Taux prêt personnel : comparaison et solution pour obtenir le meilleur

taux prêt personnelLe prêt personnel est un produit phare de crédit à la consommation. Sans justificatif d’utilisation de l’argent, il permet de réaliser toutes sortes de projets. Nous allons comparer les taux du prêt personnel, sur la base du TAEG, mais surtout voir comment obtenir le meilleur sans jamais douter.

►Obtenir le meilleur taux de prêt perso

Le taux du prêt personnel, un TAEG fixe

Le taux TAEG (taux annuel effectif global) est une référence en matière de prêt personnel. Ce taux doit être présent sur toute offre de crédit. Le TAEG est toujours fixe dans le cas d’un crédit personnel, indiquant que les conditions d’obtention ne peuvent pas évoluer. Les mensualités sont donc constantes. Il se distingue du TAEG révisable, appliqué dans le cadre d’un crédit renouvelable.

Caractéristiques du prêt personneltaux crédit personnel

  • Taux prêt personnel : TAEG fixe
  • Montant : 200€ à 75 000€
  • Durée : 12 à 72 mois
  • Crédit sans justificatif d’utilisation de l’argent
  • Proposé par : organismes de crédit, banques, assureurs

Le prêt personnel est un produit de crédit à la consommation largement proposé, et très sollicité. L’absence de justificatif d’utilisation des fonds en fait un véritable crédit tout terrain. Il se distingue donc du prêt travaux ou encore du crédit auto, deux types de prêts nécessitant de se justifier auprès du prêteur.

Comparaison des taux du prêt personnel

Nous avons extrait de notre comparateur de crédit les meilleurs taux du prêt personnel, sur la base d’un crédit 10 000 euros. Le meilleur taux a été comparé avec celui du troisième meilleur organisme, sur des durées allant de 12 à 60 mois.

Pour un prêt personnel de 10 000€
Meilleur taux TAEG fixe
Taux du troisième organisme de notre comparateur
Sur 12 mois
1%
Mensualités : 837,83€
Coût du crédit : 53,96€
3,29%
Mensualités : 848,04€
Coût du crédit : 176,48€
Sur 24 mois
3,29%
Mensualités : 430,88€
Coût du crédit : 341,12€
6,06%
Mensualités : 442,75€
Coût du crédit : 626,00€
Sur 36 mois
3,59%
Mensualités : 293,16€
Coût du crédit : 553,73€
6,06%
Mensualités : 303,76€
Coût du crédit : 935,36€
Sur 48 mois
3,30%
Mensualités : 222,45€
Coût du crédit : 677,60€
5,70%
Mensualités : 232,82€
Coût du crédit : 1175,36€
Sur 60 mois
3,50%
Mensualités : 181,67€
Coût du crédit : 900,00€
6,06%
Mensualités : 192,85€
Coût du crédit : 1571,00€

Le meilleur crédit 10 000 euros est toujours proposé à un taux TAEG beaucoup plus intéressant que celui du troisième. Cet écart se traduit par un coût total du crédit drastiquement inférieur. Les intérêts dus sont en moyenne près de deux fois plus importants en choisissant le troisième organisme, en comparaison avec le meilleur. Cette comparaison souligne à quel point il est important d’utiliser un comparateur pour espérer dénicher un crédit pas cher. Il faut préciser que les meilleurs spécialistes sont tous des organismes bien connus des Français.

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Crédit en ligne ou chez ma banque ?taux prêt personnel

Les banques ont beaucoup plus de difficultés pour mesurer le risque lorsqu’elles proposent un taux de prêt personnel. Les taux affichés sont parfois attractifs, mais elles ne proposent en réalité des offres intéressantes qu’à leurs très très bons clients. Les banques ne proposent le prêt personnel qu’à leurs meilleurs clients dans un but de les fidéliser. Elles ne sont pas spécialisées en prêt à la consommation comme le sont les organismes de crédit en ligne. La plupart des spécialistes sont d’ailleurs des filiales de grandes banques (Cetelem appartient à la BNP, Sofinco au Crédit Agricole, etc).

Prêt personnel : comment obtenir le meilleur taux ?

Notre comparateur de crédit a été développé pour permettre d’obtenir une réponse de principe immédiate à toute demande de prêt personnel en ligne. Une fois le formulaire rempli, les organismes proposant le meilleur taux de prêt personnel sont classés. Le premier est alors interrogé immédiatement. Parmi les meilleurs spécialistes, citons le prêt personnel Cofidis, celui de Sofinco ou encore Cetelem.

En cas de réponse négative au meilleur taux, il est possible de solliciter le deuxième organisme en un seul clic, ainsi que le troisième. Une réponse positive (acceptabilité > 50%) déclenche une confirmation par mail sous 24h. Rien n’empêche à cet instant de comparer l’offre avec celle proposée par sa banque. Notre expérience nous permet toutefois de dire que l’offre bancaire est rarement plus intéressante que celle des spécialistes du crédit conso.

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Prêt perso : Justificatifs de crédit et conseils

Le prêt personnel est un crédit sans justificatif, mais pas sans pièces justificatives. Voici la liste des pièces couramment demandées pour obtenir ce prêt à la consommation.taux contrat prêt personnel

  • Pièce d’identité
  • Justificatif de domicile
  • Avis d’imposition
  • Deux derniers bulletins de salaire
  • RIB

Préparer les pièces justificatives en amont permet d’économiser du temps, facilitant une demande de prêt personnel rapide. Il faut savoir que certains organismes de crédit proposent la signature électronique et l’envoi des pièces justificatives au format numérique, mais la plupart obligent à renvoyer le contrat en version papier. Il est très important de bien lire le contrat, vérifier le taux de prêt personnel, et signer à tous les endroits nécessaires. Rappelons également que l’assurance complémentaire est facultative dans le cas d’un prêt personnel.

Dans l’optique d’obtenir un crédit rapide, il est possible de demander à recevoir le virement après le délai légal de réflexion, fixé à 8 jours. L’argent peut dans ce cas arriver sur le compte en 10 à 12 jours, selon le délai de réponse et la rapidité du virement. Enfin, le délai de rétractation court lui pendant 14 jours à compter de la date de signature. Un bordereau de rétractation est généralement adossé au contrat de crédit. Le cas échéant, il faut se rapprocher de l’organisme prêteur très rapidement, ou envoyer une lettre recommandée explicite. Pour tout savoir sur le contrat de prêt personnel, c’est par ici.

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