Prêt à taux bas : comment obtenir le meilleur crédit ?

prêt taux basObtenir un prêt à taux bas représente un enjeu financier important. Qu’importe le montant demandé et la durée souhaitée, les taux peuvent facilement varier du simple au triple d’un organisme de crédit à un autre. Les intérêts sont alors beaucoup plus importants, et le coût total du crédit s’en ressent. Comparer les meilleures offres est la premier réflexe à adopter pour espérer profiter du crédit le moins cher. Intéressons-nous de près aux étapes à suivre dans la quête d’un prêt à taux bas.

► Trouver le crédit au taux le plus bas

Comment trouver le meilleur prêt à taux bas ?

prêt taux basTrouver le meilleur prêt à taux bas peut faire économiser plusieurs centaines d’euros. C’est une étape rapide et très rentable, valable aussi bien pour un crédit 3000€ que 10 000€ ou plus. Trouver le crédit à taux bas sans aide est toutefois compliqué. Cela implique non seulement de connaître les meilleurs organismes et banques, mais surtout de multiplier les simulations. Connecté aux organismes de crédit les plus compétitifs du marché, notre comparateur propose le meilleur prêt à taux bas instantanément. Un véritable gain de temps, et une base solide pour obtenir un crédit rapide en ligne.

Organismes, banques : où se cachent les taux bas du crédit ?

Il y a deux grandes familles dans le petit monde du crédit : les organismes spécialisés (Cetelem, Cofidis, Sofinco…) et les banques classiques. Les banques ont toutefois du retard face aux spécialistes, meilleurs dans le traitement des dossiers. Un retard qui se caractérise par des taux généralement moins avantageux et une durée de traitement des dossiers ralentie. Levons le doute sur la question du taux le plus bas en effectuant plusieurs simulations de crédit.

Pour un prêt personnel de 8000€ sur 48 mois
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Meilleur organisme de crédit
3,69%
179,61€
606,88€
Caisse d'Épargne Ile de France
3,99%
180,35€
656,80€
LCL
5,12%
221,98€
764,00€

Les banques sélectionnées sont, sans surprise, plus chères que la meilleure offre de crédit des spécialistes. Notre expérience montre que les banques ne proposent que rarement un prêt à taux bas compétitif. Il est également important de noter qu’elles obligent généralement l’emprunteur à ouvrir un compte pour bénéficier des conditions. Les organismes de crédit ont donc un net avantage à tous les niveaux.

Les organismes de crédit proposent fréquemment des offres promotionnelles. Limitées dans le temps, elles sont toutes intégrées à notre comparateur. Effectuer plusieurs simulations en jouant sur les montants et durées permet souvent d’obtenir un vrai bon prêt à taux bas.

Prêt taux bas : les solutions de financement

Maintenant que l’on sait comment obtenir un prêt à taux bas, il est temps de s’intéresser aux différentes formules de crédit. C’est en se concentrant sur le montant plutôt que le projet visé que l’on va définir la formule de prêt taux bas la plus adaptée.

Pour un crédit de plus de 4000€

prêt taux basLe prêt personnel s’adapte parfaitement à un crédit de plus de 4000€. Amortissable sur des durées comprises entre 1 et 10 ans, il permet d’échelonner ses mensualités, évitant ainsi un crédit difficile à rembourser. Le prêt personnel est globalement toujours proposé par les organismes et banques. C’est en réalité un crédit à la consommation dans sa forme la plus classique. Mettons en perspective les différences de taux constatées sur notre comparateur en fonction du montant et de la durée demandée.

Pour un prêt personnel de 5000€ sur 24 mois
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Meilleur organisme de crédit
3,89%
216,73€
201,52€
Organisme n°3
12,58%
235,15€
643,60€
Pour un prêt personnel de 10 000€ sur 48 mois
Meilleur organisme de crédit
3,60%
223,75€
740;00€
Organisme n°3
5,60%
232,39€
1154,72€

► Comparer les taux du prêt personnel

prêt taux basLe troisième meilleur organisme est ici trois fois plus cher que le meilleur (en terme de coût total du crédit), pour un même prêt personnel de 5000€ ! Un constat qui fait réfléchir, d’autant qu’il est possible de tomber sur des offres encore plus chères. Les enjeux sont encore plus importants lorsque les sommes atteignent cinq chiffres.

Parfois proposé pour accompagner un prêt projet (crédit auto, prêt travaux, crédit voyage, etc), le prêt personnel répond à un besoin de trésorerie. Il est accompagné d’un taux TAEG fixe, indice de référence permettant de calculer les intérêts sur une base annuelle.

Le crédit renouvelable, pour un prêt à taux bas inférieur à 4000€

C’est le crédit renouvelable qui s’adapte bien à un besoin de financement inférieur à 3000€. Généralement toujours proposé par les organismes lorsque la demande concerne un petit montant (inférieur à 4000€), ce prêt se distingue par sa souplesse d’utilisation. On peut en effet réutiliser plusieurs fois un crédit renouvelable : l’argent mis à disposition lors de la première ouverture se renouvelle dans le portefeuille au fil des remboursements.

Le crédit renouvelable est généralement proposé à des taux plus élevés que ceux du prêt personnel, principalement en raison de cette facilité de réutilisation. Il est également plus facile à obtenir, et s’amortir sur des durées plus courtes (12 à 36 mois pour 3000€ ou moins). Un dossier de prêt personnel refusé peut très bien passer en crédit renouvelable, chez le même organisme. Ce n’est donc pas un forcément un prêt à taux bas, mais il présente des avantages non négligeable.

