Crédit facile en ligne : une réponse en quelques clics

crédit facileNous allons voir comment obtenir un crédit facile, et plus simplement quel est le crédit à la consommation le plus facile à obtenir selon chaque situation. Est-il préférable de prendre un crédit en ligne ou d’aller frapper à la porte de son banquier ? Quelles sont les étapes pour s’assurer d’obtenir un avis favorable sans mauvaise surprise ? Tout ce qu’il faut savoir pour financer ses projets sans difficultés.

Crédit facile à obtenir en ligne
ProjetPrêt travauxVoiture neuveVoiture d'occasionPrêt personnel
Organismecetelemfranfinancesofincocofidis
Taux TAEG2,90%3,35%2,99%2,99%
Détails du prêtMontant : 10 000€
Durée : 48 mois
Mensualités : 220,73€
Coût du crédit : 595,04€
Montant : 15 000€
Durée : 60 mois
Mensualités : 271,53€
Coût du crédit : 1 291,80€
Montant : 12 000€
Durée : 48 mois
Mensualités : 265,35€
Coût du crédit : 736,80€
Montant : 10 000€
Durée : 48 mois
Mensualités : 221,12€
Coût du crédit : 613,76€
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Dernière mise à jour des taux TAEG : janvier 2022

Sommaire

  1. Qu’est-ce qu’un crédit facile ?
  2. Le crédit en ligne : la simplicité par excellence
  3. Comment trouver un crédit facile au meilleur taux ? 
  4. Crédit facile = crédit renouvelable ?
  5. Un crédit facile à la banque, c’est possible ?

Qu’est-ce qu’un crédit facile ?

crédit facile

Un crédit facile, qu’est-ce que c’est ? Plusieurs choses :

  • Un crédit facile à rembourser, sans incidence sur son quotidien. Les organismes ne prennent en effet pas le risque d’accepter un crédit lorsqu’un doute subsiste concernant la capacité de remboursement du demandeur. Inutile donc de viser des mensualités trop importantes lors de sa demande.
  • Un crédit facile à obtenir : la demande n’est pas compliquée à réaliser et les chances d’être accepté sont plutôt bonnes.
  • Un crédit rapide : il n’est pas nécessaire de patienter trop longtemps avant de recevoir le montant demandé.

Le crédit en ligne : la simplicité par excellence

Le crédit en ligne est le crédit le plus facile à obtenir. Il s’obtient auprès d’organismes spécialisés, comme Cofidis, Cetelem ou Sofinco. Ces organismes, qui appartiennent à de grands groupes bancaires, se sont positionnés sur le marché du crédit à la consommation. Contrairement aux banques, qui préfèrent miser sur l’immobilier, ils gérèrent très bien le risque inhérent à ce type de prêt. Tout se fait à distance, avec moins d’intermédiaires. Par conséquent, la démarche est plus rapide et le crédit coûte moins cher.

Les avantages du crédit en ligne

  • Les taux d’acceptation sont meilleurs
  • C’est facile et très accessible : la demande de crédit se fait à distance. On peut faire sa demande n’importe où, sur un ordinateur ou depuis son smartphone.
  • La rapidité : les organismes donnent une réponse de principe immédiate. La plupart proposent maintenant de renvoyer les justificatifs par email et de signer le contrat électroniquement pour gagner du temps.
  • En passant par un comparateur de crédit comme le nôtre, il est possible d’interroger plusieurs organismes en même temps. La rapidité et les chances d’être accepté sont donc décuplées.

Comment trouver un crédit facile au meilleur taux ? 

Pour rendre le crédit facile à obtenir, nous avons développé un comparateur connecté aux plus grands organismes de crédit (Sofinco, Cofidis, Cetelem, Franfinance, Floa Bank, etc.). Le système garantit à chacun une réponse de crédit en ligne rapide (favorable ou non) ainsi qu’une totale transparence sur la faisabilité du projet.

