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Articles récents de Capitaine Crédit, le comparateur de crédit en ligne :

Demande de crédit rapide au meilleur taux : le guide pour faire vite

demande de crédit rapideComment faire une demande de crédit rapide tout en s’assurant d’obtenir le meilleur taux ? Nous allons voir qu’il suffit de quelques minutes pour demander, mais surtout obtenir un premier avis immédiat à sa demande de crédit.

Demande de crédit rapide : comment faire ?

Effectuer une demande de crédit en ligne permet de mettre toutes les chances de son côté pour obtenir un prêt rapide au meilleur taux. La simulation en ligne permet en effet de comparer facilement les différentes offres, mais surtout d’obtenir plusieurs réponses de manière instantanée. Voici la marche à suivre pour effectuer une demande de crédit rapide :

  • Identifier le montant de son besoin et le type de prêt le plus adapté
  • Effectuer une simulation en passant par un comparateur de crédit intègre, basé sur le taux TAEG
  • Obtenir une réponse de principe immédiate

Demande de crédit rapide : comment identifier son projet

Identifier son besoin constitue la première étape obligatoire d’une demande de crédit rapide. Les organismes de crédit proposent plusieurs solutions de financement (crédit sans justificatif d’utilisation, crédit auto, prêt travaux, crédit renouvelable, …), toutes adaptées à des situations précises. Il est important d’avoir conscience de quel type de prêt est souhaité avant de se lancer dans une simulation. Regardons le tableau récapitulatif des solutions de prêt disponibles sur notre comparateur.

Une fois le crédit identifié, il ne reste plus qu’à prendre la mesure du montant de la demande de crédit rapide, ainsi que de la durée de remboursement souhaitée. Notons que les meilleurs taux TAEG sont généralement associés aux durées de remboursement les plus courtes (crédit 12 mois ou 24 principalement). Attention, il est toujours important de faire une demande de crédit correspondant à sa capacité de remboursement. Inutile de solliciter un crédit sur 1 an pour se retrouver avec des mensualités insupportables, le crédit sera refusé. Estimer sa capacité de remboursement mensuelle avant d’effectuer une demande permet d’avoir les idées claires avant de faire sa demande.

Le taux TAEG expliqué

Le taux TAEG (taux annuel effectif global) est un incontournable du crédit à la consommation. Ce pourcentage représente le coût des intérêts, mais intègre également les frais de dossier ou supplémentaires. Le taux TAEG doit toujours être clairement affiché sur une offre de prêt. Un comparateur de crédit honnête classe les offres de crédit en fonction du niveau de leur taux TAEG, du plus bas au plus élevé. C’est évidemment le cas sur capitaine-crédit.

Le comparateur de crédit, meilleur allié d’une demande de crédit rapide

demande de crédit rapideIl est important de ne pas confondre vitesse et précipitation au moment d’effectuer une demande de crédit rapide. L’erreur la plus commune consiste à se rendre directement chez l’un des organismes les plus réputés, sans comparer. Ce manque d’attention peut se traduire par un crédit refusé, ou accepté à un taux beaucoup plus cher que celui affiché par un autre spécialiste du crédit.

Utiliser un comparateur de crédit permet de mettre le doigt sur un crédit pas cher, mais surtout d’obtenir plusieurs réponses immédiates. Les organismes de crédit prennent effectivement des options sur leurs offres : certains ont pour habitude de proposer le prêt personnel à des taux très avantageux, mais sont à la traîne sur la comparaison des taux du crédit auto. Voilà notamment pourquoi il est toujours conseillé d’utiliser un outil de comparaison directement connecté aux offres de plusieurs des meilleurs spécialistes.

Obtenir un avis positif à sa demande de crédit

Rien ne sert de savoir comment faire une demande de crédit rapide pour se retrouver face à un crédit refusé. En simulant une demande de crédit sur notre comparateur, il est possible d’obtenir plusieurs réponses immédiatement. Ce service sans engagement permet d’éviter de réaliser de multiples simulations isolées, synonymes de perte de temps conséquente.

Demande de crédit rapide : quel délai pour obtenir l’argent ?

Une demande de crédit rapide ne prend que quelques minutes, soit le temps d’indiquer son besoin et de renseigner sa situation. La réponse de principe est immédiate. Intéressons-nous aux étapes à suivre afin d’obtenir rapidement l’argent de son crédit :demande de crédit rapide

  1. Effectuer une demande de crédit rapide en utilisant un comparateur de crédit avec réponse immédiate.
  2. Obtenir plusieurs avis et choisir l’organisme susceptible d’accepter la demande de crédit rapide au meilleur taux.
  3. Signer l’offre de contrat reçue par mail (sous 24h) électroniquement ou renvoyer le dossier complet par voie postale.
  4. L’organisme apporte une réponse définitive dans les meilleurs délais, sous 48h à 72h en moyenne.

Une fois la demande de crédit rapide complétée, le prêteur est tenu de respecter un délai de huit jours minimum avant d’être en mesure de verser l’argent sur le compte. L’emprunteur dispose lui d’un droit de rétractation correspondant à 14 jours ouvrés à compter de la date d’acceptation du prêt. Il s’écoule ainsi en moyenne 12 à 14 jours entre la demande de crédit rapide et l’obtention des fonds sur son compte.

Demande de crédit rapide : ce qu’il faut retenir

La meilleure manière d’effectuer une demande de crédit rapide est d’utiliser un comparateur de crédit avec réponse de principe immédiate. Il s’agit d’une démarche sans engagement, destinée à prendre connaissance des organismes susceptibles d’accepter sa demande. Il est concrètement possible d’obtenir plusieurs réponses immédiates, avant de choisir le meilleur taux TAEG. Une demande de crédit rapide déclinée par tous les spécialistes de notre comparateur permet par exemple de repenser sa demande différemment.

