Prêt travaux Banque Populaire : quels particularités ?
Le prêt travaux Banque Populaire est un crédit à la consommation spécifique de la gamme crédit Banque Populaire. Comme son nom l’indique, il permet de financer des travaux : rénovation, agrandissement…Mais est-il intéressant par rapport aux autres crédits travaux proposés par un organisme de crédit ou par une autre banque ?
Les caractéristiques du prêt travaux Banque Populaire
Un crédit à la consommation
Le prêt travaux Banque Populaire est un crédit à la consommation à taux fixe (TAEG). En d’autres termes, la mensualité du crédit sera fixe tout au long du remboursement (sauf souhait contraire de l’emprunteur) et sera connue dès la souscription. Il est possible d’emprunter de 1500€ à 75000€ sur une durée de remboursement de 12 à 120 mois.
C’est conditions sont générique au prêt travaux, quel que soit l’organisme qui le propose. Mais avec le prêt travaux Banque Populaire, il est également possible de reporter le premier remboursement jusqu’à 3 mois après la souscription. A noter néanmoins que les intérêts du crédit non perçus durant ces trois premiers mois seront reportés sur les mensualités futures. Autre fonctionnalité proposée par la banque : le déblocage des fonds en plusieurs fois (jusqu’à 5 fois). Cette solution est intéressante lorsque les travaux seront réalisés en plusieurs fois et que l’argent n’est pas nécessaire dès le début.
Prêt travaux Banque Populaire : qui peut en bénéficier ?
La règle importante à connaitre est que pour souscrire un prêt travaux Banque Populaire, il faut être client de la Banque Populaire, c’est-à-dire détenir un compte courant Banque Populaire dans cette banque. Si ce n’est pas le cas, il faudra ouvrir un compte conjointement à la demande de crédit travaux Banque Populaire. Les démarches seront dès lors bien plus longues et il pourrait s’avérer plus simple de souscrire son prêt travaux auprès d’un autre organisme. D’autant plus si les conditions de ce dernier sont plus avantageuses.
► Accéder à notre comparatif de prêts travaux
Au même titre que le crédit auto Banque Populaire, le prêt travaux Banque Populaire est un crédit dit « affecté ». En effet, lors de la demande de crédit, il est nécessaire de fournir des justificatifs supplémentaires qui permettent à l’organisme prêteur de s’assurer que l’objet du prêt est bien le financement de travaux. En règle générale, le ou les devis des futurs travaux suffisent.
Des spécificités régionales
La Banque Populaire est une banque mutualiste. Au même titre que pour le prêt travaux Crédit Agricole, elle est organisée en caisses régionales qui conservent une part d’autonomie. Elles sont au nombre de douze dans toute la France. Chaque banque régionale Banque Populaire a sa propre gamme de produits et ses propres spécificités. C’est également le cas sur le prêt travaux Banque Populaire, chaque caisse est à même de proposer des différences concernant :
- les bornes des montants demandés
- la durée de remboursement
- le montant des frais de dossier
- le taux TAEG proposés
A titre d’informations, voici les caractéristiques du prêt travaux Banque Populaire Val De France :
- montant empruntable : de 1500€ à 50000€
- durée de remboursement : 12 à 84 mois
- pas de frais de dossier pour une souscription en ligne
Le prêt travaux Banque Populaire face à la concurrence
Le TAEG signifie Taux Annuel Effectif Global. Il inclut tous les frais liés au crédit (hors assurance facultative) et notamment les frais de dossier. C’est donc l’indicateur de référence pour comparer différents crédits à la consommation et il est obligatoirement communiqué lors de toute proposition de crédit.
Avant d’effectuer la comparaison en tant que telle, comme évoqué précédemment, il est important de noter que chaque caisse régionale de la Banque Populaire a sa propre autonomie sur la construction de son offre commerciale. Les TAEG peuvent dès lors différer sur le prêt travaux Banque Populaire d’une caisse à l’autre. De plus, les offres de crédit évoluent régulièrement, il est donc important de comparer les crédits.
