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Offre de l’organisme Cofidis : 3,30% TAEG fixe sur le prêt personnel

Cofidis passe le taux de son prêt personnel à 3,30% TAEG fixe, jusqu’au 16 juin 2019. Valable pour un montant compris entre 10 000€ et 20 000€ uniquement sur 48 mois, cette offre est-elle la meilleure du moment ?

Le prêt personnel Cofidis passe à 3,30% TAEG fixe

Cofidis se démarque des autres organismes de crédit grâce à son prêt personnel tous projets. Le spécialiste propose en effet sa formule de crédit sans justificatif d’utilisation pour tous les besoins (auto, travaux, etc). Le spécialiste propose régulièrement des taux TAEG très compétitifs sur sa formule reine mais accepte surtout beaucoup de dossiers (voir avis Cofidis). Focus aujourd’hui sur l’offre du moment : un taux TAEG fixe de 3,30%.

Conditions de l’offrepromotion cofidis

  • Montant : 10 000€ à 20 000€
  • Durée : 48 mois uniquement
  • Taux : 3,30% TAEG fixe
  • Validité : jusqu’au 16/06/2019
  • Type de crédit : sans justificatif d’utilisation

Le prêt personnel Cofidis est un crédit sans justificatif d’utilisation. Cela signifie que le motif ne sera pas demandé au moment de constituer le dossier. Ce critère n’exempte pas l’emprunteur des justificatifs habituels du prêt personnel (bulletins de salaire, pièce d’identité, avis d’imposition). Notre avis sur

Exemple de financement

Nous avons simulé un prêt personnel 10 000 euros sur 48 mois, afin de constater que la promotion s’applique bien.

financement offre cofidisOn retrouve bien le taux TAEG fixe de 3,30 promis, qui porte le montant total des intérêts à 668,08€. Rappelons que cette simulation ne comporte pas l’assurance facultative.

Est-ce la meilleure offre du moment ?

Notre comparateur de crédit indique que l’offre de prêt personnel Cofidis est la meilleure du moment. Il n’y a donc pas mieux pour un prêt perso compris entre 10 000€ et 20 000€ sur 48 mois. Certains organismes proposent en revanche mieux sur leurs formules de crédit auto ou prêt travaux. Ils réclament en revanche de fournir un justificatif de crédit, à savoir un bon de commande pour le crédit auto et des factures ou un devis dans le cadre du crédit travaux. Le meilleur moyen de s’assurer d’obtenir le meilleur taux correspondant à son projet est d’interroger notre comparateur.

 

 

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Les taux Cofidis sont-ils meilleurs que ceux des organismes concurrents ?

taux CofidisCofidis fait partie des organismes de crédit les plus réputés du pays. Mais qu’en est-il des taux Cofidis ? Sont-ils à la hauteur de la notoriété du groupe ? Analyse et comparaison de l’offre de crédit Cofidis.

Les taux Cofidis, toujours en TAEG

Les taux Cofidis sont exprimés en TAEG (taux annuel effectif global). Le TAEG est l’indicateur de référence dans le domaine du crédit à la consommation. Il permet de calculer le coût réel d’un crédit, une fois mis en relation avec la durée de remboursement. Notre comparateur de crédit se base uniquement sur le TAEG pour classer les offres de prêt. C’est également sur cette base que nous allons comparer les taux proposés par Cofidis avec ceux des autres grands noms du crédit.

Comparaison des taux Cofidis

Fondé en 1982, Cofidis est l’un des pionniers du crédit à la consommation en France. Filiale du Crédit Mutuel, le spécialiste est un organisme de confiance. L’une des grandes forces de Cofidis réside dans la clarté de son offre, décomposée en trois principales solutions :

  • Le prêt personnel tous projetstaux Cofidis
  • Le petit crédit renouvelable (Accessio)
  • Le rachat de crédits

Le regroupement de crédits étant un marché très spécifique, nous allons concentrer notre comparaison des taux Cofidis sur ses deux principaux produits : le prêt personnel et le crédit renouvelable. Notre comparaison sera axée sur la concurrence entre Cofidis et les autres grands organismes de crédit en ligne. Nos différentes comparaisons montrent en effet que les taux du crédit des banques ou autres acteurs sont généralement moins intéressants que ceux proposés par les spécialistes.

Prêt personnel Cofidis, une solution au meilleur taux ?

Cofidis propose un prêt personnel unique pour couvrir tous les besoins d’argent. Il s’agit d’un crédit sans justificatif d’utilisation de l’argent, pouvant servir aussi bien pour acheter une voiture que préparer d’importants travaux. Les taux Cofidis ne changent donc pas en fonction du choix de projet lorsque l’on se rend sur le site. Ce choix de crédit unique est plus facile à comprendre, là où il est possible de se perdre entre toutes les offres spécifiques de concurrents tels que Cetelem, Sofinco, Franfinance, etc. Le fait de n’avoir qu’un seul choix possible est également un risque

Comparaison des taux du prêt personnel Cofidis

Nous avons comparé le prêt personnel Cofidis avec celui des autres organismes de crédit, afin de comparer les offres sur un pied d’égalité. Rappelons que le prêt personnel permet de financer tous les projets imaginables, sans avoir à se justifier avec une facture ou un bon de commande. Il se distingue de certaines solutions de crédit auto ou travaux avec justificatif proposées par certains organismes. Nous avons comparé les taux du crédit 10 000 euros sur 48 mois et 15 000 euros sur 60 mois afin d’avoir un bon aperçu du niveau des taux du spécialiste. Voici ce que notre comparateur de crédit indique :

Les taux du petit crédit « Accessio » Cofidis

Le petit crédit renouvelable Cofidis donne accès à une réserve d’argent disponible. Automatiquement proposé par le groupe pour toute demande allant jusqu’à 6000 euros, le crédit Accessio propose trois vitesses de remboursement :

  • Confort
  • Rapide
  • Express

Le crédit renouvelable des organismes de crédit est toujours affiché à des taux plus importants que ceux des prêts amortissables plus classiques. Les taux de la formule Accessio ne font pas exception à la règle. Ils oscillent entre 12,90% et 21,10% TAEG révisable.

