Où faire un crédit pour obtenir le meilleur taux ?

où faire un créditAu delà de savoir où faire un crédit pour obtenir le meilleur taux, nous avons aussi rassemblé les conditions pour obtenir un crédit. Car proposer proposer le classement des meilleurs taux n’est pas suffisant. En effet, nombreux sont ceux qui affichent des taux très bas et qui refusent 90% des demandes de prêt.

► Accéder comparatif des meilleurs taux

Où faire un crédit ? Comparer avant de signer

faire un crédit

Notre recommandation principale est de comparer les taux de crédit pour obtenir la meilleure offre. En effet, comme nous le verrons dans notre exemple, il peut exister des centaines d’euros d’écart entre les organismes financiers pour exactement la même offre. Il ne faut pas faire un crédit auprès de sa banque ou de tel ou tel organisme simplement parce que le conseiller est sympa ou parce qu’une publicité parle d’un taux très bas.

► Comparer les meilleurs taux

Type de créditPoint fortTaux TAEG
Prêt personnel, crédit auto, travaux
Montants : 500€ à 75 000€
Durées : 3 à 84 mois
Taux de crédit auto très bas1,00% à 21,07% TAEG
Voir l'offre
Prêt personnel tous projets
Montants : 500€ à 35 000€
Durées : 6 à 84 mois
Meilleur crédit moins de 5000€
1,00% à 21,05% TAEG
Voir l'offre
Prêt personnel, crédit auto, travaux
Montants : 1000€ à 21 500€
Durées : 12 à 60 mois
Prêt personnel1,00% à 20,50% TAEG
Voir l'offre
Prêt personnel, crédit auto, travaux
Montants : 500€ à 50 000€
Durées : 6 à 84 mois
Signature électronique2,20% à 18,90% TAEG
Voir l'offre
Projets personnels (auto, travaux..)
Montants : 500€ à 35 000€
Durées : 6 à 84 mois
Prêt travaux à taux bas0,70% à 21,05% TAEG
Voir l'offre

Attention aux arnaques : Avant de faire un crédit à la consommation ou de souscrire à un prêt immobilier, il ne faut pas faire confiance à tout le monde. En effet, les arnaques au crédit entre particuliers se sont multipliées ces derniers mois. Les escrocs font croire qu’ils ont rencontré Mr untel qui a été le seul à bien vouloir leur faire crédit et que tout le monde peut le contacter en cas de besoin. La loi sur crédit est très claire : aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.

Comment obtenir un accord de principe ?

Mais comparer les taux du prêt à la consommation n’est pas suffisant. En effet, il faut que le dossier soit accepté ! Pour réussir à obtenir le meilleur taux adapté au dossier de chacun, nous avons mis au point un système exclusif. Après avoir rempli notre questionnaire, nos clients obtiennent non seulement le classement des meilleurs taux mais aussi une évaluation sans engagement de la part de l’organisme le moins cher. Si le dossier ne passe pas, ils pourront interroger le 2ème et 3ème meilleur organisme en un clic, et ainsi augmenter les chances d’obtenir un accord de principe dans de bonnes conditions.

Comparatif concret

Pour être le plus représentatif possible, prenons l’exemple du crédit le plus demandé en France : crédit 10000 euros sur 48 mois. En se référant à notre comparatif, pour savoir où faire ce crédit, voici les écarts entre le premier et le dernier du classement :

Taux taeg fixe le moins cher : 2,89% / mensualité : 220,69% / coût du crédit : 593,12 euros
Taux taeg fixe le plus cher :  5,90% / mensualité : 233,69% / coût du crédit : 1217,12 euros

Plus de 600 euros d’écart pour un crédit identique. Il est utile de préciser que l’organisme est très connu des Français.

► Accéder au comparatif crédit

Quand faire un crédit ?

Le rapport à l’argent n’est jamais simple, en particulier en France. Quand il est question de savoir quand demander un crédit, il n’est pas toujours question de capacité financière. Mais plus souvent de savoir si faire un crédit est justifié pour tel ou tel type d’achat. Le timing est également important.

Les raisons qui peuvent mener à faire un prêt dans telle ou telle situation nous paraissent liées aux motivations de chacun et un jugement serait de toute manière péremptoire. Nous nous consacrerons donc dans cette partie à donner des conseils pour obtenir le meilleur crédit.

Obtenir un prêt immobilier

faire un créditLorsque l’on souhaite obtenir un prêt immobilier, il est assez indispensable de comparer car les sommes en jeu sont extrêmement importantes. Les économies potentielles d’un crédit à l’autre sont donc énormes. C’est d’autant plus vrai que depuis la chute des taux de refinancement, un nouveau marché s’est ouvert avec la renégociation de prêt immobilier déjà souscrit par le passé.

Il faut savoir que lorsque l’on a déjà un crédit en cours, il peut être intéressant de renégocier son taux s’il reste plus de 100000 euros à rembourser, plus de 10 ans à rembourser et que le nouveau taux peut être plus bas de 1% par rapport à l’ancien.

Où faire un crédit auto ?

Il s’agit sans doute de la demande de crédit la plus fréquente en France. Que ce soit pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, pour un crédit sans apport ou non, le crédit auto se retrouve dans plus de la moitié des achats de véhicules en France.

Nos principaux conseils pour faire un crédit auto

  • Se méfier du crédit en concession généralement plus cher que les autres (lire notre article sur comment négocier son crédit)
  • Éviter la Location avec Option d’Achat (LOA) bien plus chère que le crédit en moyenne (mais qui permet de ne pas se soucier de la revente de la voiture)
  • Pour un crédit auto neuve, il faudra fournir un justificatif d’achat
  • Pour l’achat d’une voiture d’occasion, mieux vaut commencer par savoir quel montant de crédit on peut obtenir réellement pour bien cibler le modèle

Bon à savoir : Lorsque l’on fait un crédit auto neuve, le droit de rétractation inhérent au crédit s’applique aussi à l’achat. Autrement dit, lorsque l’on achète une voiture neuve, il n’est pas possible de se rétracter alors que si la voiture a été achetée à crédit, comme la loi prévoit un délai de rétractation légale de 14 jours sur le crédit, si ce droit est exercé, il s’étend mécaniquement sur l’achat de la voiture.

Obtenir un crédit travaux

Si les travaux se font dans le cadre de l’achat d’un bien immobilier, on peut faire un crédit travaux intégré au crédit immobilier. C’est plus avantageux car le taux sera meilleur. Dans le cadre du prêt travaux, il est possible dans certaines circonstances de bénéficier du prêt travaux à taux zéro. Pour faire court, pour faire un prêt travaux à taux zéro, il faut faire des travaux d’économies d’énergie et que les travaux soient réalisés par un entrepreneur validés par l’état.

Pour les autres cas, voici nos conseils pour le prêt travaux :

  • Il est possible de souscrire à un crédit travaux auprès d’un artisan mais généralement, vu qu’ils prennent une commission, le taux est plus cher.
  • Il faudra absolument fournir un justificatif comme un devis ou un bon de commande de matériaux.
  • Il est possible de débloquer les fonds au fur et à mesure pour les prêts travaux d’un montant important.

Pour savoir où faire un crédit travaux au meilleur taux, nous conseillons dans tous les cas d’utiliser notre comparateur qui donnera la meilleure offre parmi les plus grands organismes de crédit. L’offre obtenue pourra servir de base de négociation avec les entrepreneurs.

Rédigé par Julien Lecron
Le 02/11/2016
Modifié le 18/02/2020

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Crédit !