Comparateur prêt personnel : trouvez les meilleures taux de crédit

comparateur prêt personnelPour proposer un comparateur de prêt personnel objectif, il est nécessaire de s’appuyer sur le taux TAEG (taux annuel effectif global), incluant tous les frais du crédit. Lui seul permet d’identifier les meilleures offres du marché avec certitude. Dans cet article, nous proposons un comparatif et détaillons les pièges à éviter pour obtenir un contrat adapté à ses besoins.

Les meilleurs taux de prêt personnel : le top 3

 DétailsPoint fortTaux TAEG fixe moyen 
logo-cetelemMontants : 500€ à 75 000€
Durées : 12 à 84 mois
Généralement le - cher1,00% à 3,40%
TAEG fixe
En savoir +
logo-sofincoMontants : 1000€ à 75 000€
Durées : 12 à 60 mois
Taux intéressants pour 5 000€1,00% à 4,00%
TAEG fixe
En savoir +
logo-cofidisMontants : 500€ à 35 000€
Durées : 12 à 72 mois
Taux intéressants sur 12 mois1,00% à 4,94%
TAEG fixe
En savoir +
► Simulation personnalisée avec réponse de principe
Dernière mise à jour : juin 2022

Comparateur de prêt personnel : taux TAEG

Le taux annuel effectif global (TAEG) intègre tous les coûts compris dans un prêt personnel, y compris les frais de dossier. Plus transparent pour le client, c’est donc le taux qui doit servir de base à tout comparateur de prêt personnel. De nombreux comparateurs de crédit n’en tiennent pas compte pour présenter des classements qui les avantagent eux, mais pas forcément les clients. Avant de souscrire à un crédit, vérifiez toujours ce taux TAEG.

Note : En effet, la loi impose aux organismes de crédit et aux banques d’afficher ce taux sur toute offre ou publicité de crédit.

Quels sont les meilleurs taux du moment ?

Voici un aperçu des meilleurs taux TAEG que nous relevons actuellement sur notre comparateur pour un prêt personnel de 10 000€. Néanmoins, les organismes de crédit et les banques peuvent adapter ces taux au profil du client. Pour connaitre le taux que l’on peut réellement obtenir, il est important de réaliser une simulation personnalisée en renseignant notamment le montant de ses revenus et sa situation professionnelle (CDI, CDD, indépendant, intérimaire, etc.)

Baromètre - pour un prêt personnel de 10 000€
Meilleur taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Sur 12 mois
0,50%
835,59€
27,08€
Sur 24 mois
3,79%
433,03€
392,72€
Sur 36 mois
4,39%
296,59€
677,24€
Sur 48 mois
2,99%
221,12€
613,76€
Sur 60 mois
4,90%
187,77€
1 266,20€
► Simulation personnalisée au meilleur taux
Dernière mise à jour : juin 2022

Les autres critères à prendre en compte

Le taux TAEG est le premier critère sur lequel doit s’appuyer un comparateur de prêt personnel. Est-ce suffisant ? Concrètement, le taux TAEG permet d’identifier facilement le crédit le moins cher parmi une sélection.

Mais d’autres critères sont également à prendre en compte.

  • Le taux d’acceptation : malheureusement, certains organismes affichent des taux bas pour attirer les clients. Ensuite, ils ont tendance à refuser énormément de demandes pour ne conserver que les « bons profils ». Il est difficile de prédire si la demande sera acceptée ou non, car les critères varient aussi d’un prêteur à l’autre. C’est pourquoi nous avons connecté notre comparateur de prêt personnel aux systèmes de décision des meilleurs organismes du marché. Cela permet au client de recevoir immédiatement une réponse de principe, et de ne pas perdre de temps. En cas de réponse négative, il suffit d’interroger l’organisme suivant. Tout se fait en quelques clics. L’internaute ne remplit qu’un seul dossier.
  • L’équilibre mensualité/durée de remboursement : plus on rembourse rapidement, moins le crédit coûte cher, ce qui engendre forcément des mensualités plus élevées. Le client doit donc trouver le juste équilibre pour payer le moins cher possible, tout en optant pour des mensualités acceptables, qu’il pourra rembourser sans se mettre en difficulté. Un bon prêt personnel se rembourse aisément. Il doit s’intégrer dans le budget mensuel du client sans que ce dernier ne se sente pris à la gorge.

► Faire une demande de prêt personnel sur notre comparateur

Pourquoi passer par un comparatif prêt personnel ?

