Demande de crédit en CDI : est-ce suffisant pour obtenir un accord ?

crédit en cdiLorsque l’on demande un crédit en CDI, on s’attend naturellement à obtenir un accord. Et pourtant, c’est loin d’être toujours le cas en matière de crédit à la consommation. Demander un crédit immobilier ou un rachat de crédit en CDI est encore autre chose. Nous l’aborderons dans la deuxième partie de notre article.

Crédit en CDI : comment la décision est-elle prise ?

En demandant un crédit en CDD ou un crédit en intérim, on se doute qu’il sera très compliqué d’obtenir un accord. Mais quand on a besoin d’un prêt en CDI pour financer une voiture, des travaux ou pour un simple besoin d’argent, on ne s’attend pas forcément à voir la demande refusée.

Dans notre enquête sur le crédit refusé par les banques et organismes de crédit, nous avons identifié en détails la manière dont ils prennent leurs décisions. Voici les principaux motifs pouvant générer un refus :

  • Demandeur ou co-emprunteur fiché à la Banque de France.
  • Taux d’endettement trop important
  • Revenu par personne au foyer insuffisant
  • Profil trop risqué

Autant les premiers motifs sont assez compréhensibles, autant « profil trop risqué » est bien plus frustrant. Surtout quand on demande un crédit en CDI et que ce dernier est refusé.

IMPORTANT : lorsqu’un crédit est refusé, que la demande de prêt soit avec un CDI ou non, la banque n’a pas à justifier de sa décision. C’est la loi, comme le rappelle la CNIL.

Décision sur une demande de prêt en CDI

Que l’on demande un crédit auto en CDI ou tout autre forme de prêt personnel amortissable, le taux d’accord est à peu prêt le même.

En moyenne, seulement 40% des demandes de prêt à la consommation sont acceptées.

Par contre, cette statistique change complètement si l’on observe les demandes de crédit en CDI. En effet, pour les crédits en CDI, on passe à un taux d’accord de 50%.

Ce taux d’accord de prêt en CDI de 50% est mesuré chaque jour auprès des plus grands organismes financiers. En effet, notre système de comparaison de crédit est connecté aux principaux acteurs du crédit à la consommation en France. Nous proposons non seulement un classement des meilleurs taux mais nous nous chargeons nous-même de transmettre les demandes de crédit et de récupérer les décisions en temps réel.

► Accéder au comparatif des meilleurs taux

En effet, après avoir rempli le questionnaire de crédit en ligne, chaque client obtient automatiquement une réponse de principe de l’organisme qui propose le taux le moins cher pour son projet. Si le dossier ne passe pas, nous laissons la possibilité d’interroger le 2ème et 3ème meilleur taux d’un simple clic.

Crédit en CDI refusé

Malgré le fait d’avoir un emploi stable, il se peut que la demande de crédit soit refusée. Lorsque l’on est fiché, on comprend très vite pourquoi. Pour le taux d’endettement et le revenu par personne au foyer, c’est déjà plus discutable. D’autant que tous les organismes n’ont pas les mêmes limites. C’est d’ailleurs une des raisons pour lesquelles il est préférable de consulter plusieurs banques. C’est peut être aussi parce que l’on possède déjà un peu trop de dettes et qu’il faire un rachat de crédit à la consommation.

Mais si la demande de crédit en CDI est refusée et que l’on n’est pas fiché et qu’on a pas trop de dettes, ça peut être très difficile à comprendre. Dans ce cas, les principales raisons sont généralement :

  • prêt en cdiemprunteur trop jeune / trop vieux
  • ancienneté dans l’emploi insuffisante
  • ancienneté dans l’habitation et/ou dans la banque insuffisante

Bien sûr les banques ne communiqueront jamais sur ces motifs, en particulier sur ce qui concerne l’âge comme expliqué dans notre article sur le crédit pour retraité. Toujours est-il qu’il est préférable de consulter plusieurs organismes de prêt pour tenter d’obtenir un accord et le meilleur taux possible.

Et au final, si la demande de crédit en CDI ne passe pas, il faudra réessayer quelques mois plus tard car les anciennetés ont une grande importance.

Rachat de crédit en CDI

Ce type de solution est dédiée aux emprunteurs qui possèdent déjà des crédits. En effet, regrouper ses crédits permet de reprendre tous ses prêts en cours et ses dettes pour les intégrer à un seul et unique nouveau crédit.

L’objectif de ce type d’opération est soit de faire baisser ses mensualités quand les fins de mois commencent à être difficiles soit de demander une somme d’argent alors qu’on a déjà d’autres crédits.

