Crédit auto le moins cher, comment l’obtenir sans se faire avoir ?

crédit auto le moins cherTrouver le crédit auto le moins cher est une chose mais pouvoir l’obtenir en est une autre…Nous allons voir comment obtenir un crédit auto pas cher au meilleur taux TAEG, tout en évitant les pièges des publicités trop accrocheuses.

Crédit auto le moins cher : comparer les taux

Le premier point important quand on cherche à trouver le crédit auto le moins cher du marché, c’est d’obtenir un comparatif crédit auto des plus grands organismes financiers. Il faut être vigilent sur un point particulier : le critère de classement du comparateur.

En effet, la moitié des comparateurs de crédit auto proposent de faux classements dont le seul but est de toucher un maximum d’argent de certains organismes financiers vers qui ils dirigent les clients. L’effet de classement est très bien fait mais il y a peu de chances d’obtenir le prêt auto le moins cher dans ces conditions. Pour éviter ce piège, il faut s’assurer que le classement soit fait sur le taux légal : TAEG taux annuel effectif global. C’est un taux défini par la Loi crédit consommation et qui intègre tous les frais de crédit. C’est le critère que nous avons choisi pour comparer les offres des organismes financiers et proposer un classement du crédit auto le moins cher le plus objectif possible.

► Accéder au comparatif des meilleurs taux

Pour obtenir un crédit auto pas cher, il faut donc regarder le taux taeg, comparer plusieurs organismes de prêt auto et obtenir réellement ce crédit auto pas cher. Comme nous allons le voir dans le paragraphe suivant, un taux proposé n’est pas forcément un taux accordé.

Les principales caractéristiques d’un prêt auto pas cher sont :

  • Type de prêt : crédit auto affecté à l’achat du véhicule (si l’on veut un crédit auto occasion pas cher, on peut parfois se tourner vers un prêt personnel).
  • Durée : de 12 à 84 mois
  • Montant : de 1000€ à 70 000€
  • Taux taeg fixe : 1,00% à 3,50%

Trouver le meilleur crédit auto n’est pas forcément l’obtenir

prêt auto le moins cherSavoir qui propose le meilleur taux de crédit auto est une chose mais obtenir concrètement le meilleur taux en est une autre. En effet, sur le marché du crédit à la consommation, tous les organismes et banques confondus, le taux d’acceptation des dossiers est d’environ 50%. Et souvent, ce qui fait augmenter ce taux de refus, ce sont les offres promotionnelles de crédit qui attirent avec des taux très bas mais pour lesquels les organismes de crédit n’acceptent que les meilleurs dossiers.

Afin de pouvoir réellement obtenir le crédit auto le moins cher adapté à chaque dossier, nous avons mis au point un système exclusif qui ne se contente pas de proposer le classement des meilleurs taux. En effet, à la fin de notre questionnaire de crédit, l’organisme le moins cher donne une évaluation en direct et sans engagement sur l’acceptation du dossier. Si la demande ne passe pas, il est possible de soumettre son dossier en un clic à l’organisme classé 2ème et à celui classé 3ème.

De cette manière, chacun peut savoir concrètement quel est le taux de crédit auto le moins cher qu’il peut obtenir.

Pourquoi comparer le crédit auto ?

Évidement tout le monde souhaite obtenir un crédit auto pas cher. Mais il faut savoir concrètement ce qu’on y gagne. Alors prenons l’exemple d’un crédit auto 10000 euros sur 60 mois :

Crédit auto le moins cher :     taux taeg fixe : 3,00%      mensualité : 179,51 euros     coût du crédit :   770,60 euros
Crédit auto le plus cher     :     taux taeg fixe : 6,57%      mensualité : 195,10 euros     coût du crédit : 1706,00 euros

Et le crédit auto le plus cher n’a pas été indiqué juste pour montrer que l’on peut payer largement plus du double pour exactement le même crédit. Non, ce crédit auto est actuellement (avril 2017) proposé par l’organisme de crédit le plus connu en France ou l’un des plus connus.

Éviter les pièges du crédit auto trop cher en concession

crédit voiture pas cherUne partie importante des crédits auto sont proposés par les concessionnaires. En particulier pour le prêt auto neuve, bien que ce dernier ait tendance à perdre des parts de marché par rapport à la location (LOA et LLD). Comme nous l’avions démontré dans notre comparatif entre la location et le prêt auto, la location coûte généralement beaucoup plus chère que le crédit auto le moins cher mais on ne s’en rend pas vraiment compte. Et la location permet de ne pas avoir à se soucier de la revente du véhicule.

