Tout savoir sur le crédit en ligne

crédit en ligne

Tout est souvent plus facile et rapide en ligne, y compris dans le domaine du crédit. Nous allons voir comment l’utilisation d’un comparateur permet de s’assurer d’obtenir une réponse de principe positive au taux TAEG le plus bas du marché, évitant ainsi de payer trop d’intérêts.

► Comparer tous les taux de crédit en ligne

Les avantages d’un crédit en ligne

Les avantages d’un crédit en ligne sont nombreux :

  • Gratuité : effectuer une demande de prêt en ligne est à la fois gratuit et sans engagement.
  • Accessibilité : il est possible d’effectuer une simulation de prêt n’importe où, n’importe quand. La seule condition est d’avoir un accès internet depuis son smartphone ou ordinateur.
  • Simplicité : aucune question difficile impliquant d’avoir accès à des documents spécifiques n’est posée lors d’une demande de crédit en ligne. Notre questionnaire crédit se contente par exemple de quatre étapes simples (identité, adresse, situation, budget).
  • Rapidité : un crédit rapide s’obtient en ligne. Il ne suffit que d’une dizaine de minutes pour compléter sa demande. La réponse de principe est généralement immédiate.

On peut utiliser plusieurs moyens de communication pour faire une demande de crédit en ligne. Mais l’avantage d’un crédit en ligne est qu’il permet toujours d’obtenir une réponse rapidement.

Le crédit en ligne rapide est souvent accompagné d’une réponse de principe immédiate. Certains organismes proposent même de signer le contrat de crédit électroniquement, et d’envoyer les pièces justificatives par mail.

Les banques sont en revanche à la traîne sur cette question du prêt facile en ligne. Les sites des banques ne permettent que rarement d’effectuer une simulation de crédit au taux réellement proposé. La plupart des établissements ne proposent surtout des solutions de prêt qu’à leurs clients.

▶️ Les différents crédits en ligne

crédit renouvelable en ligneCrédit renouvelable en ligne

► Comparer les taux

prêt personnelPrêt personnel en ligne

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autoCrédit auto en ligne

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travauxPrêt travaux en ligne

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petit créditPetit crédit en ligne

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Crédit en ligne : pourquoi utiliser un comparateur ?

Comparer les meilleurs taux de crédit en ligne est la meilleure méthode pour obtenir un crédit rapide au meilleur taux TAEG. Un organisme de crédit ne peut pas proposer les meilleurs taux pour tous les projets, toutes les durées et tous les montants.

crédit en ligneEt même s’il pouvait le faire, sa promesse ne pourrait pas être tenue très longtemps. La concurrence est rude dans le secteur du crédit à la consommation. Certains spécialistes choisissent de favoriser leur offre de prêt auto, quand d’autres proposent un crédit pas cher sur le prêt personnel sans justificatif.

Ces tendances peuvent changer rapidement, d’autant que certaines promotions spéciales viennent régulièrement chambouler les classements. C’est la raison pour laquelle notre comparateur est connecté en temps réel aux meilleurs taux proposés par les plus grands organismes de crédit en ligne (Sofinco, Cetelem, Cofidis, Banque Casino, Franfinance, etc).

Comparaison des taux de crédit en ligne

Illustrons les différences de taux possibles entre les meilleurs organismes de crédit à travers un rapide comparatif. Nous avons sélectionné un prêt personnel de 10 000€ en 36 mois pour les besoins de l’exemple.

Comparaison des taux d'un prêt personnel 10 000€ sur 36 mois
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Organisme n°1 de notre comparateur
2,90%
290,20€
447,20€
Organisme n°2 de notre comparateur
3,30%
291,92€
509,12€
Organisme n°3 de notre comparateur
5,70%
301,78€
864,08€

► Accéder au comparatif des taux

Les deux meilleurs spécialistes du crédit à la consommation proposent ici un taux TAEG relativement proche. Le troisième meilleur organisme, pourtant tout aussi réputé, propose lui un taux TAEG beaucoup plus élevé. Les intérêts appliqués dans la troisième offre sont près de deux fois plus élevés que ceux de la première. Un gouffre.

Utile : les meilleurs organismes de crédit en ligne

Type de créditDétailPoint fort
1CofidisPrêt tous projets (auto, travaux, besoin d'argent)
crédit renouvelable, rachat de crédits		Montants : 500€ à 35 000€
Durées : 6 à 84 mois		 petit crédit
 (-5000€)		En savoir plus
2CetelemPrêt personnel, crédit renouvelable,
crédit auto, prêt travaux, rachat de crédits		Montants : 500€ à 75 000€
Durées : 3 à 84 mois		Crédit autoEn savoir plus
3SofincoPrêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto,
travaux, rachat de crédits		Montants : 250€ à 75 000€
Durées : 6 à 84 mois		Prêt personnelEn savoir plus
► Faire une demande de crédit
Dernière mise à jour : Juin 2023

Crédit en ligne = réponse de principe immédiate

Notre comparateur de crédit en ligne a deux fonctions :

  • Classer les meilleurs organismes sur la seule base du taux TAEG réellement proposé
  • Apporter une réponse de principe immédiate à chaque demande

crédit en ligneNous avons donc mis au point un questionnaire de crédit exclusif. Il permet d’obtenir le classement des 3 meilleurs taux sur mesure pour chaque dossier de crédit. Il peut aussi bien s’agir d’une demande de prêt personnel que d’un crédit auto, ou simple besoin d’argent. Quel que soit le projet souhaité, l’organisme proposant le meilleur taux TAEG du jour est interrogé immédiatement.