Bon à savoir : certains organismes ne proposent pas de solutions adaptées à toutes les situations. Il est par exemple délicat d’obtenir un crédit pour jeune.

Peut-on faire une demande de crédit rapide au sein d’une banque ?

Le système mis en place par les banques est plutôt opposé à une demande de crédit rapide. Il faut d’abord savoir que les banques ne prêtent généralement qu’à leurs meilleurs clients, à savoir les plus aisés. Certains simulateurs de crédit permettent d’obtenir une réponse de principe, mais il s’agit rarement d’une proposition de contrat définitive. Surtout, dans le cas d’un premier avis favorable, la banque en question aura besoin de temps pour étudier la demande. Lorsqu’il s’agit d’une banque différente de la sienne, il faudra la plupart du temps ouvrir un compte. Nos différentes simulations indiquent enfin que le crédit sans banque – celui des organismes – affiche des taux globalement toujours plus intéressants. Se renseigner auprès de sa banque n’est intéressant qu’à certains emprunteurs, et certainement pas les plus pressés !

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Offre Flash Banque Casino : un petit crédit à 3,40% TAEG fixe

contact Banque CasinoBanque Casino ne manque jamais une occasion de fêter des taux à la baisse. Jusqu’au 25 mars 2019 inclus, le spécialiste affiche un taux TAEG fixe de 3,40% sur le petit crédit. Une promotion valable à partir de 1501€ empruntés, jusqu’à 2500€, qui se démarque de celles des autres organismes de crédit. Le point sur les conditions de l’offre.

Le petit crédit à 3,40% TAEG fixe chez Banque Casino

La promotion concerne un crédit renouvelable sur 12 mois. Généralement associées à des montants importants et difficiles à amortir, les offres spéciales sur 1 an sont rarement les plus intéressantes. Grâce à une belle offre disponible à partir de 1501€ empruntés, Banque Casino, déjà placé parmi les meilleurs organismes (voir avis Banque Casino), marque des points.

Les conditions de la promotion

  • Montant : 1501€ à 2500€
  • Durée : 12 mois uniquement
  • Taux TAEG fixe de 3,40%
  • Aucun frais de dossier
  • Possibilité de signer électroniquement le contrat
  • Offre valable jusqu’au 25 mars 2019

Exemple de financement

Il est plus facile de se projeter sur une demande de petit crédit avec un exemple de financement. Nous avons sélectionné un besoin de 2000€ et obtenu le taux TAEG fixe de 3,40% promis.

Bon à savoir : Banque Casino permet d’obtenir un crédit à 100% en ligne, grâce à la signature électronique et l’envoi numérisé des pièces justificatives.

Rappel au sujet du crédit renouvelable

Le taux TAEG (taux annuel effectif global) fixe indique que les conditions de remboursement de l’offre ne peuvent pas évoluer. Le contrat de crédit renouvelable établi mentionnera en revanche un taux TAEG révisable. Rappelons qu’un crédit renouvelable accorde une réserve d’argent disponible, dans laquelle est il possible de puiser à tout moment. Cette offre de petit crédit correspond bien à ce type de prêt. Il est très pratique mais également globalement cher, avec des taux avoisinant 20%. Cette offre à 3,40% TAEG fixe est très intéressante, mais gare au taux proposé en cas de réutilisation de l’argent disponible dans la réserve.

Notons également que le droit de rétractation s’exerce durant 14 jours dans le cadre de cette offre, comme pour tout crédit à la consommation. Il est également possible de rembourser partiellement ou totalement par anticipation ce petit prêt, sans frais supplémentaires.

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Crédit rapide sans justificatif : comment obtenir un virement au plus vite ?

crédit rapide sans justificatifIl existe quelques règles de base importantes dans la recherche d’un crédit rapide sans justificatif. Nous allons voir les différentes manières d’obtenir de l’argent rapidement sur son compte, et le cas dans lequel aucun document n’est demandé. Nous pourrons ensuite délivrer quelques conseils applicables à toute demande de crédit rapide.

Les solutions de crédit rapide sans justificatif

On parle généralement de crédit rapide sans justificatif d’utilisation de l’argent, étant donné que toute nouvelle demande de crédit à la consommation implique de fournir des justificatifs d’identité et de ressources financières (bulletins de salaire au minimum). Plusieurs solutions de financement permettent d’obtenir un prêt rapide sans avoir à en justifier le projet :

  • Le prêt personnelcrédit rapide sans justificatif
  • Un crédit renouvelable
  • Utiliser la réserve d’argent d’un crédit renouvelable existant
  • Le micro crédit inférieur à 200€

On parle de crédit rapide sans justificatif d’utilisation lorsque l’argent peut être utilisé librement. Le crédit auto neuve, qui nécessite de fournir un bon de commande, n’entre par exemple pas dans cette catégorie. Il en va de même pour le prêt travaux, toujours conditionné par la livraison d’une facture de l’artisan. Le prêt personnel, le crédit renouvelable et le micro crédit (-200€) sont les seuls crédits ne nécessitant pas de se justifier. 

Le crédit personnel correspond à un prêt tous projets (achat d’une voiture d’occasion, mariage, voyage, etc) amortissable. Le crédit renouvelable est quant à lui conseillé pour tout besoin de petit crédit urgent, dont le montant excède très rarement 4000€. Son taux TAEG n’est pas fixe mais révisable, indiquant qu’une utilisation de l’argent disponible peut s’opérer à un taux différent de celui obtenu lors de l’ouverture du contrat. Nous allons voir que ce caractère « réutilisable » du crédit renouvelable peut permettre d’obtenir un crédit en 24h sans aucun justificatif.

