Crédit auto sur 7 ans : où sont les meilleures offres ?

crédit auto sur 7 ansFaire un crédit auto sur 7 ans ne pose pas vraiment de problème. Certes, tous les organismes de crédit ne proposent pas un prêt auto sur 84 mois mais on peut le trouver facilement. Les spécialistes comme Cofidis ou Cetelem proposent ce type d’offre alors que les concessionnaires et les banques sont inexistants.

Crédit auto sur 7 ans : les principes

Emprunter sur 84 mois est une durée assez longue. En matière de crédit consommation, plus la durée d’un prêt est longue plus le taux va être important. En effet, les organismes de crédit et le banques empruntent eux-même l’argent qu’ils prêtent sur les marchés financiers et le coût est plus important sur des durées longues. D’autre part, il y a plus de chances d’impayés sur une durée longue simplement parce qu’il y a plus de de probabilité qu’un accident de la vie (perte d’emploi, maladie…) survienne.

Par exemple, suivant les chiffres de la Banque de France, les taux de crédit supérieur à 6000€ (dont le crédit auto sur 7 ans fait majoritairement parti) ont été en moyenne de 4,80%. Pour un crédit auto sur 7 ans, le taux sera plutôt autour 6%, sachant que les meilleurs taux de crédit auto seront en dessous de la moyenne y compris pour un prêt auto sur 7 ans.

Pour trouver le meilleur taux de crédit auto sur 7 ans, nous relevons les offres des sociétés financières qui proposent des offres sur cette durée de remboursement. Le taux à prendre en compte est le TAEG fixe : taux annuel effectif global. Le taeg est le taux défini par la Loi sur le crédit consommation qui doit être obligatoirement communiqué par les organismes de crédit. Il intègre tous les frais potentiels du crédit, y compris les frais de dossier s’il y en a.

Mais il faut se méfier car en crédit consommation, plus d’une demande de crédit sur deux est refusée. Nous avons donc connecté notre système à la plupart des grands organismes de crédit pour apporter une réponse de principe en temps réel à chaque demande. De cette manière chaque dossier reçoit un avis. Si la demande de prêt auto sur 7 ans ne passe pas au meilleur taux, il est possible de se rabattre sur la deuxième et ainsi de suite.

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Avantage du crédit auto sur 7 ans

Le principale avantage du crédit auto sur 7 ans est de faire baisser la mensualité à rembourser. De cette manière, on peut préserver l’équilibre de son budget mensuel. En effet, si l’on considère par exemple l’achat d’une voiture neuve de 20 000 euros à travers un prêt auto sur 84 mois, on obtiendra des mensualités à rembourser de l’ordre de 290€ pour un taux taeg fixe autour de 6%.

prêt auto sur 7 ansSi on considère le même crédit auto sur une durée de 48 mois, on obtiendra certes un taux taeg fixe inférieur, en moyenne autour de 3% mais la mensualité passera à un montant de l’ordre de 460€.

Le crédit auto sur 84 mois permet globalement d’obtenir :

  • un crédit de 5 000€ à 75 000€
  • un taux taeg fixe de 5% à 7%
  • un crédit auto sans apport (mais il est possible d’en faire un)

Crédit auto occasion sur 7 ans

Le crédit auto occasion a quelques différences avec le crédit voiture neuve. Les principales d’entre elles est que le crédit auto occasion est généralement un prêt sans justificatif d’achat de la voiture. Il faut aussi noter que les taux pour le crédit d’occasion seront un peu supérieurs.

Mais le plus important à retenir est qu’il est quasi impossible d’obtenir un crédit auto sur 7 ans pour financer une occasion. En effet, il existe quelques offres de prêt personnel sur 84 mois qui pourraient servir à financer l’achat d’une voiture d’occasion mais le taux d’acceptation pour ces derniers est très bas. Notre conseil pour un prêt auto d’occasion est d’emprunter au maximum sur 6 ans et de ne pas tenter un crédit auto sur 7 ans dans ce cas.

Prêt auto en concession

credit auto 7 ansObtenir un crédit auto sur 7 ans en concession nous parait plus qu’improbable. La première raison est que depuis 5 ans, les vendeurs automobiles ne jurent plus que par la location, longue durée ou avec option d’achat. Et pour cause, ils peuvent gagner énormément d’argent avec cette nouvelle forme de financement. Ça coûte certes beaucoup plus cher au client mais il ne se rend compte de rien…alors pourquoi ne pas en profiter ? Comme nous l’avions dénoncé dans notre enquête sur le crédit auto et la location, il faudrait quand même un jour que le législateur oblige à communiquer sur le taux équivalent d’une location, histoire que les clients se rendent compte !

Bref, admettons que le concessionnaire se concentre sur le prêt, il est très rare qu’il propose un crédit auto sur 7 ans. En effet, si l’on prend l’exemple de Viaxel, un département de Sofinco spécialisé dans le le financement automobile, le crédit auto s’arrête sur une durée de remboursement de 72 mois. Et c’est le cas de la plupart des filiales financières des constructeurs.

 

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