Comparateur de crédit : meilleurs taux et demande de crédit en ligne

comparateur de créditUn bon comparateur de crédit permet de trouver le meilleur taux pour chaque projet : prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, prêt immobilier… Mais il ne faut pas se contenter de proposer les taux annoncés par les banques et organismes de crédit. En effet, après l’étude du dossier, plus de 50% des demandes seront soit refusées soit feront l’objet d’un taux de crédit plus élevé. Notre comparateur de crédit permet d’obtenir une première réponse de principe immédiate. De cette manière, chacun sait quel meilleur taux il pourrait réellement obtenir.

► Accéder au classement des meilleurs taux

Le comparatif crédit de Capitaine Crédit propose :

  • Un classement basé sur le taux TAEG pour le crédit à la consommation et le prêt immobilier.
  • Une réponse de principe immédiate, sans engagement et sur-mesure pour chaque demande.
  • Une comparaison des plus grands organismes de crédit.
  • La garantie d’un intermédiaire enregistré au registre des intermédiaires en opération de banque (ORIAS).

Comparateur de crédit : obtenir le meilleur taux

Obtenir le meilleur taux pour son projet représente un enjeu financier majeur. Regardons les meilleurs taux TAEG du moment accessibles sur notre comparatif crédit dans les catégories les plus demandées.

Baromètre des taux relevés mi 2020
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Pour un prêt personnel de 10 000€ sur 48 mois
2,79%
220,26€
572,48€
Pour un crédit auto neuve de 15 000€ sur 60 mois
2,80%
267,96€
1077,60€
Pour un prêt travaux de 10 000€ sur 24 mois
2,00%
425,32€
207,68€
Pour un besoin d'argent de 8000€ sur 12 mois
0,50%
668,47€
21,64€
Pour une voiture d'occasion de 6000€ sur 36 mois
2,10%
172,07€
194,52€
Pour un crédit immobilier 200 000€ sur 15 ans
1,00%
1254€ (avec assurance)
25 658€ (avec assurance

► Faire sa propre simulation de prêt

Le taux TAEG, indicateur de référence pour le crédit à la consommation

En matière de crédit à la consommation (crédit auto, prêt travaux, prêt personnel et rachat de crédit), la loi est très claire. Elle oblige tous les acteurs financiers (organismes en ligne, banques, assureurs, etc) à afficher clairement le taux TAEG sur toute offre de crédit. On le retrouve donc logiquement, que ce soit sur notre comparateur crédit auto, travaux ou conso. Mais aussi sur les contrats définitifs. Exprimé en pourcentage, il englobe :

  • comparateur de créditIntérêts du crédit
  • Frais de dossier s’il y en a
  • Le coût d’éventuels frais supplémentaires

Important : le taux du crédit n’intègre pas le coût de l’assurance. En effet, pour une demande de crédit à la consommation, l’assurance est facultative. C’est une différence essentielle par rapport au prêt immobilier. Notre comparateur de crédit à la consommation n’intègre donc pas le coût de l’assurance facultative. De plus, cette assurance n’étant pas normalisée, elle ne couvre pas toujours les mêmes risques. Le comparatif de crédit consommation pourrait donc être biaisé dans ce cas.

Comparer le taux TAEG du crédit immobilier

On retrouve le taux TAEG présent sur toutes les offres de crédit immobilier. Le taux TAEG a remplacé le taux TEG en matière de prêt immo, depuis la loi « Scrivener » de 2016. Comparer le taux TAEG d’un prêt immobilier permet d’identifier le coût réel et total de son emprunt. Le TAEG du crédit immobilier intègre :

  • Le taux d’intérêt bancaire (taux nominal)comparateur de crédit
  • Les frais de garantie
  • Les frais d’intermédiation (s’ils existent)
  • Le coût de l’assurance obligatoire*
  • Les frais d’estimation du bien
  • Les frais de tenue de compte

*Le coût de l’assurance obligatoire d’un crédit immobilier est indiqué sous forme de TAEA (Taux Annuel Effectif d’assurance).

Bon nombre d’emprunteurs optent pour l’assurance obligatoire de l’établissement prêteur, par souci de facilité. Il est en réalité possible d’opter pour une assurance obligatoire ailleurs qu’au sein de son établissement prêteur, sous réserve que ses garanties soient au moins équivalentes. Intégré au taux TAEG du crédit immobilier, le TAEA doit figurer explicitement sur le contrat de prêt immobilier. Il est donc plus simple pour notre comparateur de crédit immobilier de prendre en compte cette notion d’assurance. Nous développerons le fonctionnement de notre comparatif de prêt immobilier par la suite. Il est possible de changer d’assurance immobilier au cours des 12 premiers mois sans pénalités, et à chaque date d’anniversaire.