Ce système permet généralement de revenir à un niveau d’endettement supportable. Pour y arriver, le nouveau crédit est proposé sur une durée suffisamment longue pour que la mensualité soit acceptable. Or plus un prêt est long, plus il est cher. Effectuer une demande de rachat de crédit en CDI est donc surtout destiné à maitriser son endettement mais pas à faire baisser le coût total de ses crédits. En tout cas, pas dans la plupart des cas.

► Accéder au comparatif du rachat de crédit

Pour effectuer une demande de rachat de crédit en CDI, il faut généralement au moins avoir deux prêts à reprendre pour un montant minimum de 10 000€. Comme la durée du nouveau prêt sera plus longue, il est encore plus important de bien comparer le rachat de crédit avant de s’engager.

IMPORTANT : Effectuer une demande de rachat de crédit sans CDI est inutile, la demande ne passera chez aucun des organismes de rachat de crédit.

Prêt immobilier en CDI

rachat de crédit en CDIIl n’y a pas d’élément spécifique pour les demandes de crédit immobilier en CDI. En effet, que l’emprunteur ou le co-emprunteur soit en CDI pour faire une demande de crédit immobilier est assez indispensable. Au sens où, sans emploi stable, les banques n’étudieront même pas les demandes.

Il faut donc comprendre que pour les demandes de crédit pour les professions libérales ou équivalent, elles étudieront les demandes au même titre que pour les personnes en CDI. La différence avec les demandes de crédit en CDI, c’est qu’elles demanderont des historiques de justificatifs de revenus plus anciens.

Accéder au comparatif prêts immobiliers


Rédigé par Julien

22 réponse(s) à “Demande de crédit en CDI : est-ce suffisant pour obtenir un accord ?”

par Kenzy Gdx - 24 août 2021 Répondre

Bonjour, je souhaite emprunter à la consommation pour 5000 e ( achat 1er voiture + securité fianciere) . J’ai commencé un CDI il y a un mois et je suis donc encore en periode d’essai. Est ce préjudiciable? Je suis cliente depuis longtemps dans cette banque et a part quelques rares découverts, je n’ai jamais eu de problème avec.

Pensez vous que mon profil sera favorable? Sous quel delai obtient t on la somme du credit ?

Merci d’avance

par Capitaine Crédit - 25 août 2021 Répondre

Bonjour,

Chaque banque dispose de ses propres critères d’acceptation. Ainsi, la seule façon de savoir si votre dossier est éligible ou non est de faire la simulation auprès de votre banque.
Si votre demande ne passe pas auprès de celle-ci, vous pouvez remplir un formulaire de demande de crédit sur notre comparateur en ligne en cliquant ici. Nos partenaires reviendront vers vous dans les plus brefs délais afin de vous donner un retour de principe.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Td - 11 mai 2021 Répondre

bonjour, je vais ouvrir ma propre entreprise, quel condition et délais pour credit personnel de 10 000€? salaire minimum? délais d’ancienneté de création de l’entreprise avant credit? et j’ai était également fichée il y a 2 ans mais ensuite défichée, es handicapant?

par Capitaine Crédit - 12 mai 2021 Répondre

Bonjour,

Le fichage n’aura pas d’impact car il y a ce qu’on appelle le droit à l’oubli. Pour la situation professionnelle c’est peut être plus compliqué. Il n’y a pas de règle concernant l’ancienneté de l’entreprise, cependant les organismes vont veiller à ce que vos revenus soit stables, il faut donc au moins justifier de quelques mois, voir une année. Le salaire minimum, en général il faut compter un minimum de 1100€ mais cela dépendra en grande partie de votre taux d’endettement.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit

par Capdepont - 1 avril 2021 Répondre

Bonjour

Mon conjoint est moi meme souhaitons faire un crédit immobilier lui etant en cdi et touchant 2200€ net par mois et moi je viens d’etre embaucher en cdi dans l’aide ménagère en tant que mandataire est ce que les banques vont s’opposer au credit du fais que je sois mandataire ?

par Capitaine Crédit - 1 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Malheureusement, nous ne pouvons répondre avec certitude à votre demande. Le mieux serait de faire appel à un courtier ou à votre conseiller(e) bancaire qui pourra vous indiquer si cela est possible ou non.
Vous pouvez également remplir un formulaire sur notre comparateur en cliquant ici afin d’être mis en relation avec un spécialiste de la question qui pourra effectuer une étude plus approfondie pour votre demande.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Kelly - 3 décembre 2020 Répondre