Le taux TAEG révisable expliqué

Le taux Cofidis de sa formule Accesio est un taux TAEG révisable et non fixe. Cette distinction indique que le taux est susceptible d’évoluer, notamment lors d’une réutilisation de l’argent disponible. Le crédit renouvelable permet en effet de solliciter un virement express à tout moment, selon le taux Cofidis en vigueur sur le contrat. Or ce taux affiché n’est peut-être pas le même que celui obtenu lors de la première ouverture du contrat. Le taux est donc révisable et non fixe comme sur la formule de prêt personnel.

Comparaison des taux du crédit renouvelable Cofidis

Les taux du crédit renouvelable Cofidis sont dans la moyenne, comme l’indique notre comparatif d’un petit crédit 1000 euros. Nous avons à chaque fois comparé les taux des solutions de remboursement les plus proches d’un an. La solution « express » Cofidis correspond à une durée de remboursement de 16 mois.

Les taux présentés ci-dessus ont été relevés en mai 2019, et sont susceptibles d’évoluer.

Notre avis sur les taux Cofidis

Les taux Cofidis sont parmi le meilleurs en ligne, sur tous les montants et toutes les durées. Il est toutefois possible de trouver mieux sur certaines combinaisons en utilisant un comparateur de crédit. Les taux évoluent constamment, il est toujours intéressant de prendre quelques minutes pour comparer les offres du moment.

Le seul bémol de notre avis Cofidis concerne l’absence d’offre dédiée au crédit auto ou au prêt travaux. Cofidis propose bien ces deux choix au moment d’effectuer une demande de crédit, mais les taux appliqués sont en réalité semblables à ceux du prêt personnel. Plusieurs concurrents proposent eux de véritables offres de prêt auto ou travaux, nécessitant un justificatif de crédit. En bref, Cofidis est un incontournable pour tout projet de crédit sans justificatif. Les offres de crédit auto ou de prêt travaux sont en revanche généralement plus intéressantes chez Franfinance, Cetelem ou encore Sofinco.

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Arnaques par mail : l’organisme de crédit Cofidis joue la carte de la prévention

taux cofidisLes arnaques dans le domaine du crédit sont de plus en plus élaborées. Victime de son succès, Cofidis a récemment constaté un nombre accru de mails frauduleux en son nom. Parfois difficiles à détecter, ces messages peuvent afficher logo et les couleurs du spécialiste. Si l’enveloppe est parfois bien trompeuse, le contenu de ces messages permet heureusement de déterminer s’il s’agit d’une arnaque au crédit. Passons en revue les bons réflexes à avoir pour éviter toute mauvaise surprise.

Lutte contre l’arnaque au crédit : Cofidis prend la parole

Cofidis fait partie des organismes de crédit les plus responsables et proche de ses clients (voir avis Cofidis). Constatant un nombre élevé de tentatives de hameçonnage en son nom, le spécialiste rappelle à tous les particuliers qu’il ne demandera jamais par e-mail :

  • Le numéro de la carte bancaire
  • Le numéro de compte client et/ou mot de passe

Comment reconnaître une tentative de hameçonnage ?

Le hameçonnage, ou « phishing » est une pratique consistant à soutirer des informations privées. Il faut donc se méfier de toute demande peu conventionnelle reçue par mail. L’arnaque la plus élaborée consiste à créer un site « écran », reprenant un design connu et soigné. Il ne faut jamais cliquer sur un lien dans un mail si l’adresse de destination est inconnue. Un simple survol des liens avec la souris permet généralement de voir l’adresse correspondante. Notons également que certains mails frauduleux peuvent comporter des fautes grossières, ou afficher une mise en forme peu habituelle.

Bon à savoir : les mails frauduleux peuvent dans certains cas apparaître dans la boîte « principale » et non dans celle rassemblant les potentiels spams. Tout dépend de la boîte de réception. Vigilance.

Comment réagir face à un mail suspect ?

Voici les bons réflexes à avoir en cas de message identifié comme étant franduleux au nom de Cofidis, ou de tout autre établissement financier.

  • Ne pas cliquer sur les liens à l’intérieur du mail
  • Marquer le mail en spam et le supprimer définitivement

En cas de doute concernant un mail ou une demande provenant de Cofidis, il est possible de contacter Cofidis par plusieurs voies. L’organisme de crédit, récompensé chaque année pour la qualité de son service client, répondra à toutes les questions.

Conseil : utiliser une boîte mail sécurisée permet de filtrer certains messages. L’une des plus fiables est également la plus populaire, à savoir la messagerie gmail de google. Se créer un mail avec google est également totalement gratuite.

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Crédit conso rapide, les solutions pour obtenir un prêt sans tarder

crédit conso rapideLa rapidité est l’un des premiers critères lorsque l’on recherche un crédit conso. Nous allons voir comment faire une demande de crédit conso rapide, mais surtout s’assurer d’obtenir une réponse favorable.

C’est quoi, un crédit conso ?

