Crédit conso pas cher : comparaison des taux et premier avis immédiat

Le crédit conso désigne tous les prêts supérieurs à 200€ et/ou remboursés en plus de 90 jours, à l’exception des crédits immobiliers. Il concerne en réalité tous les types de projets, du crédit auto au prêt personnel, sans oublier les solutions de petit crédit. Nous allons voir comment trouver un crédit conso pas cher, tout en s’assurant d’obtenir une réponse positive.

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Qu’est ce qu’un crédit conso ?

Le crédit conso, ou crédit à la consommation, est facile à identifier :

• Montant : entre 200€ et 75 000€
• Durée : plus de 90 jours, généralement 6 mois à 84 mois
• Type de projet : tous à l’exception de l’immobilier
• Taux TAEG, référence du crédit conso

Crédit conso pas cher = taux TAEG le plus bas

Le taux TAEG (taux annuel effectif global) est la référence en matière de crédit conso pas cher. Associé à toute proposition de prêt, il permet de calculer de manière transparente le coût total d’un crédit. Le TAEG intègre en effet le coût des intérêts, mais aussi les frais de dossier. On peut dire que dans des conditions d’emprunt équivalentes (montant et durée identique), le taux TAEG le plus bas représente toujours le crédit à la consommation pas cher à viser.

Comparer les meilleurs taux du crédit à la consommation

Où trouver un crédit conso pas cher ?

Le crédit à la consommation est distribué par énormément d’organismes financiers, à commencer par les organismes de crédit conso en ligne. Voici les prêteurs en mesure de proposer un prêt conso :

• Les organismes spécialistes
• Les banques classiques ou en ligne
• Plusieurs assureurs spécialistes (Maaf, Maïf, etc)
• Les concessionnaires à travers un crédit auto
• Certains professionnels du bâtiment ou artisans

Comparer les taux, une priorité

Notre expérience dans la comparaison de crédits nous permet de dire que les organismes de crédit ont généralement le monopole du crédit conso pas cher. Toutes les offres ne sont cependant pas à saisir, et c’est là que devient utile le comparateur de crédit. Prêtons-nous au jeu d’une comparaison, en prenant l’exemple d’un crédit 10 000 euros sur 48 mois. Nous avons comparé les taux TAEG proposés par les meilleurs organismes de notre comparateur de crédit.

Le meilleur crédit conso est près de deux fois moins cher que le troisième, qui fait pourtant partie des plus connus. Au-delà de proposer un meilleur taux TAEG, les spécialistes comme Sofinco, Cofidis ou encore Cetelem garantissent aussi un crédit rapide à obtenir, grâce à des démarches simplifiées en ligne. Enfin, il ne faut pas être client pour obtenir un crédit auprès d’un spécialiste. Ce n’est pas ne cas de la majorité des banques, qui imposent l’ouverture d’un compte courant avant d’étudier la demande.

Notre formulaire crédit conso pas cher permet d’obtenir un avis immédiat des organismes proposant le meilleur taux TAEG, et une proposition concrète sans engagement. Connecté aux principaux spécialistes, l’outil est en effet capable de les interroger sans délai.

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Quel projet de crédit conso choisir pour son projet ?

Tous les types de projets ne présentent pas les mêmes caractéristiques. Les taux aussi sont différents, en raison du risque plus ou moins important pris par le prêteur au moment d’accorder le prêt. Les pièces justificatives jouent un rôle important dans un dossier de crédit conso pas cher. Intéressons-nous aux différentes conditions entre chaque type de crédit conso.

Le prêt personnel, un crédit conso sans justificatif

Le prêt personnel est un véritable crédit tout projet. On le retrouve sous plusieurs appellations, dont celle du « prêt tous projets ». Sans justificatif d’utilisation de l’argent, le crédit personnel offre une totale souplesse dans la réalisation de son projet. Il s’agit d’un produit proposé par une multitudes d’acteurs (organismes de crédit en ligne, banques, assureurs), et dont les taux sont très variable d’un prêteur à un autre.

Le meilleur moyen de trouver un prêt personnel pas cher est de se tourner vers un comparateur. Notre expérience dans la comparaison de crédits nous permet de dire que les intérêts sont parfois trois fois inférieurs entre un crédit conso pas cher et un autre à éviter.

Le crédit auto, un prêt pas cher mais avec justificatif

Le prêt auto est un type de crédit avec justificatif d’achat. Il s’agit en l’occurrence du bon de commande, fourni par le professionnel. C’est sur la base de ce document que les organismes sont capables de baisser les taux TAEG. On constate en effet que le TAEG du crédit auto est généralement plus bas que celui d’un prêt personnel sans justificatif.

Le prêt travaux

Le crédit travaux répond aux mêmes principes que le crédit auto. Ce crédit avec justificatif de réalisation (devis, facture) permet aux organismes prêteurs de faire baisser les taux. Ce crédit concerne régulièrement des montants très importants, notamment lorsqu’il s’agit d’entreprendre des travaux d’envergure. Obtenir un crédit travaux au meilleur taux permet dans certains cas de diviser par trois le montant des intérêts.

Le crédit renouvelable, facile d’accès mais plutôt cher

Le crédit renouvelable correspond quasiment toujours à une demande de petit crédit. Son montant ne dépasse que rarement 3000€. Le crédit renouvelable accorde une réserve d’argent, disponible à tout moment. Le « disponible » peut ainsi être sollicité à tout moment, comme pour gérer une fin de mois difficile.

Ce caractère réutilisable est représenté par un taux TAEG révisable et non fixe. Cela indique bien qu’une réutilisation de l’argent en virement express peut être accordée à un taux différent de celui obtenu à l’ouverture du contrat initial. Ce petit crédit est très pratique mais généralement cher : les taux d’une réutilisation de l’argent tournent autour de 20%. Il s’agit, au même titre que le prêt personnel, d’un crédit à la consommation sans justificatif d’utilisation.

Un mot sur le rachat de crédits

Le rachat de crédits appartient à la gamme des crédits à la consommation. Son principe consiste à regrouper plusieurs crédits en une seule mensualité. Un nouveau taux TAEG est proposé, comme à chaque ouverture de crédit conso. Comparer les solutions de rachat est très important, d’autant que les montants concernés sont généralement importants.

Crédit conso pas cher : ce qu’il faut retenir

Voici ce qu’il faut retenir dans une rechercher de crédit conso pas cher :

1 – Utiliser un comparateur de crédit permet d’identifier facilement le meilleur taux TAEG, la référence du crédit conso pas cher.
2 – Il est toujours intéressant d’obtenir un premier contrat de crédit conso pas cher sans engagement en ligne. Les spécialistes (Sofinco, Cofidis, Cetelem, etc) proposent généralement toujours de meilleures offres de crédit conso pas cher que celles des banques ou autres acteurs.
3 – Une fois l’offre de crédit conso pas cher obtenue en ligne et traduite par un contrat sans engagement, il est toujours possible de faire jouer la concurrence auprès de son banquier ou de tout autre prêteur potentiel.

Bon à savoir : quel que soit le crédit conso pas cher obtenu, un délai légal de rétractation de 14 jours s’applique toujours (voir la loi).

Accéder au comparatif des taux du crédit consommation

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 28/03/2023