Crédit renouvelable à taux bas : comparaison et réponse immédiate

crédit renouvelable taux basComment obtenir un crédit renouvelable à taux bas, à quelle porte faut-il frapper ? Rappel des grands principes du crédit renouvelable, comparaison des taux et réponse de principe immédiate en quelques clics.

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Qu’est ce qu’un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est généralement associé à un petit projet. Son montant excède rarement le crédit 3000 euros.  Voici ses principales caractéristiques :

  • Montant : petit crédit 500€ à 4000€ (rarement plus)
  • Durée : 6 à 36 mois dans la plupart des cas (maximum 60 mois)
  • Crédit sans justificatif d’utilisation
  • Réserve d’argent disponible à tout moment
  • Taux TAEG révisable
  • Remboursement anticipé possible sans aucune pénalité

La loi indique que tout crédit renouvelable dont le montant est inférieur à 3000 euros ne peut être remboursé en plus de 36 mois. Cette mesure vise à limiter au maximum les abus. Il faut dire que si ce crédit est souple, profitant de la réserve d’argent disponible à tout moment, ses taux sont importants. Nous allons cependant voir que, là encore, la loi permet de fixer un taux maximum autorisé.

Remarque : crédit renouvelable sans justificatif d’utilisation ne veut en aucun cas dire qu’il ne faut pas fournir des documents. La liste est en revanche moins contraignante que celle des autres types de prêts. Le crédit renouvelable en ligne est réputé pour être le crédit à la consommation le plus « facile » à obtenir.

Qui peut délivrer un crédit renouvelable à petit taux ?crédit renouvelable taux bas

Les organismes de crédit en ligne ont le monopole du crédit renouvelable à taux bas. Certaines banques proposent des solutions de petit crédit, mais nos différentes simulations montrent que les taux sont souvent bien moins intéressants. Surtout, les banques ne proposent le prêt renouvelable qu’à leurs clients. Les spécialistes du crédit en ligne ont eux une solution de crédit pour tous. Ils ne proposent en revanche pas toujours des taux intéressants sur tous les montants et durées de remboursement. C’est justement pour cette raison que notre comparateur de crédit a vu le jour.

Le crédit renouvelable, un prêt au taux TAEG révisable

Le crédit renouvelable est associé à un taux TAEG révisable en non fixe. Il s’agit du seul type de crédit affichant cette particularité. Le taux annuel effectif global révisable indique qu’il est susceptible d’évoluer dans le temps. C’est notamment le cas lorsque l’argent du crédit est réutilisé, dans le cadre d’un virement express. Le taux peut dans ce cas être différent de celui obtenu lors de la première ouverture du contrat.

Le taux maximum du crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est associé à un taux maximum autorisé, comme tout crédit à la consommation. Il s’agit du taux d’usure. Défini chaque trimestre par la Banque de France, il vise à empêcher les abus. Ce type de crédit a en effet longtemps souffert d’une mauvaise réputation. Il est désormais parfaitement encadré.

 

Tout détenteur d’un crédit renouvelable reçoit des relevés mensuels de l’organisme prêteur lorsqu’il utilise son argent ou possède encours. Une lettre visant à prolonger le contrat de crédit est également envoyée chaque année. Un changement de situation peut impliquer la suspension du crédit, sur décision de l’organisme. Il est en tout cas difficile de passer à côté des conditions de son crédit renouvelable.

Comparaison des taux du crédit renouvelable

Il faut savoir que les taux du crédit renouvelable sont parfois très différents d’un organisme. Ils évoluent par ailleurs en fonction de deux principaux critères :

  • Le montant
  • La vitesse de remboursement (ou durée)

Nous avons simulé un crédit 1000 euros en formule renouvelable, afin de bien mesurer les différences possibles entre plusieurs spécialistes. Nous avons comparé les offres* d’une grande partie des organismes les plus connus, sept au total. Certains ne proposent pas tous de choisir exactement la durée de remboursement, préférant opter pour des vitesses de remboursement. Nous avons donc choisi de comparer sur la base du crédit se rapprochant le plus d’une durée de remboursement d’un an (12 mois).

Pour un crédit renouvelable de 1000€
Durée
Taux TAEG révisable
Mensualités
Coût total du crédit
Crédit renouvelable Sofinco
10 mois (la plus rapide)
7,90%
10 x 103,53€
35,36€
Crédit renouvelable Carrefour Banque
12 mois
11,98%
11x 88,00€ et une dernière de 93,55€
61,55€
Crédit renouvelable Cofidis
16 mois (vitesse express)
12,90%
15x 70,00€ et une dernière de 31,11€
81,11€
Crédit renouvelable Cetelem
12 mois
15,90%
11 90,00€ et une dernière de 92,14€
82,14€
Crédit renouvelable Banque Casino
12 mois
18,48%
91,25€
95,00€
Crédit renouvelable Franfinance
16 mois (vitesse rapide)
21,09%
11x 90,00€ et une dernière de 92,14€
143,91€
Crédit renouvelable Oney
13 mois
21,11%
12x 90,00€ et une dernière de 29,47€
109,47€

*taux relevés en mai 2019, susceptibles d’évoluer énormément dans le temps.

> Il faut passer par notre comparateur et indiquer un besoin inférieur au crédit 4000 euros pour obtenir les meilleures solutions de crédit renouvelable.

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Le crédit renouvelable en magasin, prêt à taux bas ?

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Le crédit renouvelable peut dans certains cas s’obtenir en magasin. Certaines enseignes proposent en effet de contracter un petit prêt pour financer certains achats sur des durées supérieures à 90 jours. Le crédit renouvelable de la FNAC est le plus connu. Attention toutefois : une réutilisation de l’argent disponible peut être accordée à un taux important. Le taux du crédit renouvelable est cependant toujours communiqué pour tout achat à crédit avec une carte de crédit renouvelable ou une simple demande de virement immédiat.

> Pour aller plus loin, notre article sur le crédit magasin traite le sujet de long en large.

Méthode pour obtenir un crédit renouvelable à taux bas

Notre comparateur de crédit donne accès aux meilleures solutions de crédit renouvelable. Le système a été mis au point pour pr

oposer :

  • Les meilleurs taux TAEG
  • Les organismes acceptant le plus de dossiers

Ce double critère permet d’éviter de se retrouver face à un crédit refusé. Les petits projets peuvent rarement attendre, et il n’y a rien de plus frustrant que de déposer des demandes étudiées puis refusées. Notre expérience nous permet d’interroger immédiatement les meilleurs spécialistes, et d’obtenir un avis de crédit renouvelable à taux bas immédiat. Voici comment s’y prendre :

  1. Renseigner un besoin de 4000 euros ou moins sur notre comparateur, la durée de remboursement, avant de passer à l’étape suivante.
  2. Remplir notre questionnaire crédit en quatre étapes simples (sans engagement).
  3. Notre outil fait le tour des taux TAEG proposés, et se renseigne sur les chances de recevoir un avis positif sans mauvaise surprise.
  4. Le classement proposé tient compte du taux, mais aussi des chances de recevoir un avis favorable.
  5. L’organisme de crédit suggéré en premier confirme la demande par mail sous 24h, avec une proposition de contrat.

►Commencer la simulation de crédit renouvelable

Notre questionnaire crédit n’est pas engageant. L’objectif est de trouver un crédit renouvelable à taux bas, mais surtout d’obtenir une proposition sans tarder.

> Pour toute question concernant les lois relatives au crédit renouvelable, le site du gouvernement a tout listé ici.

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