Le crédit conso, diminutif de crédit à la consommation, désigne tous les emprunts non concernés par l’immobilier dont le montant est supérieur à 200 euros, et/remboursé en plus de 90 jours. Il existe plusieurs catégories de crédits à la consommation :

crédit conso rapide

  • Le crédit renouvelable ou petit crédit (généralement moins de 3000€)
  • Le prêt personnel sans justificatif d’utilisation
  • Le crédit auto
  • Le prêt travaux
  • Les solutions de rachat de crédits

Il faut dans un premier temps savoir quel type de prêt à la consommation est le plus adapté à son besoin avant de se lancer dans une recherche de crédit rapide. Le prêt auto ou travaux nécessite par exemple de fournir un justificatif. Il serait dommage d’en solliciter un sans avoir cet élément en tête. Nous allons voir comment, grâce à un comparateur, tous les types de prêts peuvent correspondre à un crédit conso rapide.

Comment trouver un crédit conso rapide ?

Notre comparateur de crédit a été mis sur pied pour éviter de se retrouver face à un crédit refusé, ou accepté puis refusé une fois les pièces justificatives fournies. Voici comment s’y prendre pour obtenir un crédit conso rapide, à savoir une réponse de principe immédiate et une proposition de contrat le plus rapidement possible.

1. Sélectionner le type de crédit conso rapide souhaité, le montant nécessaire et une durée de remboursement cohérente sur notre questionnaire crédit.
2. Remplir les quatre étapes en quatre à cinq minutes.
3. L’organisme proposant le meilleur taux TAEG du crédit conso rapide souhaité est interrogé immédiatement.
4. En cas de réponse positive (acceptabilité > 50%) au meilleur taux, une confirmation est envoyée par mail sous 24h.
5. Lorsque le meilleur organisme refuse la demande, il est possible d’interroger en un seul clic le deuxième, et/ou le troisième. Soit deux chances supplémentaires d’obtenir un accord immédiat.

Pourquoi le taux TAEG est-il si important ?crédit conso rapide

Le taux TAEG (taux annuel effectif global) est la référence en matière de crédit à la consommation. Intégrant à la fois les intérêts et éventuels frais de dossier, il permet, une fois mis en relation avec la durée de remboursement, de calculer le coût réel d’un crédit. Notre comparateur se base uniquement sur le taux TAEG pour classer les différentes offres de crédit conso rapide. Il est par ailleurs mis à jour de manière régulière. Impossible de passer à côté d’un crédit pas cher.

L’importance d’un comparateur de crédit en ligne

Comparer les offres de crédit en ligne permet de maximiser ses chances d’obtenir un crédit pas cher. Les spécialistes tels Sofinco, Cofidis ou encore Cetelem possèdent en effet généralement les meilleurs taux du marché. Leurs offres sont en revanche très différentes selon les critères de crédit conso rapide sélectionnés. Nos différentes comparaisons montrent que les intérêts d’un même crédit conso peuvent varier du simple au triple. Concernant les taux des banques, concessionnaires ou autres acteurs, elles sont en moyenne moins intéressantes que celles des spécialistes en ligne.

Crédit rapide en ligne : quel délai minimum pour recevoir l’argent ?

Le délai moyen pour recevoir l’argent d’un crédit conso rapide en ligne se situe entre 12 et 15 jours. Il faut en effet tenir compte d’un délai légal et incompressible de huit jours, que tous les spécialistes doivent respecter avant de verser l’argent. Voici comment se décompense selon notre modèle une demande de crédit conso rapide :

  • Comparaison des taux TAEG et réponse immédiate
  • Réception du contrat de crédit sans engagement (24h à 48h)
  • Assemblage des pièces justificatives et envoi du contrat de crédit conso rapide (24h)
  • Réponse définitive de l’organisme de crédit (7 à 10 jours)
  • Réception des fonds sur son compte bancaire, sous réserve que le délai de 8 jours à compter de la date de signature du contrat soit respecté.

Quel est le crédit conso le plus rapide à obtenir ?

La manière la plus rapide d’obtenir de l’argent est d’utiliser la réserve d’argent disponible sur un contrat de crédit renouvelable existant. Le montant sera dans ce cas reçu sur son compte bancaire sous 24h à 48h. Le taux TAEG risque de s’en ressentir, mais cette solution peut sauver des situations difficiles. Les possesseurs d’un crédit renouvelable actif doivent recevoir un formulaire de reconduction chaque année, et ne peuvent donc pas passer à côté de l’information.

Crédit conso rapide : les spécificités projet par projet

Passons en revue les principales notions à connaître sur chaque projet de crédit conso rapide présent sur notre comparateur.

Prêt personnelcrédit consommation rapide

Le prêt personnel est un crédit sans justificatif d’utilisation de l’argent. Il peut être sollicité aussi bien pour refaire sa décoration, voyager ou encore acheter une nouvelle voiture auprès d’un particulier. Les taux sont très variables d’un spécialiste à un autre : utiliser un comparateur peut éviter les mauvaises surprises.

Petit crédit inférieur 4000 euros

Toute demande inférieure ou égale au crédit 4000 euros dirige vers les meilleures solutions de crédit renouvelable. Ce petit prêt est plus facile à obtenir qu’un crédit personnel, ou tout autre prêt à la consommation. Le petit crédit renouvelable fonctionne sur le principe de la réserve d’argent. Une fois le contrat ouvert, il est donc possible de puiser à tout moment dans la réserve. Attention toutefois, le taux TAEG révisable – et non fixe – indique qu’il est susceptible d’évoluer. Or le taux est souvent très élevé (proche du taux d’usure ou équivalent) lors d’une utilisation de l’argent dans la réserve.

