Meilleur crédit 2023 : comment faire pour obtenir le meilleur taux ?

Pour obtenir le meilleur crédit en 2023, il faudra interroger de nombreuses banques et organismes de crédit. En effet depuis mi 2022, les taux des crédits à la consommation et des prêts immobiliers ont particulièrement augmenté. Cette augmentation, principalement liée au retour de l’inflation et devrait se poursuivre en 2023 au moins jusqu’à l’été. Pour obtenir le meilleur taux de crédit en 2023, il faudra soit faire le tour des banques ou passer par un courtier ou un comparateur.

?️ Meilleur crédit 2023 : une année compliquée à prévoir

Bilan des taux 2022

Suite à la crise en Ukraine et la flambée de l’inflation, les taux proposés par les organismes de crédit ont fortement augmenté en 2022. Cette augmentation s’est confirmée sur l’ensemble des prêts : du crédit à la consommation au prêt immobilier.

Voici ci-dessous un graphique plus que parlant qui correspond à l’évolution des taux moyens pratiqués pour les prêts immobiliers au XXIème siècle.

Combinée à cette hausse des taux, les organismes de crédit ont durci leurs critères d’acceptation. Moins de clients ont ainsi vu leurs crédits acceptés. Pour 2023, de nombreuses incertitudes demeurent. Néanmoins, selon toute vraisemblance, les taux de crédit 2023 devraient continuer à augmenter.

? Le maitre mot : COMPARER

Afin d’obtenir le meilleur crédit 2023, il est primordial de comparer les offres. La différence des taux d’intérêts peuvent être conséquentes entre deux offres. Cette différence a un impact direct sur le coût du crédit qui peut varier de plusieurs centaines d’euros entre deux propositions.

Par exemple, pour un crédit de 15 000 euros sur 60 mois :

• Crédit Orange Bank : TAEG = 3,95% | Coût du crédit = 1 526,40€
• Crédit Oney               : TAEG = 5,33% | Coût du crédit = 2 068,20€

La différence entre ces deux offres est de 541 euros.

? Pour s’assurer d’obtenir le meilleur crédit 2023, il est donc indispensable de comparer les offres. Afin de faciliter cette démarche, nous avons développé un comparateur de crédit en ligne. En plus de permettre de classer les organismes en fonction du taux qu’il propose, le comparateur permet d’obtenir immédiatement des réponses de principes des organismes de crédit que l’on souhaite interroger.

► Accéder à notre comparateur de crédits

A la recherche du meilleur crédit 2023

Meilleur crédit = meilleur taux ?

Pour la majorité des Français, le meilleur crédit correspond à la recherche du meilleur taux. Le taux TAEG (taux annuel effectif global) est effectivement un très bon indicateur, à condition de comparer deux offres identiques. Autrement, cette affirmation est fausse. Preuve à l’appui, pour un crédit de 10 000 euros.

Sur une durée de remboursement de 60 mois, le TAEG est plus faible, néanmoins le coût du crédit est plus élevé. En général, plus la durée de remboursement va être importante, plus le coût du crédit sera élevé MAIS plus la mensualité sera faible.

Définir son besoin

Il n’existe pas UN meilleur crédit en 2023. En fonction du besoin du client, le meilleur crédit peut être différent. Afin de pouvoir trouver le meilleur crédit 2023, la première étape consiste donc à définir son besoin et donc à répondre aux questions suivantes ?

• Quel est mon projet ? Achat d’une auto, vacances, loisirs, travaux, maison, etc.
• Quel montant dois-je emprunter ?
• Quelle est ma capacité de remboursement ? De la réponse à cette question va découler la durée de remboursement

Une fois le besoin défini : projet + montant + durée, il sera possible d’effectuer des simulations de crédit en ligne précises. Le meilleur crédit 2023 correspondra alors à l’offre avec le meilleur TAEG.

