Tout savoir sur le crédit en ligne
Tout est souvent plus facile et rapide en ligne, y compris dans le domaine du crédit. Nous allons voir comment l’utilisation d’un comparateur permet de s’assurer d’obtenir une réponse de principe positive au taux TAEG le plus bas du marché, évitant ainsi de payer trop d’intérêts.
► Comparer tous les taux de crédit en ligne
Les avantages d’un crédit en ligne
Les avantages d’un crédit en ligne sont nombreux :
- Gratuité : effectuer une demande de prêt en ligne est à la fois gratuit et sans engagement.
- Accessibilité : il est possible d’effectuer une simulation de prêt n’importe où, n’importe quand. La seule condition est d’avoir un accès internet depuis son smartphone ou ordinateur.
- Simplicité : aucune question difficile impliquant d’avoir accès à des documents spécifiques n’est posée lors d’une demande de crédit en ligne. Notre questionnaire crédit se contente par exemple de quatre étapes simples (identité, adresse, situation, budget).
- Rapidité : un crédit rapide s’obtient en ligne. Il ne suffit que d’une dizaine de minutes pour compléter sa demande. La réponse de principe est généralement immédiate.
On peut utiliser plusieurs moyens de communication pour faire une demande de crédit en ligne. Mais l’avantage d’un crédit en ligne est qu’il permet toujours d’obtenir une réponse rapidement.
Le crédit en ligne rapide est souvent accompagné d’une réponse de principe immédiate. Certains organismes proposent même de signer le contrat de crédit électroniquement, et d’envoyer les pièces justificatives par mail. C’est un crédit express, qui permet de ne pas attendre trop longtemps.
Les banques sont en revanche à la traîne sur cette question du prêt en ligne. Les sites des banques ne permettent que rarement d’effectuer une simulation de crédit au taux réellement proposé. La plupart des établissements ne proposent surtout des solutions de prêt qu’à leurs clients.
▶️ Les différents crédits en ligne
Crédit en ligne : pourquoi utiliser un comparateur ?
Comparer les meilleurs taux de crédit en ligne est la meilleure méthode pour obtenir un crédit rapide au meilleur taux TAEG. Un organisme de crédit ne peut pas proposer les meilleurs taux pour tous les projets, toutes les durées et tous les montants.
Et même s’il pouvait le faire, sa promesse ne pourrait pas être tenue très longtemps. La concurrence est rude dans le secteur du crédit à la consommation. Certains spécialistes choisissent de favoriser leur offre de prêt auto, quand d’autres proposent un crédit pas cher sur le prêt personnel sans justificatif.
Ces tendances peuvent changer rapidement, d’autant que certaines promotions spéciales viennent régulièrement chambouler les classements. C’est la raison pour laquelle notre comparateur est connecté en temps réel aux meilleurs taux proposés par les plus grands organismes de crédit en ligne (Sofinco, Cetelem, Cofidis, Banque Casino, Franfinance, etc).
Comparaison des taux de crédit en ligne
Illustrons les différences de taux possibles entre les meilleurs organismes de crédit à travers un rapide comparatif. Nous avons sélectionné un prêt personnel de 10 000€ en 36 mois pour les besoins de l’exemple.
| Comparaison des taux d'un prêt personnel 10 000€ sur 36 mois | |||
► Accéder au comparatif des taux
Les deux meilleurs spécialistes du crédit à la consommation proposent ici un taux TAEG relativement proche. Le troisième meilleur organisme, pourtant tout aussi réputé, propose lui un taux TAEG beaucoup plus élevé. Les intérêts appliqués dans la troisième offre sont près de deux fois plus élevés que ceux de la première. Un gouffre.
