Obtenir le meilleur taux crédit consommation en comparant les offres
Le taux d’un crédit à la consommation est exprimé en TAEG, ou taux annuel effectif global. C’est la référence légale pour communiquer sur les taux de crédit conso. Pour un même montant et une même durée, c’est cet indicateur qui permet de comparer les crédits consommation.
🏆 Les meilleurs taux de crédit consommation du moment
Taux | Modalités | Mensualités | |||
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🏅 Prêt amortissable | 4,91% | 8 000€ sur 60 mois Coût total : 1 015€ | 150,25€ | Simuler | |
🏅 Crédit renouvelable | 12,71% à 22% | 500 à 3000€ 3 à 36 mois | à partir de 19€/mois | Simuler | |
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Dernière mise à jour : janvier 2024 |
📑 SOMMAIRE
📢 Quels sont les taux actuels des prêts à la consommation ?
Taux minimum | Taux moyen | Taux maximum | |
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Pour un crédit à la consommation | 0,90% | 6,67% | 22% |
Dernière mise à jour : janvier 2024 |
A cause de l’inflation et de la hausse des coûts de refinancement, les taux des crédits à la consommation ont beaucoup augmenté en 2023.
En 2024, même si le coût de refinancement est stabilisé, l’argent coûte toujours aussi cher. Chez de nombreux prêteurs, les taux pratiqués sont proches du taux d’usure. Pour espérer une bonne offre, il reste toutefois essentiel de comparer.
⚠️ Attention également aux taux de crédit à la consommation qui sont présentés en ligne. Dans ce contexte difficile, certains comparateurs présentent les taux TAEG de crédits qui se remboursent sur 12 mois seulement. Cela donne effectivement de meilleurs taux, mais ces derniers ne sont pas très réalistes. Aujourd’hui, peu de ménages sont susceptibles de les obtenir, car ils s’accompagnent de mensualités élevées (600€, 800€, parfois plus).
👉 En ce moment, les Français qui empruntent sur 4-5 ans un montant supérieur à 6 000€ obtiendront plutôt des taux entre 6 et 7%.
Baromètre pour un prêt personnel de 10 000€
Baromètre - pour un prêt personnel de 10 000€ | |||
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🏆 Meilleur taux TAEG fixe | 💸 Mensualités | 💰 Coût total du crédit | |
Sur 12 mois | 0,90% | 837,38€ | 48,56€ |
Sur 24 mois | 7,04% | 446,92€ | 726,08€ |
Sur 36 mois | 7,24% | 308,82€ | 1 117,52€ |
Sur 48 mois | 7,32% | 239,86€ | 1 517,60€ |
7,35% | 198,55€ | 1 913,00€ | |
► Simulation personnalisée au meilleur taux | |||
Dernière mise à jour : mars 2024 |
Le taux d’usure : le maximum légal
Quoiqu’il arrive, le taux d’un crédit à la consommation ne peut pas excéder le taux d’usure. Il s’agit d’un maximum légal, défini par la Banque de France.
Suite à la forte inflation en 2023, il a été temporairement recalculé en début de chaque mois entre mars et décembre 2023.
Cette mesure a contribué à une augmentation progressive des taux d’usure. Mais elle a aussi permis à davantage de ménages d’obtenir une réponse positive. Car si les organismes et les banques ne sont pas en mesure d’augmenter leurs taux pour amortir la hausse de leurs coûts, les refus de crédit se multiplient et l’accès au crédit se retreint.
En 2024, grâce au ralentissement de l’inflation, le calcul du taux d’usure redevient trimestriel.
Taux d'usure en vigueur | Janvier 2024 | Décembre 2023 | Novembre 2023 | Octobre 2023 |
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Prêt immobilier | ||||
Prêts de moins de 10 ans | 4,53% | 4,40% | 4,31% | 4,31% |
Prêts entre 10 et 20 ans | 6,01% | 5,80% | 5,65% | 5,55% |
Prêts de 20 ans et plus | 6,29% | 6,11% | 5,91% | 5,80% |
Crédit à la consommation | ||||
Prêts jusqu'à 3000€ | 22,00% | 21,92% | 22,07% | 21,75% |
Prêts entre 3000€ et 6000€ inclus | 12,93% | 12,72% | 12,44% | 12,17% |
Prêts supérieurs à 6000€ | 7,35% | 7,19% | 7,01% | 6,92% |
Le meilleur taux du moment = un taux accepté ?
