Le crédit Banque Postale : tout savoir en détail

La Banque Postale est avant tout une banque de proximité qui s’appuie sur le réseau étoffé des bureaux de poste. Une de ses particularités est que ses produits sont accessibles à tous, y compris le crédit Banque Postale. Elle accueille et prend en compte toutes personnes quel que soit son projet, quel que soit sa situation et quel que soit son âge. Ce qui ne veut pas dire que le crédit Banque Postale est plus accepté que dans une autre banque.

Elle propose une large gamme de produits et de services bancaires (compte courant, épargne, prêt personnel, prêt immobilier). En 2016, La Banque Postale dont l’origine ne date que de 2006 à déjà convaincu plus de 11 millions de clients.
Elle propose donc des produits pour financer les différents projets de la vie ou encore pour surmonter un besoin d’argent ponctuel, pour chaque projet et chaque besoin la banque a une solution à offrir à ses clients. Néanmoins, pour s’assurer d’obtenir les meilleurs taux et d’avoir plus de chances d’être accepté, il est important de pouvoir comparer le prêt Banque Postale aux meilleures offres des spécialistes du crédit :

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Le crédit Banque Postale

Crédits à la consommation de la Banque Postale

Les crédits Banque Postale concernent le financement de tout type de projet hors achat d’un bien immobilier. Ils servent tout simplement à acheter des bien de consommation : voiture, voyage, ameublement ou encore matériaux pour réaliser des travaux. Le crédit Banque Postale peut aussi servir à un simple besoin de trésorerie. La Banque postale propose une offre adaptée pour chacun de ces besoins.

Pour financer quoi ?

  • Prêt personnel auto : Pour un véhicule neuf ou d’occasion, un deux roues ou même un camping-car. Ce prêt Banque Postale est accessible à partir de 1 500€ et jusqu’à 75 000€ de 12 à 84 mois. Le TAEG est fixe. Aucun apport personnel n’est demandé. Il y a la possibilité de souscrire à une assurance facultative.
  • Prêt personnel véhicule vert : Pour acheter un véhicule propre et respectueux de l’environnement. La Banque Postale prévoit un prêt d’un montant de 1 000€ à 75 000€ pour une durée de remboursement de 12 à 84 mois. Un TAEG fixe et une assurance facultative sont proposés. Le taux de ce crédit Banque Postale peut être plus intéressant qu’un crédit auto classique.
  • Prêt personnel projet : Pour réaménager son intérieur, pour partir en vacances ou encore pour préparer un événement. Le prêt est accessible à partir de 1 500€ et jusqu’à 21 500€ de 12 à 60 mois. Un TAEG fixe. C’est un crédit sans apport personnel. La possibilité de souscrire à une assurance facultative.
  • Prêt personnel travaux : Pour faire quelques travaux dans son intérieur comme par exemple refaire la cuisine (voir notre article crédit cuisine) ou faire une demande de crédit salle de bain. La banque Postale propose un prêt de 1 500€ jusqu’à 75 000€ pour une durée de 12 à 144 mois. Un TAEG fixe et une assurance facultative.
  • Prêt personnel travaux vert : Pour réaliser des travaux à ambition écologique, pour réviser l’isolation du logement ou encore d’installer des panneaux solaires, le crédit Banque Postale propose un prêt de 1 500€ à 75 000€ pour une durée de remboursement de 12 à 144 mois. Un TAEG fixe et une assurance facultative.
  • Regroupement de crédits : Pour les personnes ayant au minimum 2 crédits et pour simplifier leur budget, la Banque Postale propose le rachat des crédits en cours en un seul prêt pour revoir le montant de la mensualité et sa durée.  Pour un prêt de 1 500€ à 75 000€ pour une durée de remboursement de 12 à 144€. Un TAEG fixe et une assurance facultative.
  • Crédit renouvelable : Un petit trou dans le budget en ce moment, la banque Postale propose un crédit d’un petit montant pour palier à cela. De 500€ à 10 000€, une durée d’an an renouvelable. Si le crédit n’est pas utilisé il ne coûte rien. Les remboursements sont adaptés à chacun, il y à 3 niveaux de remboursements : normal, rapide ou accéléré. Il y a 3 façons d’utiliser le crédit renouvelable :

– Soit avec la carte option crédit : avec la possibilité de faire des achats à comptant ou à crédit.

– Soit la demande des fonds : choix du montant de crédit et de la durée de remboursement. Une option « extension » permet de remettre son compte courant à zéro lorsque le solde du découvert autorisé est dépassé et de mettre cette somme sur le compte du crédit renouvelable. Accessible uniquement aux personnes détenteur d’un compte bancaire de la Banque Postale.