Le prêt auto neuve ou d’occasion

Le crédit auto neuve ou d’occasion est un crédit dit « affecté » à un achat spécifique. Il est donc conditionné par l’envoi d’une pièce justificative, à savoir le bon de commande du véhicule. Les taux sont en contrepartie généralement plus avantageux que ceux du crédit classique, sans justificatif.

Le prêt travaux

Le prêt travaux fonctionne selon le même modèle que celui du crédit auto. Il faut la grande majorité du temps fournir un justificatif au prêteur. Les taux sont, là encore, plus avantageux que ceux d’un crédit sans justificatif.

Rachat de crédits

Le rachat de crédits est un produit de crédit à la consommation. Le principe consiste à regrouper plusieurs crédits en une seule et même mensualité, plus facile à rembourser. Pour solliciter un regroupement de crédits, il suffit de sélectionner « rachat » sur notre comparateur.

Bon à savoir : tout crédit conso, rapide ou plus classique, donne accès à un droit de rétractation de 14 jours (voir la loi).

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Comment reconnaître un comparateur de crédit fiable et légitime ?

Beaucoup d’intermédiaires comparent des solutions de crédit à la consommation, mais tous sont-ils fiables et en droit d’exercer cette activité ? Nous allons voir comment reconnaître simplement un comparateur de crédit en règle aux yeux de la loi.

Intermédiaire en crédit et ORIAS : un enregistrement obligatoire

L’ORIAS (organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) est une association privée à but non lucratif. Sa mission ? Référencer, par le biais d’une immatriculation unique, tous les intermédiaires concernés par les domaines suivants :

  • Opérations de banque et services de paiement
  • Crédit à la consommation
  • Tous les types de produits financiers pour les particuliers

Il est important de vérifier la présence d’une immatriculation avant d’effectuer la moindre simulation crédit sur un comparateur. Certains intermédiaires n’hésitent pas à proposer des solutions sans aucune légitimité dans le domaine du crédit. Les arnaques au crédit sont également monnaie courante sur la toile.

Que vérifie l’ORIAS ?

L’ORIAS valide toujours plusieurs points avant de délivrer un numéro d’immatriculation :

  • Détention d’une responsabilité civile professionnelle
  • Présence dans certains cas d’une caution bancaire
  • Absence de délits du chef d’entreprise
  • Preuve d’une certaine capacité pour exercer (diplôme ou expérience dans le domaine)

Capitaine-credit est immatriculé sous le numéro 14006971, en qualité de mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement.

Où trouver le numéro ORIAS ?

Les huit chiffres composant le numéro ORIAS doivent être mentionnés sur les documents commerciaux. Le numéro peut également être présent dans les mentions légales du site. En cas de doute, il possible de vérifier l’enregistrement sur le site www.orias.fr. Il faut dans ce cas se pencher sur la « recherche avancée » et indiquer un nom, une adresse ou encore un numéro SIREN. La fonction recherche du site est très performante. Lorsqu’un ‘intermédiaire en crédit n’apparaît pas dans les résultats de l’ORIAS, il faut alors clairement s’interroger concernant sa fiabilité. Attribué pour une durée d’un an, le numéro est reconductible sous réserve que toutes les garanties soient toujours d’actualité.

Prêt personnel sans justificatif de salaire : possible ou non ?

prêt personnel sans justificatif de salaireEst-il possible d’obtenir un prêt personnel sans justificatif de salaire ? Comment faire pour justifier de ses revenus en tant que retraité, entrepreneur, indépendant ou encore invalide ? Tout ce qu’il faut savoir sur les pièces justificatives du prêt personnel, un crédit sans justificatif d’utilisation de l’argent.

Qu’est ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel est un crédit sans justificatif d’utilisation des fonds. Il s’agit d’un type de financement très populaire, permettant de réaliser petits et grands projets. Majoritairement délivré par les organismes en ligne, ce crédit à la consommation « tous projets » est également proposé par la plupart des banques. Intéressons-nous dans un premier temps aux conditions de base du crédit personnel :

  • Crédit sans justificatif d’utilisationprêt perso sans justificatif de salaire
  • Montant : généralement 1000€ à 75 000€
  • Durée : 12 à 72 mois (rarement plus)
  • Taux TAEG fixe
  • Justificatifs de salaire ou de revenus obligatoires

Le prêt personnel sans justificatif d’utilisation n’est donc absolument pas un prêt personnel sans justificatif de salaire ou de ressources financières. Nous allons voir que la loi oblige les organismes et banques à réclamer plusieurs garanties financières dans le cadre d’une demande de prêt perso, dont les derniers bulletins de salaire. Seules les personnes non salariées (retraités, indépendants, certains entrepreneurs, invalides) peuvent obtenir un prêt personnel sans justificatif de salaire.

Peut-on obtenir un personnel sans justificatif de salaire ?

Il n’est pas possible d’obtenir un prêt personnel sans justificatif de salaire, à moins de ne pas avoir les moyens d’en fournir un. Les retraités, indépendants ou entrepreneurs pourront en effet substituer le justificatif de salaire par leur(s) dernier(s) avis d’imposition. Certains spécialistes du crédit conso se contenteront de demander le dernier, quand d’autres en demanderont au moins deux.

Prêt personnel : les justificatifs demandés

Voici la liste des pièces justificatives demandées par la plupart des organismes de crédit. L’avis d’imposition est une pièce indispensable, complémentaire au justificatif de salaire.