Comparateur de crédit en ligne avec réponse de principe immédiate

Classer les taux TAEG est intéressant mais cela ne sert à rien si le crédit est impossible à obtenir. Notre comparateur de crédit permet d’obtenir une réponse de principe immédiate. Le formulaire de demande est en effet connecté aux meilleurs organismes de crédit, lesquels indiquent si le dossier est acceptable ou non. Si le dossier reçoit un avis négatif auprès de l’organisme le moins cher (acceptabilité < 5%), il est toujours possible d’interroger en un clic les deux suivants. Ce système est basé sur le principe du crédit en ligne.

Tous les organismes de crédit comme Cetelem ou Cofidis propose ce système crédit en ligne. Il permet d’obtenir une première réponse immédiate. Il propose aussi généralement de pouvoir fournir ses justificatifs de manière dématérialisée et de signer électroniquement son contrat. Les banques sont très en retard dans le domaine. C’estune des raisons pour laquelle elles figurent peu dans notre comparateur de crédit consommation. Mais ce n’est pas la seule.

Avec ce système de crédit en ligne et de première réponse immédiate, notre comparateur de crédit est de fait totalement transparent.

► Comparer les taux de mon projet

Un comparateur de crédit gratuit

Notre comparateur de crédit est 100% gratuit. Réaliser une simulation de crédit en ligne via notre formulaire n’est absolument pas engageant. Un prêt n’a d’ailleurs aucune valeur juridique tant qu’il ne fait pas l’objet d’un contrat signé et renvoyé. En toute transparence, nous sommes rémunérés par les organismes de crédit et la banque uniquement pour les clients qui obtiendront réellement leur prêt. Notre comparateur de crédit a donc intérêt à ce que nos clients trouvent réellement le meilleur crédit et soient acceptés au taux le plus bas.

Comment utiliser le comparateur de crédit

La première étape consiste à identifier son projet, le montant et la durée de remboursement souhaitée. La simulation de crédit concerne tous les projets :

  • Prêt personnel
  • besoin d’argent
  • Prêt auto neuve (-2 ans) et occasion (+2 ans)
  • Crédit travaux
  • Prêt tous projets
  • Rachat de crédits
  • Prêt immobilier

Effectuons un simulation sur notre comparateur de crédit auto neuve à hauteur de 10 000€ sur 48 mois.

compartif crédit

Bon à savoir : aucun problème si le montant de la demande renseignée sur le comparateur de crédit ne correspond pas exactement au besoin d’argent. Il sera possible de modifier et ajuster le montant du prêt à posteriori, au moment d’effectuer la demande auprès de l’organisme sélectionné.

comparateur de prêt

La deuxième étape est celle du questionnaire crédit. Il s’agit de renseigner l’identité, adresse, sa situation et son budget (revenus). Les quatre étapes se complètent en cinq minutes.

Savoir si sa demande est acceptée

comparateur credit auto

L’organisme en tête du comparatif crédit apporte une première réponse de principe. En cas de pourcentage d’acceptabilité faible (<5%), comme dans notre exemple, il est possible d’interroger les deux offres suivantes en un clic. Rappelons que les conditions d’acceptation d’un prêt sont différentes d’un organisme à un autre. Il est donc possible de recevoir un avis négatif du premier mais d’obtenir un accord de principe dès la deuxième tentative.

Bon à savoir : notre comparateur de crédit intègre toutes les promotions et meilleures offres au quotidien. Impossible donc de passer à côté du meilleur taux pour son projet.

Comparateur de crédit auto

comparateur de créditPlus d’un véhicule sur deux est financé grâce à un crédit auto. Les montants concernés sont généralement importants, ce qui accentue l’intérêt d’une simulation. Notre comparateur de crédit auto différencie le crédit auto neuve (ou -2 ans) et le crédit auto occasion (+ 2 ans). Les taux du crédit auto neuve sont généralement plus intéressants que ceux d’un prêt auto d’occasion.

Montant maximum sur le comparateur de crédit auto : 70 000€
Durée maximale : 84 mois

Le comparateur de prêt personnel

comparateur de créditLe prêt personnel est généralement un crédit sans justificatif d’utilisation de l’argent emprunté. On peut donc aussi bien l’utiliser pour acheter une voiture d’occasion que s’en servir pour financer son mariage, ou encore un voyage de noces. Les taux TAEG du prêt personnel évoluent énormément au fil de l’année, étant donné que la formule fait l’objet d’offres promotionnelles régulières. Notre comparateur de prêt personnel intègre toutes ces promotions au quotidien.