► Commencer sa demande de crédit

Les étapes d’une demande de crédit en ligne

  1. Renseigner son projet, le montant et la durée souhaitée sur notre comparateur.
  2. Remplir les quatre étapes (et non engageantes) du questionnaire crédit.
  3. Notre comparatif affiche le classement des trois organismes proposant les meilleurs taux. Le meilleur est interrogé immédiatement et apporte une réponse en temps réel.
  4. En cas de crédit refusé au meilleur taux TAEG (acceptabilité < 5%), il est possible d’interroger en un clic l’organisme classé deuxième, ainsi que le troisième. Deux chances supplémentaires d’obtenir un accord de crédit en ligne.

crédit facile

Exemple des résultats d’une demande de prêt personnel 10 000 euros sur 48 mois. Cofidis a besoin de temps pour donner son avis, mais Sofinco accepte le prêt au même taux TAEG. L’organisme prend connaissance du dossier. La confirmation de la demande est attendue par mail sous 24h.

Comment savoir si mon crédit est accepté ?

Notre comparateur est connecté aux principaux organismes de crédit, il reçoit ainsi leur décision sans délai. Cette méthode permet donc à la fois d’obtenir un classement des meilleurs taux du jour réellement proposés, mais surtout plusieurs réponses en un seul formulaire. Il n’est plus nécessaire de se rendre sur plusieurs sites et de perdre du temps à remplir plusieurs fois le même questionnaire.

Voici comment comprendre l’écran de décision de notre questionnaire :

  • Étude approfondie : l’organisme a besoin de vérifier les détails avant de se prononcer. Il est possible qu’il revienne par mail avec une proposition sous 24h.
  • Acceptabilité > 50% : le prêt est accepté facilement et sans délai. Une confirmation du crédit facilement accepté est envoyée par mail. Le contrat de crédit est lui envoyé par mail dans les plus brefs délais.
  • Acceptabilité < 5% : les critères renseignés ne permettent pas à l’organisme d’apporter une réponse favorable. Il est dans ce cas important de demander un avis aux autres spécialistes du classement.

► Débuter un questionnaire crédit

Bon à savoir : certains organismes ne proposent pas le même taux définitif que celui proposé initialement, principalement lorsque le dossier est à l’étude. Pour rendre votre demande de crédit facile jusqu’au bout et maximiser les chances d’obtenir le meilleur taux, nous vous conseillons d’interroger au minimum deux organismes.

Un comparateur fiable et indépendant

crédit en ligne meilleur tauxLa première étape du comparateur consiste à renseigner son projet

Nous sommes le seul comparateur indépendant à proposer un tel service. Nous souhaitons apporter le niveau de service et de négociation d’un courtier, le tout associé à la fluidité que permet le web. Notre outil facilite l’obtention d’un crédit pas cher, et remplit aussi tous les critères réglementaires inhérents à la profession. Nous sommes à ce titre immatriculé officiellement à l’ORIAS, le fichier légal des intermédiaires en opération de banques. Notre immatriculation figure en bas de page.

Bien choisir son projet sur notre comparateur

Voici un tableau récapitulatif des types de projets proposés par notre comparateur. Il serait dommage de se tromper au moment de débuter sa demande de crédit.

Type de crédit demandé
Ce qu'il faut savoir
Crédit auto/moto neuve
  • Justificatif d'achat ou bon de commande nécessaire
  • Taux TAEG fixe avantageux
Crédit auto/moto d'occasion
  • Justificatif d'achat ou bon de commande nécessaire
  • Taux TAEG fixe légèrement moins intéressant que pour un crédit auto neuve
Prêt personnel
  • Crédit sans justificatif d'utilisation de l'argent
  • Taux TAEG fixe très variable d'un organisme à un autre
Besoin d'argent ou prêt tous projets
  • Taux identiques à ceux du prêt personnel pour toute demande > 4000€.
Prêt travaux
  • Justificatif de réalisation ou bon de commande nécessaire
  • Taux TAEG fixe très avantageux
Rachat de crédits
  • Pour regrouper plusieurs crédits en une mensualité plus facile à rembourser
Prêt immobilier
  • Les meilleures alternatives en fonction du projet visé.
Toute demande de crédit inférieure à 4000€
  • Proposition des meilleures solutions de crédit renouvelable.

Comparer son crédit, c’est facile avec le taux TAEG !

La facilité pour l’obtention d’un crédit dépend donc du profil et de la perception de chacun. De par sa vocation de transparence et de simplicité, notre comparateur avec réponse immédiate permet d’obtenir un bon aperçu de sa capacité à obtenir un accord favorable.

Le taux TAEG : la référence pour comparer

Nos classements sont toujours basés sur les meilleurs taux TAEG réellement proposés par les organismes le jour de la demande. La loi sur le crédit à la consommation définit le TAEG (taux annuel effectif global) comme étant la référence de communication pour toute offre de crédit, à partir du moment où elle présente un descriptif chiffré de l’offre.

