durée souhaitée sur notre comparateur.
  2. Remplir les quatre étapes simples (et non engageantes) du questionnaire crédit.
  3. Notre comparatif affiche le classement des trois organismes proposant les meilleurs taux. Le meilleur est interrogé immédiatement et apporte une réponse.
  4. En cas de crédit refusé au meilleur taux TAEG (acceptabilité < 5%), il est possible d’interroger en un clic l’organisme classé deuxième, ainsi que le troisième. Deux chances supplémentaires d’obtenir un accord de crédit facile en ligne.

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Exemple des résultats d’une demande de prêt personnel 10 000 euros sur 48 mois. Cofidis a besoin de temps pour donner son avis, mais Sofinco accepte le prêt au même taux TAEG. L’organisme prend connaissance du dossier. La confirmation de la demande est attendue par mail sous 24h.

Comment savoir si mon crédit est accepté ?

Notre comparateur est connecté aux principaux organismes de crédit, il reçoit ainsi leur décision sans délai. Cette méthode permet donc à la fois d’obtenir un classement des meilleurs taux du jour réellement proposés, mais surtout plusieurs réponses en un seul formulaire. Il n’est donc plus nécessaire de se rendre sur plusieurs sites et de perdre un temps fou à remplir plusieurs fois le même questionnaire.

Note : il n’existe pas de crédit à la consommation immédiat.

Voici comment comprendre l’écran de décision de notre questionnaire :

  • Étude approfondie : l’organisme a besoin de vérifier les détails avant de se prononcer. Il est possible qu’il revienne par mail avec une proposition sous 24h.
  • Acceptabilité > 50% : le prêt est accepté facilement et sans délai. Une confirmation du crédit facilement accepté est envoyée par mail. Le contrat de crédit est lui envoyé par mail dans les plus brefs délais.
  • Acceptabilité < 5% : les critères renseignés ne permettent pas à l’organisme d’apporter une réponse favorable. Il est dans ce cas important de demander l’avis aux autres spécialistes du classement.

Débuter un questionnaire crédit

Bon à savoir : certains organismes ne proposent pas le même taux définitif que celui proposé initialement, principalement lorsque le dossier est à l’étude. Pour rendre votre demande de crédit facile jusqu’au bout et maximiser les chances d’obtenir le meilleur taux, nous vous conseillons d’interroger au minimum 2 organismes.

Un comparateur fiable et indépendant

crédit facile meilleur tauxLa première étape du comparateur consiste à renseigner son projet

Nous sommes le seul comparateur indépendant à proposer un tel service. Nous souhaitons apporter le niveau de service et de négociation d’un courtier associé à la fluidité que permet le web. Et même si nous facilitons l’obtention d’un crédit pas cher facilement, nous remplissons aussi tous les critères officiels de la profession. Nous sommes à ce titre immatriculé officiellement à l’ORIAS, le fichier légal des intermédiaires en opérations de banques. Notre immatriculation figure en bas de page.

Bien choisir son projet sur notre comparateur

Voici un tableau récapitulatif des types de projets proposés par notre comparateur. Il serait dommage de se tromper au moment de débuter sa demande de crédit facile.

Type de crédit demandé
Ce qu'il faut savoir
Crédit auto/moto neuve
  • Justificatif d'achat ou bon de commande nécessaire
  • Taux TAEG fixe avantageux
Crédit auto/moto d'occasion
  • Justificatif d'achat ou bon de commande nécessaire
  • Taux TAEG fixe légèrement moins intéressant que pour un crédit auto neuve
Prêt personnel
  • Crédit sans justificatif d'utilisation de l'argent
  • Taux TAEG fixe très variable d'un organisme à un autre
Besoin d'argent ou prêt tous projets
  • Taux identiques à ceux du prêt personnel pour toute demande > 4000€.
Prêt travaux
  • Justificatif de réalisation ou bon de commande nécessaire
  • Taux TAEG fixe très avantageux
Rachat de crédits
  • Pour regrouper plusieurs crédits en une mensualité plus facile à rembourser
Prêt immobilier
  • Les meilleures alternatives en fonction du projet visé.
Toute demande de crédit inférieure à 4000€
  • Proposition des meilleures solutions de crédit renouvelable.

Crédit facile = crédit renouvelable ?

crédit facile en ligneTous les types de crédits ne sont pas aussi faciles à obtenir, certains demandent notamment plus de temps pour constituer le dossier ou plus de justificatifs à fournir. Globalement, plus le montant est important et moins le prêteur a de marge. Le risque est plus important pour lui, impliquant des vérifications scrupuleuses.

Les crédits immobiliers et les rachats de crédits sont donc logiquement ceux qui nécessitent le plus de justificatifs. Des justificatifs non seulement liés à l’évaluation de vos capacités de remboursement, mais aussi à votre situation personnelle (logement, stabilité dans l’emploi, etc).