Encore une fois, les taux proposés pour un même crédit renouvelable peuvent varier énormément. Notre comparateur propose les offres de crédit renouvelable pour toute simulation effectuée sur le prêt personnel ou un besoin de trésorerie de 4000€ ou moins.

Prêt à taux bas : gare aux offres trop clinquantes !

crédit taux basIl est courant que les banques, organismes ou magasins affichent des taux promotionnels sur des durées limitées. Bon nombre de promotions sont basées sur des durées de 12 ou 24 mois, impliquant parfois des mensualités très élevées. Non seulement ce crédit peu accessible, mais il peut surtout être difficile à rembourser.

Contracter un crédit facile à rembourser sur des durées plus longues sera beaucoup plus confortable mentalement. Si les spécialistes sont tenus de vérifier la solvabilité de l’emprunteur, lui aussi doit faciliter ses chances de rembourser sans problème (tout savoir avant d’emprunter). Le prêt à taux bas n’est intéressant que s’il est remboursé facilement. C’est d’autant plus intéressant que tout ou partie d’un crédit à la consommation peut être soldé par anticipation. Or un remboursement anticipé donne lieu à une réduction du coût total, dans la mesure où les intérêts restants ne seront pas facturés.

Un prêt à taux bas pour une auto ou des travaux ?

prêt taux basCertains organismes proposent des formules de prêt à taux bas, adaptées à l’achat d’une prestation ou d’un véhicule. Le crédit auto Franfinance est par exemple plus intéressant qu’un prêt personnel classique du même organisme, pour un montant identique. La seule différence ici, c’est que l’emprunteur devra fournir un justificatif d’achat du véhicule. Une garantie pour le prêteur, qui fait alors un effort sur le taux du crédit. Les prêts dits « affectés » à un achat ne sont pas toujours pratiqués en ligne. Aussi, les documents justifiant de l’achat peuvent varier d’un organisme à un autre.

Notre comparateur est conçu pour toujours permettre d’obtenir un prêt à taux bas dédié à des travaux; ou à l’acquisition d’une auto. Si le projet correspond avec l’achat d’une voiture ou encore l’aménagement de sa maison (crédit déco, extension), il sera toujours plus intéressant de comparer les taux avec ceux du prêt personnel. Il faut alors sélectionner « crédit auto » ou « prêt travaux ».

► Comparer les taux du crédit auto / travaux

Prêt immobilier à taux bas : les bonnes pratiques

Les enjeux liés aux taux du prêt immobilier sont encore plus importants que dans le cas d’un crédit à la consommation. Sur une somme supérieure à 100 000€, l’obtention d’un prêt à taux bas peut permettre de réaliser plusieurs milliers d’euros d’économies. Les banques classiques et celles en ligne se mènent une sérieuse guerre des taux sur le crédit immobilier. Un avantage de taille pour le consommateur, à condition de s’y prendre de la bonne manière. Voici quelques conseils dans la réalisation d’une demande de prêt immobilier.

  • Remplir un formulaire de projet immobilier sur notre comparateur, afin d’obtenir les meilleures offres.
  • Annoncer le taux obtenu à sa banque, qui n’aura d’autre choix que de proposer mieux.
  • Se renseigner sur les autres offres de prêt à taux bas proposées par les différents acteurs de l’immobilier.
  • Prendre son temps et se renseigner sur le coût de l’assurance emprunteur, quasiment toujours demandée par les banques.

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire dans le cas d’un crédit à la consommation mais l’est quasiment toujours pour le prêt immobilier. On peut en revanche souscrire à une assurance immobilier n’importe où, et en changer en cours de crédit (voir amendement Bourquin).

Prêt taux bas, ce qu’il faut retenir pour obtenir la meilleure offre

crédit taux basObtenir un prêt à taux bas représente un enjeu financier important, qu’importe le montant demandé. On a vu que le coût d’un crédit pouvait facilement s’envoler d’un organisme à un autre. C’est sans parler des banques, généralement plus chères sur les solutions de crédit à la consommation (voir l’enquête : où prendre un crédit). Notre comparateur intégrant les meilleurs spécialistes du crédit permet d’obtenir le meilleur taux en quelques secondes. C’est vrai quel que soit le projet visé (besoin d’argent, crédit auto/travaux, etc).

Cette première étape validée, il ne reste plus qu’à remplir un formulaire. Renseigner ses informations, c’est l’assurance d’obtenir une réponse de principe immédiate. Si cette offre n’est pas acceptée par l’organisme proposant le meilleur prêt à taux bas, il sera alors possible de renouveler l’opération avec les deux autres complétant le podium. Les conditions d’acceptation sont différentes pour chaque organisme : envoyer son dossier aux trois meilleurs permet d’augmenter ses chances d’obtenir un avis favorable.

► Obtenir une réponse de principe immédiate

2 réponse(s) à “Prêt à taux bas : comment obtenir le meilleur crédit ?”

par Lonza - 28 octobre 2018 Répondre

Bonjour. Je m’appelle Lonza, je vis en république démocratique du congo. Je suis foreur dynamiteurs. Je voudrais avoir auprès de vous, un prêt pour financé mon mariage, je veux commencé a rembourser chaque fin du mois.

par Capitaine Credit - 29 octobre 2018 Répondre

Bonjour,

Malheureusement, les organismes avec lesquels nous travaillons exigent d’être résident français pour accorder un crédit.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

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