  • Pièce d’identité
  • Justificatif de domicile
  • Avis d’imposition (au moins le dernier)
  • Derniers bulletins de salaire pour les personnes salariées
  • RIB

Nos récentes demandes de prêt personnel indiquent que les grands organismes de crédit (prêt personnel Sofinco, Cetelem, prêt personnel Cofidis, etc) demandent tous à la fois justificatif de salaire et avis d’imposition. Le premier cité n’est cependant pas nécessaire pour les indépendants, retraités, ou toute personne non salariée. Obtenir un prêt personnel sans justificatif de salaire est impossible pour les salariés.

Pourquoi les organismes exigent-il un justificatif de salaire ?prêt personnel sans justificatif de salaire

La loi oblige les organismes prêteurs à vérifier la solvabilité des demandeurs. C’est la raison pour laquelle les salariés ne doivent pas espérer obtenir un prêt personnel sans justifier de leurs ressources financières. Il s’agit par ailleurs d’un prêt d’argent sans justificatif d’utilisation. Ne sachant pas à quel projet l’argent est associé, l’établissement prêteur a logiquement besoin de garanties.

Le prêt personnel sans justificatif de salaire pour les non salariés

Les retraités, travailleurs indépendants ou toute personne n’ayant pas la capacité de fournir un bulletin de salaire peut obtenir un prêt personnel sans justificatif de salaire. L’avis d’imposition substitue alors le salaire. Il faut toutefois s’attendre à ce que les organismes réclament au moins les documents des deux dernières années, afin de garantie une certaine régularité des ressources.

Offre de prêt personnel sans justificatif de salaire = méfiance

Toute offre de prêt personnel sans justificatif de salaire ou de revenus doit éveiller le doute. Tous les établissements doivent en effet évaluer la solvabilité d’un demandeur afin de lui apporter une réponse. Les arnaques au crédit sont courantes dans le domaine. Plusieurs éléments permettent d’éviter de se retrouver face à une arnaque :

  • Vérifier que l’organisme est enregistré auprès de l’ORIAS, le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. Capitaine-credit est enregistré en tant que comparateur sous le numéro d’immatriculation 14006971.
  • Ne jamais verser d’argent avant d’avoir obtenu le prêt. Plusieurs arnaques consistent à promettre un prêt personnel sans justificatif de salaire, à condition de verser un premier petit apport. Cette pratique est illégale. Il ne faut jamais faire un virement dans l’espoir d’obtenir un prêt personnel sans justificatif de salaire.

Notre comparateur de crédit n’intègre que des organismes fiables et réputés. Notre outil peut donc comparer les meilleures offres de prêt personnel en ligne, généralement plus intéressantes que celles des banques. Un simple formulaire permet d’obtenir une réponse de principe au meilleur taux TAEG, et une proposition de contrat définitive dans les meilleurs délais.

Le taux TAEG, référence du crédit à la consommation

prêt personnel sans justificatif de salaireTout crédit à la consommation (prêt travaux, prêt perso, crédit auto, crédit renouvelable) doit afficher un taux TAEG. Il s’agit d’une référence légale. Le TAEG (taux annuel effectif global), associé à la durée de remboursement, permet d’identifier le coût du crédit. Il intègre les intérêts mais aussi les éventuels frais de dossier. Les organismes de crédit en ligne n’appliquent généralement aucun frais de dossier, ce qui n’est pas le cas de certaines banques.

Bon à savoir : toute offre de prêt personnel accorde un délai de rétractation de 14 jours. Un bordereau prévu à cet effet est généralement associé au contrat de crédit. Il faut donc se méfier d’un contrat de crédit ne stipulant pas ce droit de rétractation légal.

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Le prêt personnel à 1,80% chez l’organisme de crédit Carrefour Banque

Carrefour Banque prépare gentiment l’été avec une cascade de taux promotionnels. Jusqu’au 06 juin 2019 inclus, l’organisme de crédit du géant de la grande distribution propose un taux TAEG fixe de 1,80% sur son prêt personnel. Toutes les conditions de l’offre.

Le prêt personnel à 1,80% TAEG fixe selon Carrefour Banque

Carrefour Banque n’a certes pas la renommée des plus grands organismes de crédit (Cetelem, Cofidis, Sofinco, etc), mais compte sur ses nombreuses opérations commerciales pour gagner en visibilité. En voilà justement une de choix, sur sa solution de prêt personnel. Intéressons-nous aux conditions de l’offre.

  • Type de crédit : prêt personnel sans justificatif
  • Montant : 10 000€ à 20 000€
  • Durée : 13 à 24 mois
  • Validité : 06 juin 2019
  • Taux TAEG fixe

Le prêt personnel Carrefour Banque est un crédit sans justificatif d’utilisation. Il est donc possible de le solliciter aussi bien pour un projet de voyage que pour acheter une voiture neuve ou d’occasion. Emprunter 10 000 euros sur 13 mois implique toutefois des mensualités très élevées, inaccessibles pour la plupart des Français. Elles sont déjà plus simples à assumer sur une durée de 24 mois, comme on peut le constater sur notre simulation.

Pour 10 000 euros empruntés sur 24 mois à 1,80% TAEG fixe, les mensualités s’élèvent à 424,39€. La promotion est intéressante, mais réservée aux particuliers dont les capacités de remboursement sont importantes. Notre avis sur Carrefour Banque révèle également que l’organisme est plutôt tatillon sur les critères d’acceptation. Il faudra montrer patte blanche et justifier de bonnes conditions (revenus stables et importants, taux d’endettement inférieur à 33%) pour obtenir le prêt personnel Carrefour dans les conditions de la promotion.

