Crédit sans avis d’imposition : ce justificatif est-il demandé ?

crédit sans avis d'impositionRégulièrement demandé par les organismes de crédit, l’avis d’impôt sur le revenu n’est pas systématique. Sa présence sur la liste des pièces justificatives du contrat de crédit varie selon la nature de la demande. Nous avons fait le tour de la question, en s’appuyant sur plusieurs exemples concrets. Nous savons qu’il n’existe aucun crédit sans justificatif, mais est-il possible d’obtenir un crédit sans avis d’imposition ?

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Crédit sans avis d’imposition : mythe ou réalité ?

crédit sans avis d'impositionLa copie du dernier avis d’imposition apporte une garantie supplémentaire aux organismes de crédit. Il permet aux spécialistes d’avoir une vision globale des revenus, au-delà des derniers bulletins de salaire*. Une demande de prêt (besoin d’argent, crédit auto ou prêt travaux) s’accompagne le plus souvent d’un justificatif d’imposition. Nous avons obtenu plusieurs contrats définitifs afin de le vérifier*. Regardons s’il est concrètement possible d’obtenir un prêt sans justificatif de 8000€ sans avis d’imposition.

Pour un prêt perso de 8000€ sur 36 mois*
Avis d'imposition demandé ?
Cofidis
OUI
Cetelem
OUI
Carrefour Banque
OUI
Franfinance
OUI
Banque Casino
OUI
Younited Crédit
OUI

Les six plus grands acteurs du crédit à la consommation sollicités réclament le dernier avis d’imposition afin de compléter le dossier. Inutile donc d’espérer l’accord définitif  pour un prêt conséquent sans fournir au moins son dernier avis d’impôt sur le revenu.

*Sur la base de contrats analysés fin 2019, en considérant un prêt personnel de 8000€ sur 36 mois.

Le petit crédit sans avis d’imposition

crédit sans avis d'impositionIl est possible d’obtenir un petit crédit sans avis d’imposition. L’offre de crédit renouvelable des spécialistes n’exige en effet pas toujours l’envoi du dernier avis d’impôt sur le revenu. Il s’agit pas pour autant d’un crédit sans justificatif de revenu. Les établissements prêteurs réclameront toujours au moins les derniers bulletins de salaire lors d’une première ouverture, à l’exception des prêts contractés dans les magasins. Dans ce cas – et nous le verrons plus bas – la présentation d’une carte bancaire peut suffire.

Cette formule est généralement proposée à des taux TAEG plus élevés que ceux d’un crédit classique. Cela explique en partie pourquoi les organismes sont légèrement moins rigides au niveau des justificatifs. Le crédit sans avis d’imposition prend généralement la forme d’un crédit renouvelable de 4000€ ou moins.

Ce n’est pas un crédit sans document à fournir pour autant. Les justificatifs classiques (documents d’identité, justificatif de domicile, bulletins de paie) seront systématiquement demandés. Surtout, un organisme peut tout à fait demander l’envoi du dernier avis d’imposition dans un second temps, dans le cas où les justificatifs demandés sur le contrat ne permettraient pas d’obtenir l’accord définitif.

Le petit crédit sans avis d’imposition permet d’étaler ses remboursements sur la durée. Il présente un taux TAEG fixe, comme tout crédit à la consommation.

Il faut sélectionner un besoin d’argent inférieur à 4000€ sur notre comparateur de crédit pour accéder aux meilleures offres et plus petites mensualités du crédit renouvelable. Nous ne mettons en avant que les meilleurs taux et les spécialistes acceptant le plus de demandes.

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Je suis autoentrepreneur ou indépendant, comment faire ?

crédit sans avis d'impositionObtenir un crédit sans avis d’imposition semble impossible dans le cas d’un autoentrepreneur. Les indépendants n’ont en effet pas de fiches de paie. Les créateurs d’entreprise ne peuvent justifier de la pérennité de leur activité qu’en fournissant leurs derniers avis d’imposition. Certains organismes peuvent exiger que l’entreprise soit déjà active depuis un certain temps avant d’accorder un crédit autoentrepreneur. Il n’est donc pas rare qu’un autoentrepreneur ne doive présenter au moins ses deux deniers avis d’imposition. La déclaration du chiffre d’affaires ou encore la présentation de la tenue des comptes sont autant d’éléments susceptibles d’apporter du poids à une demande de prêt pour indépendant.

L’avis d’imposition dans le cas d’un crédit retraité

On ne peut pas obtenir un crédit sans avis d’imposition à la retraite. Les retraités ont en revanche tout à fait accès au crédit : ils reçoivent même dans certains cas plus de réponses positives que les salariés. Dans l’impossibilité de fournir un bulletin de paie, un retraité devra, à l’instar d’un travailleur indépendant, fournir son avis d’imposition aux organismes.

Le crédit sans avis d’imposition en magasin

crédit sans avis d'imposition

Les grandes enseignes ont l’habitude de proposer le crédit sans avis d’imposition. C’est en réalité un crédit renouvelable que l’on va obtenir en achetant en plusieurs fois son nouveau smartphone ou ordinateur portable en magasin. Un crédit pour téléphone en plusieurs fois – avec ou sans frais – s’obtient la plupart du temps sur simple présentation des pièces justificatives suivantes :

  • Pièce d’identité
  • Dernier bulletin de salaire
  • Justificatif de domicile
  • RIB

Certains crédits inférieurs à 1000€ peuvent même s’obtenir sur simple présentation de sa carte bancaire. On peut parler d’un prêt facile sans justificatif (ou presque).