► Comparez les crédits travaux
En date du 28/03/2018, voici une comparaison des TAEG proposés pour un prêt travaux de 20 000€ sur une durée de remboursement de 72 mois.
TAEG fixe Banque Populaire Val de France : 4,15% mensualité : 313,54€ coût du crédit : 2 574,88€
TAEG fixe Banque Populaire Rives de Paris : 5,63% mensualité : 326,66€ coût du crédit : 3 519,52€
TAEG fixe prêt travaux le moins cher : 3,45% mensualité : 307,44€ coût du crédit : 2 135,68€
Les offres proposées par la Banque Populaire sont déjà bien différentes selon les régions. Quoi qu’il en soit, à date, sur cet exemple le prêt travaux Banque Populaire est moins intéressant que la meilleure offre de crédit recensée dans notre comparatif crédit travaux. L’économie est de plus loin d’être négligeable car la réduction réalisée est de 415€ à 1360€ dans notre exemple. Il est donc indispensable de comparer afin de faire le meilleur choix.
Comment souscrire au prêt travaux Banque Populaire
Pour un client Banque Populaire
Dans la majorité des caisses, trois solutions s’offrent au client afin de souscrire au prêt travaux Banque Populaire
- Simuler son crédit et le souscrire directement en ligne
A noter qu’en optant pour cette solution, le client optimisera ses chances d’avoir les frais de dossiers offerts. - Appeler son conseiller Banque Populaire
- Se déplacer en agence
Quelque soit la solution retenue, la banque établira un contrat de crédit avec les différentes modalités du prêt travaux Banque Populaire proposé. Le client devra parapher et signer le contrat tout en fournissant les pièces justificatives demandées. Après signature et accord définitif de financement de la Banque Populaire, le client devra attendre le délai légal de rétractation (14 jours qui peut être réduit à 7 jours dans certains cas) avant d’obtenir les fonds. Cette démarche n’est pas propre à la Banque Populaire et est commune à tous les organismes de crédit.
Pour un non client Banque Populaire
Comme évoqué précédemment, le prêt travaux Banque Populaire est uniquement réservé aux clients de la banque. Avant de souscrire au crédit travaux, il faudra donc au préalable ouvrir un compte à la Banque Populaire. Pour cela, certaines caisses régionales permettent de le faire directement en ligne. D’autres, au contraire, obligent de se déplacer en agence. Cette procédure ralentira bien entendu l’obtention éventuelle du prêt travaux et nécessite en plus de changer de banque ce qui n’est pas obligatoirement l’intention première du futur emprunteur. De plus, vu que le consommateur sera un nouveau client, il n’est pas du tout garantie que la Banque Populaire accepte de lui accorder un crédit. Cette pratique est assez commune en banque. C’est aussi le cas pour le prêt travaux Banque Postale.
Le prêt Projet Travaux Banque Populaire : un crédit anticipé
Le prêt Projet Travaux est une variante du prêt travaux Banque Populaire. Il se distingue de ce dernier car il peut être souscrit par anticipation afin de s’assurer d’avoir les fonds nécessaires le moment voulu. Concrètement, un client souhaitant réaliser des travaux dans un futur proche (moins de six mois) et souhaitant les financer via un emprunt pourra faire une demande à la Banque Populaire afin de s’assurer qu’il aura bien accès à un crédit. Suite à cette demande, Banque Populaire pourra donner un accord de principe au client, valable pendant six mois et bloquer les conditions proposées : montant, durée, taux, mensualité du crédit. Le client aura dès lors six mois maximum pour activer son prêt et débloquer les fonds. Si le client ne se manifeste pas durant cette période, le prêt projet travaux Banque Populaire ne sera pas activé et le client n’aura aucun frais à payer. Les autres caractéristiques de ce crédit sont identiques au prêt travaux Banque Populaire.
Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 28/03/2023