Pour emprunter sur une plus longue durée, comparer est la clé

Le prêt personnel 10 000€ est proposé sur des durées de 36, 48 ou même 60 mois par tous les organismes de crédit. En comparant les solutions, on se rend compte que les taux oscillent entre 3% et 4%, ce qui est très convenable. Effectuer une simulation sur notre comparateur permet d’identifier les meilleurs taux TAEG, mais surtout d’obtenir une réponse immédiate. Sans engagement, notre outil est également en mesure d’interroger jusqu’à trois organismes en une seule et même demande.

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Le crédit Monabanq est-il meilleur que celui des organismes spécialistes ?

crédit MonabanqMonabanq fait partie des meilleures banques, que ce soit sur la question de la qualité du service client ou de l’offre en tant que telle. Les services bancaires du groupe sont très soignés, mais ses solutions de crédit à la consommation sont-elles aussi compétitives que celles des organismes de crédit ? Détail des solutions de prêt et comparaison des taux.

Le crédit Monabanq s’adapte à tous les besoins

Le crédit Monabanq est accessible aux clients et non clients. Excellente en qualité de banque en ligne, Monabanq a diversifié son offre avec des solutions de crédit consommation, mais aussi d’épargne et d’assurances. Nous allons nous nous pencher en particulier sur les conditions de ses offres de crédit à la consommation.

Plutôt crédit classique ou renouvelable ?

Monabanq propose deux types de crédit à la consommation : le crédit renouvelable ou le prêt amortissable classique. Le premier accorde un petit prêt et donne accès à une réserve d’argent, tandis que l’autre permet de réaliser tous types de projets plus conséquents (crédit auto, travaux, simple besoin de trésorerie, etc). Regardons le détail des conditions de chaque formule.

crédit MonabanqLe crédit renouvelable est la solution généralement proposée pour un besoin de petit crédit. Son avantage repose sur le fait qu’il soit réutilisable. Le montant accordé initialement se reconstitue en effet à chaque fois qu’un remboursement est effectué. Cette particularité offre une souplesse au client, capable de solliciter un virement express (48h) à tout moment. Le taux TAEG appliqué dans le cadre d’une réutilisation sera forcément élevé, c’est le coût du confort.

Ce crédit souple d’utilisation contraste avec le crédit amortissable, dit prêt personnel classique. Ce crédit sans justificatif est lui à taux TAEG fixe. Les mensualités ne bougent pas, sauf dans le cas d’un remboursement anticipé. Il ne se reconstitue pas comme le petit crédit renouvelable, mais donne accès à des taux plus intéressants.

Comparaison des taux du crédit Monabanq

Il est possible d’effectuer une simulation de crédit Monabanq sur le site de la banque en ligne. Nous avons dans un premier temps comparé l’offre de crédit tous projets  – ou amortissable -Monabanq, avant de se pencher sur sa solution de petit crédit renouvelable.

Le crédit amortissable Monabanq au révélateur

Il n’a pas été trop difficile de comparer les taux TAEG du crédit personnel Monabanq, étant donné qu’il est possible de sélectionner un montant et une durée de son choix sur le simulateur du site. Nous avons donc simulé un crédit 8000 euros sur 36 mois en formule « Autre projet », et placé les taux TAEG relevés face à ceux des meilleurs organismes présents sur notre comparateur de crédit.

Le prêt classique Monabanq est plus cher que celui des meilleurs spécialistes de notre comparateur. Ce résultat se retrouve sur la totalité des combinaisons : notre comparateur trouve toujours un meilleur taux TAEG. Le crédit des banques en ligne est de manière générale moins intéressant que celui des spécialistes, une logique que nous retrouvons quasiment à chaque simulation (voir crédit Hello Bank ou encore crédit Boursorama). Les banques classiques sont également à la traîne.

Et que vaut le petit crédit renouvelable Monabanq ?

prêt MonabanqMonabanq propose deux vitesses de remboursement sur sa formule de crédit renouvelable : lente ou rapide. Problème, la vitesse « rapide » correspond à un crédit sur 24 mois, même lorsque l’on choisit le montant minimum de 500 euros. Or la plupart des meilleurs organismes proposent de rembourser à partir de 6, ou 12 mois.

L’intérêt du crédit renouvelable est de rembourser rapidement, afin de limiter les intérêts. Il est donc dommage de ne proposer aucune solution de petit crédit sur 12 mois. Il est heureusement possible, comme le prévoit la loi, de rembourser par anticipation tout ou partie de son prêt. Les intérêts restants dus seront dans ce cas recalculés ou tout simplement effacés.

Notre comparateur permet de trouver les meilleures solutions de petit crédit. Il garantit également une réponse de principe immédiate, sans engagement. Il faut sélectionner un besoin d’argent inférieur ou égal à 4000 euros pour accéder aux meilleures offres de crédit renouvelable.

Comment faire sa demande de prêt Monabanq ?

Voici les étapes à suivre pour obtenir une réponse de principe immédiate de la part de Monabanq :

  1. Se rendre sur le site de la banque en ligne, et cliquer sur « crédits ».
  2. Sélectionner « prêt amortissable ou « crédit renouvelable », avant de poursuivre vers une simulation.
  3. Remplir le questionnaire : la réponse de principe est immédiate.
  4. Monabanq apporte son accord définitif dans les meilleurs délais.
  5. Rassembler les pièces justificatives demandées, signer et renvoyer le contrat.
  6. L’argent est débloqué dans un délai de huit jours minimum à compter de la date de validation du crédit.

Bon à savoir : il est possible de se rétracter pendant 14 jours, en renseignant un bordereau prévu à cet effet. Ce délai de rétractation est valable quel que soit le type de crédit souscrit.