Toutes les communications doivent mentionner ce taux. Le TAEG intègre les intérêts du prêt mais également les éventuels frais de dossier. Si les organismes de crédit en ligne n’en appliquent jamais, ce n’est pas le cas des banques. Le taux TAEG permet en définitive de connaître le coût total et réel du crédit.

Il faut toujours se méfier des comparateurs n’affichant aucun taux TAEG ou un classement statique, sans aucun calcul.

► Obtenir une réponse immédiate au meilleur taux

Crédit facile = crédit renouvelable ?

crédit facile en ligneTous les types de crédits ne sont pas aussi faciles à obtenir, certains demandent notamment plus de temps pour constituer le dossier ou plus de justificatifs à fournir. Globalement, plus le montant est important et moins le prêteur a de marge. Le risque est plus important pour lui, impliquant des vérifications scrupuleuses.

Les crédits immobiliers et les rachats de crédits sont donc logiquement ceux qui nécessitent le plus de justificatifs. Des justificatifs non seulement liés à l’évaluation de vos capacités de remboursement, mais aussi à votre situation personnelle (logement, stabilité dans l’emploi, etc.).

Le crédit à la consommation le plus facile à obtenir est le crédit renouvelable.

En effet, le crédit renouvelable – historiquement nommé réserve d’argent ou crédit revolving – nécessite moins de justificatifs que ses cousins du prêt personnel, crédit auto ou autre prêt travaux.

Il s’adapte parfaitement à un petit besoin d’argent, la plupart du temps inférieur à 4 000 euros.

Ce crédit a des avantages et des inconvénients. Ses principaux avantages sont sa facilité d’accès et son aspect réutilisable. Il s’agit en effet d’un prêt accordant une réserve d’argent disponible à tout moment. Cette dernière permet de gérer les imprévus en sollicitant un virement immédiat.

Un crédit plus facile à obtenir caractérisé par l’absence d’avis d’imposition à fournir. Il ne s’agit pas pour autant d’un crédit sans justificatif. Les organismes se contentent généralement de réclamer les derniers bulletins de salaire pour vérifier la capacité de remboursement.

Comparer les taux du petit crédit

Un crédit mais à quel prix ?

Le défaut du crédit renouvelable est son coût : le taux TAEG révisable frôle souvent le seuil de l’usure (taux maximum autorisé par la Banque de France). C’est la raison pour laquelle nous conseillons toujours de rembourser ce crédit le plus rapidement possible.

Ce prêt renouvelable est souvent celui proposé par les magasins lorsqu’ils offrent des solutions de paiement. Il est parfois associé aux cartes de crédit et de fidélité des grandes enseignes. Le crédit est en revanche toujours géré par un organisme spécialiste partenaire. Par exemple, le crédit Fnac est géré par Sofinco, celui de Norauto par Cofidis, etc.

Un crédit facile à la banque, c’est possible ?

crédit en ligne

Les banques ne font pas du crédit à la consommation leur priorité, préférant se focaliser sur leurs offres de crédit immobilier. Surtout, les établissements bancaires ne réservent généralement leurs offres de prêt qu’à leurs clients, et bien souvent uniquement les plus aisés. Après tout, pourquoi les banques ne délivreraient elles pas de crédit facile ? Elles connaissent bien les clients et ont à priori besoin de moins de justificatifs pour proposer des solutions.

L’acceptation d’un crédit à la consommation reste une étape complexe et encadrée par la loi. Par exemple, il est toujours obligatoire de refaire le point avec l’emprunteur potentiel sur sa situation financière, même s’il est déjà connu et possède un compte courant. Car la banque – ou l’organisme de crédit – a la responsabilité de s’assurer des capacités de remboursement de l’emprunteur. Ce dernier ne doit rien cacher de sa situation.

Ces obstacles à l’obtention d’un crédit ne sont pas les derniers. Il faudra aussi constituer un dossier de demande de crédit dans tous les cas, y compris chez sa banque. Un dossier incluant à nouveau des justificatifs.

L’autre facette importante qu’il faut comprendre sur les banques et le crédit facile, c’est que ce n’est pas leur métier principal. En tout cas pour le crédit à la consommation. Les banques ne peuvent pas être en même temps spécialistes de l’épargne, du financement des entreprises, des moyens de paiement, des actions, du crédit immobilier et du crédit à la consommation.

