crédit Banque Populaire : est-ce intéressant ?

crédit Banque PopulaireA l’instar des autres banques, le crédit Banque Populaire regroupe tout l’éventail des prêts qu’il est possible de mettre à la disposition de ses clients : prêt personnel, crédit travaux, prêt auto, crédit renouvelable et regroupement de crédits. Mais contrairement aux autres banques, la Banque Populaire ne possède pas d’organismes de crédit spécialisés dans la commercialisation de crédits à la consommation comme ça peut être le cas pour BNP Paribas avec Cetelem, Crédit Agricole avec Sofinco ou encore Crédit Mutuel avec Cofidis.
La question à se poser est : le crédit Banque Populaire est-il le moins cher ? et à qui s’adresse-t-il ?

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Crédit banque Populaire : les produits

Comme nous allons le voir par la suite, le réseau Banque Populaire est constitué de plusieurs Caisses Régionales (au nombre de 16), toutes plus ou moins indépendantes dans leurs décisions et dans les produits qu’elles proposent.
Voici néanmoins le tronc commun des principales offres de crédit Banque Populaire.

Prêt personnel trésorerie

En fonction du montant demandé, il peut s’agir soit d’un crédit renouvelable (petit montant), soit d’un prêt Banque Populaire. Dans les deux cas, aucune justification de l’utilisation des fonds ne sera demandée. Attention néanmoins à l’amalgame fréquent, aucune justification n’implique pas aucun justificatif pour l’obtention du crédit.
Le crédit renouvelable Banque Populaire est généralement adossé à une carte Facelia.

Prêt travaux

crédit Banque Populaire - prêt travauxCe prêt est adapté dans le cadre de travaux à réaliser hors gros œuvres. Un justificatif sur la réalisation des travaux sera à fournir pour l’obtention du prêt. Découvrez les spécificités du prêt travaux Banque Populaire en vidéo.

Crédit auto

Au même titre que le prêt travaux, le crédit auto Banque Populaire est un crédit affecté car il est nécessaire de justifier l’achat d’un véhicule, qu’il soit neuf ou d’occasion.

Prêt projets

Le prêt projets est un crédit Banque Populaire avec un concept intéressant. En effet, c’est un crédit spécifique pour l’achat d’un véhicule ou pour réaliser des travaux qui peut être souscrit par anticipation du besoin et qui reste valable sur les 6 mois suivants. Les conditions de l’offre sont garanties (notamment le TAEG) pendant les 6 mois et il est possible de débloquer les fonds en plusieurs fois (jusqu’à 5) notamment dans le cadre de réalisation de travaux en plusieurs étapes.
Ce crédit Banque Populaire possède les 2 avantages suivants par rapport aux autres crédits Banque Populaire plus classiques :

  • Permet d’éviter la notion d’urgence de la recherche d’un financement de dernière minute lors de la trouvaille d’un véhicule. Pour rappel, en moyenne il faut de 15 à 20 jours avant d’obtenir l’argent emprunté sur son compte lors de la demande d’un crédit. Anticiper  la souscription permet de réduire ce délai et aussi l’incertitude de ne pas obtenir un crédit.
  • Il est difficile de prévoir le montant exact à emprunter et tout particulièrement lors de la réalisation de travaux. Il est possible d’emprunter seulement une partie du montant initial demandé. L’avantage est que les intérêts seront calculés uniquement sur la somme réellement empruntée. Dans le cas où le besoin serait reporté à plus de 6 mois, cas où un emprunt ne serait plus nécessaire, cela ne coûtera rien.

Regroupement de crédits

Le regroupement de crédits permet de réduire le montant mensuel des remboursements de crédit à la consommation en regroupant tout ses crédits en une seule mensualité. Le regroupement de crédits est aussi communément nommé rachat de crédits.