 

Quel est le meilleur prêt personnel du moment ?

meilleur prêt personnel du momentLe meilleur prêt personnel du moment n’est peut-être pas celui de la veille ni du lendemain. Notre comparateur de crédit, mis à jour quotidiennement, permet de trouver le meilleur prêt personnel pour chaque combinaison montant / durée. Tout ce qu’il faut savoir pour ne pas passer à côté du meilleur crédit pour réaliser son projet.

Quel est le meilleur prêt personnel du moment ?

meilleur prêt perso du momentLe crédit personnel est un prêt sans justificatif d’utilisation des fonds. Il s’agit d’un type de crédit tout terrain, très populaire. Il fait également l’objet d’une petite bataille des taux entre les différents acteurs du crédit à la consommation. Les périodes promotionnelles sont régulières et peuvent changer très régulièrement le classement. Nos différentes simulations de crédit montrent que les organismes tels Sofinco, Cofidis ou Cetelem proposent généralement de meilleurs taux que ceux des banques. Nous allons donc comparer uniquement les offres de prêt perso des spécialistes, en utilisant notre comparateur.

Le taux TAEG comme seul critère de comparaison

Notre comparateur ne distingue le meilleur prêt personnel du moment que sur la base du taux TAEG. Il s’agit de la référence en matière de crédit à la consommation. Le TAEG (taux annuel effectif global) permet de calculer le coût réel d’un crédit. Il intègre en réalité les intérêts, mais aussi d’éventuels frais de dossier. Les meilleurs organismes de crédit en ligne n’appliquent toutefois jamais de frais de dossier. Le TAEG est l’unique indicateur auquel se référer dans la recherche du meilleur crédit.

Comparaison des taux du jour : comment faire ?

Les taux TAEG du meilleur prêt personnel varient selon deux critères :

meilleur crédit personnel du moment

  • Le montant de la demande
  • La durée de remboursement

Le taux ne peut jamais dépasser le seuil de l’usure fixé par la Banque de France. Ce taux maximum autorisé évite de se retrouver avec des disparités énormes entre plusieurs offres. Il permet de protéger le consommateur. Le coût total d’un crédit peut tout de même varier énormément d’une offre à une autre. Cela est d’autant plus vrai lorsque le montant est important, ou que la durée de remboursement est longue.

Il n’est pas rare de payer deux à trois fois plus d’intérêts entre le meilleur prêt personnel du moment et le deuxième ou le troisième du classement. Un simple formulaire permet d’identifier la meilleure offre, mais aussi d’obtenir une réponse de principe immédiate. Voici les étapes à respecter afin d’obtenir sa propre évaluation :

  1. Remplir un formulaire en sélectionnant « prêt personnel », le montant* et la durée de remboursement souhaitée.
  2. Notre comparateur identifie le meilleur prêt personnel du moment et interroge immédiatement l’organisme.
  3. Il est non seulement possible de voir les meilleurs taux du jour, mais aussi d’obtenir un avis favorable sans engagement.
  4. En cas de réponse positive (acceptabilité > 50%), la confirmation du taux proposé est adressée par mail sous 24h. Un avis défavorable du spécialiste proposant le meilleur prêt personnel du moment n’est pas rédhibitoire. Il est toujours possible de solliciter les deux suivants d’un simple clic.

*Le montant demandé doit être supérieur à 4000€, sans quoi ce sont les offres de petit crédit renouvelable et non du prêt personnel qui seront affichées.

Crédit conso en ligne : la garantie d’obtenir le meilleur taux ?

crédit conso en ligneOpter pour un crédit conso en ligne augmente les chances d’obtenir un prêt rapide et pas cher. Nous allons voir pourquoi il est important de comparer le crédit à la consommation. Nous verrons enfin comment obtenir facilement un accord de principe immédiat, au meilleur taux TAEG.

Qu’est ce qu’un crédit conso en ligne ?

Le crédit à la consommation en ligne désigne tout prêt supérieur à 200 euros et/ou remboursé en plus de 90 jours, à l’exception du prêt immobilier.

Principalement délivré par les organismes en ligne, le crédit conso est également proposé par les banques, certains assureurs, les concessionnaires – et professionnels crédit conso en lignede l’automobile – ou encore les artisans, dans le cas d’un prêt travaux. Nous allons voir quels types de prêts sont les plus adaptés à chaque besoin, et comment identifier le meilleur crédit sans se tromper.

Le taux TAEG, référence pour comparer le crédit conso en ligne

La qualité d’une offre de crédit conso se mesure au niveau de son taux TAEG (taux annuel effectif global). Le taux du crédit consommation est l’indicateur de base dans une recherche de crédit pas cher. Il permet de calculer le coût réel du prêt, en tenant compte du montant des intérêts ainsi que des éventuels frais de dossier. Notre comparateur de crédit conso en ligne ne se base que sur le taux TAEG pour classer les différentes offres.

Comparaison des taux du crédit conso en ligne

Les meilleures offres de crédit à la consommation se trouvent généralement en ligne, qu’il s’agisse d’un prêt tous projets comme le prêt personnel, d’un crédit auto ou d’un crédit travaux. Utilisons notre comparateur pour se rendre compte des différences possibles entre plusieurs des meilleures offres. Notre comparatif se base sur un crédit 10 000 euros sans justificatif (prêt tous projets) en 48 mensualités.