Notre comparateur de prêt personnel est mis à jour pour intégrer les évolutions des taux TAEG et les promotions en cours. Les organismes de crédit proposent tous en permanence des milliers d’offres de crédit facile, rapide à obtenir. Si l’on croise toutes les durées de remboursement avec tous les montants possibles, sans parler des types de crédit, on obtient des milliers de combinaisons. Et un organisme peut parfois proposer le meilleur crédit auto pour une voiture neuve et, en parallèle, un taux de prêt personnel catastrophique. C’est la raison pour laquelle, il est indispensable de comparer le prêt personnel.

Pour se faire une idée des différences, d’un organisme à l’autre, prenons un exemple concret. Nous avons simulé sur notre comparateur de prêt personnel un crédit de 10 000 euros sur 60 mois. Sans doute le crédit le plus demandé en France. Entre l’organisme classé premier et le troisième organisme du classement, il existe déjà un écart de 400€.

Le comparateur de prêt personnel est indispensable avant de s’engager car les offres changent, et que les écarts sont conséquents.

Comment utiliser notre comparateur de prêt personnel ?

comparateur prêt personnel

Sélectionner le type de projet

Notre outil n’est pas uniquement un comparateur de prêt personnel. Il intègre aussi les crédits auto, les prêts travaux, le crédit renouvelable et le crédit immobilier. Dans l’onglet de sélection du projet, il faudra choisir « prêt personnel ». Ensuite, il suffit de renseigner le montant et la durée souhaités.

Compléter le formulaire de demande de crédit

Notre comparateur de prêt personnel apporte un résultat personnalisé à chaque situation personnelle et professionnelle. Il faudra donc compléter un formulaire de demande de crédit pour connaitre les taux que l’on peut réellement obtenir. Cette étape ne prend que quelques minutes.

Les résultats de la simulation

comparatif prêt perso

Lorsque le client valide son formulaire, nous lui proposons un classement personnalisé et nous envoyons automatiquement sa demande au meilleur organisme pour son projet.

  • Si le client obtient une acceptabilité supérieure à 50%, la demande est pré acceptée. Dans ce cas, l’organisme en question lui enverra un contrat par email. Le client reste libre de l’accepter ou non. Pour s’engager véritablement, il faut signer le contrat et renvoyer les pièces justificatives demandées .
  • En cas de refus (acceptabilité inférieure à 5%), le client peut cliquer sur « demande en ligne sans engagement » afin d’interroger les organismes classés deuxième et troisième.

Ce système a été conçu pour augmenter les chances de parvenir à une réponse favorable.

► Obtenir son classement personnalisé

Bien négocier son prêt personnel

Pour celles et ceux qui espèrent obtenir un meilleur taux auprès de leur banquier sans passer par un comparateur de prêt personnel, nous recommandons quand même de vérifier avant et de négocier leur crédit.

Bien que les banquiers n’acceptent que les meilleurs dossiers et qu’ils soient en moyenne plus cher que les spécialistes comme Cofidis ou Cetelem, certains préfèrent quand même les interroger (quand on est un « bon » client, cela peut d’ailleurs être une bonne idée). Dans ce cas, voici notre technique de négociation pour obtenir le meilleur prêt personnel :

  1. Obtenez la meilleure offre des spécialistes du crédit à la consommation grâce à notre comparateur prêt personnel. De cette manière, le client reçoit concrètement la meilleure offre pour son dossier. Une offre préalable sera envoyée par email. Elle n’est pas engageante tant qu’elle n’est pas signée mais permet de montrer qu’on a déjà réellement une première offre en sa possession.
  2. Prenez rendez-vous à la banque.
  3. Rendez-vous à la banque pour obtenir une simulation de leur meilleur taux. A ce moment là, il faut sortir l’offre que vous avez reçue grâce à notre comparateur de prêt personnel. Soit ils peuvent faire mieux, soit vous avez déjà la meilleure offre entre les mains.

Prêt personnel : les pièges à éviter

  • Utiliser le taux légal du prêt personnel : TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
  • Se méfier des offres promotionnelles inaccessibles
  • Ne faire confiance qu’aux organismes financiers connus

Nous avons déjà spécifié que le taux TAEG était toujours à vérifier avant de souscrire un crédit. Il y a également d’autres précautions à prendre.

Ne faire confiance qu’aux grandes marques

Les arnaques au crédit se multiplient avec le développement du digital. Et le mode opératoire est pratiquement toujours le même : une personne témoigne avoir été en grande détresse financière, aucune banque n’ayant voulu lui prêter de l’argent. Un mystérieux particulier, M. X ou Y, l’a sorti de cette mauvaise passe grâce au meilleur crédit que l’on puisse trouver sur le marché, de 500 euros à 500 000 euros !

Évitez systématiquement ces témoignages qui ne sont que des arnaques et n’ayez confiance qu’en de grands organismes financiers connus comme Cetelem ou Sofinco. Concernant les comparateurs de prêt personnel, il faut vérifier qu’il sont inscrits à l’ORIAS comme peut l’être Capitaine Crédit sous le numéro d’immatriculation 14006971 en qualité de mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement (MOBSP). C’est le Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. Un bon comparateur de prêt personnel y sera forcément.