Le meilleur crédit 2023 est un crédit accepté

Identifier l’offre de crédit avec le meilleur taux c’est bien MAIS si c’est un crédit refusé, c’est inutile. Le meilleur crédit 2023 correspondra donc à l’offre de crédit acceptée au meilleur taux. L’accès au crédit à la consommation s’est considérablement durci en 2022. Néanmoins la remontée des taux d’usure devrait permettre aux organismes d’accepter plus de clients en 2023.

Afin d’optimiser ses chances d’obtenir un accord favorable pour sa demande de crédit, il est recommandé d’interroger plusieurs organismes de crédit. Ainsi sur notre comparateur, un client envoyant sa demande à plusieurs organismes a 39% plus de chances d’être accepté qu’en en envoyant à un seul.

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? Qui propose le meilleur crédit 2023 ?

Plusieurs types d’acteurs sont à mêmes de proposer des crédits. Il faut tout d’abord distinguer les crédits à la consommation et les prêts immobiliers. Pour les prêts immobiliers, les financeurs sont exclusivement les banques. Afin de faire jouer la concurrence entre ses dernières, il est possible de faire appel à un courtier en prêt immobilier. Sur le marché du crédit à la consommation, la diversité des acteurs est plus importante.

1️⃣ Les banques

Les banques avec agence ou en ligne proposent quasiment toutes des crédits à la consommation. Ces offres sont principalement destinées à leurs clients. Les taux proposés sont rarement les meilleurs mais les banques peuvent dans certains cas faire un effort et proposer de très bons taux. Ces offres privilégiées sont accordées aux « bons clients ». Ceux qui détiennent de l’épargne, qui sont dans la banque depuis longtemps, etc. En somme, une banque ne prendra aucun risque en matière de crédit à la consommation. Il est possible s’adresser à sa banque lorsque l’on a de bonnes relations avec son banquier. En revanche, il est inutile de faire « la tournée » des banques dans lesquelles on ne possède aucun historique.

2️⃣ Les assureurs

Les principaux assureurs tels Axa, Allianz, MAAF, etc. proposent en général des crédits auto. Sur le même principe que pour les banques, l’offre est en général limitée à leurs clients. De plus, elle est régulièrement couplée à la souscription d’une assurance auto.

3️⃣ Les concessionnaires

Pour l’achat d’une voiture dans un garage, un crédit auto est régulièrement proposé afin de faciliter la vente. Les offres de crédit garage proposées par la concession sont combinées à l’achat du véhicule. Attention, mieux vaut ne pas céder à la facilité ! Elles doivent être comparées, car ce sont rarement les meilleures.

4️⃣ Les spécialistes du crédit à la consommation

Ce sont des sociétés, filiales pour la majorité de grandes banques françaises, qui ont été créées pour commercialiser du crédit à la consommation. C’est donc le cœur de leur activité et contrairement aux bancassureurs et aux concessionnaires, elles sont à même de :

• proposer toute la gamme de crédit à la consommation : crédit auto, prêt travaux, prêt personnel, crédit renouvelable, rachat de crédits
• avoir des offres attractives accessibles aux non-clients
• avoir un parcours de souscription optimisé

C’est donc l’idéal pour obtenir un crédit facile et pas cher.

Les principaux spécialistes du crédits à la consommation sont : Cetelem, Sofinco, Cofidis, Franfinance, Carrefour Banque, Oney, Younited Crédit, Floa Bank et tout dernièrement Orange Bank. Pour son lancement en 2022, l’offre de prêt Orange Bank se classe régulièrement comme le meilleur taux. A confirmer en 2023…

Chacun de ses organismes de crédit a ses propres critères d’acceptation et fait souvent évoluer sa grille de taux. Il est donc important de systématiquement les comparer aux offres que vous avez pu avoir par ailleurs.

? Meilleur crédit 2023 à la consommation

Meilleur crédit renouvelable

Ce type de prêt permet de financer un petit crédit. Il est majoritairement proposé pour les demandes de crédits inférieures à 5 000 euros. Les taux proposés pour ce type de prêt sont en général plus élevés mais, en contrepartie, c’est très souvent un crédit plus facile à obtenir. Le fonctionnement du crédit renouvelable est quelque peu différent des autres types de prêt. Au moment de la souscription, un montant de crédit est accordé à l’emprunteur. Il peut à tout moment puiser dans cette réserve qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.