Concernant le crédit auto d’occasion, comme il sert généralement aux transactions entre particuliers issues des ventes liées aux sites web du type La centrale ou encore Le bon coin, les concessionnaires n’ont pas d’offre et en tout cas, pas l’offre de crédit auto d’occasion le moins cher.

Piège N°1 : taux trop bas

On voit souvent des accroches commerciales, très visibles, qui proposent des crédits à moins de 1% ou moins de 2% et qui se targuent d’être les crédits auto les moins chers. Le problème de ces publicités, c’est qu’elles ont comme seul but d’attirer les clients.

En effet, ces taux très bas ne sont proposés que sur de très courtes durées de remboursement, généralement 12 mois. Or le montant moyen d’un crédit auto est plutôt autour de 15000 euros pour une voiture neuve. Et rembourser 15000 euros sur 12 mois coûte plus de 1250 euros par mois. Quasiment personne ne peut se le permettre. Les vendeurs proposent logiquement des durées de remboursement plus longues. Mais là, il n’est pas sûr du tout que ce soit le taux de crédit auto le moins cher.

Piège n°2: crédit auto taux 0%

Proposer un crédit auto à taux 0% est une accroche qui est proposée régulièrement par les concessionnaires et leurs filiales financières comme Diac pour Renault ou Credipar pour Peugeot Citroën. Bien sûr, cette offre peut avoir le même défaut que le piège n°1. Mais c’est généralement à autre chose qu’il faut faire attention (on ne retrouve pas ce type d’offre chez des organismes comme Viaxel qui accompagne les garages indépendants et qui ont rarement le crédit auto le moins cher).

Au taux taeg fixe de 0%, il est clair que c’est le prêt auto le moins cher. Et comme les durées de remboursement peuvent être de plus de 12 mois, difficile de se dire qu’il y a un piège…Reprenons notre exemple d’un crédit auto sur 60 mois à 3% taeg fixe, le crédit auto le moins cher à l’heure actuelle. Il coûte donc au total 770,60 euros pour un montant emprunté de 15000 euros, soit 5,1% du montant emprunté.

Comme il est rare d’acheter un voiture sans apport (cash ou reprise), le montant moyen de l’achat d’une voiture neuve est de 25000 euros comme l’indique cet article du Figaro. Quand un concessionnaire offre le crédit sur une voiture neuve, en moyenne, il offre donc une réduction de 3,1% seulement. Et le piège serait d’être moins attentif sur la négociation du prix de la voiture sous prétexte que le vendeur propose le taux de crédit auto le moins cher du marché.

Bien négocier son crédit auto

credit auto le moins cherPour obtenir le crédit auto le moins cher, il y a 3 types d’organismes financiers vers lesquels on peut se tourner :

  • Les organismes spécialisés comme Sofinco ou Cetelem
  • Les organismes financiers des constructeurs
  • Les banques

Nous avons déjà évoqué les 2 premiers. Concernant les banques, la difficulté est qu’elles ne sont pas spécialistes du crédit consommation. Elle proposent rarement les prêts auto les moins chers. Pour obtenir une proposition, il faut mieux être client depuis longtemps dans sa banque et avoir une bonne situation. Et encore, chez certaines banques, ça peut dépendre de la région dans laquelle on habite. C’est ce que nous avions expliqué dans notre étude détaillée sur le taux crédit auto du Crédit Agricole.

La bonne manière pour tenter de négocier le meilleur taux et obtenir le crédit voiture le moins cher nous parait la suivante :

  1. Obtenir le meilleur taux du web
    Rien de plus simple, il suffit d’utiliser notre comparateur. C’est gratuit et absolument pas engageant. Cela permet d’obtenir concrètement le taux de crédit auto le moins cher adapté à chaque dossier. En cas d’avis favorable, on reçoit une offre formelle par courrier ou par mail.
  2. Prendre rendez-vous en concession ou à la banque
    Demander au vendeur de faire sa meilleure offre.
  3. Négocier le meilleur taux
    On peut alors sortir la meilleure offre du web. Soit le vendeur peut faire mieux, soit vous avez déjà la meilleure offre entre les mains.

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