Meilleur taux crédit renouvelable : comparatif prêt consommation

taux crédit renouvelableLe taux du crédit renouvelable est généralement élevé. Ce petit prêt d’argent plus facile à obtenir et souple d’utilisation, est généralement proposé à des taux élevés. Nous allons voir comment obtenir un bon taux de crédit renouvelable.

► Accéder auu comparatif des meilleurs taux

Le taux du crédit renouvelable, un TAEG révisable

Le taux du crédit renouvelable est un TAEG (taux annuel effectif global) révisable. Il se distingue du taux TAEG fixe, associé à toutes les autres solutions de crédit à la consommation. Le TAEG révisable indique que les conditions d’emprunt peuvent évoluer entre deux utilisations de l’argent ou en cours de contrat.

Dossier à lire : tout savoir sur le taux crédit consommation

Le crédit renouvelable permet en effet, comme son nom l’indique, d’utiliser plusieurs fois le solde disponible. Il accorde en réalité une réserve d’argent disponible à tout moment, par virement ou grâce à une carte de crédit renouvelable. Cette facilité d’accès à une somme d’argent ou d’achat à crédit n’est généralement pas donnée. Voilà pourquoi le taux du crédit renouvelable est souvent élevé. Il est d’autant plus important de comparer ce crédit. Même si à la différence des prêts amortissables, le taux du crédit renouvelable n ‘est pas le seul critère à prendre en compte.

Un crédit à taux bas obtenu lors de la première ouverture du prêt peut donc être différent de celui proposé dans le cadre d’une utilisation du disponible. Inutile de paniquer : le contrat de crédit indique toujours clairement les conditions de chaque utilisation à crédit, ainsi que le nouveau montant total dû. Il est donc possible d’avoir plusieurs échéanciers – ou plans de remboursement – au sein d’un même crédit renouvelable. Mais pas forcément au même taux de crédit renouvelable. Il n’y aura qu’une seule mensualité globale qui sera prélevée.

Rappel : les grands principes du crédit renouvelable

taux credit renouvelable

Le taux TAEG révisable désormais expliqué, il est important de faire une piqûre de rappel concernant les grands principes du crédit renouvelable.

  • Montant : généralement entre le crédit 500 euros et 4000 euros
  • Durée : 36 mois maximum jusqu’à 3000€, 60 mois au-delà
  • Montant disponible qui se reconstitue à chaque remboursement
  • Possibilité d’utiliser l’argent disponible à tout moment
  • Taux de crédit renouvelable : TAEG révisable
  • Remboursement anticipé possible sans aucune pénalité

Crédit renouvelable : taux maximum autorisé

Il faut savoir que le taux d’un prêt personnel maximum autorisé – y compris le crédit renouvelable – est fixé chaque trimestre par la Banque de France. Le taux dit « d’usure » permet d’éviter les abus.

Taux maximum applicable au 2e trimestre 2019
Crédits d'un montant inférieur à 3000 euros
21,11%
Crédits d'un montant compris entre 3000€ et 6000€
12,60%
Crédits d'un montant supérieur à 6000€
6,08%

Comment obtenir le meilleur taux de crédit renouvelable ?

Trouver le meilleur taux de crédit renouvelable revêt un enjeu important. Notre comparateur de crédit récupère et propose les meilleurs taux  de crédit pour les solutions de prêts renouvelables, mais il ne s’arrête pas là. Nous intégrons dans notre comparatif les chances de recevoir un avis positif. Une demande de crédit renouvelable est souvent associée à un besoin d’argent plutôt urgent. Or il n’y a rien de plus frustrant de d’être confronté à un crédit refusé sur un petit montant. Certains spécialistes du crédit renouvelable en ligne acceptent plus ou moins facilement les demandes de petit prêt d’argent. Proposer une réponse au meilleur taux avec accord de principe est notre priorité.

Toute demande de crédit 4000 euros ou moins effectuée sur notre comparateur dirige vers les meilleures solutions de crédit renouvelable.

► Obtenir un avis immédiat

Durée courte = intérêts réduits

comparateur credit consommation

Une durée de crédit plus courte se traduit par des intérêts réduits, et généralement un meilleur taux TAEG. Il faut savoir que le crédit renouvelable fonctionne parfois avec des vitesses de remboursement. Le crédit renouvelable Cofidis permet par exemple d’échelonner ses remboursements de manière « express » (16 mois), « rapide » (24 mois) ou « confort » (31 mois). Le taux de la vitesse la plus courte d’un crédit 2000 euros est proposé à 12,90%, quand celui de la vitesse la plus lente affiche 21,10%. Une fois mis en relation avec le taux TAEG du prêt renouvelable et la durée, les intérêts varient dans ce cas du simple au triple (178,63€ contre 556,04€). Cette logique est la même chez tous les acteurs proposant des solutions de petit ou mini crédit. Lorsque sa capacité de remboursement le permet, il est préférable d’écourter la durée.

Important : il faut être vigilent sur le crédit à taux 0% taeg. En effet, ce crédit peut exister dans la pratique même si la loi interdit le crédit gratuit. En effet, dans ce cas, c’est le distributeur qui prend en charge le coût du crédit. Comme la concession auto ou le magasin. Néanmoins, le taux du crédit renouvelable lui ne peut l’être normalement qu’en cas de 3 fois sans frais d’une durée inférieure à 90 jours.

Trouver le bon équilibre durée / mensualités

Il ne faut pas toujours s’arrêter au taux de crédit renouvelable pour trouver la solution la plus adaptée à son besoin. Les mensualités entrent dans la balance. Un crédit de 2000 euros à rembourser en 12 mensualités implique par exemple de sortir près de 200 euros chaque mois. Cette somme n’est pas toujours évidente à rembourser. La recherche de petites mensualités peut prendre le pas sur le taux de crédit renouvelable.

Les organismes ou banques sont quoi qu’il arrive dans l’obligation de vérifier la capacité de remboursement avant de donner leur accord définitif. Tout est une question d’équilibre et de capacité à bien rembourser. En cas de doute ou de regret, l’emprunteur peut se rétracter pendant 14 jours à compter de la date de signature du contrat.

Bon à savoir : la possibilité de rembourser par anticipation sans aucune pénalité permet de limiter les intérêts d’un crédit renouvelable. Le fait de solder son crédit efface en effet les intérêts restants dus.

► Faire une simulation de petit crédit


Rédigé par simon

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Crédit !