Une petite mensualité pour un crédit pas cher, comment faire ?
Pour obtenir une petite mensualité pour un crédit pas cher il y a deux solutions. On peut opter pour le crédit renouvelable pour les sommes inférieures à 5 000 euros. Mais il faudra se méfier de son taux révisable souvent élevé. On peut aussi choisir un prêt personnel ou un crédit affecté. Mais dans ce cas il faudra trouver le bon compromis entre une durée de remboursement longue et un taux TAEG pas trop élevé.
Trouvez le meilleur taux pour une petite mensualité
Comment déterminer la petite mensualité adaptée à son budget ?
Trouver le crédit le moins cher n’est pas une chose facile. Même avec une petite mensualité à payer chaque mois, c’est un engagement sur plusieurs années. Pour l’organisme financier qui prête l’argent il ne faut pas se tromper non plus. En effet, pour réussir à gagner sa vie, il doit évaluer le risque que l’emprunteur peut représenter en cas d’impayé.
Nous avons établi un tableau récapitulant la plus petite mensualité possible par type de crédit.
| Crédit renouvelable de 1 000€ | Taux TAEG révisable : 20,83% Durée de remboursement : 36 mois Mensualité : 37,00€ Coût total du crédit : 317,15€ |
| Prêt personnel de 5 000€ | Taux TAEG fixe : 7,20% Durée de remboursement : 60 mois Mensualité : 98,94€ Coût total du crédit : 936,40€ |
| Crédit auto neuve de 5 000€ | Taux TAEG fixe : 9,97% Durée de remboursement : 84 mois Mensualité : 81,83€ Coût total du crédit : 1 873,72€ |
| Prêt travaux de 5 000€ | Taux TAEG fixe : 7,20% Durée de remboursement : 84 mois Mensualité : 75,40€ Coût total du crédit : 1 333,60€ |
Il existe deux grandes règles qui sont appliquées par les organismes de crédit pour déterminer si un emprunteur rempli les critères pour obtenir un crédit avec une petite mensualité ou en général : le reste à vivre et le taux d’endettement.
Reste à vivre
Même si on souhaite souscrire un crédit pas cher avec une petite mensualité, il faut être sûr qu’il reste assez d’argent pour subvenir aux besoins quotidiens de son foyer. Le calcul est très simple et peut se découper en trois étapes :
- Additionner tous les revenus (y compris les prestations et les aides)
- Soustraire les charges (loyer, mensualités de crédit en cours, etc)
- Diviser le résultat par le nombre de personnes du foyer
Ce calcul permet d’obtenir le montant mensuel disponible pour chaque personne. On peut donc déterminer ce dont on a besoin chaque mois pour son foyer. Chaque organisme financier fixe sa propre limite à ne pas dépasser pour obtenir un prêt. Petite mensualité ou non, il faut toujours s’assurer d’avoir de quoi payer pour ses besoins quotidiens (nourriture, chauffage, etc).
Taux d’endettement
Le taux d’endettement est une règle très importante à ne pas négliger. En effet, ce n’est pas parce que l’on prend une petite mensualité de crédit que son taux d’endettement ne dépassera pas la limite fixée par les organismes de crédit. Par exemple, il est possible de trouver un petit crédit avec une petite mensualité à seulement 50 euros. Mais pour certaines personnes, cela peut être la dépense de trop et les organismes jugeront que c’est trop risqué pour eux. Pour calculer le taux d’endettement il suffit de :
- Additionner toutes les mensualités de crédits en cours
- Diviser ce nombre par la somme de tous les revenus (y compris les allocations et les aides)
Souvent les organismes prennent aussi en compte les loyers des locataires dans les charges. Même si cela n’est pas vraiment une dette en tant que tel.
En conclusion, pour pouvoir obtenir une petite mensualité adaptée à son budget, il faudra donc au minima respecter ces deux règles.
Quel crédit envisager pour obtenir une petite mensualité pas chère ?
Petite mensualité de crédit renouvelable
Généralement pour bénéficier d’une petite mensualité il faudra opter pour un petit crédit. C’est-à-dire un prêt inférieur à 6 000 euros. Pour cette somme d’argent, les organismes financiers privilégient plutôt le crédit renouvelable. Or c’est loin d’être un prêt avantageux. Ça n’est pas parce qu’on veut préserver son budget avec un petite mensualité pas chère qu’il faut forcément payer le prix fort !
Les caractéristiques du crédit renouvelable sont particulières pour un crédit à la consommation. Contrairement à la plupart des prêts il a un taux TAEG révisable. Cela signifie que si on ne rembourse pas son crédit rapidement on prend le risque de payer plus cher chaque mois. De plus, les taux sont globalement bien plus élevés que pour tout autre prêt à la consommation.