Notre comparateur de prêt personnel n’intègre que de grands organismes connus. Il sont tous référencés par l’ACPR, l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution.

Méfiance sur les offres promotionnelles inaccessibles

comparateur prêt persoIl est très courant de voir des offres du type « taux à partir de 1,00% » ou encore « crédit à taux 0%« , en particulier chez les concessionnaires automobiles. L’objectif est de bien se positionner en haut du comparateur de prêt personnel. Pour toutes ces offres, la mécanique est généralement toujours la même :

Le taux de la publicité n’est valable que sur une durée de crédit de 12 mois. Or sur 12 mois, les mensualités de crédit explosent. Par exemple, pour un crédit de 8 000 euros, les mensualités à rembourser seront de plus de 650 euros, ce que très peu de personnes peuvent se permettre. Mais ce n’est pas grave, le piège « marketing » a fonctionné : le client a téléphoné et le conseiller peut alors proposer une autre offre sur une durée plus longue pour que le crédit puisse être accepté MAIS le taux ne sera plus du tout le même.

C’est pour cette raison qu’il faut toujours interroger un comparateur indépendant, de prêt personnel ou un comparateur de prêt auto en fonction de ses besoins. Ils vont permettre d’éviter toute mauvaise surprise. De la même manière, nous recommandons à nos clients d’éviter de signer un contrat sans avoir revérifié le taux TAEG. Si l’organisme l’augmente pour correspondre au profil du client, il faut prendre le temps de comparer à nouveau. C’est d’autant plus important qu’un crédit engage le consommateur sur plusieurs années dans la majorité des cas. Les économies que l’on peut réaliser sur les intérêts se chiffrent parfois en plusieurs centaines d’euros. Des sommes loin d’être négligeables.

FAQ – Prêt personnel

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Un prêt personnel désigne tout type de crédit non affecté à une acquisition précise, c’est un crédit à la consommation. Autrement dit un prêt personnel est un crédit permettant d’obtenir un somme d’argent dont l’emprunteur n’a pas à justifier de son utilisation.

Comme le montre notre comparateur de prêt personnel, il est un peu plus cher que le crédit auto neuve ou que le prêt travaux, il n’y a aucun justificatif à fournir concernant l’utilisation des fonds mis à disposition. Notre comparateur de prêt personnel permet d’ailleurs d’obtenir aussi un comparatif prêt auto et un comparatif de prêt travaux en choisissant ce type de projet dans le simulateur.

Quels sont les organismes qui accordent des prêts personnels ?

  • Les spécialistes du crédit en ligne
  • Les banques

Généralement, ce sont les organismes de crédit en ligne (Sofinco, Cetelem, Cofidis…) et les banques qui sont les plus sollicités pour du prêt personnel.

Les spécialistes du crédit à la consommation

Sur notre comparateur de prêt personnel, les spécialistes du crédit à la consommation sont généralement en bonne position. Leur modèle économique leur permet de proposer des taux TAEG très bas. En effet, chez eux, tout se passe à distance. Les contrats sont envoyés par email. Le client peut le retourner, ainsi que les pièces justificatives, par email également. De plus en plus souvent, il est même possible de réaliser une signature électronique. Un fonctionnement qui permet un traitement rapide des demandes et de réduire drastiquement les coûts. Pour un crédit urgent, c’est une solution intéressante.

Les banques

Les banques ne sont pas toujours très compétitives sur le prêt personnel, même si elles en proposent. Généralement, les bons taux sont réservés aux clients de la banque, ceux sui possèdent un bon profil. Par « bon profil », il faut comprendre une personne avec de l’épargne, cliente depuis un certain temps. L’idée est de les fidéliser. Pour les autres, en revanche, les offres ne sont pas forcément très alléchantes.

Dans tous les cas, il ne faut pas se contenter de l’offre de sa banque. Il est toujours préférable de confronter a minima deux propositions. Pour en recevoir une seconde, il est possible de faire une demande directement sur notre comparateur de prêt personnel.

► Faire une demande de prêt personnel

Quels sont les justificatifs pour un prêt personnel ?

Le prêt personnel est un crédit qui ne nécessite pas de justificatif quant à l’utilisation des fonds. En revanche, tous les organismes de crédit demandent généralement :

  • Un justificatif de domicile
  • Un justificatif d’identité
  • Les derniers bulletins de salaire (quand on est indépendant, pour obtenir un crédit sans fiche de paie, il faudra fournir l’avis d’imposition).

Rédigé par Noemie Verbaere
Le 26/03/2022