Sur notre comparateur de crédit, toute demande inférieure à 4000€ renvoie vers les offres de crédit renouvelable. Il faut sélectionner « prêt personnel » pour accéder aux meilleurs taux du prêt perso.

Crédit renouvelable existant = virement express sans justificatif

Utiliser l’argent disponible sur la réserve de son crédit renouvelable est le seul cas dans lequel il est possible d’obtenir un crédit immédiat sans aucun justificatif. Le prêteur a déjà toutes les garanties, fournies au moment de l’ouverture du contrat. Il peut s’agir d’un crédit magasin ou d’une demande classique effectuée par le passé. Les organismes sont aujourd’hui tenus d’informer tous les détenteurs d’un contrat de crédit renouvelable par courrier : difficile de passer à côté de l’information. Il s’agit généralement d’un petit crédit, dont la réserve disponible dépasse rarement 3000€.

Reconductible chaque année, le crédit rapide sans justificatif renouvelable peut permettre d’obtenir un crédit en 24h sans avoir à fournir quoi que ce soit. Piocher dans la réserve d’argent de son crédit renouvelable s’effectue généralement à un taux TAEG élevé. Il est donc préférable de rembourser sur des échéances courtes, auquel cas le coût total du crédit pourrait grimper en flèche. Un crédit renouvelable peut également être remboursé par anticipation, sans aucune pénalité. Il est important de rappeler que tout remboursement – partiel ou total – du crédit réduit ou efface les intérêts restants dus. Une rentrée d’argent peut donc permettre d’éponger la dette en limitant les frais engendrés par le taux élevé obtenu au moment de l’utilisation.

Le micro crédit, alternative pratique mais très chère

Le micro crédit rapide sans justificatif ne répond pas aux mêmes lois que celles du crédit à la consommation. Toute demande inférieure à 200€ et/ou remboursée en moins de 90 jours peut faire l’objet d’un mini crédit en 24h à 48h. Ce type de prêt urgent est remboursé sur des durées courtes, impliquant un coût total en apparence très acceptable. Le taux TAEG de ces formules est pourtant toujours proche de 20%. Cashper et Finfrog sont les deux organismes de micro crédit les plus connus à ce jour. Aussi, il faut toujours bien se renseigner sur les éventuels frais supplémentaires associés à une demande crédit express (virement accéléré). Les conditions de remboursement de ce crédit rapide sans justificatif d’utilisation sont strictes, et tout retard peut entraîner des frais importants.

Crédit rapide sans justificatif : où faire sa demande ?

Il est important de se poser les bonnes questions dans la quête d’un crédit rapide sans justificatif d’utilisation :

  • Quel crédit est adapté à mon besoin d’argent ?
  • Qui propose le meilleur taux ?
  • Comment recevoir un premier avis favorable ?

Les organismes de crédit en ligne proposent les meilleures formules de crédit rapide sans justificatif. Spécialistes du crédit à la consommation, Cofidis, Cetelem ou autre Sofinco proposent tous des formules de crédit rapide sans justificatif d’utilisation. Ces spécialistes sont également d’apporter une réponse de principe immédiate à une demande de crédit. Problème, leurs taux et conditions d’acceptation varient selon beaucoup de critères, à commencer par le profil du demandeur.

L’utilité d’un comparateur de crédit

Utiliser un comparateur de crédit honnête et basé sur le taux TAEG permet d’interroger simultanément tous les organismes de crédit. Notre outil est effectivement en mesure d’afficher sans délai quels organismes sont capables d’accepter une demande de crédit au meilleur taux. Voici comment procéder pour effectuer une demande de crédit rapide sans justificatif :

  1. Renseigner « prêt personnel », « besoin d’argent » ou « prêt tous projets » sur notre formulaire.
  2. Indiquer le montant souhaité et la durée de remboursement souhaitée.
  3. Remplir le questionnaire crédit (identité, situation) en quatre à cinq minutes.
  4. Les organismes proposant les meilleurs taux TAEG apportent une réponse de principe immédiate.
  5. L’emprunteur reçoit une proposition de contrat par mail des organismes ayant accepté la demande sous 24h

Crédit rapide sans justificatif : quel délai pour obtenir l’argent ?

Notre expérience en tant que comparateur de crédit nous permet de déterminer justement le délai d’attente avant d’obtenir l’argent d’un crédit. Voici comment se décompose une demande de crédit.

Bon à savoir : tout emprunteur dispose d’un droit de rétractation de 14 jours (voir la loi). Ce droit est propre à tous les crédits, y compris le micro-crédit inférieur à 200€.

Crédit rapide sans justificatif : les bons réflexes pour gagner du temps

Il existe plusieurs petites astuces permettant de grappiller du temps au moment d’une demande de crédit rapide sans justificatif.

Préparer les documents

Il est possible d’obtenir un nouveau crédit rapide sans justificatif d’utilisation, mais pas sans justifier de son identité ou de ses ressources. Un justificatif de revenus est en effet systématiquement demandé afin de constituer le contrat de crédit. Préparer ses pièces justificatives au format numérique (pièce d’identité, justificatif de domicile, deux derniers bulletins de salaire) ou papier permet de gagner du temps.

Bien remplir son contrat

Une erreur de saisie sur un contrat de crédit rapide sans justificatif est vite arrivée. Un contrat mal rempli peut engendre un nouvel envoi de la part de l’organisme, impliquant au moins cinq à six jours de délai supplémentaire.