Bonjour, mon conjoint et moi voulons faire un prêt immobilier, nous sommes tous les deux en cdi, mon conjoint gagne 1800€ net et moi sa varie entre 1900 et 2100€ net. Nous sommes depuis peu dans nos entreprise lui 6 mois et moi 4 mois (j’entame mon 5ème mois). Nous avons 10 000€ d’apport, et nous voulons faire un crédit à 271 000€. Notre taux d’endettement est à 30%/33%. Nous avons fais plusieurs banque mais malheureusement toutes les banques ne veulent pas accepter car nous n’avons pas assez d’ancienneté est ce normal ? Merci ?

par Capitaine Credit - 4 décembre 2020 Répondre

Bonjour,

Malheureusement, les banques ont tout à fait le droit de refuser une demande de crédit sans en donner la raison. Il n’y a donc rien d’anormal à ce que les banques aient refusé votre demande de crédit immobilier. Toutefois, vous pouvez toujours faire appel à un courtier qui pourra vous dire quelle banque est la plus à même d’accepter votre dossier.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Simonin - 24 novembre 2020 Répondre

Bonjour. J’ai signé un contrat cdi de 12h dans une petite entreprise il y a 1 mois et demi et hier j’ai signé un contrat 35h dans une autre entreprise dans laquelle j’étais en contrat de remplacement depuis 2 ans et 6 mois. Je me retrouve maintenant avec 2 cdi. J’ai besoin de faire une demande de prêt personnel de 30000 € quelles sont mais taux de chance pour obtenir ce prêt ?

par Capitaine Crédit - 24 novembre 2020 Répondre

Bonjour,

Nous sommes Capitaine Crédit, un comparateur en ligne. Nous vous invitons à effectuer une demande de prêt. Vous pouvez cliquer ici pour effectuer une demande de prêt, les organismes reviendront ainsi vers vous pour vous donner une réponse de principe pour votre prêt sous 48 heures.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par LEA - 2 juillet 2020 Répondre

Si mes parents sont fichés est ce que ca peut etre la cause d’un refus de credit à mon nom du fait que je vis chez eux mais pas à leur charge

par Capitaine Crédit - 3 juillet 2020 Répondre

Bonjour,

Si ce sont vos parents qui sont fichés, vous n’êtes pas concernée par ce fichage. Sauf si vous êtes co-titulaire d’un de leurs comptes.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par rogers - 10 février 2020 Répondre

Bonjour,
Je m’apprete à signer un CDI en avril pour un salaire de 2000e nets, pouvez vous me dire au bout de combien de mois ou d’années j’aurais assez d’ancieneté pour faire une demande de crédit immobilier ?
P.S: j’ai 37 ans

par Capitaine Crédit - 12 février 2020 Répondre

Bonjour,

Nous ne pouvons pas répondre précisément à votre question car chaque banque à ses propres critères d’acceptation. Néanmoins, vous allez sans doute devoir attendre la fin de votre période d’essai avant d’entamer les démarches de crédit immobilier.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Trand - 9 février 2020 Répondre

Bonjour, pour que la banque prends en compte les déplacements sur la fiche de paie, il faut 1 an d’ancienneté pour faire la moyenne des fiches de paie la conseillère nous a dit, faut-il 1 an de cdi ou 1 an d’ancienneté (quelques mois en interim et quelques mois en cdi) pour faire une moyenne des fiches de paie? Merci d’avance.

par Capitaine Crédit - 12 février 2020 Répondre

Bonjour,

Les critères d’acceptation, les conditions d’octroi du crédit et les méthodes de calcul étant propres à chaque banque, nous ne pouvons pas répondre à votre question.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par franck - 6 février 2020 Répondre

bonjour
j’ai une question si je désire acheter un voilier habitable d’occasion mais qu’il me faut aussi acheter une anexe chez un autre revendeur quelle type de crédit je peux demander ?

par Capitaine Credit - 7 février 2020 Répondre

Bonjour,

Tout dépend dans un premier temps du montant de votre achat. Si le montant est important (supérieur à 75000€), alors il est possible de passer votre crédit sur un crédit immobilier. Si le montant est plus faible (moins de 75 000 euros), alors il est possible d’opter pour deux crédits bateau : le prêt affecté (avec justificatif, devis ou bon de commande) et le prêt personnel (sans justificatif d’utilisation de cette somme).

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Fabio - 4 février 2020 Répondre

Bonsoir , CDI 1450€ et refus pourquoi ?

par Capitaine Credit - 5 février 2020 Répondre

Bonjour,

Nous n’avons malheureusement pas assez d’informations sur votre dossier pour pouvoir répondre à votre question.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par souber - 5 septembre 2018 Répondre

je voudrais un pret de 10000 euros

par Capitaine Credit - 5 septembre 2018 Répondre

Bonjour,

Vous pouvez remplir un formulaire sur notre comparateur en cliquant ici. Nos partenaires reviendront vers vous dans les plus brefs délais pour vous faire un retour de principe.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

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