Meilleur prêt personnel

Le prêt personnel ne nécessite pas de justifier à quoi vont servir les fonds prêtés. Pour ce type de prêt, adapté à tout montant supérieur à 5 000 euros, il suffit de comparer les taux TAEG afin de trouver le meilleur crédit 2023.

Meilleur crédit auto

Comme vu précédemment, lors de l’achat d’une voiture ou une moto, de multiples acteurs vont proposer un crédit auto. Bien que l’économie sur le coût du crédit peut paraitre secondaire face au prix du véhicule, il serait dommage de passer à côté. Rien n’engage un acheteur à souscrire le crédit auto en même temps que le véhicule dans un garage. Le meilleur crédit auto en 2023 sera vraisemblablement l’apanage d’un spécialiste du crédit à la consommation.

Meilleur prêt travaux

Le prêt travaux nécessitera de justifier que l’argent prêté servira à la réalisation de travaux. A ce titre, des justificatifs seront vraisemblablement demandés. En contrepartie, le prêteur proposera fréquemment un taux moins élevé que pour un prêt personnel.

Meilleur rachat de crédit 2023

Le rachat de crédits permet de regrouper tous ses crédits (consommation et immobilier) et éventuelles dettes en un seul crédit. L’avantage de cette solution est qu’il n’y a plus qu’une mensualité à rembourser et cette dernière est moins élevée que la somme des mensualités précédentes. Néanmoins, cela est possible suite à un allongement de la durée de remboursement du crédit et donc le coût du crédit total sera plus élevé. Ceci sera d’autant plus vrai avec la remontée des taux.

► Accéder au comparatif du rachat de crédits

? Meilleur prêt immobilier 2023

Un taux qui a doublé en 2022

Les médias n’arrêtent pas d’en parler. C’est un fait, les taux des prêts immobiliers ont considérablement augmenté en 2022. Selon l’Observatoire du Crédit Logement, le taux moyen d’un prêt immobilier a plus que doublé en 1 an. Entre décembre 2021 et novembre 2022, il est ainsi passé de 1,06% à 2,25%.  Pour l’année 2023, les taux devraient poursuivre leur augmentation car les taux d’usure publiés par la Banque de France ont augmenté au premier trimestre 2023. Cette augmentation devrait impliqué une augmentation des taux d’intérêts pour les clients en 2023.

Plus difficile d’accéder au prêt immobilier en 2023?

Sur le deuxième semestre 2022, les banques ont été plus réticentes a accorder des prêts immobiliers. La rentabilité sur ce produit n’était fréquemment plus au rendez-vous pour les banques suite à l’augmentation du coût de l’argent liée à l’inflation. Elles n’ont pas pu répercutés sur le taux d’intérêts l’inflation car elles ont été limitées par le plafond du taux d’usure. La réaction des banques a ainsi été de durcir l’acceptation afin de ne financer que les meilleurs dossiers. L’augmentation des taux d’intérêt en 2023 n’est donc peut être pas une si mauvaise nouvelle. Elle devrait permettre aux banques de retrouver de la rentabilité sur ce produit et donc de probablement refuser moins de nouveaux primo-accédants en 2023.

Comment trouver le meilleur crédit immobilier ?

Prendre le temps de trouver le meilleur prêt immobilier sera d’autant plus important en 2023. Avec des taux élevés, les écarts de taux entre différentes propositions pourraient être plus importantes. Les prêts immobiliers sont proposées par des banques avec agence ou en ligne. Les taux d’intérêts proposés dépendent du besoin (montant à financer, apport, bien acheté, durée de remboursement) et du profil de l’emprunteur. Afin de faciliter la démarche de recherche du prêt immobilier et également faire jouer la concurrence, il est intéressant de passer par un courtier en crédit immobilier. Notre comparatif de prêt immobilier intègre les meilleurs courtiers.