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Comment obtenir le meilleur taux de crédit auto ?

comment obtenir le meilleur taux de crédit autoLe crédit auto neuve ou d’occasion est toujours très sollicité par les Français. Si les solutions de LOA (location avec option d’achat) concentrent aujourd’hui les trois quarts des financements de voitures neuves, le crédit auto classique, souvent moins cher, a encore de beaux jours devant lui. Une question demeure sans réponse : comment obtenir le meilleur taux de crédit auto ?

Comment obtenir le meilleur taux de crédit auto ? Les trois étapes

comment obtenir le meilleur taux de crédit autoIl faut savoir vers qui se tourner pour comprendre comment obtenir le meilleur taux de crédit auto. Les concessionnaires sont évidemment en position de force pour proposer des financements de voitures ou deux roues. Notre expérience démontre pourtant que les taux TAEG du crédit auto proposé par les organismes de crédit des grandes marques automobiles (Diac, Viaxel) sont généralement moins intéressants que ceux du crédit des organismes spécialistes (crédit auto Cofidis, Sofinco, etc). Les banques ou assureurs spécialistes (crédit auto Maaf) n’ont pas non plus les moyens de proposer de meilleures solutions que celles proposées en ligne. Intéressons-nous aux trois étapes incontournables dans la recherche du meilleur taux de crédit auto.

  • Bien définir son projet et le budget

Savoir définir son budget est la première étape pour trouver comment obtenir le meilleur taux de crédit auto. Il est important de distinguer crédit auto neuve et d’occasion, étant donné que les solutions de financement diffèrent. Il faut quasiment toujours fournir un bon de commande du véhicule pour obtenir un prêt auto neuve, alors qu’il n’est pas nécessaire pour financer un véhicule d’occasion.

Avoir une idée précise du projet va de pair avec le calcul du budget nécessaire.

  • Comparer les offres de crédit auto en ligne

Les meilleures offres de crédit auto se trouvent généralement chez les organismes de crédit. Utiliser un comparateur de crédit permet d’identifier simplement comment obtenir le meilleur taux de crédit auto neuve ou d’occasion.

  • Obtenir un avis favorable au meilleur taux

Notre comparateur de crédit auto neuve ou d’occasion est en mesure d’apporter une réponse de principe immédiate à toute demande. Un simple formulaire permet en effet d’interroger tous les spécialistes. Les avis favorables recevront une proposition définitive par mail sous 24h.

Faut-il faire confiance à la LOA ?

On ne parle jamais de taux dans le cas d’une LOA (location avec option d’achat). Il s’agit d’un type de crédit à la consommation populaire mais décrié, principalement en raison du coût total difficile à estimer. Notre avis sur la LOA, qui s’appuie sur plusieurs enquêtes et simulations, révèle que le coût d’une formule de LOA est plus important que celui d’un crédit auto classique. Il est globalement toujours plus intéressant d’opter pour un prêt auto classique avant de céder aux sirènes de la LOA.

 

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Simulation prêt personnel au meilleur taux TAEG

Effectuer une simulation de prêt personnel peut éviter de se retrouver avec un crédit beaucoup trop cher sur les bras. Le taux TAEG permet aujourd’hui de classer facilement les meilleures offres, sous réserve d’avoir accès à un comparateur de crédit honnête. Nous allons voir comment faire une vraie simulation de prêt perso, avant de mettre le doigt sur les pièges à éviter.

Simulation prêt personnel, à qui faire confiance ?

Le prêt personnel est un crédit généralement sans justificatif d’utilisation de l’argent. Très demandé, il permet de réaliser tous les projets imaginables. Il convient de vérifier quelques points avant d’effectuer une simulation de crédit personnel :

  • Les classement des offres doit être effectué sur la base du taux TAEG
  • La simulation de prêt personnel est-elle gratuite et sans engagement ?
  • Les taux de crédit affichés tiennent-ils compte du montant demandé et de la durée de remboursement souhaitée ?
  • L’intermédiaire proposant la simulation est-il fiable ?

Un comparateur de prêt personnel doit intégrer les meilleurs spécialistes du crédit en ligne pour être légitime. Le prêt personnel est un crédit très demandé, mais aussi proposé par tous les acteurs du crédit conso. Notre expérience montre que les taux TAEG proposés varient beaucoup d’une offre à une autre, impliquant parfois un coût du crédit deux à trois fois plus important. Un comparateur ne proposant que deux ou trois offres n’a clairement aucun intérêt.

Enregistré à l’ORIAS en tant qu’intermédiaire en opérations de banque, capitaine-credit met un point d’honneur à aider le consommateur dans sa recherche d’un prêt à taux bas. Connecté à plusieurs des meilleurs organismes (Cofidis, Cetelem, Banque Casino, Carrefour Banque, Franfinance), notre formulaire de simulation prêt personnel permet en effet d’obtenir une réponse de principe immédiate. Il faut sélectionner « prêt personnel », son montant et la durée de remboursement souhaitée pour accéder aux meilleurs taux TAEG du crédit personnel.

Taux TAEG et simulation de prêt perso

Le taux TAEG est l’indicateur de référence pour calculer le coût – et l’intérêt – d’un prêt personnel. Obligatoire sur toute offre de crédit, le taux TAEG intègre le coût total et réel du crédit. Tous les éventuels frais liés à un crédit doivent effectivement être intégrés au TAEG. Ce taux est toujours fixe dans le cas d’un prêt personnel, indiquant qu’il ne peut pas évoluer sur toute la durée du contrat.