Le crédit à la consommation le plus facile à obtenir est le crédit renouvelable.

En effet, le crédit renouvelable – historiquement nommé réserve d’argent ou crédit revolving – nécessite moins de justificatifs que ses cousins du prêt personnel, crédit auto ou autre prêt travaux.

Il s’adapte parfaitement à un petit besoin d’argent, la plupart du temps inférieur à 4000 euros.

Ce crédit a des avantages et des inconvénients. Ses principaux avantages sont sa facilité d’accès et son aspect réutilisable. Il s’agit en effet d’un prêt accordant une réserve d’argent disponible à tout moment. Cette dernière permet de gérer les imprévus en sollicitant un virement immédiat.

Un crédit plus facile à obtenir représenté par l’absence d’avis d’imposition à fournir. Il ne s’agit pas pour autant d’un crédit facile sans justificatif. Les organismes se contentent généralement de réclamer les derniers bulletins de salaire pour vérifier la capacité de remboursement.

Comparer les taux du petit crédit

Un crédit facile, mais à quel prix ?

Le défaut du crédit renouvelable facile est son coût : le taux TAEG révisable frôle souvent le seuil de l’usure (taux maximum autorisé par la Banque de France). C’est la raison pour laquelle nous conseillons toujours de rembourser ce crédit le plus rapidement possible.

Ce prêt renouvelable est souvent celui proposé par les magasins lorsqu’ils offrent des solutions de paiement. Il est parfois associé aux cartes de crédit et de fidélité et de crédit des grandes enseignes. Le crédit est en revanche toujours géré par un organisme spécialiste. Par exemple, le crédit Fnac est géré par Sofinco, celui de Norauto par Cofidis, etc.

Un crédit facile à la banque, c’est possible ?

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Les banques ne font pas du crédit à la consommation leur priorité, préférant se focaliser sur leurs offres de crédit immobilier. Surtout, les établissements bancaires ne réservent généralement leurs offres de prêt qu’à leurs clients, et bien souvent uniquement les plus aisés. Après tout, pourquoi les banques ne délivreraient elles pas de crédit facile ? Elles connaissent bien les clients et ont à priori besoin de moins de justificatifs pour proposer des solutions.

L’acceptation d’un crédit à la consommation reste une étape complexe et encadrée par la loi. Par exemple, il est toujours obligatoire de refaire le point avec l’emprunteur potentiel sur sa situation financière, même s’il est déjà connu et possède un compte courant. Car la banque – ou l’organisme de crédit – a la responsabilité de s’assurer des capacités de remboursement de l’emprunteur. Ce dernier ne doit rien cacher de sa situation.

Ces obstacles à l’obtention d’un crédit facile ne sont pas les derniers. Il faudra aussi constituer un dossier de demande de crédit dans tous les cas, y compris chez sa banque. Un dossier incluant à nouveau des justificatifs.

L’autre facette importante qu’il faut comprendre sur les banques et le crédit facile, c’est que ce n’est pas leur métier principal. En tout cas pour le crédit à la consommation. Les banques ne peuvent pas être en même temps spécialistes de l’épargne, du financement des entreprises, des moyens de paiement, des actions, du crédit immobilier et du crédit à la consommation.

Ce produit est la plupart du temps seulement destiné à fidéliser les meilleurs clients. Concrètement, les banques ne font pas du crédit conso leur priorité. Elles ne prennent aucun risque lorsqu’elles ont le moindre doute. Mieux vaut se tourner vers les organismes spécialistes.

Un prêt facile ne s’obtient jamais par hasard

La facilité pour l’obtention d’un crédit dépend donc du profil et de la perception de chacun. De par sa vocation de transparence et de simplicité, notre comparateur avec réponse immédiate permet d’obtenir un bon aperçu de sa capacité à obtenir un accord favorable.

Le taux TAEG toujours privilégié

Nos classements sont toujours basés sur les meilleurs taux TAEG réellement proposés par les organismes le jour de la demande. La loi sur le crédit à la consommation définit le TAEG (taux annuel effectif global) comme étant la référence de communication pour tout offre de crédit, à partir du moment où elle présente un descriptif chiffré de l’offre.

Toutes les communications doivent mentionner ce taux. Le TAEG intègre les intérêts du prêt mais également les éventuels frais de dossier. Si les organismes de crédit en ligne n’en appliquent jamais, ce n’est pas le cas des banques. Le taux TAEG permet en définitive de connaître le coût total et réel du crédit.

Il faut toujours se méfier des comparateurs n’affichant aucun taux TAEG ou un classement statique, sans aucun calcul.

Obtenir une réponse immédiate au meilleur taux