Crédit en ligne : faire une demande avec réponse immédiate
Le crédit est souvent plus facile et rapide à obtenir en ligne. Faire sa demande de prêt en ligne permet d’obtenir une réponse immédiate, puis de signer son contrat dans la foulée. Avec l’avènement de la signature électronique, on peut ainsi gagner un temps précieux et obtenir les fonds rapidement.
📋 Notre formulaire de crédit en ligne
Connecté aux grands noms du crédit à la consommation, notre formulaire permet d’interroger simultanément plusieurs organismes (Cetelem, Cofidis, Sofinco, FLOA…). En cas de réponse positive, vous recevrez par email un lien de l’organisme en question vous permettant d’accéder à votre contrat et de le signer s’il vous intéresse.
- ✔️ Réponse de principe immédiate
- ✔️ Classement des taux TAEG
- ⏳ Remplissage du formulaire : 3 minutes
📑 SOMMAIRE
🏆 Les meilleurs organismes pour faire un prêt en ligne
| Détail | Point fort | |||
|---|---|---|---|---|
| 1 |  | Montants : 500€ à 35 000€ Durées : 6 à 84 mois | ✔️ Acceptation ✔️ Rapidité | ► Simuler |
| 2 |  | Montants : 500€ à 75 000€ Durées : 3 à 84 mois | ✔️ Signature électronique | ► Simuler |
| 3 |  | Montants : 150€ à 75 000€ Durées : 10 à 84 mois | ✔️ prêt personnel | ► Simuler |
| ► Obtenir une réponse de principe immédiate | ||||
| Dernière mise à jour : avril 2024. Les taux TAEG sont susceptibles d'évoluer et dépendent du projet de l'emprunteur. Pour obtenir un classement adapté et parfaitement à jour, il est impératif de réaliser une simulation personnalisée. | ||||
Le crédit des organismes spécialisés
Le crédit en ligne a été développé par des organismes spécialisés qui en ont fait leur fer de lance. Sofinco, Cofidis, Cetelem… ils appartiennent à de grands groupes bancaire et leurs noms sont maintenant bien connus du grand public.
Grâce à la signature électronique, le téléversement des pièces justificatives, ces organismes proposent un crédit rapide. Leur fonctionnement, totalement dématérialisé, sans agences à entretenir, leur permet de commercialiser des prêts en ligne à des taux très compétitifs.
▶️ Les différents crédits en ligne
Les avantages d’un crédit en ligne
Les avantages d’un crédit en ligne sont nombreux :
- ✔️ Gratuité : effectuer une demande de prêt en ligne est à la fois gratuit et sans engagement.
- ✔️ Accessibilité : il est possible d’effectuer une simulation de prêt n’importe où, n’importe quand. La seule condition est d’avoir un accès internet depuis son smartphone ou ordinateur.
- ✔️ Simplicité : aucune question difficile impliquant d’avoir accès à des documents spécifiques n’est posée lors d’une demande de crédit en ligne. Notre questionnaire de crédit, par exemple, se contente de quatre étapes simples (identité, adresse, situation, budget).
- ✔️ Rapidité : les crédits instantanés s’obtiennent en ligne. Il suffit d’une dizaine de minutes pour compléter sa demande. La réponse de principe est généralement immédiate.
On peut utiliser plusieurs moyens de communication pour faire une demande de crédit en ligne. Mais l’avantage d’un crédit en ligne est qu’il permet toujours d’obtenir une réponse rapidement.
Certains organismes proposent même de signer le contrat de crédit électroniquement, et de téléverser les pièces justificatives (ou de les envoyer par mail). C’est un crédit express, qui permet de ne pas attendre trop longtemps pour recevoir les fonds.
Les banques sont en revanche à la traîne sur la question du prêt en ligne. Les sites des banques ne permettent que rarement d’effectuer une simulation de crédit au taux réellement proposé. La plupart des établissements ne proposent surtout des solutions de prêt qu’à leurs clients, et les taux varient énormément en fonction des profils.
Crédit en ligne = réponse de principe immédiate
Notre comparateur de crédit en ligne a deux fonctions :
- Classer les meilleurs organismes sur la seule base du taux TAEG réellement proposé
- Apporter une réponse de principe immédiate à chaque demande
Nous avons donc mis au point un questionnaire de crédit exclusif. Il permet d’obtenir le classement des 3 meilleurs taux sur mesure pour chaque dossier de crédit. Il peut aussi bien s’agir d’une demande de prêt personnel que d’un crédit auto, ou un simple besoin d’argent. Quel que soit le projet souhaité, l’organisme proposant le meilleur taux TAEG du jour est interrogé immédiatement.
En cas de refus du meilleur organisme, il est possible d’interroger en un clic les spécialistes classés à la deuxième et troisième place. L’objectif est de proposer un crédit facile d’accès à chacun, sans pour autant avoir à faire l’impasse sur le meilleur taux TAEG.
► Accéder au comparatif des taux
Prêt en ligne : 14 jours pour se rétracter
Il est enfin bon de savoir que tout crédit conso, qu’il soit souscrit en ligne ou par le biais d’un moyen classique, donne accès à un droit de rétractation de 14 jours. Un bordereau de rétractation est généralement adossé au contrat de crédit, permettant de revenir facilement sur sa décision.
🔎 Comparaison des taux de crédit en ligne
Comparer les taux de crédit en ligne est la méthode pour obtenir un crédit rapide au meilleur taux TAEG. Un organisme de crédit ne peut pas proposer les meilleurs taux pour tous les projets, toutes les durées et tous les montants.