Utile : les meilleurs organismes de crédit en ligne
| Détail | Point fort | |||
|---|---|---|---|---|
| 1 |  | Montants : 500€ à 35 000€ Durées : 6 à 84 mois | ✔️ Acceptation ✔️ Rapidité | ► Simuler |
| 2 |  | Montants : 500€ à 75 000€ Durées : 3 à 84 mois | ✔️ Signature électronique | ► Simuler |
| 3 |  | Montants : 250€ à 75 000€ Durées : 6 à 84 mois | ✔️ prêt personnel | ► Simuler |
| ► Obtenir une réponse de principe immédiate | ||||
| Dernière mise à jour : septembre 2023. Les taux TAEG sont susceptibles d'évoluer et dépendent du projet de l'emprunteur. Pour obtenir un classement adapté et parfaitement à jour, il est impératif de réaliser une simulation personnalisée. | ||||
Crédit en ligne = réponse de principe immédiate
Notre comparateur de crédit en ligne a deux fonctions :
- Classer les meilleurs organismes sur la seule base du taux TAEG réellement proposé
- Apporter une réponse de principe immédiate à chaque demande
Nous avons donc mis au point un questionnaire de crédit exclusif. Il permet d’obtenir le classement des 3 meilleurs taux sur mesure pour chaque dossier de crédit. Il peut aussi bien s’agir d’une demande de prêt personnel que d’un crédit auto, ou simple besoin d’argent. Quel que soit le projet souhaité, l’organisme proposant le meilleur taux TAEG du jour est interrogé immédiatement.
En cas de refus du meilleur organisme, il est possible d’interroger en un clic les spécialistes classés à la 2e et 3e place. L’objectif est de proposer un crédit facile d’accès à chacun, sans pour autant avoir à faire l’impasse sur le meilleur taux TAEG.
▶️ Guides et conseils sur le crédit en ligne
Délais, taux en vigueur… retrouvez tout ce qu’il faut savoir sur le crédit en ligne.
Faire une demande de crédit en ligne
Voici toutes les étapes pour faire une demande de crédit en ligne de A à Z, et recevoir une réponse de principe. >>> Lire la suite
La réponse est souvent immédiate pour un crédit en ligne. Les fonds, en revanche, sont versés un peu plus tard. >>> Lire la suite
Existe-t-il un crédit en ligne sans justificatif ?
Il est possible de recevoir l’argent d’un crédit en ligne sans fournir de justificatif d’utilisation des fonds. >>> Lire la suite
Quel crédit en ligne est le plus rapide ?
La rapidité est l’un des avantages des demandes de crédit en ligne : plus vite traitées, les fonds peuvent être virés très rapidement. >>> Lire la suite
Notre comparateur de crédit en ligne
Le comparateur de crédit en ligne permet de comparer les taux TAEG des différents organismes afin de trouver le crédit le moins cher. >>> Lire la suite
Zoom sur le crédit en ligne avec signature électronique
La signature électronique a permis de franchir un nouveau cap dans la dématérialisation du crédit. Comment fonctionne-t-elle ? >>> Lire la suite
Les alternatives au crédit en ligne
En agence
Certains organismes de crédits – Sofinco par exemple – ont quelques agences en France. Il est donc possible de s’y rendre pour avoir des conseils, ou encore déposer un dossier de crédit. D’autres organismes comme Carrefour Banque ou Banque accord ont des espaces au sein de leurs grandes surfaces. Nous préférons toujours déposer un demande de crédit en ligne immédiat plutôt que de passer en agence.
Par téléphone
Toutes les sociétés de crédit proposent de souscrire par téléphone. Vous pourrez décrire votre besoin par téléphone et le chargé de clientèle vous présentera la solution la plus adaptée. A noter que la plupart des organismes de crédit ont des numéros payants pouvant aller jusqu’à 0.15€ TTC / minute. Une demande de crédit par téléphone prenant en moyenne de 10 à 15 minutes.
Prêt en ligne : 14 jours pour se rétracter
Il est enfin bon de savoir que tout crédit conso, qu’il soit souscrit en ligne ou par le biais d’un moyen classique, donne accès à un droit de rétractation de 14 jours. Un bordereau de rétractation est généralement adossé au contrat de crédit, permettant de revenir facilement sur sa décision.
Les justificatifs de crédit en ligne
Les principaux organismes de crédit proposent aujourd’hui d’envoyer les pièces justificatives directement en ligne. Cette possibilité permet d’obtenir un crédit en ligne plus rapide.