Dans ce contexte particulier, nous constatons que le taux de crédit consommation passe malheureusement au second plan. Les Français ont de plus de mal à obtenir un accord. Organismes et banques sont plus frileux à accorder leurs crédits. L’acceptation devient le Graal. En effet, il n’existe pas de crédit accepté à tous les coups. Il est parfois nécessaire d’effectuer plusieurs demandes avant de parvenir à ses fins.
Nous le constations déjà en novembre 2022 en mettant à jour les résultats de notre étude sur le crédit à la consommation. Les Français avaient 53% de chances d’obtenir un crédit en 2020. Ce taux d’acceptation avait dégringolé pour atteindre 38% en novembre 2022.
💡 La solution pour contrer ce phénomène reste de multiplier les demandes. Le consommateur peut le faire par le biais de notre formulaire. Nous centralisons les demandes de nos clients et nous leur permettons, après avoir rempli un seul formulaire, d’interroger plusieurs organismes. Ce principe permet d’obtenir une réponse de principe immédiate et de connaître le meilleur taux de crédit à la consommation que l’on est réellement susceptible d’obtenir.
► Obtenir une réponse de principe
🔎 Taux du crédit à la consommation : la référence du TAEG
Le taux de crédit TAEG (taux annuel effectif global) représente la base de comparaison légale de tout crédit à la consommation. Exprimé en pourcentage, il tient compte de tous les coûts d’un crédit. Le taux TAEG intègre ainsi :
- ✔️ Les intérêts du crédit
- ✔️ Les éventuels frais de dossier
- ✔️ Tous les frais annexes s’ils existent
Le taux crédit conso TAEG doit être communiqué de manière transparente par tous les acteurs proposant du crédit (organismes, banques, assureurs, concessionnaires). Destiné à protéger le consommateur, il permet d’identifier facilement le meilleur crédit.
Bon à savoir
- Le taux d’un crédit consommation est généralement un TAEG fixe, ce qui signifie qu’il ne pourra jamais changer. Seul le taux de crédit renouvelable intègre un taux TAEG révisable.
- Le taux de crédit conso TAEG ne comprend pas l’assurance facultative. C’est au client de décider s’il veut l’assurance. Dans ce cas, on parle de TAEA.
👉 Attention aux taux crédit conso en promotion
Les taux de crédit conso en promotion à 1% ou moins sont principalement destinés à attirer l’attention.
Le meilleur exemple est de prendre une offre actuelle au taux de 1% TAEG fixe. Elle n’est accessible que sur une durée de remboursement de 12 mois pour un montant de 8000€ ou plus. Pour obtenir ce crédit, il faudra être capable de rembourser une mensualité supérieure à 600€. Très peu de personnes peuvent se le permettre et seront acceptées à ce taux de crédit consommation.
Mais tous les autres se verront proposer une durée plus longue. Attention, le taux ne sera plus du tout le même !
L’autre point de vigilance à avoir porte sur le crédit à taux zéro. Pas le prêt à taux zéro destiné à financer une maison (PTZ sous condition de revenu), mais le fameux « crédit gratuit » (taux TAEG 0%) en magasin. Il peut s’agir d’une offre intéressante, mais généralement associée à une durée de remboursement très courte. Voire à la détention de la carte de crédit renouvelable de l’enseigne.
Conseils : les conditions d’obtention du prêt à taux zéro PTZ pour financer une partie de l’achat de sa maison sont encadrées par l’État. Pour en savoir plus, consulter le site du Service Public.
🕵️♀️ Où obtenir le meilleur taux de crédit à la consommation ?