Simulation prêt personnel : les meilleurs taux TAEG

Nous allons voir que la durée de remboursement fait sensiblement évoluer le taux TAEG d’une simulation de prêt personnel. Il s’agit d’une logique implacable : les prêteurs se montrent moins frileux lorsqu’ils ont l’assurance de récupérer rapidement le montant et les intérêts associés. De manière générale, les meilleurs taux TAEG se retrouvent associés aux durées de remboursement les plus courtes.

Attention aux taux trop clinquants

Il n’est pas rare de voir des offres promotionnelles avançant un taux de 1,00% TAEG fixe, sur des durées de remboursement courtes. Si certaines promotions sont tout à fait acceptables, d’autres affichent des conditions difficiles à assumer financièrement. Par exemple, un taux TAEG fixe de 1% proposé pour un prêt personnel 8000€ implique de rembourser 670,27€ tous les mois.

Les offres trop commerciales sont destinées à attirer l’attention et ne représentent que rarement une simulation de prêt personnel abordable. Voilà pourquoi il est toujours important de vérifier toutes les conditions d’une offre promotionnelle avant d’effectuer une simulation prêt personnel. Il est surtout essentiel de faire la distinction entre taux TAEG affiché et offre de crédit concrète. Un taux affiché au début d’une demande de crédit peut effectivement être différent sur le contrat définitif.

Simulation prêt personnel : bien définir son budget

Le meilleur crédit est celui affichant le taux TAEG le plus intéressant, mais ce dernier n’a aucune utilité si le prêt est refusé. Bien définir sa capacité de remboursement mensuelle facilite une simulation de prêt personnel. Pour calculer son budget et ainsi formuler une demande cohérente, il suffit de déduire ses revenus des charges incompressibles (loyer, frais alimentaires, etc). Il ne faut évidemment pas oublier de déclarer d’éventuels crédits supplémentaires ou autres frais annexes.

Les organismes de crédit ont l’obligation de vérifier le taux d’endettement d’un demandeur. Ils peuvent donc refuser un crédit au motif que la capacité de remboursement du demandeur n’est pas suffisante. Enfin, il est essentiel d’avoir conscience de sa capacité de remboursement avant de se lancer dans une simulation de prêt personnel.

Comment s’assurer de trouver le meilleur prêt personnel ?

Notre comparateur classe les meilleures offres de crédit, mais permet surtout d’obtenir une réponse de principe immédiate. Regardons comment procéder pour mener à bien une simulation de prêt personnel.

  1. Renseigner « prêt personnel », le montant souhaité et la durée de crédit associée.
  2. Remplir le formulaire de crédit en quelques minutes.
  3. Les organismes proposant le meilleur taux TAEG apportent une réponse de principe immédiate.
  4. En cas d’avis favorable, l’organisme affichant le meilleur taux revient avec une proposition définitive par mail sous 24h.

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Taux canon de 0,80% TAEG fixe sur le prêt personnel Sofinco

Les organismes de crédit repoussent les du taux bas, en proposant pour la plupart des offres à partir de 1% TAEG fixe. Intéressons-nous aujourd’hui à l’offre du moment de Sofinco, qui propose un prêt personnel à 0,80% TAEG fixe. Valable jusqu’au 18 mars sur 12 mois uniquement, cette promotion est-elle accessible ? Quelles sont les alternatives proposées par le spécialiste ?

Taux TAEG fixe à 0,80% chez Sofinco

Il ne reste plus que quelques jours pour profiter de l’offre phare du moment chez Sofinco : un taux TAEG fixe à 0,80%. Voici toutes les conditions de la promotion :

  • Type de crédit : Offre valable sur un besoin d’argent (prêt personnel tous projets)
  • Montant : 10 000€ à 12 000€
  • Durée : 12 mois uniquement
  • Taux : 0,80% TAEG fixe
  • Validité : jusqu’au 18 mars 2019

Une promotion attractive mais peu accessible

Les offres limitées à une durée de remboursement de 12 mois impliquent généralement des mensualités élevées. C’est le cas dans le cadre de ce prêt personnel Sofinco, dont le montant minimum est fixé à 10 000€. Regardons un exemple de mensualités en simulant une demande dans les conditions de la promotion.

Le crédit 10 000€ sur 12 mois à 0,80% TAEG fixe implique des mensualités à hauteur de 836,94€. Il s’agit effectivement d’un taux difficile à battre, mais il ne sera en réalité accordé qu’à une poignée de demandeurs. Les organismes sont effectivement dans l’obligation de vérifier la solvabilité de l’emprunteur au moment d’étudier sa demande. Il faut sacrément bien gagner sa vie pour avoir la possibilité de rembourser près de 1000€ en plus de toutes ses charges courantes.

Lorsqu’un crédit est refusé, il est fort probable qu’un autre, plus facile à rembourser, soit proposé. Nous allons donc voir à quel niveau se situent les taux des crédits proposés par Sofinco dans des conditions de remboursement plus classiques.

Sofinco, un bon élève

Les taux affichés par Sofinco sont globalement dans la moyenne haute du marché, en atteste ce petit tableau comparatif du prêt perso.

Les taux proposés par Sofinco sont généralement très compétitifs, comme nous l’avions précisé dans notre avis Sofinco. Ce constat est valable sur le prêt personnel tous projets, mais également les autres formules. L’organisme n’est pourtant pas toujours sur le podium : effectuer une simulation en ligne d’avoir une bonne vision d’ensemble des meilleurs taux TAEG du crédit en ligne.

