Le micro crédit personnel, un petit prêt aidé en réponse au crédit refusé

Le micro crédit personnel est un type de crédit destiné à favoriser l’insertion professionnelle des personnes dont les demandes sont refusées par les banques ou organismes. Il ne correspond donc pas à un crédit renouvelable, ou tout autre petit crédit consommation classique. Nous allons voir dans quels cas le micro crédit est justifié, et quelles sont les conditions pour obtenir son crédit.

Micro crédit personnel et petit crédit, quelle différence ?

Le micro crédit est un petit prêt d’argent, destiné aux personnes en situation de fragilité financière. Il se destine ainsi, par exemple, à ceux dont les organismes de crédit ou banques classiques ont refusé la demande. Le meilleur moyen de connaître ses possibilités d’emprunt est de réaliser une simulation sur notre comparateur de crédit. Connecté aux spécialistes du crédit en ligne, l’outil est en mesure d’apporter une réponse immédiate et sans engagement. Son classement se dresse sur la base du taux TAEG, la référence dans une recherche de crédit pas cher. Lorsque la demande de crédit n’aboutit à rien de concret (demande à l’étude), il est alors peut-être bon de songer au micro crédit accompagné. Notons toutefois qu’un petit crédit prêt  par une banque peut tout à fait être accepté par un organisme de crédit en ligne.

Accéder aux solutions de petit crédit

Caractéristiques du micro crédit

• Montant : 300€ au crédit 5000€ maximum
• Durée : 6 mois à 60 mois (5 ans)
• La garantie d’un crédit pas cher, au taux TEAG très modéré (1% à 3,5%)
• Absence de frais de dossier
• Délivré par les banques et certains organismes de crédit
• Seul un accompagnateur social peut monter un dossier
• Il faut justifier d’un projet cohérent (insertion professionnelle, besoin vital pour le foyer, accès au logement) afin d’obtenir un avis favorable

Le micro crédit personnel est donc un prêt aidé, à ne pas confondre avec le mini crédit ou le petit crédit plus classique. Il existe en effet des solutions adaptées à un petit besoin d’argent, comme le crédit renouvelable. Des sociétés comme Cashper ou Finfrog proposent elles des petites sommes à rembourser en moins de 90 jours, à des taux importants. Ces solutions de mini crédit n’entrent cependant pas dans la catégorie du crédit à la consommation. Elles sont plus faciles à obtenir qu’un crédit classique mais obligent malgré tout la livraison de justificatifs de revenus.

Où trouver un micro crédit personnel ?

Il faut se rapprocher d’un accompagnateur social pour monter un dossier de micro crédit. Cet accompagnateur est indispensable pour valider la démarche. Il permettra de définir combien emprunter, sur quelle durée, et proposera des solutions destinées à faciliter la gestion du budget. La liste des principales structures capables d’accompagner un demandeur de micro crédit est disponible sur le site france-microredit. De manière générale, les missions locales, associations solidaires et centres d’actions sociales sont toujours en mesure d’accompagner un demandeur dans sa démarche.Cette démarcher permettra de faire un bilan, et d’évaluer les solutions alternatives. Un simple changement des habitudes liées aux dépenses de la vie courante peut parfois représenter une première alternative. L’accompagnateur envisagera également toutes les aides possibles, pouvant permettre d’éviter de contracter un micro crédit. Lorsque le micro crédit est la solution retenue, l’accompagnateur sera alors chargé d’évaluer la solvabilité du demandeur.

Le micro crédit, pour quel besoin ?

Le micro crédit permet généralement de favoriser l’insertion professionnelle. Il peut donc être obtenu pour :

• Acheter un nouveau véhicule (crédit auto) et faciliter la rechercher d’emploi
• Passer son permis ou payer une formation professionnelle
• Accéder plus facilement à un logement, en payant par exemple le dépôt de garantie
• Permettre d’acheter un équipement vital pour son foyer

Le micro crédit ne doit jamais être destiné à couvrir des dépenses du quotidien. Il s’agit d’un petit prêt dans des conditions favorables, mais il faudra bel et bien le rembourser. Il ne s’agit par ailleurs pas d’un crédit à taux zéro. Les conditions sont simplement plus avantageuses, sous réserve d’avoir monté le dossier avec un accompagnateur.

Quelles banques proposent le micro crédit ?

Une dizaine de banques classiques acceptent les demandes de micro crédit, au même titre que certains organismes de crédit. La Caisse d’Épargne est la banque délivrant le plus de micro crédits, près du tiers depuis 2016.

L’accompagnateur sera le plus à même de se renseigner au sujet des établissements susceptibles d’accepter la demande dans les meilleures conditions. Les taux TAEG sont globalement toujours bas mais peuvent également varier d’un prêteur à un autre. Enfin, rappelons qu’un micro crédit peut tout à fait être justifié aux yeux d’un accompagnateur mais refusé par le prêteur, auquel appartient toujours la décision. Il est d’autant plus intéressant de se rapprocher d’une banque ayant pour habitude d’accepter souvent les dossiers, d’autant qu’il n’est pas obligatoire d’ouvrir un compte pour obtenir un micro crédit.

 

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 25/09/2023