Crédit banque en ligne : un prêt à des taux avantageux ?

crédit banque en ligneLes banques en ligne ont le vent en poupe. Qu’elles soient indépendantes (ING Direct) ou affiliées à une maison-mère (Boursorama par la Société Générale, Monabanq via le Crédit Mutuel, etc), ces banques sur internet proposent de plus en plus un crédit banque en ligne. Peuvent-elles pour autant afficher des taux au niveau de ceux des principaux spécialistes du crédit (Cetelem, Cofidis, Sofinco…) ? Regardons et comparons les taux de crédit des banques en ligne avec ceux des spécialistes.

► Comparer les meilleurs taux du crédit

Crédit banque en ligne : les offres en vigueur

L’offre de crédit banque en ligne se répand au sein des banques. Elles jouent sur l’aspect 100% digital pour réduire au maximum les coûts. Carte – la plupart du temps – gratuite, applications mobiles attractives, réduction des frais bancaires : le développement des innovations bancaires des banques en ligne séduisent de plus en plus de Français. Ont-elle mis ces pratiques au service d’un taux de crédit banque en ligne moins cher ?

ING Direct
Boursorama
Hello Bank
Monabanq
Fortuneo
Bforbank
Orange Bank
Crédit à la consommation
Disponible
Disponible
Disponible
Disponible
Non
Disponible
Disponible
Crédit renouvelable
Non
Disponible
Disponible
Disponible
Non
Non
Non
Qui peut en bénéficier ?
Clients éligibles
Clients
Clients
Tout particulier
Clients
Clients
Clients

crédit banque en ligne

Les banques en ligne proposent (Fortuneo excepté) quasiment toutes un prêt personnel. Précision de taille : il faut souvent être client de la banque pour obtenir un crédit à la consommation. Or certaines des meilleures banques en ligne, comme ING Direct ou Hello Bank, ne garantissent la gratuité de leur carte que sous certaines conditions (versement mensuel minimum, épargne disponible). On comprend alors que si le crédit banque en ligne est possible, il est souvent soumis à des contraintes.

Crédit banque en ligne ou chez un organisme spécialisé ?

Le crédit banque en ligne reprend une mécanique que l’on peut retrouver au sein des agences bancaires classiques. Il est encore difficile pour les banques en ligne de proposer des crédits à tous les particuliers. Peu expérimentées dans le domaine, la majorité des banques dématérialisées ne proposent le prêt personnel qu’aux possesseurs d’un compte. Ils devront ensuite fournir en plus des justificatifs.

Les spécialistes du crédit sont au contraire experts dans le crédit à la consommation. Le traitement d’une demande de crédit en ligne sera toujours plus rapide et efficace chez un organisme que dans une banque, qu’elle soit sur internet ou non. Obtenir un crédit avec réponse immédiate est courant chez les organismes mais très rare avec une banque en ligne.

Prêt banque en ligne : à quels taux ?

Le crédit banque en ligne n’est pas le produit principal des institutions financières digitales. Il vient compléter une gamme visant à fidéliser au maximum les clients. Les principales banques en ligne communiquent toutefois des taux  de manière générique lorsqu’elles proposent un prêt personnel. Regardons en détail les taux annoncés par chaque banque proposant un crédit à la consommation sur son site, en considérant un même crédit 60 mois de 10 000€. Nous poursuivrons la comparaison en plaçant le crédit banque en ligne face à celui des organismes spécialisés.

Pour un même crédit conso de 10 000€ sur 60 mois
Taux TAEG fixe
Conditions
Coût total du crédit 10 000€
Meilleur organisme de crédit
3,19%
Ouvert à tous les particuliers.
1130,00€
Monabanq
5,23%
Ouvert à tous les particuliers.
1352,61€
Bforbank
4,50%
Offre réservée aux clients particuliers Bforbank.
1161,20€
Hellobank
2,90%
Ouvrir un compte courant ou joint Hellobank.
744,20€
Orange Bank
2,50%
Ouvrir un compte Orange Bank.
640,45€
Boursorama
1,93%
Client et détenteur d'un compte bancaire depuis au moins trois mois.
498,80€

crédit banque en ligne

Le message est clair : les seules banques en ligne capables de proposer un prêt personnel 10 000€ moins cher que celui du meilleur organisme de crédit nous obligent à ouvrir un compte. C’est même plus strict pour Boursorama, qui n’autorise le prêt personnel qu’aux détenteurs d’un compte depuis au moins trois mois.

Cette étape d’ouverture de compte passée, rien n’indique que le crédit banque en ligne sera accepté. Au même titre que leurs homologues physiques, les banques sur internet ont besoin de certaines garanties avant d’accorder un prêt. L’impossibilité de saisir un formulaire de pré-acceptation rend l’opération vraiment incertaine. Il serait dommage d’ouvrir un compte si sa demande de crédit banque en ligne est finalement refusée.

Cette part d’incertitude est fortement réduite sur notre comparateur. Une fois le formulaire saisi, il est possible d’obtenir jusqu’à trois réponses de principe immédiatement. Or si les données renseignées concordent, il n’y a aucune raison pour que l’organisme (Cetelem, Cofidis…) n’accepte pas la demande de crédit au final.

► Trouver le meilleur taux et obtenir une réponse de principe

Le crédit immobilier des banques en ligne

La plupart des banques en ligne proposent une formule de crédit immobilier (par exemple nouveau prêt immobilier ING). Obtenir un crédit pour financer son habitation auprès d’une banque sur internet est clairement dans l’ère du temps. Le domaine est toutefois spécifique et très concurrentiel. Banques classiques, courtiers et banques en lignes veulent tous une part du gâteau. Listons les banques en ligne proposant le prêt immobilier.

ING Direct
Boursorama
Hello Bank
Monabanq
Fortuneo
Bforbank
Orange Bank
Crédit immobilier
Disponible
Disponible
Disponible
Non
Disponible
Disponible
Non

prêt banque en ligne

Les taux du prêt immobilier en ligne sont susceptibles de varier en fonction d’une multitude de paramètres (montant, profil de l’emprunteur, apport, conjoncture, situation professionnelle, région…). Tous ces critères ne doivent pas limiter la recherche à un crédit immobilier d’une banque en ligne. Il faut rechercher le meilleur taux en confrontant les offres des courtiers, des banques régionales et le taux du crédit immobilier des banques en ligne. C’est ce que propose notre comparateur qui intègre tous ces acteurs. D’ailleurs, si le dossier est finançable, l’organisme proposant la meilleure offre, contactera directement le demandeur pour affiner la proposition.

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Le crédit banque en ligne est-il intéressant ?

crédit banque en ligneLe crédit banque en ligne est généralement proposé mais n’est clairement pas assez développé. La plupart des établissements bancaires sur internet obligent l’emprunteur à ouvrir un compte avant d’effectuer une demande de prêt. Le crédit banque en ligne ne garantit à aucun moment un accord préalable. Sans première réponse de principe, on doit grossièrement ouvrir un compte à l’aveugle. Si les taux du crédit banque en ligne sont parfois compétitifs, le facteur incertitude est vraiment bloquant. Crédit rapide ne rime pas avec crédit banque en ligne !

Les meilleurs organismes connectés à notre comparateur ont eux fait du crédit à la consommation leur cheval de bataille. Qu’importe son projet (crédit auto, travaux, prêt personnel…), chaque formulaire terminé reçoit une réponse immédiate au meilleur taux.

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