Prêt en ligne au meilleur taux et premier avis immédiat

prêt en ligneLe prêt en ligne présente plusieurs avantages, à commencer par celui de la simplicité d’accès. Nous allons voir comment l’utilisation d’un comparateur facilite une recherche de crédit en ligne au meilleur taux, sans mauvaise surprise. Cet article ne s’intéresse qu’aux solutions de crédit à la consommation (prêt personnel, crédit auto, travaux, etc), excluant la question du prêt immobilier.

Où trouver un prêt en ligne ?

crédit en ligneIl existe aujourd’hui différentes solutions de prêt en ligne, toutes adaptées à des situations bien précises. Ce sont les organismes spécialistes qui ont le monopole du crédit en ligne. Sofinco, Cetelem, Cofidis, Oney et d’autres permettent de réaliser une simulation et d’obtenir une réponse de principe immédiate.

Les banques sont elles en retard sur la question du prêt à la consommation en ligne. Elles préfèrent généralement ne réserver leur solutions de crédit à la consommation qu’à leurs tous meilleurs clients. Le crédit conso des banques n’est d’ailleurs dans la grande majorité des cas réservé qu’à ses clients. Impossible donc de faire jouer la concurrence, comme c’est le cas avec les organismes. La spécialité des banque demeure le prêt immobilier. Or s’il est possible de réaliser des simulations de crédit immobilier en ligne, les démarches bien plus complexes que celles d’un prêt conso obligent à se tourner vers une méthode plus traditionnelle.

Quels sont les avantages d’un prêt en ligne ?

Un prêt facile à comparer

Il est toujours plus facile de prendre des décisions à tête reposée derrière son écran. De prendre tout simplement quelques minutes pour bien calculer son besoin d’argent, et effectuer une première comparaison des offres. Le prêt en ligne est avant tout un crédit facile à comparer. Les acteurs du crédit sont nombreux, et toutes les offres ne sont pas intéressantes. Notre comparatif crédit permet d’obtenir un classement uniquement basé sur le taux TAEG.

Réponse immédiate

Une fois les meilleurs taux repérés grâce à un comparateur et la première réponse obtenue, le traitement des demandes s’effectue généralement très rapidement. Les principaux organismes de crédit ont fait du crédit rapide leur spécialité. Certains proposent même un crédit à 100% en ligne, avec signature électronique et envoi numérisé des pièces justificatives. Pour les autres, il est possible d’imprimer son contrat immédiatement ou d’en demander l’envoi par voie postale (2 à 3 jours). La réponse définitive une fois le dossier reçu intervient sous deux à cinq jours selon les spécialistes, rarement plus.

Un prêt pas cher ?

On l’a déjà vu précédemment : prêt en ligne rime souvent avec crédit pas cher. Cela n’est vrai qu’à condition de comparer les offres. Difficile en effet de savoir à quelle porte frapper parmi tous les spécialistes du crédit pour obtenir un bon taux adapté à son projet. Certains organismes ont par exemple plutôt de bons taux sur le petit crédit renouvelable, mais proposent des solutions de crédit travaux ou auto peu avantageuses.

Notre expérience nous permet de dire qu’un prêt pas cher en ligne est en moyenne toujours moins cher que celui proposé par sa banque, un concessionnaire, assureur auto ou encore un professionnel du bâtiment.

Comparaison des taux du prêt à la consommation en ligne

Tous les prêts en ligne ne sont pas intéressants. On l’a vu précédemment, les spécialistes tels Sofinco, Cetelem ou Cofidis font des choix commerciaux. Au-delà des différences entre les différents organismes, certains proposent aussi des taux complètement différents lorsque l’on modifie le montant ou la durée de crédit.

Prenons l’exemple d’un prêt personnel sans justificatif d’utilisation de 10 000 euros sur 48 mois, et un autre de 15 000 euros en 60 mensualités.

Comparaison des taux du prêt personnel 10 000€ sur 48 mois
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Organisme n°1
2,90%
220,73€
595,04€
Organisme n°2
3,90%
225,04€
801,92€
Organisme n°3
5,70%
232,82€
1175,36€
Comparaison des taux du prêt personnel 15 000€ sur 60 mois
Organisme n°1
3,69%
273,74€
1424,40€
Organisme n°2
4,30%
277,72€
1663,20€
Organisme n°3
5,90%
288,23€
2293,80€

Les taux du troisième organisme sont dans cet exemple démesurément supérieurs à ceux du meilleur. Notre comparateur n’est pourtant connecté qu’aux plus grands spécialistes du crédit à la consommation. Cela veut dire qu’il ne serait pas surprenant de penser à simuler son crédit directement chez le troisième spécialiste de ce classement, et ainsi potentiellement passer à côté de conditions bien plus avantageuses.

Comment faire une demande de prêt en ligne ?

Il est avant tout important de bien définir son besoin avant de se lancer dans la recherche d’un crédit en ligne rapide. La première étape consiste à savoir quel crédit est le plus adapté à sa situation. Notre avons rassemblé dans un tableau les différents types de prêts proposés sur notre comparateur.

Type de crédit demandé
Ce qu'il faut savoir
Crédit auto/moto neuve
  • Justificatif d'achat ou bon de commande nécessaire
  • Taux TAEG fixe avantageux
Crédit auto/moto d'occasion
  • Justificatif d'achat ou bon de commande nécessaire
  • Taux TAEG fixe légèrement moins intéressant que pour un crédit auto neuve
Prêt personnel
  • Crédit sans justificatif d'utilisation de l'argent
  • Taux TAEG fixe très variable d'un organisme à un autre
Besoin d'argent ou prêt tous projets
  • Taux identiques à ceux du prêt personnel pour toute demande > 4000€.
Prêt travaux
  • Justificatif de réalisation ou bon de commande nécessaire
  • Taux TAEG fixe très avantageux
Rachat de crédits
  • Pour regrouper plusieurs crédits en une mensualité plus facile à rembourser
Prêt immobilier
  • Les meilleures alternatives en fonction du projet visé.
Toute demande de crédit inférieure à 4000€
  • Proposition des meilleures solutions de crédit renouvelable.

Une fois le bon prêt en ligne identifié, il s’agit d’étudier sa capacité de remboursement mensuelle. Inutile par exemple de faire une demande de 10 000 euros sur 24 mois avec de petits revenus : les mensualités – supérieures à 400,00€ / mois – seront trop élevées et le crédit sera à priori (sauf co-emprunteur ou autres revenus) refusé.

Demande de prêt via notre comparateur : simple comme bonjour

Notre comparatif crédit garantit :

  • Un classement des meilleures offres du jour uniquement basé sur les meilleurs taux TAEG
  • Un crédit avec réponse immédiate de chacun des trois meilleurs organismes
  • L’accompagnement et le suivi du dossier jusqu’à l’obtention de l’argent de son prêt en ligne

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Une fois son besoin renseigné (voir ci-dessus), un formulaire simple en quatre étapes permet d’accéder au classement des offres.

Comprendre les résultats de la simulation en ligne

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Voici comment interpréter sans se tromper les résultats d’une simulation de prêt en ligne effectuée depuis notre comparateur.

  • Étude approfondie : la demande n’est pas directement acceptée mais l’organisme est susceptible de formuler une proposition.
  • Acceptabilité > 50% : la demande de prêt en ligne est acceptée. Le contrat est envoyé dans les meilleurs délais.
  • Acceptabilité < 5% : le crédit est refusé.

En cas de doute concernant le résultat de sa simulation, nos équipes se tiennent à disposition (03.20.88.52.11).


Rédigé par simon

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