Crédit renouvelable en magasin
La plupart des crédits accordés en magasin permettent de payer par petite mensualité. Tout le monde ne le sait pas mais lorsque l’on paye en plusieurs fois, on souscrit en fait un crédit renouvelable. Mais il faut savoir que les taux pratiqués pour ce type de crédit renouvelable sont généralement très élevés, autour de 20%. En effet, pour les crédits inférieurs à 3 000 euros les taux sont souvent proches de l’usure. Ce n’est donc pas une solution avantageuse pour bénéficier d’une petite mensualité.
Prêt personnel
Pour les crédits au delà de 4 000 euros, le prêt personnel peut être une option intéressante. Contrairement au crédit renouvelable, les composantes du crédit sont toutes fixées à l’avance. C’est donc plus facile de prévoir quel sera le coût du prêt. Le prêt personnel est un crédit pour lequel il n’est pas nécessaire de justifier l’utilisation de l’argent emprunté. Il est donc assez flexible et permet de financer tous types de projets (mariage, travaux, besoin d’argent etc). Cependant, pour une somme inférieures à 5 000 euros, il reviendra aussi cher qu’un crédit renouvelable, s’il est proposé. Il faut donc faire attention à bien choisir son type prêt.
Il est plutôt difficile d’obtenir un prêt personnel avec petite mensualité. En effet, il est rare de voir des durées de remboursement supérieures à 60 mois. C’est donc très difficile d’obtenir une mensualité de moins de 100 euros, même pour le plus petit crédit .
Crédits affectés
Dans le cas où on souhaite financer un projet précis, on peut toujours opter pour un crédit affecté. C’est un crédit amortissable classique mais pour obtenir l’argent il faut obligatoirement fournir un justificatif d’utilisation des fonds. Par exemple pour un crédit auto, il faudra donner un bon de commande ou une facture démontrant bien que l’on a prévu d’acheter ou acheté un véhicule. Ce type de prêt peut être avantageux puisque les taux sont généralement plus intéressants que pour un prêt personnel par exemple. Mais les crédits affectés ne sont pas réellement fait pour de la petite mensualité. On vise plutôt des grosses sommes avec des durées de remboursement ne dépassant généralement pas 84 mois. Le seul crédit affecté pour lequel il est parfois possible d’obtenir de la petite mensualité pas chère est le prêt travaux.
Comparer les offres pour obtenir une petite mensualité au meilleur taux
| 60 mois | 72 mois | 84 mois | |
| Prêt travaux de 5 000€ | Taux taeg : 5,06% Mensualité : 94,23€ Coût total du crédit : 653,80€ | Taux taeg : 7,20% Mensualité : 85,18€ Coût total du crédit : 1 132,96€ | Taux taeg : 7,20% Mensualité : 75,40€ Coût total du crédit : 1 333,60€ |
| Crédit auto neuve de 5 000€ | Taux taeg : 5,06% Mensualité : 94,23€ Coût total du crédit : 653,80€ | Taux taeg : 9,94% Mensualité : 91,41€ Coût total du crédit : 1 581,52€ | Taux taeg : 9,97% Mensualité : 81,83€ Coût total du crédit : 1 873,72€ |
| Prêt personnel de 5 000€ | Taux taeg : 7,20% Mensualité : 98,94€ Coût total du crédit : 936,40€ | N/C | N/C |
Pour tous les types de crédit à la consommation, le meilleur moyen d’obtenir le meilleur taux est de comparer les offres. Notre comparateur de crédit en ligne permet de simuler chaque type de prêt et d’obtenir un classement des meilleurs crédits pas cher. En plus, notre système est directement relié aux organismes de crédit, on peut donc avoir une réponse de principe immédiate pour toute demande.
Dans tous les cas, si on veut une petite mensualité, il faut opter pour un crédit remboursable sur une durée longue. Mais plus on allonge la durée, plus son taux et son coût total sont élevés. Il faut donc faire attention de choisir le bon compromis pour un prêt qui correspond à ses besoins et à ses capacités financières.
Lien utile : les protections en matière de crédit à la consommation.
Accéder au comparatif des taux
Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 19/03/2021
Bonjour,
Je suis en cdd intermaire un an renouvelable, mon salaire varie entre 1350 à 1580 par mois. Jai un loyer de 750 euros les charges sont de 50 euros électricité et tous les six mois moins de 100 euros pour l’eau, j’ai une prime d’activité et une pension alimentaire de 130 euros et une allocation logement de 24 euros mais qui varie, telephone portable et box internet 25 euros et aucun crédit en cours. Je souhaiterais savoir si vous pensez que cela est juste pour faire un credit de 5000 euros. je pense que le loyer pèse lourd et qu’il faut que je trouve 200 euros moins cher? pouvez vous me donner votre avis car je suis désespérer c’est pour un credit perso. Merci beaucoup
Bonjour,
Dans le cadre d’une demande de crédit, plusieurs critères sont étudiés (type de contrat de travail, âge, revenus, date d’ancienneté, etc.). Il est également conseillé de ne pas dépasser un taux d’endettement de 33% (loyer + crédit en cours). Avec un revenu de 1350€, vous dépassez effectivement ce taux. Toutefois, il ne s’agit pas d’un taux défini par la loi et les organismes ne l’appliquent pas toujours.