Notre comparateur de crédit intègre tous les taux des spécialistes en ligne (taux Sofinco, Cofidis, Cetelem, etc). Notre expérience prouve en effet que les organismes de crédit proposent la grande majorité du temps des taux de crédit à la consommation plus intéressants que ceux des banques, assureurs ou concessionnaires auto.
⚡ Ils proposent par ailleurs un crédit rapide et facile, profitant du système de signature électronique.
L’organisme apporte sa réponse définitive au plus vite (48h en moyenne). Le délai de rétractation est de 14 jours à compter de la date de signature du contrat par le client. Les fonds peuvent toutefois être versés avant la fin du délai de rétraction, à partir du huitième jour.
Comment obtenir le meilleur taux de crédit à la consommation ?
Les organismes de crédit en ligne proposent généralement le meilleur taux du crédit à la consommation. Il est toutefois possible que certains clients privilégiés obtiennent une offre au sein de leur banque, ou en concession auto. Voici nos conseils pour obtenir à coup sûr le meilleur taux de crédit à la consommation :
- Réaliser une simulation de crédit sur notre comparateur de crédit et obtenir un premier avis positif au meilleur taux crédit conso.
- Remplir une demande sans engagement et constater le taux de crédit consommation final proposé pour son projet.
- Se rapprocher des autres acteurs susceptibles de proposer un crédit similaire (banque, concession auto).
- Présenter le taux de crédit consommation accordé en ligne et comparer avec l’offre qui sera faite.
- Si le taux du crédit à la consommation obtenu en ligne est imbattable, il s’agit de la meilleure.
► Comparer les meilleurs taux du crédit conso
▶️ Les taux de crédit consommation par projet
Le crédit à la consommation englobe une grande partie des projets de vie :
- Le crédit auto/moto
- Le prêt personnel
- Un crédit auto
- Un besoin d’argent
- Le crédit renouvelable
- Le rachat de crédits
Crédit auto
Meilleurs taux pour une voiture (15 000€ sur 72 mois) | |||
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🏆 Meilleur organisme | |||
📉 Taux TAEG | 7,10% | 7,35% | 7,35% |
💰 Mensualités | 254,86€ | 256,55€ | 256,55€ |
💸 Coût total du crédit | 3 349,92€ | 3 471,60€ | 3 471,60€ |
► Faire une simulation sur notre comparateur | |||
Dernière mise à jour des taux : février 2024. *Les taux présentés et les mensualités dépendent de la durée de remboursement choisie par le client. Pour obtenir un comparatif personnalisé, il est essentiel de réaliser une simulation en renseignant les caractéristiques de son projet. |
Le crédit auto/moto concentre une grande partie des demandes de prêts en ligne.
Grâce au taux TAEG, nous pouvons facilement identifier le crédit auto le moins cher. Auparavant, il existait des écarts importants entre la meilleure offre et la moins bonne. Aujourd’hui, les écarts se sont réduits, mais il reste important de comparer les taux de crédit à la consommation. Inutile de payer plus d’intérêts pour un produit identique.
Bon à savoir : il faut la plupart du temps fournir un justificatif d’achat du véhicule (bon de commande, facture) pour obtenir un crédit auto/moto neuve.
Meilleur taux du prêt personnel
Meilleurs taux pour un prêt personnel (8 000€ sur 48 mois) | |||
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🏆 Meilleur organisme | |||
📉 Taux TAEG | 6,99% | 7,32% | 7,34% |
💰 Mensualités | 190,74€ | 191,89€ | 191,96€ |
💸 Coût total du crédit | 1 155,52€ | 1 210,72€ | 1 214,08€ |
► Obtenir un classement personnalisé | |||
Dernière mise à jour des taux : mars 2024. *Les taux présentés et les mensualités dépendent de la durée de remboursement choisie par le client. Pour obtenir un comparatif personnalisé, il est essentiel de réaliser une simulation en renseignant les caractéristiques de son projet. |
Le prêt personnel en ligne est un autre produit bien connu de crédit à la consommation. Comme il n’est pas nécessaire de fournir un justificatif d’utilisation de l’argent, il permet de financer une multitude de projets (voyage, achat d’une voiture auprès d’un particulier, mariage, etc).