Certains vont même encore plus loin, proposant une signature en ligne à 100%. Il est en effet possible de solliciter un crédit sans jamais quitter son ordinateur ou smartphone, en quelques étapes simples. Un moyen de raccourcir encore les délais.
Le crédit en ligne des banques
Les banques sont en retard. Le crédit à la consommation des banques est le parent pauvre de leurs offres. En effet, pour recruter de nouveaux clients, les banques ont tendance à faire des offres sur le prêt immobilier ou sur les produits d’épargne. C’est la raison pour laquelle seuls les meilleurs clients des banques ont accès à de bons taux de crédit à la consommation. il est très difficile d’obtenir un bon taux auprès d’une banque, voire d’être accepté. Notre étude du crédit banque en ligne dresse le même constat.
Néanmoins pour celles et ceux qui pensent pouvoir obtenir un taux intéressant de leur banque, voici la méthode de négociation que nous proposons :
- Obtenir le meilleur taux de crédit en ligne
Il suffit d’utiliser notre comparateur de crédit pour recevoir une proposition de crédit (non engageant). - Prendre rende-vous avec son banquier
Le banquier aime voir ses clients. Il fera sa proposition à ce moment là. - Obtenir le meilleur taux
S’appuyer sur la proposition de crédit en ligne pour demander à la banque de s’aligner sur le taux TAEG.
Crédit en ligne : les pièges à éviter
La simplicité créée par la demande de crédit en ligne a permis aux organismes de crédit de baisser considérablement leurs taux.
Le principal piège à éviter lors d’une demande de prêt en ligne est d’espérer obtenir un taux très bas constaté dans une publicité ou offre commerciale.
En effet, les taux placés à 0,90% ou 1% TAEG ne sont que des accroches. Dans les faits, ces taux ne sont généralement valables que pour des durées de remboursement de 12 mois. Or seuls les plus aisés peuvent se permettre de rembourser un crédit en 1 an seulement. Une fois le crédit refusé pour des raisons évidentes d’insolvabilité, l’organisme aura alors tout le loisir de formuler une nouvelle proposition. Problème, le taux TAEG ne sera plus aussi intéressant. Le principal piège à éviter est donc celui de se laisser entraîner par un seul acteur, en oubliant de comparer les offres.
► Débuter une simulation de crédit en ligne
Rédigé par Noémie Verbaere
Le 13/04/2023
▶️ Actualités et derniers articles sur le crédit en ligne
Retrouvez ci-dessous nos dernières publications en lien avec le crédit en ligne et ses spécificités.
Crédit conso : quels organismes proposent un prêt 100% en ligne ?
Les différents organismes de crédit et banques proposent pour la plupart de solliciter un crédit à la consommation en ligne. Tous les spéc...
Comparateur de crédit en ligne : meilleur taux et avis immédiat
Le comparateur de crédit en ligne est un allié de taille dans la quête du prêt le moins cher. Les taux TAEG sont en effet très variables d...
Quelle est la meilleure carte de crédit en ligne ? Comparatif meilleur taux
Il est parfois très pratique d’obtenir une carte de crédit en ligne, en complément de sa carte bancaire traditionnelle. La carte de cr...
Crédit en ligne Sofinco : revue des projets, taux et conditions
Sofinco fait partie des plus grands organismes de crédit à la consommation. Les taux du crédit en ligne Sofinco sont-ils à la hauteur de sa...
Le crédit en ligne Cofidis, simple et sans justificatif de projet
Le crédit en ligne Cofidis permet de financer tous les projets imaginables, sans avoir à se justifier quant à l’utilisation de l&rsquo...
Petit crédit en ligne : les solutions simples et rapides
Quelles sont les meilleures solutions de petit crédit en ligne, aux taux TAEG les plus bas ? Crédit renouvelable, mini crédit : comment savo...
Prêt en ligne au meilleur taux et premier avis immédiat
Le prêt en ligne présente plusieurs avantages, à commencer par celui de la simplicité d’accès. Nous allons voir comment l’utilisat...
Avis crédit en ligne et conseils pour obtenir le meilleur taux
Demander un crédit en ligne est généralement le moyen le plus simple et efficace pour obtenir un bon taux TAEG, mais surtout une réponse ra...