Taux prêt personnel : comparaison des meilleurs crédits consommation
Le prêt personnel est un produit phare de crédit à la consommation. Sans justificatif d’utilisation de l’argent, il permet de réaliser toutes sortes de projets. Nous allons comparer les taux du prêt personnel, sur la base du TAEG, mais surtout voir comment obtenir réellement le meilleur taux de crédit consommation. Notre comparateur permet d’obtenir un classement mais aussi un première étude de la demande sans engagement.
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Le taux du prêt personnel : TAEG
Le taux du crédit personnel est toujours exprimé en TAEG (taux annuel effectif global). Ce taux doit être présent sur toute offre de crédit. Le TAEG est généralement fixe dans le cas d’un prêt personnel. Cela signifie que les conditions d’obtention ne peuvent pas évoluer. Les mensualités sont donc constantes. Il se distingue du TAEG révisable, appliqué dans le cadre d’un crédit renouvelable. En cas de taux de prêt personnel révisable, c’est qu’il est question de crédit renouvelable.
Caractéristiques du prêt personnel
- Taux prêt personnel : TAEG fixe
- Montant : 200€ à 75 000€
- Durée : 12 à 72 mois
- Crédit sans justificatif d’utilisation de l’argent
- Proposé par : organismes de crédit, banques, assureurs
Le prêt personnel est un produit de crédit à la consommation largement proposé, et très sollicité. L’absence de justificatif d’utilisation des fonds en fait un véritable crédit tout terrain. C’est l’une des raisons pour lesquelles ses taux sont en moyenne légèrement plus élevés que les taux du prêt travaux ou encore du crédit auto, deux types de prêts nécessitant de se justifier auprès du prêteur.
En savoir plus sur le prêt personnel
Comparaison des taux du prêt personnel
Nous avons réalisé une simulation de crédit perso 10 000 euros depuis notre comparateur, afin d’obtenir le meilleur taux.
Pour un prêt personnel de 10 000€ | ||
Mensualités : 837,83€ Coût du crédit : 53,96€ | Mensualités : 848,04€ Coût du crédit : 176,48€ |
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Mensualités : 430,88€ Coût du crédit : 341,12€ | Mensualités : 442,75€ Coût du crédit : 626,00€ |
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Mensualités : 293,16€ Coût du crédit : 553,73€ | Mensualités : 303,76€ Coût du crédit : 935,36€ |
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Mensualités : 222,45€ Coût du crédit : 677,60€ | Mensualités : 232,82€ Coût du crédit : 1175,36€ |
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Mensualités : 181,67€ Coût du crédit : 900,00€ | Mensualités : 192,85€ Coût du crédit : 1571,00€ |
Le meilleur crédit 10 000 euros est toujours proposé à un taux TAEG beaucoup plus intéressant que celui du troisième organisme. Cet écart se traduit par un coût total du crédit drastiquement inférieur. Les intérêts dus sont en moyenne près de deux fois plus importants en choisissant le troisième organisme, en comparaison avec le meilleur.
Ce comparatif crédit souligne à quel point il est important d’utiliser un comparateur pour espérer dénicher le taux prêt personnel le plus bas. Précisons par ailleurs que les meilleurs spécialistes sont tous des organismes bien connus des Français.
Crédit en ligne ou en agence bancaire ?
Les banques ont beaucoup plus de difficultés pour mesurer le risque lorsqu’elles proposent un taux de prêt personnel. Les taux de prêt personnel affichés sont parfois attractifs, mais elles ne proposent en réalité des offres intéressantes qu’à leurs très très bons clients.
Les banques ne proposent le prêt personnel qu’à leurs meilleurs clients, dans le but de les fidéliser. Elles ne sont pas spécialisées en prêt à la consommation comme le sont les organismes de crédit en ligne. La plupart des organismes de crédit sont d’ailleurs des filiales de grandes banques (Cetelem appartient à la BNP, Sofinco au Crédit Agricole, etc). Elles proposent de bons taux de crédit mais il est question de prêt immobilier. Et encore, pour les obtenir, il faut souvent passer par un courtier.
Meilleur prêt personnel : comment l’obtenir ?
Notre comparateur de crédit a été développé pour permettre d’obtenir une réponse de principe immédiate à toute simulation de prêt personnel. Une fois le formulaire rempli, les organismes proposant le meilleur taux de prêt personnel sont donc classés. Le seul critère est dans ce cas le taux TAEG. Le premier est alors interrogé immédiatement. Parmi les meilleurs spécialistes, citons le prêt personnel Cofidis, celui de Sofinco ou encore Cetelem.
En cas de réponse négative au meilleur taux, il est possible de solliciter le deuxième organisme en un seul clic, ainsi que le troisième. Une réponse positive (acceptabilité > 50%) déclenche une confirmation par mail sous 24h. Rien n’empêche à cet instant de comparer le prêt à taux bas obtenu avec celui proposé par sa banque. Notre expérience nous permet toutefois de dire que l’offre bancaire est rarement plus intéressante que celle des spécialistes du crédit conso.
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Prêt personnel : Justificatifs de crédit et conseils
Le prêt personnel est un crédit sans justificatif d’utilisation des fonds, mais pas sans pièces justificatives. Voici la liste des pièces couramment demandées pour obtenir ce prêt à la consommation.
- Pièce d’identité
- Justificatif de domicile
- Avis d’imposition
- Deux derniers bulletins de salaire
- RIB
Préparer les pièces justificatives en amont permet d’économiser du temps, facilitant une demande de prêt personnel rapide. Il faut savoir que certains organismes de crédit proposent la signature électronique et l’envoi des pièces justificatives au format numérique, mais la plupart obligent à renvoyer le contrat en version papier. Il est très important de bien lire le contrat, vérifier le taux de prêt personnel, et signer à tous les endroits nécessaires. Rappelons également que l’assurance complémentaire est facultative dans le cas d’un prêt personnel.
Dans l’optique d’obtenir un crédit rapide, il est possible de demander à recevoir le virement après le délai légal de réflexion, fixé à 8 jours. L’argent peut dans ce cas arriver sur le compte en 10 à 12 jours, selon le délai de réponse et la rapidité du virement. Enfin, le délai de rétractation court lui pendant 14 jours à compter de la date de signature. Un bordereau de rétractation est généralement adossé au contrat de crédit. Le cas échéant, il faut se rapprocher de l’organisme prêteur très rapidement, ou envoyer une lettre recommandée explicite. Pour tout savoir sur le contrat de prêt personnel, c’est par ici.
Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 28/03/2023