Quid du crédit conso des banques ou concessions ?

crédit conso en ligneLes banques n’ont pas la maîtrise des organismes de crédit sur la question du crédit à la consommation. Elles ont beaucoup plus de mal à maîtriser le facteur risque, et peinent à accepter les dossiers. Les banques obligent par ailleurs généralement les demandeurs à ouvrir un compte avant d’étudier leur demande de crédit. Enfin, il faut quasiment toujours passer par un rendez-vous en agence afin de discuter du projet. Elles ne proposent dont généralement pas un véritable crédit en ligne.

Concernant le crédit auto en concession, le principal danger est de se faire amadouer par de belles promesses. Les vendeurs sont en position de force devant leurs voitures pimpantes et prêtes à être testées. Ils n’hésitent pas à proposer des solutions alternatives, comme la LOA, lorsque le crédit auto classique est inaccessible. Or nous avons déjà vu que la location avec option d’achat est en général plus chère qu’un crédit auto classique .

Les avantages du crédit conso en ligne

Le crédit conso en ligne offre plusieurs avantages :

  • La garantie d’un crédit facile à comparer, n’importe où et n’importe quand, sans avoir à se déplacer en agence bancaire ou en concession auto.
  • Réponse de principe immédiate et crédit rapide une fois l’accord de principe obtenu.

Crédit conso en ligne : les projets en détail

On distingue plusieurs projets de crédit conso en ligne. Intéressons-nous aux conditions et particularités de chaque prêt.

Le prêt personnel tous projetscrédit conso en ligne

Le prêt personnel est un type de crédit sans justificatif d’utilisation de l’argent. Il est très demandé, et proposé à des taux parfois aux antipodes. Il n’est pas rare de se retrouver à payer deux à trois fois plus d’intérêts entre deux solutions des meilleures organismes de crédit. Utiliser un comparateur de crédit est primordial dans une recherche de prêt perso.

Crédit auto ou moto

Le crédit auto occupe une place importante sur le marché du crédit conso en ligne. Les taux TAEG sont plus intéressants que ceux du crédit sans justificatif. Il faut en revanche justifier son achat auprès d’un prêteur, par le biais d’un bon de commande. Ce justificatif est réclamé par la majorité des organismes de crédit mais aussi des banques ou assureurs spécialistes.

Le crédit renouvelable, petit prêt facile à obtenir

crédit conso en ligneLe crédit renouvelable est le crédit conso en ligne le plus facile à obtenir. Son montant ne dépasse que rarement 3000 euros, et les taux TAEG sont généralement plus importants que ceux de tout autre crédit à la consommation.

Ce crédit est en revanche très souple d’utilisation, étant donné qu’il accorde une réserve d’argent. Réserve dans laquelle il est possible de puiser à tout moment, sur simple demande en ligne. Le virement intervient alors immédiatement, sans aucun justificatif à fournir. Ce crédit affiche un taux TAEG révisable et non fixe. Cela est dû à son caractère réutilisable. Le taux obtenu lors de la première ouverture de ce crédit ne sera donc sans doute pas le même que celui d’une réutilisation.

Le petit prêt renouvelable est adapté pour amortir des achats sur de courtes durées, ou encore se donner un peu d’air financièrement en période difficile. Il est également parfois proposer dans certains magasins, pour payer un bien ou service directement à crédit.

Toute demande de crédit 4000 euros ou moins sur notre comparateur propose les meilleures solutions de crédit renouvelable.

Bon à savoir : notre comparateur de crédit conso en ligne se base sur le taux TAEG mais affiche également en priorité les organismes acceptant le plus de demandes.

Le prêt travaux

Le prêt travaux répond au même principe que le prêt auto : un justificatif est généralement demandé. Il s’agit généralement d’une facture émise par un professionnel ou d’un devis. Les taux de ce crédit conso en ligne sont en contrepartie très bas. Le prêt travaux peut par ailleurs être contracté sur des durées très longues, atteignant parfois 10 ans (120 mois).

Rachat de crédits en ligne

Le rachat de crédits fait partie de la gamme des crédits à la consommation. Il s’agit d’un produit permettant de regrouper plusieurs crédits en une seule et même mensualité. Les offres de rachat sont très concurrentielles, et les montants sont généralement importants. Il faut sélectionner « Rachat de crédits » sur notre formulaire pour obtenir une évaluation des possibilités.

Comment obtenir le meilleur crédit conso en ligne ?

Notre comparateur de crédit est connecté aux meilleurs organismes. Il permet donc d’obtenir, sur la base d’un seul formulaire, plusieurs réponses immédiates. Voici comment s’y prendre pour obtenir le meilleur prêt conso en ligne :

  1. Bien évaluer le type de crédit adapté à sa demande, ainsi que le montant et la durée de remboursement souhaitée.
  2. Effectuer une simulation de crédit sur notre comparateur.
  3. L’organisme de crédit proposant le meilleur taux TAEG correspondant à la demande apporte une réponse de principe immédiate. En cas de crédit refusé (acceptabilité < 5%), il est possible d’interroger en un clic les deux suivants.
  4. En cas d’avis positif, l’organisme interrogé confirme la demande par mail sous 24h.
  5. Une fois le contrat de crédit sans engagement obtenu, il peut servir d’excellente base de comparaison. C’est à ce moment-là qu’il est intéressant de se renseigner

Notre expérience nous permet de dire que le crédit conso en ligne est souvent meilleur que celui de tous les autres acteurs.

Crédit conso en ligne : ce que dit la loi

Il faut savoir que tout crédit conso en ligne accorde un délai légal de rétractation. Ce délai est fixé à 14 jours dans tous les cas (voir la loi). Un bordereau prévu pour annuler son crédit dans les temps est fourni avec le contrat des organismes. Une simple demande explicite sur papier libre et envoyée en recommandé permet également de se rétracter.

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