Ce produit est la plupart du temps seulement destiné à fidéliser les meilleurs clients. Concrètement, les banques ne font pas du crédit conso leur priorité. Elles ne prennent aucun risque lorsqu’elles ont le moindre doute. Mieux vaut se tourner vers les organismes spécialistes.

Les meilleurs organismes de crédit en ligne

 Type de créditDétail des créditsPoint fort 
Prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto,
travaux, rachat de crédits
Montants : 250€ à 75 000€
Durées : 6 à 84 mois
Prêt personnel
En savoir +
cofidis organismePrêt tous projets (auto, travaux, besoin d'argent)
crédit renouvelable, rachat de crédits
Montants : 500€ à 35 000€
Durées : 6 à 84 mois
petit crédit
(-5000€)
En savoir +
cetelem organismePrêt personnel, crédit renouvelable,
crédit auto, prêt travaux, rachat de crédits
Montants : 500€ à 75 000€
Durées : 3 à 84 mois
Crédit auto
En savoir +
► Faire une simulation personnalisée
Dernière mise à jour : janvier 2022

Sofinco, Codidis, Franfinance, Cetelem… qui offre le meilleur crédit de 10 000€ ? Il n’y a pas de bonne réponse. Le classement dépend beaucoup du couple montant/durée de remboursement. Un prêteur peut être excellent sur 48 mois, et être moins bon que son concurrent sur 60 mois. Il reste toujours préférable d’effectuer une simulation personnalisée sur notre comparateur. C’est le meilleur moyen d’obtenir un résultat adapté à son projet.

Des taux plus attractifs

Les organismes de crédit en ligne n’ont pas un réseau d’agences à entretenir. Ils ont beaucoup moins de frais. C’est ce qui leur permet de proposer des taux très bas à leurs clients.

Les pièges du crédit en ligne

Le crédit en ligne, facile à demander et à obtenir, possède de nombreux atouts dans sa manche. Il existe tout de même quelques pièges à éviter. Attention, ce sont des pièges que l’on peut aussi retrouver en magasin ou chez un concessionnaire automobile.

Il faut surtout rester vigilent face aux offres promotionnelles, très alléchantes, avec des taux proches de 1%. Ils s’appliquent souvent à une durée de remboursement sur 12 mois. Les mensualités sont donc très élevées. Le client devra souvent rallonger la durée pour obtenir un crédit plus facile à rembourser. Nous sommes peu nombreux à pouvoir supporter des mensualités de 600€ voire plus. Le problème, c’est que, sur une durée plus longue, le taux TAEG augmente. L’offre, très compétitive sur 12 mois, n’est pas forcément la meilleure sur 48 mois.

La règle d’or à retenir : recomparer systématiquement. 

Les principales difficultés rencontrées par les emprunteurs

Voici les raisons pour lesquelles la plupart des demandeurs ont l’impression qu’il est difficile d’obtenir un prêt ou de choisir une offre :

  • Difficulté pour comparer les offres : faire le bon choix sur la base du meilleur taux, de la plus petite mensualité, ou autre(s) critère(s) n’est pas évident. Les offres sont nombreuses pour tous les montants, dans des conditions toujours très différentes. C’est la raison pour laquelle nous avons développé un comparateur en ligne. Incluant tous les crédits à la consommation les plus courants (prêt personnel, prêt auto, travaux, crédit renouvelable), notre comparateur propose également des solutions de rachat et de prêts immobiliers.
  • Impossibilité de fournir les pièces justificatives : les pièces justificatives représentent pour beaucoup le principal frein à l’obtention d’un crédit rapide. Nous allons lister dans cet article les justificatifs généralement demandés par les organismes pour chaque type de prêt. De cette manière, aucune chance d’être surpris au moment de compléter le dossier.
  • Contrat difficile à comprendre : il n’existe pas de crédit facile à comprendre. En plus, la législation sur le crédit à la consommation se durcit de plus en plus, et augmente donc les obligations à respecter pour l’organisme prêteur au profit de l’emprunteur. Ces obligations alourdissent le contrat et complexifient donc sa compréhension. Quel que soit l’organisme choisi, le contrat reste similaire. Il est toujours important de bien le lire et d’en comprendre les grandes lignes (conditions, assurance ou non, taux et fonctionnement du prêt).