Crédit banque Populaire : les spécificités régionales

Outre la gamme de crédits à la consommation classiques, selon les caisses régionales du Réseau Banque Populaire, des prêts adaptés à des moments de vie et/ou à des besoins spécifiques peuvent être proposés aux clients Banque Populaire.

crédit Banque Populaire - les CaissesEn voici un échantillon non exhaustif de ce crédit Banque Populaire spécifique :

  • prêt étudiant
  • prêt spécial apprenti
  • avance sur bourse allouée par le CROUS
  • Eco-PTZ
  • PREVair
  • Prêt Vélo à assistance électrique
  • Prêt je m’installe
  • avance sur les premiers salaires

La disponibilité de ces produits est à vérifier auprès de son agence Banque Populaire.
Le fait d’être client Banque Populaire permet de bénéficier d’offres de crédits spécifiques qui ne serait pas obligatoirement octroyés par d’autres organismes financiers qui ne connaissent pas l’emprunteur.

Souscrire un crédit Banque Populaire ?

Suis-je éligible ?

Le crédit Banque Populaire est accessible uniquement aux clients Banque Populaire. Il sera donc nécessaire de changer de banque et d’ouvrir un compte courant, voire d’avoir une certaine ancienneté en tant que client afin de pouvoir bénéficier des offres de crédit Banque Populaire. De plus, pour les crédits à la consommation, il faut être une personne physique majeure.

Comparer le crédit Banque Populaire

Une fois le problème d’éligibilité réglée, l’autre question cruciale est : le crédit Banque Populaire est-il attractif par rapport aux offres du marché ?

Les offres sont évolutives au fil du temps, selon le produit demandé mais aussi selon la Caisse Régionale.
Voici à titre d’informations, à date du 15 novembre 2016, une comparaison pour une demande de prêt personnel de 10000€ sur 60 mois sans assurance emprunteur:

  • Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique : TAEG fixe = 6.95% / coût du crédit = 1806.80 €
  • Banque Populaire du Nord : TAEG fixe = 6.91% / coût du crédit = 1796.00 €
  • Meilleure offre sur Capitaine Crédit : TAEG fixe = 4.50% / coût du crédit = 1161.20 €

Soit une économie de 35% sur le coût du crédit, d’où l’importance de comparer.

Quoi qu’il en soit, quelles que soient les offres proposées par la Banque Populaire, il est souhaitable de challenger le crédit Banque Populaire en le comparant aux autres offres de crédit à la consommation.
Banque Populaire n’est pas la seule banque dans ce cas car en règle général les banques peinent à proposer des crédits à la consommation concurrentiels.

Faire une demande de crédit Banque Populaire

Au contraire de ses principaux concurrents, il n’est pas possible de souscrire en ligne un crédit à la consommation dans le Réseau Banque Populaire sans être abonné au service Cyberplus. Il est donc nécessaire de remplir un formulaire de demande de contact sur leur site avec comme choix d’être recontacté par email ou par téléphone sans pouvoir choisir d’être rappelé immédiatement ou tout du moins choisir une heure de rappel.
Autres possibilités pour effectuer sa demande de crédit, les appeler directement ou se déplacer en agence. Les sites de la Banque Populaire ne sont pas le lieu où prendre un crédit à la consommation est le plus facile.

En conclusion, Banque Populaire n’est pas un spécialiste du crédit à la consommation et si vous n’êtes pas déjà un “bon” client de cette banque, il est peu probable que le crédit Banque Populaire soit le meilleur crédit.

En savoir plus sur la Banque Populaire

C’est une histoire ancienne car la 1ère Banque Populaire fut créée en 1878. Elle avait pour objectif premier d’aider au financement les petites entreprises, les commerçants et les artisans. Elle reste d’ailleurs encore aujourd’hui la 1ère banque pour les créateurs d’entreprises avec environ 1/3 des PME en tant que client.
En 2009, la Banque Fédérale des Banques Populaires se marie avec la Caisse d’Épargne afin de donner naissance au groupe BPCE. Le partage est effectué à parité.

La Banque Populaire en quelques chiffres :

  • 1878 : année de création
  • 2009 : rapprochement avec la Caisse d’Epargne afin de former la BPCE
  • 9.1 millions de clients
  • 18 banques populaires : 16 caisses régionales + CASDEN + crédit coopératif
  • + de 3300 agences
  • 31 000 salariés

Pour en avoir plus : découvrez l’histoire de la Banque Populaire en vidéo

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