En cas de refus du meilleur organisme, il est possible d’interroger en un clic les spécialistes classés à la 2e et 3e place. L’objectif est de proposer un crédit facile d’accès à chacun, sans pour autant avoir à faire l’impasse sur le meilleur taux TAEG.

▶️ Guides et conseils sur le crédit en ligne

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Les alternatives au crédit en ligne

En agence

Certains organismes de crédits – Sofinco par exemple – ont quelques agences en France. Il est donc possible de s’y rendre pour avoir des conseils, ou encore déposer un dossier de crédit. D’autres organismes comme Carrefour Banque ou Banque accord ont des espaces au sein de leurs grandes surfaces. Nous préférons toujours déposer un demande de crédit en ligne immédiat plutôt que de passer en agence.

Par téléphone

prêt en ligneToutes les sociétés de crédit proposent de souscrire par téléphone. Vous pourrez décrire votre besoin par téléphone et le chargé de clientèle vous présentera la solution la plus adaptée. A noter que la plupart des organismes de crédit ont des numéros payants pouvant aller jusqu’à 0.15€ TTC / minute. Une demande de crédit par téléphone prenant en moyenne de 10 à 15 minutes.

Prêt en ligne : 14 jours pour se rétracter

Il est enfin bon de savoir que tout crédit conso, qu’il soit souscrit en ligne ou par le biais d’un moyen classique, donne accès à un droit de rétractation de 14 jours. Un bordereau de rétractation est généralement adossé au contrat de crédit, permettant de revenir facilement sur sa décision.

Les justificatifs de crédit en ligne

Les principaux organismes de crédit proposent aujourd’hui d’envoyer les pièces justificatives directement en ligne. Cette possibilité permet d’obtenir un crédit en ligne plus rapide.

Certains vont même encore plus loin, proposant une signature en ligne à 100%. Il est en effet possible de solliciter un crédit sans jamais quitter son ordinateur ou smartphone, en quelques étapes simples. Un moyen de raccourcir encore les délais.

Le crédit en ligne des banques

Les banques sont en retard. Le crédit à la consommation des banques est le parent pauvre de leurs offres. En effet, pour recruter de nouveaux clients, les banques ont tendance à faire des offres sur le prêt immobilier ou sur les produits d’épargne. C’est la raison pour laquelle seuls les meilleurs clients des banques ont accès à de bons taux de crédit à la consommation. il est très difficile d’obtenir un bon taux auprès d’une banque, voire d’être accepté. Notre étude du crédit banque en ligne dresse le même constat.

Néanmoins pour celles et ceux qui pensent pouvoir obtenir un taux intéressant de leur banque, voici la méthode de négociation que nous proposons :

  1. Obtenir le meilleur taux de crédit en ligne
    Il suffit d’utiliser notre comparateur de crédit pour recevoir une proposition de crédit (non engageant).
  2. Prendre rende-vous avec son banquier
    Le banquier aime voir ses clients. Il fera sa proposition à ce moment là.
  3. Obtenir le meilleur taux
    S’appuyer sur la proposition de crédit en ligne pour demander à la banque de s’aligner sur le taux TAEG.

Crédit en ligne : les pièges à éviter

La simplicité créée par la demande de crédit en ligne a permis aux organismes de crédit de baisser considérablement leurs taux.

Le principal piège à éviter lors d’une demande de prêt en ligne est d’espérer obtenir un taux très bas constaté dans une publicité ou offre commerciale.

En effet, les taux placés à 0,90% ou 1% TAEG ne sont que des accroches. Dans les faits, ces taux ne sont généralement valables que pour des durées de remboursement de 12 mois. Or seuls les plus aisés peuvent se permettre de rembourser un crédit en 1 an seulement. Une fois le crédit refusé pour des raisons évidentes d’insolvabilité, l’organisme aura alors tout le loisir de formuler une nouvelle proposition. Problème, le taux TAEG ne sera plus aussi intéressant. Le principal piège à éviter est donc celui de se laisser entraîner par un seul acteur, en oubliant de comparer les offres.

► Débuter une simulation de crédit en ligne

Rédigé par Noémie Verbaere
Le 13/04/2023

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