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Avis LOA : est-elle plus avantageuse qu’un crédit auto classique ?

avis LOALa LOA – ou location avec option d’achat – n’en finit plus de séduire les Français. Mais à quoi correspond réellement cette formule de leasing (location) ? Quel est son fonctionnement, peut-on comparer les taux et ainsi se faire un avis LOA ? Prêtons-nous au jeu de la comparaison entre un financement de crédit auto classique et une formule de LOA.

Avis LOA : un étonnant succès

Près de trois quart des Français préfèrent un financement via LOA plutôt qu’un crédit auto pour l’achat d’une voiture neuve. Il faut dire que le discours commercial est bien rodé. Avant de dresser un avis sur la LOA, intéressons-nous à son fonctionnement :

  • Location d’un véhicule sur 2 à 5 ans en moyenne, sur la base d’un forfait. Fixées à l’avance, les mensualités sont calculées selon plusieurs critères (nombre de kilomètres, contrat d’entretien ou non, présence d’une assurance auto, etc).
  • Au terme du contrat, il est possible d’acheter le véhicule au montant fixé sur le contrat, ou de le restituer (reprise).

Le fonctionnement peut presque faire oublier que le véhicule n’appartient pas à son usager pendant la durée de la location. De notre avis, la LOA tient sur des fondations instables. Nous avons logiquement voulu creuser un peu plus loin, afin que tout emprunteur soit bien conscient des avantages et inconvénients.

Tout savoir pour se faire un avis sur la LOA

Avis : la LOA est une comète dans l’univers du prêt auto. Elle gravite autour des lois sur le crédit consommation mais n’est que très peu concernée. Par exemple, la LOA est le seul type de crédit à ne pas devoir obligatoirement afficher son taux. Surprenant non ? Les Français font confiance à la formule, rassurés par la promesse de petites mensualités plutôt faciles à rembourser. Il est vrai que sur le papier, la LOA a quelques beaux arguments à avancer. Nous allons pourtant voir qu’elle soulève plusieurs interrogations, à commencer par celle du coût total de l’opération.

Avis LOA, questions/réponses

Et le taux de la LOA dans tout ça ?

Il est très compliqué de déterminer le taux TAEG d’un financement via LOA occasion ou neuve. En effet, la LOA, c’est la bonne occasion d’inclure des assurances, assistances ou autre entretien sans que ça ne semble couter le moindre euros aux clients…et pourtant…

Il s’agit d’un constat plutôt étonnant, dans la mesure où le taux TAEG a été pensé pour indiquer de manière transparente au consommateur le coût total de son crédit. Difficile de se faire un avis sur la LOA sans avoir toutes les clés en main. Mais dans notre comparatif, nous avons réussi à bien identifier les coûts de la LOA et donc à les comparer à ceux d’un crédit, toutes choses égales par ailleurs.

L’absence du taux de crédit auto est pénalisant pour l’emprunteur, livré à lui-même. Nous allons voir dans notre avis LOA que certains professionnels en profitent pour vendre des forfaits ou options pas forcément nécessaires, sans même que l’acheteur ne s’en rende compte.

Avis : LOA vs crédit auto classique, quel est le moins cher ?

Voici la méthode que nous avons appliquée afin de comparer le coût d’un financement via LOA avec celui du crédit auto neuve classique :

  • Simulation de LOA sans apport sur un site spécialisé (AramisAuto), sans contrat d’entretien ni assurance facultative.
  • Calcul des mensualités de la formule de LOA sur 60 mois (5 ans), additionné au coût de l’option d’achat. Ces deux montants permettent de définir le prix réel du crédit voiture.
  • Comparaison du coût total de la LOA avec celui d’un crédit auto neuve classique au meilleur taux TAEG, en utilisant notre comparateur.

Notre avis : la LOA affiche des mensualités plus faibles que celles du crédit auto classique, mais son coût total est près de quatre fois supérieur (1573€ contre 5433€). Il s’agit de la partie immergée de l’iceberg : ce qu’on voit à la télévision ou sur les publicités en ligne.

Pourtant, un crédit auto classique en ligne (crédit auto Cofidis, Sofinco) est toujours moins cher en terme de coût total qu’une formule de LOA. Le constat s’applique également pour le crédit auto des constructeurs (DIAC, PSA) ou même des banques. Il ne faut pas oublier que l’on devient directement propriétaire du véhicule en cas de crédit auto neuve ou d’occasion. Il est ainsi possible de revendre le véhicule à tout moment, permettant par exemple de solder le crédit contracté avant son terme. Notre avis sur la LOA se base donc sur du concret, et confirme une étude déjà réalisée par le passé (voir « LOA, LLD, crédit auto : quel est le moins cher ?« ).

Avis LOA : une option trop chère ?

avis LOAL’avis sur la LOA de tous les spécialistes indique qu’elle est donc à la fois plus chère et moins sécurisante qu’un prêt automobile. Les concessionnaires ou revendeurs surfent sur la promesse de mensualités abordables, mais mettent rarement en avant le coût total de l’opération. Or il faudra s’acquitter du montant de la reprise au terme du contrat pour conserver le véhicule, y compris dans le cas où il est revendu auprès d’un particulier ou repris par un autre professionnel.

Surtout, dans le cas d’une reprise, le professionnel sera très attentif à l’état général du véhicule. Toute dégradation ou usure non suspecte peut directement impacter le prix de la reprise affiché en début de contrat. Notre avis sur la LOA soulève malheureusement d’autres éléments plutôt incertains. Regardons ensemble les points à vérifier avant de foncer sur une contrat de location avec option d’achat.

