Crédit pas cher en ligne : où trouver le meilleur taux ?

crédit pas cherTrouver un crédit pas cher est une chose, recevoir un avis positif en est une autre. Tout ce qu’il faut savoir pour identifier le crédit à la consommation le moins cher réellement accepté immédiatement. Cet article traite de la recherche d’un crédit conso pas cher et exclut donc les projets immobiliers.

► Accéder au comparatif des taux de crédit conso

Où chercher un crédit pas cher ?

Crédit pas cher rime bien souvent avec crédit en ligne. Les organismes tels que Sofinco, Cofidis ou Cetelem ont fait du crédit leur cheval de bataille. Ces spécialistes du crédit à la consommation redoublent de solutions pour proposer un crédit toujours plus rapide et facilement accepté au meilleur taux. Ils se distinguent des banques, plutôt spécialisées dans le crédit immobilier, mais aussi des acteurs plus traditionnels (concessionnaires, assureurs).

Crédit pas cher = meilleur taux TAEG

crédit pas cherLe taux TAEG a été pensé pour permettre au consommateur d’identifier facilement le crédit le moins cher.

Mentionné sur toutes les offres de crédit, ce taux intègre à la fois les intérêts et le coût d’éventuels frais de dossier. Il représente en réalité le coût réel d’un crédit. Il ne faut jamais oublier qu’un crédit pas cher dans des conditions similaires (montant / durée) est toujours celui dont le taux TAEG est le plus bas.

Utiliser un comparateur, la bonne idée

L’utilisation d’un comparateur répond parfaitement à une recherche de crédit pas cher. Nous verrons dans un second temps comment se servir d’une proposition de prêt pas cher en ligne pour faire jouer la concurrence, et ainsi s’assurer d’obtenir le meilleur taux possible.

Notre comparateur garantit :

  • Le choix de tous les projets (prêt personnel, auto, travaux, petit crédit, etc)
  • Un classement uniquement basé sur le taux TAEG
  • Une réponse de principe immédiate au meilleur taux
  • La possibilité d’interroger au moins chacun des trois meilleurs organismes

Chaque dossier reçoit une évaluation sans engagement en temps réel. En cas de refus de la demande au meilleur taux, il est possible de solliciter l’organisme classé 2e, puis celui classé 3ème.

crédit pas cher

Exemple de résultat d’un questionnaire de crédit pas cher effectué depuis notre comparateur, pour une demande de crédit 8000 euros sur 60 mois.

Ce système permet d’augmenter les chances d’obtenir un crédit en ligne pas cher, au taux le plus bas sur-mesure pour chaque dossier. Un avis de crédit positif est indiqué avec un taux d’acceptabilité > 50%. Une demande refusée est en revanche signalée avec un taux < 5%.

► Obtenir un avis au meilleur taux TAEG

Nous sommes officiellement inscrits auprès de l’ORIAS. Il s’agit du registre répertoriant les intermédiaires en opérations de banque et de crédit. Nos questionnaires ont également fait l’objet de déclarations à la CNIL.

Crédit pas cher en ligne : comparaison des taux TAEG

Pour comprendre l’intérêt de trouver un crédit pas cher et de ne pas se laisser convaincre par n’importe quelle publicité, le plus efficace est de réaliser une simulation.

Utilisons donc notre comparateur pour obtenir les meilleurs taux d’un même crédit, sous forme de prêt personnel 10 000€ sur 48 mois.

Comparaison des taux du prêt personnel 10 000€ sur 48 mois
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Organisme n°1
2,90%
220,73€
595,04€
Organisme n°2
3,90%
225,04€
801,92€
Organisme n°3
5,70%
232,82€
1175,36€

 – relevé des taux effectué en octobre 2019, classement susceptible d’évoluer dans le temps – 

Le crédit pas cher classé en première place coûte 580,32€ de moins que le troisième de notre classement. L’écart augmente encore plus lorsque l’on descend dans le classement. Les organismes comparés sont pourtant tous de grands noms du crédit à la consommation. Inutile d’aller beaucoup plus loin pour comprendre l’intérêt d’un comparateur.

Pratique : top3 des meilleurs spécialistes du prêt personnel

Détails
Point fort
Taux TAEG fixe moyen
Montants : 1000€ à 75 000€
Durées : 6 à 120 mois
Généralement le - cher1,00% à 5,25%
TAEG fixe
En savoir +
cofidis organismeMontants : 4000€ à 75 000€
Durées : 6 à 84 mois
Taux intéressants sur 48 mois1,00% à 5,72%
TAEG fixe
En savoir +
Montants : 3000€ à 15 000€
Durées : 12 à 60 mois
Souscription possible 100% en ligne2,20% à 5,75%
TAEG fixe
En savoir +

Crédit pas cher refusé : les raisons expliquées

crédit pas cherCe sont toujours des solutions de crédit pas chers qui envahissent les spots TV ou affichages publicitaires. Il est important de se méfier des taux TAEG issus des publicités. Ces taux attractifs sont en effet la plupart du temps associés à des durées de remboursement courtes, impliquant des mensualités inaccessibles pour la grande majorité des Français.