Attention : l’avis d’imposition n’est pas systématique dans le cadre d’un crédit renouvelable mais peut tout à fait être demandé, selon le profil de l’emprunteur et la politique de l’organisme financier.

Quid du micro-crédit ?

Certains organismes comme Cashper ou Finfrog proposent des formules permettant d’obtenir un prêt d’argent rapide, sans avis d’imposition. Intéressant en apparence, le micro crédit est à la fois cher et peu flexible. Il répond à un besoin urgent et doit être remboursé sur des échéances courtes, à savoir moins de 90 jours dans tous les cas. Ce type d’emprunt n’est pas encadré par le crédit à la consommation (voir ici).

Pour un prêt immobilier sans avis d’imposition, c’est non

Il est impensable d’obtenir un prêt immobilier sans avis d’imposition. Le crédit immobilier représente des montants importants : aucune banque ne se permettra d’accorder une somme sans tout un florilège de garanties financières. Voici à titre indicatif la liste – non exhaustive – des pièces justificatives demandées pour un crédit immobilier :

crédit sans avis d'imposition

  • 2 derniers avis d’imposition
  • 3 derniers bulletins de salaire
  • Plusieurs relevés de comptes
  • Un justificatif d’identité
  • Un justificatif de domicile (moins de 3 mois)

Crédit sans avis d’imposition = crédit renouvelable ?

crédit sans avis d'impositionIl est possible d’obtenir un crédit sans avis d’imposition, à condition qu’il ne concerne pas un prêt immobilier ou un crédit classique important. Toutes nos tentatives d’obtention d’un prêt personnel sans justificatif de 8000€ ont en effet débouché sur une demande du dernier avis d’impôt. Bien qu’il existe sans doute des exceptions, on peut considérer qu’il est très rare d’obtenir un prêt tous projets (crédit auto, prêt travaux, etc) sans avoir à fournir au moins le dernier avis d’imposition.

Le meilleur moyen d’obtenir un prêt sans avis d’imposition est d’effectuer une demande de crédit renouvelable sans justificatif d’utilisation. Associé à un montant généralement inférieur à 3000€, le contrat de crédit renouvelable n’inclut en effet pas toujours un avis d’imposition. Les magasins comme la Fnac ou Auchan proposent ce crédit rapide directement en magasin, par l’intermédiaire de leur partenaire financier (par exemple, Sofinco gère les achats à crédit effectué avec la carte Fnac). Le crédit pour ordinateur, téléviseur ou smartphone s’obtient la plupart du temps sur simple présentation d’un bulletin de paie. Enfin, certaines sociétés (Cashper, Finfrog) proposent d’obtenir de petits montants sur des durées courtes. Des formules pratiques mais pas données, proposées à des taux importants.

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Rédigé par simon

6 réponse(s) à “Crédit sans avis d’imposition : ce justificatif est-il demandé ?”

par Dub - 20 mai 2021 Répondre

Bonjour je suis en cdi depuis début 2021 , j’aurai voulu faire un credit auto mais sur ma fiche d’imposition de l’année précédente je ne payais aucun impôt sur le revenu, si je fais une demande pour 15k sera t’elle accepter? Ou vaut mieux demander 4 k et prendre un vehicule un peu plus ancien et prendre le risque de devoir en racheter un dans les 5 ans.

par Capitaine Crédit - 20 mai 2021 Répondre

Bonjour,

Lors d’une demande de crédit beaucoup d’éléments sont pris en compte, vos revenus, votre taux d’endettement, votre situation pressionnelle… De ce fait nous vous invitons à effectuer une simulation passant par notre comparateur.

Vous pouvez effectuer une simulation en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit

par Jacques - 14 octobre 2020 Répondre

Bonjour, j’ai acheté une remorque fourgon fermée au prix de 5070 euros, l’organisme avec qui le vendeur travaille (sofinco) a refusé d’accorder le prêt au motif que sur mon avis d’imposition Français je ne paie pas d’impôt sur le revenu. Je m’explique, je vis depuis 2010 dans les deux sevres et suis retraité du Luxembourg depuis 2009,mes impôts sont donc prélevés à la source dans ce pays, et pas de double imposition ce qui est normal… Que faire ? Vendre ma maison et retourner au Luxembourg ? Ne pouvant plus obtenir de crédits en France… Cordialement.

par Capitaine Crédit - 15 octobre 2020 Répondre

Bonjour,

Un des critères pour obtenir un crédit en France, c’est d’être résident physique et fiscal français. Il est n’est pas stipulé qu’il faut payer des impôts en France, mais malheureusement, un organisme de crédit à le droit de refuser une demande de crédit, et ce, même sans donner de motif au client. Nous vous conseillons de faire des demandes de crédit auprès d’autres organismes pour améliorer vos chances d’obtenir un accord de prêt.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit

par Harem - 11 août 2020 Répondre

Bonjour je voudrais faire un petit crédit rapide directement sur mon compte pour m’acheter une voiture

par Capitaine Crédit - 11 août 2020 Répondre

Bonjour,

Vous pouvez, si vous le souhaitez, utiliser notre comparateur en ligne en cliquant ici, afin d’obtenir un retour de principe de la part des organismes avec lesquels nous travaillons sur votre projet. Vous pouvez également nous contacter au 03 20 88 52 11 du lundi au vendredi de 9h à 20h (appel gratuit) afin de faire un point sur votre demande et effectuer une simulation personnalisée.

cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

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