Avis LOA : ce qu’il faut savoir avant de s’engager

Les conditions d’une formule de LOA varient énormément selon les revendeurs. Voici tout ce qu’il faut savoir pour se faire un avis sur la LOA, et ainsi éviter les mauvaises surprises :

  • Le contrat « entretien » d’une formule de LOA est souvent intégré aux mensualités, mais n’est pas obligatoire. Il peut être intéressant de se renseigner au sujet de son coût, ainsi que des opérations de maintenance qu’il couvre. La marge est plus ou moins importante selon les concessionnaires. Il faut garder à l’esprit qu’un entretien de voiture neuve/récente est généralement peu coûteux les trois premières années.
  • L’assurance tous risque auto est également la plupart du temps proposée (et obligatoire). Là aussi, tout emprunteur est en droit d’opter pour une autre assurance que celle proposée.
  • Assurance/assistance du véhicule pour toute casse ou panne qui pourrait affecter le véhicule.
  • Un forfait LOA est en partie calculée en fonction du kilométrage annuel. Attention, tout dépassement engendre des frais supplémentaires au terme du contrat. Il est important d’estimer justement son besoin, un petit rouleur n’a par exemple que très rarement besoin d’un forfait à 15 000km par an.
  • Il est possible de se rétracter sous 14 jours, comme pour tout crédit à la consommation.

De notre avis, la LOA n’est jamais intéressante sur le plan purement financier. Il s’agit même, basé sur plusieurs simulations et une logique implacable. La location avec option d’achat peut en revanche permettre à certains particuliers dont le crédit auto a été systématiquement refusé d’accéder à un véhicule. Nous conseillons de se renseigner sur les solutions de crédit auto neuve classique avant de sauter sur une LOA. En sélectionnant « crédit auto neuve (-2 ans) sur notre formulaire, il est possible d’obtenir une première réponse de principe au meilleur taux TAEG. Une première approche importante.

  • Publié le 17 Mar 2019
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Comment calculer le coût d’un crédit à la consommation ?

comment calculer le coût d'un créditComment calculer le coût d’un crédit à la consommation ? Quel est l’indicateur fiable à 100% sur lequel se reposer ? Nous allons voir que la durée du crédit et le taux TAEG permettent de définir précisément le coût d’un prêt. Tout ce qu’il faut savoir pour comprendre comment calculer le coût d’un prêt à la consommation.

Coût du crédit conso : durée et taux TAEG

Le coût d’un crédit conso se calcule en prenant deux principaux critères en compte :

  • Le taux TAEG
  • La durée de remboursement

Le taux TAEG (taux annuel effectif global) d’un crédit permet d’identifier simplement le coût des intérêts, mais aussi des éventuels frais de dossier. La durée de remboursement définit elle sur combien de temps le taux annuel sera appliqué. Il est donc logique qu’une durée de remboursement plus longue à taux TAEG équivalent implique un coût du crédit plus important.

Le taux d’un crédit consommation diffère selon la politique de l’établissement prêteur, mais aussi le risque qu’il s’apprête à prendre. De manière générale, les meilleurs taux sont associés aux durées de remboursement les plus courtes (12 à 24 mois).

comment calculer le coût d'un créditBon à savoir : le taux TAEG d’un prêt à la consommation n’affiche pas le coût de l’assurance facultative.

Faut-il viser le meilleur coût du crédit à tout prix ?

Savoir comment calculer le coût d’un crédit consommation est bien, mais obtenir un prêt adapté à sa situation est mieux. Le plus important n’est pas d’obtenir le coût de crédit le plus bas, mais bien le taux le plus bas avec les mensualités adaptées à son budget. Un crédit difficile à rembourser peut rapidement conduire vers une situation plus compliquée. Les organismes doivent vérifier la capacité de remboursement d’un emprunteur avant de lui accorder ou non le prêt.

Une demande de crédit avec de trop grosses mensualités à rembourser (durée trop courte) sera ainsi quasiment toujours refusée, entraînant un délai supplémentaire avant la réalisation de son projet. Effectuer une simulation de crédit en ligne avec réponse de principe immédiate évite de frapper à la porte de tous les organismes. Connecté aux spécialistes les plus réputés (Cofidis, Cetelem, etc), notre comparateur permet par exemple d’obtenir un avis favorable au meilleur taux.

Crédit auto Financo : ses taux, avantages et inconvénients

crédit auto FinancoLe crédit auto Financo fait partie des projets de crédit à la consommation proposés par l’organisme. Filiale du Crédit Mutuel Arkéa, le spécialiste en ligne propose des solutions de crédit auto pour du neuf ou de l’occasion. Comparons les taux et conditions du prêt auto Financo avec ceux des grands organismes de crédit, afin d’avoir une bonne idée de sa compétitivité.

Le crédit auto Financo à la loupe

Le crédit auto Financo permet de financer un véhicule neuf (- 2 ans) ou d’occasion. Les taux ne diffèrent pas selon la formule choisie, contrairement à ce que l’on peut constater chez plusieurs autres spécialistes. Voici toutes les caractéristiques du prêt auto Financo :

  • Montant : 5500€ à 60 000€crédit auto Financo
  • Durée : 12 à 72 mois
  • Taux TAEG fixe sur toute la durée du prêt
  • Aucun frais de dossier

Le financement d’un crédit auto débute à partir de 5500€ sur Financo, laissant la porte fermée à un petit crédit auto d’occasion. Il faut passer par un prêt personnel tous projets ou un crédit renouvelable pour financer une voiture dont le montant est inférieur est ce palier.