Et même s’il pouvait le faire, sa promesse ne pourrait pas être tenue très longtemps. La concurrence est rude dans le secteur du crédit à la consommation. Certains spécialistes choisissent de favoriser leur offre de prêt auto, quand d’autres proposent un crédit pas cher sur le prêt personnel sans justificatif.
Ces tendances peuvent changer rapidement, d’autant que certaines promotions spéciales viennent régulièrement chambouler les classements. C’est la raison pour laquelle notre comparateur est connecté en temps réel aux meilleurs taux proposés par les plus grands organismes de crédit en ligne (Sofinco, Cetelem, Cofidis, FLOA, Franfinance, etc).
Illustrons les différences de taux possibles entre les meilleurs organismes de crédit à travers un rapide comparatif. Nous avons sélectionné un prêt personnel de 6 000€ en 48 mois pour les besoins de l’exemple.
| Exemple pour un prêt personnel de 6 000€ sur 48 mois | ||||
|---|---|---|---|---|
| Taux TAEG fixe | Mensualité | Coût du crédit | ||
| 🏆 Meilleure offre |  | 7,34% | 143,97€ | 910,56€ |
| 😱 Offre la plus chère |  | 12,93% | 158,66€ | 1 615,68€ soit + 705,12€ |
| Simulation effectuée sur notre comparateur de crédit conso – mise à jour en avril 2024 | ||||
Classement des meilleurs taux de crédit en ligne
| Meilleurs taux pour un prêt personnel (8 000€ sur 48 mois) | |||
|---|---|---|---|
| 🏆 Meilleur organisme | |  |  |
| 📉 Taux TAEG | 7,32% | 7,34% | 7,35% |
| 💰 Mensualités | 191,89€ | 191,96€ | 191,99€ |
| 💸 Coût total du crédit | 1 210,72€ | 1 214,08€ | 1 215,52€ |
| ► Obtenir un classement personnalisé | |||
| Dernière mise à jour des taux : avril 2024. *Les taux présentés et les mensualités dépendent de la durée de remboursement choisie par le client. Pour obtenir un comparatif personnalisé, il est essentiel de réaliser une simulation en renseignant les caractéristiques de son projet. | |||
Dans ce comparatif, nous avons sélectionné des prêts personnels. Il s’agit de crédits en ligne sans justificatif d’utilisation qui permettent de financer n’importe quel projet. Néanmoins, le consommateur peut cliquer sur « Obtenir un classement personnalisé » s’il préfère faire une demande de prêt auto ou de prêt travaux.
Les trois meilleurs spécialistes du crédit à la consommation proposent ici un taux TAEG relativement proche. Ces taux assez élevés sont caractéristiques de la période d’inflation que nous traversons. Les différences entre les organismes sont moins marquées qu’avant.
Les alternatives au crédit en ligne
En agence
Certains organismes de crédits – Sofinco par exemple – ont quelques agences en France. Il est donc possible de s’y rendre pour avoir des conseils, ou encore déposer un dossier de crédit. D’autres organismes comme Carrefour Banque ou Oney ont des espaces au sein de leurs grandes surfaces. Cependant, nous préférons toujours déposer un demande de crédit en ligne plutôt que de passer en agence, car cela permet aussi de prendre le temps de comparer les taux.
Par téléphone
Toutes les sociétés de crédit proposent de souscrire par téléphone. Vous pourrez décrire votre besoin par téléphone et le chargé de clientèle vous présentera la solution la plus adaptée.
Une demande de crédit par téléphone prend en moyenne de 10 à 15 minutes.
Zoom sur le crédit en ligne des banques
Les banques sont en retard. Le crédit à la consommation des banques est le parent pauvre de leurs offres. En effet, pour recruter de nouveaux clients, les banques ont tendance à faire des offres sur le prêt immobilier ou sur les produits d’épargne. C’est la raison pour laquelle seuls les meilleurs clients des banques ont accès à de bons taux de crédit à la consommation.
Il est très difficile d’obtenir un bon taux auprès d’une banque, voire d’être accepté, lorsque l’on est pas client. Notre étude sur le crédit des banque en ligne dresse le même constat.
Néanmoins pour celles et ceux qui pensent pouvoir obtenir un taux intéressant auprès de leur banque, voici la méthode de négociation que nous proposons :
- Obtenir le meilleur taux de crédit en ligne
Il suffit d’utiliser notre comparateur de crédit pour recevoir une proposition de crédit (non engageante). - Prendre rendez-vous avec son banquier
Le banquier aime voir ses clients. Il fera sa proposition à ce moment-là. - Obtenir le meilleur taux
S’appuyer sur la proposition de crédit en ligne pour demander à la banque de s’aligner sur le taux TAEG ou de faire mieux.
Crédit en ligne : les pièges à éviter
La simplicité créée par la demande de crédit en ligne a permis aux organismes de crédit de baisser considérablement leurs taux.
Le principal piège à éviter lors d’une demande de prêt en ligne est d’espérer obtenir un taux très bas constaté dans une publicité ou une offre commerciale.
En effet, les taux placés à 0,90% ou 1% TAEG ne sont que des accroches. Dans les faits, ces taux ne sont généralement valables que pour des durées de remboursement de 12 mois. Or seuls les plus aisés peuvent se permettre de rembourser un crédit en un an seulement.
Une fois le crédit refusé pour des raisons évidentes d’insolvabilité, l’organisme aura alors tout le loisir de formuler une nouvelle proposition. Problème, le taux TAEG ne sera plus du tout aussi intéressant. Le principal piège à éviter est donc celui de se laisser entraîner par ce seul acteur ayant communiqué sur une promotion, en oubliant de comparer les offres.
► Débuter une simulation de crédit en ligne
Rédigé par Noémie Verbaere
Le 03/04/2024
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