Si vous souhaitez obtenir un retour sur votre projet, nous vous conseillons de remplir notre formulaire de demande de crédit en cliquant ici. Nos partenaires reviendront vers vous dans les plus brefs délais afin de vous donner un retour de principe.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.
Bonjour je suis en cdi j’aimerai savoir sil je peux demander un crédit de 1500 avec petite mensualités cordialement
Bonjour,
Si vous êtes à la recherche d’un crédit, vous pouvez compléter un formulaire sur notre comparateur en ligne en cliquant ici . Vous recevrez les réponses de la part de nos partenaires dans les meilleurs délais.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.
Bonjour,je voudrais emprunter 10000 euro pour achat une voiture, es-ce que je peux l’obtenir chez vous en ayant que la l’aH,merci de me répondre
Bonjour,
Ce n’est pas nous qui accordons les crédits, c’est les organismes que l’on compare. A priori si vos revenus sont autour de 800 euros et que vous ne recevez pas d’autres revenus/indemnités, nous ne pensons pas qu’il sera possible d’obtenir un accord.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.
Je désirerais un credit de 5000euros remboursable avec petites échéances, car j’ai une petite retraite.
Bonjour,
Pour obtenir une petite mensualité pour un crédit de 5000 euros, nous vous conseillons de remplir notre questionnaire en choisissant la durée la plus longue (60 mois). Si vous choisissez un montant de crédit moins important, il sera encore plus simple d’avoir une petite mensualité.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.
Je voudrai faire un petit crédit pour pouvoir acheter une voiture. Mais aussi avec une petite mensualité par mois
Bonjour,
Il suffit de remplir notre questionnaire de crédit.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.
Bonjour voila je voudrais avoir si je peut obtenir un credit de 1500euros.et j ai deja fait tout mes calculs ki me permet de rembourser 50 euros/sur 36 mois .mais aussi avoir si sais normal ki faut envoyer un.mandat cash urgent pour debloquer les fond.coordialement
Bonjour,
C’est une arnaque au crédit ! Ne jamais rien verser pour une demande de crédit ! Et ne passer que par des organismes connus et officiels.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.
Bonjour,je m’appel Damien Girouard,j’ai 35ans,je suis cérébrolésé suite à une maladie,maintenant sa va mieux,j’aimerais faire un prèt avec des petites mensualités pour pouvoir m’acheter un véhicule et autre,12000euros,contacté moi si vous avez un moment merci
Bonjour,
Pour que nous puissions examiner votre demande de crédit avec petites mensualités, il faut d’abord que vous remplissiez notre questionnaire. Nous pourrons vous guider sur cette base.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.
Bonjour, comment allez vous. Je m’appelle damien j’ai 35 ans. Je suis une personne handicapée suite à une maladie, encéphalite Haye verni que je vis dans un centre spécialisé. Depuis quelques temps, je ré bosse ,et voilà je voudrais retrouver un peu plus d’autonomie et me racheter un véhicule etc. Je voudrais racheter un véhicule ,je voudrais emprunter 10000euro, avec des petites mensualités, contactez moi quand vous voulez. Merci au revoir. 068701xxxx.
Bonjour Damien,
N’ayant pas réussi à vous joindre, voici quelques précisions. Pour avoir un crédit 10000 euros avec un petite mensualité, il faudra choisir une durée longue. En crédit auto, l’idéal est de partir sur 72 mois pour rester dans des taux vraiment pas chers mais il est possible d’aller jusqu’à 84 mois. Si vous retravaillez, c’est une très bonne chose car les organismes de crédit préfèrent ces situations, surtout si vous êtes en CDI. Si vous bénéficiez en plus d’une pension pour invalidité, vous pourrez le mentionner dans vos revenus additionnels. Le fait que vous soyez en centre spécialisé fait que vous devrez indiquer que vous résidez chez un tiers. Voilà, vous pouvez maintenant effectuer votre demande de crédit petite mensualité en remplissant notre questionnaire, nous transmettrons votre demande aux organismes les moins chers pour votre projet.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.
Juste 1 kestion jai 1 petite retraite j’aimerais savoir si j’emprunte 3000 euro a combien serais les prélèvement mensuel et sur combien de temps
Bonjour,
Vous pouvez utiliser notre comparateur de crédit en ligne afin d’obtenir une simulation personnalisée quant à votre demande de prêt en cliquant ici.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.