Le taux du prêt personnel est facilement comparable : tous les organismes le proposent.
Le constat sur le crédit personnel est le même que pour le crédit auto : les taux TAEG sont très variables, mais les écarts se sont aussi réduits avec le contexte de forte inflation.
Les taux du crédit consommation pour des travaux
Meilleurs taux pour des travaux (10 000€ sur 72 mois) | |||
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🏆 Meilleur organisme | |||
📉 Taux TAEG | 6,68% | 7,31% | 7,32% |
💰 Mensualités | 168,02€ | 170,85€ | 170,90€ |
💸 Coût total du crédit | 2 097,44€ | 2 301,20€ | 2 304,80€ |
► Comparer les taux | |||
Dernière mise à jour des taux : février 2024. *Les taux présentés et les mensualités dépendent de la durée de remboursement choisie par le client. Pour obtenir un comparatif personnalisé, il est essentiel de réaliser une simulation en renseignant les caractéristiques de son projet. |
Extension, rénovation énergétique… Le crédit travaux est un crédit très sollicité. Son montant peut dans certains cas s’envoler. Les taux du prêt pour travaux sont généralement intéressants.
Il faut en revanche, comme pour le crédit auto neuve, fournir un justificatif de réalisation (facture de l’artisan, bon de commande).
Taux du crédit renouvelable : le TAEG révisable
Le crédit renouvelable fait exception en matière de taux du crédit à la consommation. S’il affiche parfois bien un taux TAEG fixe lors d’une première demande, le taux du crédit renouvelable est un TAEG révisable. Le crédit renouvelable est la plupart du temps un petit crédit, inférieur à 5000€.
Voici ce qu’il faut retenir sur le taux du crédit consommation renouvelable :
- Il est largement proposé par les magasins, via leurs cartes de paiement et de fidélité (carte Fnac, Auchan, Boulanger, etc.).
- Son taux TAEG est révisable, ce qui signifie que les conditions du contrat peuvent évoluer dans le temps.
- Les taux du crédit renouvelable sont élevés, de l’ordre de 20% en moyenne et proche du taux d’usure en vigueur.
- Le crédit renouvelable est un prêt réutilisable. Il s’agit d’une réserve d’argent qui se reconstitue au fil des remboursements. On peut donc s’en resservir sans monter un nouveau dossier.
Sur notre comparateur, nous orientons les demandes de 5000€ ou moins vers les meilleures solutions de crédit renouvelable, qui sont plus adaptées et plus facilement acceptées par les organismes.
Rachat de crédits : comment sont calculés les taux ?
Le rachat de crédits est un produit de crédit à la consommation.
Le rachat consiste à regrouper plusieurs crédits, afin de rendre les mensualités plus faciles à rembourser. Les taux du rachat de crédits sont très variables. Ils dépendent de la situation au moment de la demande, ainsi que de la durée de remboursement.
C’est surtout la durée qui impactera fortement le coût total du regroupement de crédit. Pour effectuer une simulation de rachat de crédits, il suffit de sélectionner « rachat de crédits » sur notre formulaire.
► Simuler un rachat de crédits
▶️ Les taux des organismes de crédit
🔎 FAQ – Les questions fréquentes
Le taux d’un crédit à la consommation, quand il s’agit d’un prêt amortissable, ne varie pas. Il figure sur le contrat de crédit, permet de calculer un échéancier et reste d’actualité jusqu’au remboursement final de la dette. Les crédits auto, les prêts travaux ou les prêts personnels sont des prêts amortissables. En revanche, le taux d’un crédit à la consommation peut changer s’il s’agit d’un crédit renouvelable. Comme son nom l’indique, il peut être réutilisé. Son taux TAEG, révisable, est susceptible d’évoluer. Il arrive qu’il soit moins élevé lors de la première utilisation, puis qu’il augmente par la suite. C’est pour cette raison qu’il est préférable de ne pas se précipiter avant d’emprunter par ce biais, et prendre le temps de comparer.
Rédigé par Noémie Verbaere
Le 08/08/2023