Montant maximum sur le comparateur prêt personnel : 30 000€
Durée maximale : 60 mois

Comparatif prêt travaux

Le prêt travaux fonctionne de la même manière que le crédit auto neuve. Les taux sont plutôt intéressants, mais la plupart du temps conditionnés par la livraison d’un justificatif de réalisation des travaux (facture, bon de commande). Tous les types de travaux sont réalisables avec ce type d’emprunt, de la simple rénovation de mobilier à la construction de pièces ou d’une toiture.

Montant maximum du comparatif crédit travaux : 70 000€
Durée maximale : 84 mois

NB : si les travaux ne peuvent pas être justifiés par l’achat de matériel ou la facture d’artisan, il faudra utiliser notre comparateur de crédit travaux avec le projet « prêt personnel », un crédit sans justificatif d’utilisation de l’argent.

Comparateur de crédit renouvelable : un petit prêt facile d’accès

comparateur de crédit renouvelableTout montant inférieur ou égal à 4000€ sélectionné sur notre comparateur de crédit affiche les offres de crédit renouvelable. les statistiques que nous obtenons à travers notre comparateur de crédit renouvelable montre que ce type de prêt est plus facile à obtenir que les autres crédits. Cela se traduit par exemple par une liste de pièces justificatives moins importante. Le crédit renouvelable est également plus cher : ses taux atteignent régulièrement 20%.

Ce crédit fonctionne comme une réserve d’argent. On peut réutiliser l’argent disponible à mesure que les remboursements s’effectuent. Attention toutefois, les taux obtenus au moment de la première ouverture sont souvent différents lorsque l’argent disponible est réutilisé. C’est la raison pour laquelle la loi oblige les organismes de crédit à indiquer un taux TAEG révisable et non fixe au moment de signer un contrat de crédit renouvelable.

Notre comparateur de crédit renouvelable est donc adapté à ce produit et prend en compte :

  • Le taux taeg révisable
  • Le taux promo à l’ouverture s’il existe
  • La présence du taux d’acceptation des demandes
  • Les vitesses de remboursement proposées

Montant du comparateur de crédit renouvelable : 500€ à 4000€
Durée maximale : 60 mois

Comparateur de rachat de crédits

Le rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul. Il est utilisé pour se sortir d’une situation impossible financièrement, en rallongeant la durée de remboursement. Le rachat est très spécifique, c’est pourquoi nous avons adapté notre comparateur de crédit à ce produit.

Tout d’abord, nous proposons de décrire la situation. Pour tous les crédits que l’on détient déjà, il faut renseigner les montants qu’ils restent à rembourser et les mensualités. Y compris pour un prêt immobilier s’il y en a. Il faut aussi indiquer si l’on a besoin de trésorerie en plus. Notre comparateur de rachat de crédits permet alors de simuler ce que donnerait la nouvelle situation financière. L’objectif étant d’identifier si on peut trouver une mensualité adaptée à ses revenus.

Après cette simulation, notre comparateur de crédit propose de décrire sa situation. Les renseignements apportés nous permettront d’établir un profil, avant d’avoir la possibilité de proposer les solutions les plus adaptées. A ce moment là, notre comparateur de rachat de crédit identifie les meilleures solutions disponibles sur le marché pour obtenir un accord au meilleur taux.

Comparateur de prêt immobilier

Notre comparateur de prêt immobilier a lui aussi fait l’objet de développements spécifiques. Les taux du marché immobilier varient selon plusieurs critères, notamment celui de l’offre et la demande.

Les durées de remboursement d’un prêt immobilier s’étalent généralement de 15 et 30 ans. Le taux peut varier selon le profil de l’emprunteur, son secteur et sa capacité de négociation.

Le choix « Prêt immobilier » sur notre comparateur de crédit  renvoie vers un questionnaire projet immobilier. Remplir toutes les informations nécessaires (montant du projet, apport personnel, présence d’un co-emprunteur, etc) associées à plusieurs informations personnelles (situation, revenus) nous permet de soumettre la demande aux meilleurs acteurs capables d’étudier la demande (courtiers, banques traditionnelles ou en ligne). Les informations sont communiquées au premier, lequel peut établir un premier contact sous 24h.