Par expérience, nous avons constaté que le crédit renouvelable est moins cher en moyenne que le découvert et que les crédit amortissable pour des demandes de moins de 4000 euros. Pour en savoir plus, retrouver notre article sur le crédit 1000 euros.

  • Prêt personnel 2 en 1 : Pour les personnes ayant déjà 1 crédits à la consommation en cours dans une autre banque et souhaitant demander un deuxième crédit, la Banque Postale propose d’associer le prêt en cours et de financer le nouveau projet. De 1 500€ à 30 000€ pour une durée de remboursement entre 6 et 72 mois. Un TAEG fixe et une assurance facultative.
  • Le financement participatif : La Banque Postale est partenaire de KisskissBankBank et Hellomerci des plateformes qui permettent de mettre en relation et d’accompagner les personnes dans le besoin de financement et les personnes voulant faire travailler leur épargne pour qu’ils se rencontrent et mènent ainsi leurs projets ensemble.

Pour financer qui ?

Le crédit Banque Postale est accessible à toutes personnes ayant plus de 18 ans et pouvant justifier d’une rentrée d’argent régulière. La Banque Postale propose également des crédits plus ciblés :

  • Prêt personnel intérimaire : La Banque Postale propose des crédits pour les personnes intérimaires et dont les crédits à la consommation sont souvent refusés, comme nous l’avions souligné dans notre article crédit intérimaire. Un prêt entre 1 000€ et 10 000€ pour une durée de 12 à 60 mois.  Il faut impérativement que la personne puisse justifier de 700 heures  de travail sur les 12 derniers mois et qu’elle soit en mission à la demande du prêt.
  • Prêt personnel étudiant : Pour les étudiants de 18 à 27 ans pour financer leurs études et payer les frais, La Banque Postale propose un prêt de 1 000€ à 35 000€ une durée de remboursement de 12 à 109 mois. Les fonds peuvent être versés en plusieurs fois et les remboursements peuvent être reportés. Une assurance est proposée.
  • Prêt personnel apprenti : Pour les apprentis de 18 à 24 ans et pour financer les études et payer les frais liés. Un prêt de 1 000€ à 15 000€ pour une durée de remboursement de 12 à 84 mois. Les fonds peuvent être versés en plusieurs fois et les remboursements peuvent être reportés. Une assurance est proposée.
  • Prêt permis 1€ par jour : La Banque Postale est en partenariat avec l’État et propose de financer le dispositif mis en place « le permis banque postale 1€à 1€ par jour ». Le prêt peut aller de 600€ à 1 200€ et une durée de remboursement de 20 à 40 mois pour un montant de 30€ par mois et un ajustement pour la dernière mensualité.  Réservé aux jeunes de 15 à 24 ans pour financer un permis A ou B.

Pour tous les prêts Banque Postale, il est possible de faire une demande par téléphone au 36 39 (0,15€/min + coût d’un appel), directement auprès d’un conseiller financier de la Banque Postale ou encore de souscrire sur le site internet.

Prêts immobiliers de la Banque Postale :

Pour un projet immobilier neuf ou ancien, avec ou sans travaux :

  • Prêts classiques amortissables : La banque Postale propose des prêts amortissables à taux fixe ou à taux révisable, un prêt relais pour ne pas attendre d’avoir vendu l’ancien bien ou encore un prêt accession pour les jeunes de moins de 36 ans.
  • Prêts réglementés : Des prêts conventionnés à taux fixe ou à taux variable, un prêt à taux zéro pour financer un bien immobilier ou des travaux d’économie d’énergie ou encore un prêt épargne logement et un prêt accession sociale.
  • Prêt in fine : Pour financer un bien à but locatif le remboursement se fait à la dernière échéance et en une fois.
  • Rachat de prêt immobilier : Pour les personnes ayant déjà un crédit immobilier en cours et qui souhaiteraient allonger la durée de l’emprunt et diminuer le montant des mensualités. La banque Postale rachète le crédit immobilier pour faciliter le budget.

Faire sa demande de crédit auprès de la Banque Postalebanque postale demande

Pour finaliser son dossier il faut fournir des justificatifs de crédit : Une pièce d’identité en cours de validité, une attestation de domicile de moins de 3 mois, le dernier bulletin de salaire et le dernier de décembre de l’année précédente. D’autres justificatifs complémentaires peuvent être demandés en fonction de la demande.

Les plus de la Banque Postale

La Banque Postale permet également l’accès aux prêts pour les personnes ayant un risque aggravé de santé grâce à la convention AERAS en place depuis début 2007.

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