Trouver un crédit pas cher n’a aucun intérêt s’il est refusé. Notre objectif est de proposer un crédit rapide (réponse immédiate) réellement accepté. Il n’y a ainsi aucune mauvaise surprise une fois l’accord reçu, à condition que les documents correspondent avec la situation indiquée dans le questionnaire. Nous laissons ainsi les fausses promesses aux publicitaires.

Crédit pas cher : les pièges les plus classiques

En matière de crédit à la consommation il existe 2 principaux pièges :

1 – Le crédit vraiment pas cher ultra sélectif

Les taux promotionnels sont majoritairement associés à des durées de remboursement courtes (12 ou 24 mois). Or quasiment personne n’emprunte – ou n’est accepté – sur 12 mois, car les mensualités sont trop importantes. L’organisme peut alors enclencher une logique commerciale en proposant une durée de remboursement plus longue, adaptée à la situation de l’emprunteur. Une proposition alternative à un taux souvent drôlement moins sympathique.

2 – Le coup du « faux » comparateur en ligne

Certains sites proposent des classements qui ressemblent à des comparatifs, mais qui n’affichent en réalité que les organismes de crédit garantissant le plus de profits. Notre comparateur propose un classement basé sur uniquement le meilleur taux TAEG.

Seule une demande de crédit 4000 euros ou moins combine le taux et les chances de recevoir un avis de crédit en ligne rapide, étant donné que le classement concerne le crédit renouvelable.

Un crédit pas cher grâce au couple durée/mensualité

prêt pas cherPour obtenir un prêt au meilleur taux, il faut essayer de choisir une durée la plus courte possible. En effet, plus le crédit est long à rembourser, plus il y a d’intérêts à payer. C’est le facteur qui influence le plus le coût d’un crédit. Nous conseillons donc d’y être extrêmement attentif pour trouver un crédit pas cher.

Il faudra néanmoins se méfier à ne pas trop faire baisser la durée, au risque de se retrouver avec une mensualité trop élevée. Lorsque le montant à rembourser chaque mois dépasse un taux d’endettement (qu’est ce que c’est ?) supérieur à 33%, il y a de fortes chances pour que le crédit soit refusé.

Jouer les équilibristes entre taux et durée

Prenons un exemple de prêt personnel 8000 euros sur différentes durées, afin de bien constater les différences de mensualités et de taux TAEG.

Pour un prêt personnel de 8000€
Meilleur taux TAEG fixe de notre comparateur
Mensualités
Coût total du crédit
Sur 12 mois
1,00%
670,27€
43,24€
Sur 24 mois
3,29%
344,70€
271,80€
Sur 36 mois
3,89%
235,56€
480,16€
Sur 48 mois
3,90%
180,03€
641,44€
Sur 60 mois
4,39%
148,43€
905,80€

Le crédit sur 24 mois coûte 271,80€ dans cet exemple, mais implique de rembourser 344,70€ tous les mois. L’offre sur 60 mois est elle très chère, étant donné que les intérêts s’élèvent à 905,80€. Les mensualités sont en revanche de 148,43€.

L’essentiel est de trouver la combinaison qui correspond le mieux à sa capacité de remboursement. La durée la plus courte est malgré tout généralement plus intéressante dans une optique de trouver un crédit pas cher.

► Comparer les meilleurs taux

Crédit pas cher : une quête du meilleur taux

crédit pas cherLa loi a récemment encadré plus fermement la manière de gérer et de distribuer le crédit à la consommation. Elle a en particulier défini un taux de référence : le TAEG (Taux Effectif Global Annuel).

Ce taux permet d’identifier un crédit pas cher d’un autre à éviter, sans avoir à chercher plus loin. Le TAEG inclut l’ensemble des coûts du crédit. Le taux est ainsi mentionné sur toute offre préalable de crédit, ainsi que dans toute forme de publicité (affiche, presse, internet).

Il est composé des intérêts du crédit et de tous les autres frais annexes, comme par exemple les frais de dossiers lorsqu’il y en a. Le TAEG est fixe dans la plupart des cas et uniquement révisable dans le cas du petit crédit renouvelable. Cette distinction est due à la mécanique un peu différente de ce type de prêt.

L’importance de faire jouer la concurrence

Pas de secret, la meilleure manière d’obtenir un crédit pas cher est de faire jouer la concurrence. Problème : aller relever l’ensemble des taux pour toutes les modalités chez les plus grands organismes de crédit peut vite s’avérer fastidieux.

Les organismes sont vraiment nombreux, d’autant qu’il faut penser aux banques et éventuellement aux constructeurs ou assureurs dans le cadre d’un prêt auto. Les artisans aussi peuvent proposer du crédit travaux, ajoutant encore un acteur à la liste des potentiels prêteurs.

Crédit pas cher : méthode de comparaison des offres

Notre comparateur a été pensé pour permettre d’obtenir un crédit facile. Une fois le meilleur taux pré-accepté en ligne, il ne reste plus qu’à aller démarcher les concurrents « physiques » (concessions, banques), sur la base du taux obtenu parmi les plus grands organismes.

► Obtenir le meilleur taux de crédit