Comparaison des taux TAEG du crédit auto Financo

Le crédit auto Financo va passer au révélateur de notre comparateur, comme tout crédit auto des organismes spécialistes. Nous avons simulé un crédit voiture proposé par la filiale du Crédit Mutuel Arkéa, et comparé les taux proposés face à ceux des grands organismes (crédit auto Cofidis, Cetelem, crédit auto Sofinco, etc) présents sur notre outil. Notre comparaison est réalisée sur un montant de 15 000€ à rembourser en 60 mensualités (5 ans). Le taux TAEG, indicateur de référence du calcul du coût d’un crédit, nous permet de classer facilement les offres.

Les deux meilleurs organismes de notre comparateur proposent un crédit auto au taux TAEG plus intéressant que celui de Financo. Le crédit auto en ligne de Financo s’en sort malgré tout avec les honneurs : son offre est pile dans la moyenne.

Comment obtenir un crédit auto Financo ?

Suivons étape par étape le processus d’obtention d’un crédit auto Financo en tant que nouveau client. Nous pourrons ensuite voir les avantages et inconvénients de la souscription.

  1. Se rendre sur le site de Financo et indiquer le projet « prêt auto neuve (-2 ans) ou « prêt auto d’occasion ».crédit auto Financo
  2. Renseigner le montant du crédit souhaité ainsi que la durée de remboursement, avant de cliquer sur « simuler ».
  3. Le formulaire de crédit auto Financo s’affiche : il ne prend que quelques minutes à compléter.
  4. Une fois le formulaire complété, Financo apporte une réponse de principe immédiate.
  5. En cas d’avis favorable, il est possible de télécharger le contrat. La proposition est également envoyé par voie postale, accompagnée d’une enveloppe de retour pré-affranchie.
  6. La dernière étape consiste à bien relire le contrat, d’y ajouter les pièces justificatives et de le signer. Une fois le contrat dument rempli et envoyé, il faut compter quelques jours avant d’obtenir une réponse définitive.

Il faut compter au moins huit jours à compter de la date de signature du contrat pour bénéficier des fonds du crédit auto. Le délai de rétractation légal est quant à lui de 14 jours.

Bon à savoir : il est important de mentionner que l’achat de la voiture est conditionné par l’obtention du crédit sur le bon de commande du véhicule. Une simple phrase permet en effet d’annuler la vente si le crédit n’est pas accordé.

Crédit travaux Financo : quels justificatifs sont demandés ?

Financo a pour habitude de communiquer de manière transparente sur les pièces justificatives nécessaires à l’obtention d’un crédit voiture occasion ou neuve.

  • Une pièce d’identité
  • Un justificatif de domicile récent
  • Le justificatif de revenus (bulletin de salaire pour les salariés, dernier avis d’imposition pour les retraités et autoentrepreneurs)
  • Un RIB
  • Le bon de commande du véhicule (ou équivalence)

Il est également possible qu’un relevé de l’activité des 30 derniers jours du compte bancaire soit demandé.

Notre avis sur le crédit auto Financo

Le prêt auto Financo est loin d’être une mauvaise alternative, mais ne représente pas non plus la meilleure solution de crédit auto pas cher. L’organisme du groupe CM Arkéa propose des taux TAEG dans la moyenne et ne se distingue pas particulièrement par la rapidité du traitement des dossiers. L’absence de signature électronique est par exemple dommageable, quand d’autres spécialistes (crédit auto Franfinance, Banque Casino, Sofinco…) ont déjà pris ce virage.

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Chiffres du crédit consommation : en janvier, les Français persistent et signent

L’encours de crédits à la consommation aux particuliers s’est établi à 179 millions d’euros en janvier 2019, selon les récents chiffres avancés par la Banque de France. Un taux de croissance de 6% confirmant la bonne santé du crédit à la consommation, alors que le contexte économique n’est pas forcément favorable. Focus sur tous les chiffres de ce début d’année.

Janvier 2019, un mois dynamique pour le crédit conso

179 millions d’euros d’encours de crédits à la consommation aux particuliers ont été relevés en janvier 2019. Alors que décembre 2018 avait enregistré un taux de croissance de 6,3%, janvier 2019, malgré un léger ralentissement, confirme une bonne dynamique du crédit conso (+6%).

Les Français ont adoubé le crédit à la consommation

L’encours de crédits à la consommation aux particuliers est en hausse constante depuis 2014, comme on le voit sur la courbe ci-dessous.

évolution des encours de crédits à la consommation aux particuliers, de 2014 à janvier 2019 (source Banque de France)

Les raisons du succès

Le crédit à la consommation englobe tous les prêts non concernés par l’immobilier. Son rayon encercle aussi bien le crédit auto que le prêt personnel, le crédit renouvelable et même le rachat de crédits. La multiplication des solutions de prêt à la consommation toujours plus adaptées facilite le développement du marché. Voici les principales évolutions ayant contribué au développement du crédit conso :

  • Des lois toujours plus claires visant à protéger le consommateur.
  • Des taux TAEG au plus bas.
  • Une multiplication des solutions de crédit adaptées à tous les besoins/budgets.
  • Meilleure évaluation de la capacité de remboursement.
  • Technologies plus efficaces favorisant un crédit facile et rapide.

Que faut-il attendre en 2019 ?

La tendance indique depuis plusieurs mois une certaine stabilisation des encours de crédits à la consommation. L’année 2019 devrait, si l’on en croit les derniers chiffres, confirmer la stabilisation. 47,8% des ménages détenaient au moins un crédit (conso ou habitat) au cours de l’année 2018. La barre des 50% pourrait bien être franchie au cours de l’année 2019, étant donné que les prêts à l’habitat n’en finissent plus de décoller.