Pourquoi les banques peinent-elles à proposer des crédits à la consommation ?

Les banques et le crédit à la consommation

crédit consommation banqueIl est important que l’on se rappelle tous de la première fois où l’on a ouvert notre premier compte en banque. Rappelez-vous, c’était sans doute dans la même banque que l’un de vos parents et sans doute pour y mettre vos premières économies. Loin de l’idée de faire appel à un crédit à la consommation auprès de votre banque, ah le crédit consommation des banques…

En réalité les banques recrutent leurs clients soit à travers le crédit immobilier soit avec l’ouverture d’un compte en banque et ses moyens de paiement. L’objectif de la banque est donc de trouver des moyens de conserver ses clients le plus longtemps possible, ce qui lui permettra de vous connaître de mieux en mieux.

Les banques vont donc mettre du temps à vous connaître et donc à savoir si vous êtes un client risqué ou non. Tant que les banques ne vous connaissent pas bien, elles vont avoir du mal à vous proposer un crédit à la consommation de banque et si elles le font, les taux des prêts personnels seront élevés à moins d’être un très bon client.

Les banques et les taux de crédit à la consommation

Capitaine Crédit a vérifié les taux de crédit à la consommation pratiqués par les plus grandes banques comme Crédit Agricole, Crédit Mutuel, Société Générale, LCL, BNP Paribas, etc… Nous avons été confrontés à 2 problématiques : soit les taux étaient vraiment beaucoup plus élevés que ceux proposés par les organismes de crédit (Sofinco, Cetelem, Cofidis, Cofinoga, etc…) soit il aurait été obligatoire de prendre rendez-vous en agence pour avoir un taux réel, les taux proposés sur les sites internet des banques n’étant qu’à titre indicatif.

En synthèse, les banques sont capables de faire des taux de crédits à la consommation à 2 conditions :

  • il faut que vous soyez client de la banque depuis plusieurs années
  • il faut que vous soyez un très bon client pour obtenir un taux de crédit à la consommation de banque intéressant

Conclusion : il est difficile d’obtenir un taux de crédit consommation de banque moins cher en effectuant une demande en ligne sans être déjà client de la banque.

Le conseil de Capitaine Crédit : dans tous les cas, faites jouer la concurrence :

  1. Cliquez ci dessous sur sur l’accès direct à notre comparateur de crédit Capitaine Crédit
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  4. Allez voir votre banque et demandez-leur s’ils peuvent vous faire une offre de crédit moins chère

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Les organismes de crédit et les taux de crédit à la consommation

crédit banqueContrairement aux banques, les organismes de crédit n’ont qu’une chose à vous vendre : des crédits à la consommation. Ces spécialistes du crédit à la consommation (Cetelem, Sofinco, Cofidis, Cofinoga, etc…) ont donc développé une capacité très importante à évaluer votre risque sans vous connaître. Alors que l’approche des banques est plutôt de vous connaître d’abord et de vous vendre petit à petit toute la gamme de leurs produits.

Ainsi, même si vous les trouvez un peu long, les questionnaires à remplir pour les demandes de crédit sont indispensables à une bonne évaluation du risque par les organismes de crédit, ce que ne savent pas faire les banques et leur crédit consommation. Plus l’évaluation du risque de crédit est bonne, moins les organismes auront d’impayés et plus ils peuvent baisser les taux de crédit à la consommation.

En conclusion, les organismes de crédit, ayant une meilleure évaluation des risques, vous proposeront de meilleurs taux de crédit.

La relation client et la gestion des impayés

Dernier point qui sépare radicalement le crédit consommation des banques et les organismes financiers dans l’approche du crédit personnel : la gestion des impayés.

Les organismes de crédit et les impayés

Si vous commencez a être en impayé chez un organisme de crédit, vous allez être relancé par courrier, puis par téléphone. Si vous ne pouvez pas payer, les organismes de crédit vont faire appel à un huissier et la pression va commencer à monter de plus en plus. Vous allez devenir un débiteur et le seul objectif va être que vous réussissiez à rembourser votre dette le plus rapidement possible. En général, les propositions à l’amiable se font grâce au regroupement de crédits qui permet de réétaler toutes ses dettes consolidées.

En synthèse, votre seul lien entre l’organisme de crédit et vous, c’est votre dette.

Les banques et les impayés

La gestion des impayés de crédit à la consommation des banques va être un peu différente. Bien sûr, si vous ne remboursez pas vos mensualités, vous aurez aussi droit aux lettres et appels de relance, etc… Mais la grosse différence, c’est que votre banquier va pouvoir bloquer votre compte courant et vos moyens de paiement, ce qui pourrait rendre votre vie quotidienne beaucoup plus compliquée.

L’autre énorme différence, c’est que votre banquier est à son agence, normalement pas loin de chez vous. Donc le premier réflexe qu’il faut que vous ayez en cas d’impayé, c’est de vous rendre dans votre banque. Ce que vous ne pouvez pas faire avec un organisme de crédit.

Votre banquier saura vous écouter car il a tout intérêt à ce qu’il n’y ait plus d’impayés.

A propos de 

Capitaine Crédit a été conçu pour aider ses clients à comparer les taux de crédit à la consommation, pour tous les projets. Ses engagements sont de vous assurer d’obtenir le meilleur taux et vous aider à obtenir votre crédit au plus vite !

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4 réponse(s) à “Pourquoi les banques peinent-elles à proposer des crédits à la consommation ?”

par Verbeke - 19 mai 2016 Répondre

Je vends des vélos électriques et je cherche une banque qui ferait des crédits pour mes clients.Pourriez vous m’indiquer les etablissement qui proposent ce genre de service.

par Capitaine Crédit - 19 mai 2016 Répondre

Bonjour,
Et bien, il y a nous !! Nous proposons des partenariats avec des sites de vente de voitures, de caravanes, de travaux, des sites de bons plans etc…Vous pouvez intégrer nos offres sur votre site et/ou les proposer à vos clients pour qu’ils obtiennent le crédit le moins cher pour financer leurs vélos électriques. Vous pouvez nous laisser vos coordonnées dans l’espace contact si vous êtes intéressé.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par CamilleL - 9 mars 2014 Répondre

Je suis au Credit Mutuel depuis 17 ans et ils me disent qu ils ne peuvent pas me faire de meilleure proposition que le taux de 2.90% que font Franfinance ou Carrefour Banque !! A quoi ça sert de nous connaître et leurs pubs vous pouvez nous faire confiance
Moralité je vais prendre mon prêt auto ailleurs …

par Capitaine Crédit - 12 mars 2014 Répondre

Bonjour Camille,
Désolé pour votre mésaventure. Vous avez bien fait de faire appel à Capitaine Crédit pour préparer votre négociation. Pour une bonne négociation de crédit avec sa banque, vous avez intérêt à trouver le meilleur taux sur notre site, remplir une demande chez l’organisme le moins cher et présenter l’offre de crédit que vous recevrez à votre banquier. Soit il vous propose mieux, soit vous n’avez plus qu’à signer l’offre que vous avez reçue.
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