► Accéder à notre comparatif de prêt immobilier

Comparer les assurances emprunteur ?

Lors de la souscription d’un prêt immobilier, l’emprunteur devra concomitamment obligatoirement souscrire une assurance emprunteur. Cette dernière va en prendre en charge tout ou partie des remboursements restants du prêt immobilier si un évènement tragique survient. Par exemple, le décès ou la perte d’autonomie de l’emprunteur ou du co-emprunteur. C’est l’organisme prêteur qui fixera les garanties indispensables à l’assurance emprunteur. Bien que fortement conseillé, voire imposé, par la banque, le client n’a aucune obligation de souscrire l’assurance emprunteur auprès de l’organisme prêteur.

Le coût de l’assurance emprunteur fait partie intégrante des coûts liés au prêt immobilier. Elle n’est donc pas à négliger. Ceci est d’autant plus vrai que les différences à garanties équivalentes entre plusieurs acteurs peuvent être importantes. Il est ainsi possible d’économiser jusqu’à 15000 euros sur le coût de l’assurance emprunteur.

A lire sur le sujet :

Assurance prêt immobilier : comparez et économisez

 

? FAQ – tout savoir sur les meilleurs crédits en 2023

Faut-il choisir un crédit affecté (prêt travaux, crédit auto) ?

En 2023, plus que jamais, les organismes vont chercher à diminuer les risques d’impayés pour rentrer dans leurs frais. On peut donc supposer qu’il sera plus facile de financer un projet précis, pour lequel le consommateur sera en mesure de fournir des pièces justificatives. Les crédits affectés (auto, travaux) peuvent donc constituer d’excellentes options lorsqu’on est en mesure de se justifier avec des factures ou un bon de commande. Ils permettront parfois de bénéficier d’un taux plus avantageux.

A qui faire confiance pour être certain d’obtenir le meilleur crédit ?

Quand il s’agit de crédit à la consommation, il ne faut jamais accorder sa confiance aveuglément. Les grilles tarifaires changent. Le meilleur crédit de demain n’est pas forcément celui d’hier. Pour être certain d’obtenir la proposition la moins chère possible, le consommateur doit toujours comparer les taux au moment de la souscription, et ce même s’il est déjà client chez un organisme de crédit comme Sofinco ou Cetelem.

Faut-il reporter son projet de crédit en 2023 ?

Il serait dommage de renoncer à son projet. Les taux augmentent, c’est un fait. Néanmoins, le consommateur reste extrêmement protégé par le taux d’usure (taux maximum autorisé).

Les banques et les organismes financiers empruntent eux-mêmes de l’argent, et celui-ci leur coûte de plus en plus cher. Le véritable défi en 2023 sera plutôt de trouver un crédit qui sera accepté. Car, pour se protéger et rentrer dans leurs frais, les prêteurs ont durci leurs conditions d’acceptation pour obtenir un crédit. Cela vaut pour le crédit à la consommation comme pour le marché de l’immobilier. Ainsi, certains profils, jugés plus à risque, pourraient avoir plus de difficultés à obtenir un accord. On pense notamment aux jeunes, aux personnes qui ne possèdent pas un emploi stable, dont les revenus sont peu élevés, ou qui ne sont pas propriétaires, par exemple.

Que faire si mon crédit est refusé en 2023 ?

En 2023, le meilleur crédit est aussi celui qui sera accepté par un organisme, et qui permettra au consommateur de réaliser ses projets. Pour pallier la baisse des taux d’acceptation et des refus inévitables qui seront de plus en plus nombreux, il est important d’interroger plusieurs organismes.

Pour cela, il est possible d’utiliser notre comparateur. Il permet d’obtenir un classement des meilleurs taux, mais aussi de recevoir immédiatement une réponse de principe pour son dossier. C’est une manière rapide et très simple d’obtenir un premier avis quant à son projet de financement.

► Interroger notre comparateur de crédit

Crédit avec réponse immédiate : obtenir un crédit rapide sans histoire

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 27/03/2023