Simulation crédit personnel : comparaison des taux et avis immédiat

simulation crédit personnelRéaliser une simulation de crédit personnel est indispensable pour obtenir le meilleur taux TAEG. Ce prêt sans justificatif est proposé à des taux parfois complètement différents dans les mêmes conditions d’emprunt. Nous allons voir comment l’utilisation d’un comparateur de crédit peut permettre d’éviter de payer des centaines d’euros d’intérêts.

► Débuter une simulation de crédit personnel

Simulation crédit personnel : le meilleur taux ou rien

Le crédit personnel est un crédit à la consommation sans justificatif d’utilisation des fonds. Très demandé, il est également proposé par la majorité des banques et organismes de crédit. Faisons le point sur les conditions de ce prêt :

  • Montant : 1000€ à 75 000€
  • Durée : 12 à 84 mois (parfois plus)
  • Prêt sans justificatif d’utilisation de l’argent
  • Taux TAEG fixe

Pourquoi utiliser un comparateur en ligne ?

Le comparateur de crédit est l’outil indispensable pour toute simulation de crédit personnel, à condition qu’il

simulation crédit personnel

rassemble plusieurs critères :

  • Classement uniquement basé sur les meilleurs taux TAEG
  • Réponse de principe immédiate
  • Mise en concurrence des plus grands organismes de crédit

L’obtention d’un premier avis positif en ligne est un premier pas important dans la recherche du meilleur taux. Les banques ou concessionnaires auto – dans le cadre d’un crédit auto – ne proposent en effet que rarement de meilleures solutions que celles des organismes de crédit.

Que représente le taux TAEG sur une simulation de crédit perso ?

Le taux TAEG, ou taux annuel effectif global, doit être mentionné sur toute simulation de crédit en ligne. Il ne s’agit autrement pas d’un comparatif honnête, dans la mesure où le taux permet de classer les offres sans ambiguïté. Le TAEG permet de calculer le coût réel d’un prêt. Il doit pour cela englober à la fois les intérêts et les éventuels frais de dossier. Les résultats d’une simulation de crédit personnel effectuée sur notre comparateur ne sont basés que sur le meilleur taux TAEG.

Simulation crédit personnel

Utilisons notre comparateur pour réaliser une simulation de crédit personnel. Nous avons choisi de comparer un crédit 10 000 euros sur 48 mois et un autre de 15 000 euros en 15 000 euros sur 60 mois.

Comparaison des taux du prêt personnel 10 000€ sur 48 mois
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Organisme n°1
2,90%
220,73€
595,04€
Organisme n°2
3,90%
225,04€
801,92€
Organisme n°3
5,70%
232,82€
1175,36€
Comparaison des taux du prêt personnel 15 000€ sur 60 mois
Organisme n°1
3,69%
273,74€
1424,40€
Organisme n°2
4,30%
277,72€
1663,20€
Organisme n°3
5,90%
288,23€
2293,80€

► Accéder au comparatif des meilleurs taux

Comparaison effectuée en août 2019, taux susceptibles d’évoluer constamment en fonction des offres.

On constate que les différences de taux TAEG sont très importantes d’une simulation de crédit personnel à une autre. Les intérêts d’un même crédit de 10 000 euros sur 48 mois sont par exemple doublés chez le troisième meilleur organisme, appliquant un taux TAEG beaucoup plus élevé que celui du meilleur crédit. Il s’agit pourtant dans les deux cas de spécialistes du crédit.

Taux TAEG trop bas = méfiance

Notre mission ne consiste pas à afficher bêtement les taux de crédit conso les plus bas des organismes, à savoir ceux des publicités. Les taux TAEG promotionnels à 1,00% ou moins sont souvent réservés à une poignée de Français. Régulièrement conditionnés par des remboursements en 12 ou 24 mois, ces prêts génèrent en règle générale des mensualités inabordables.

Le plus important n’est pas de réaliser une simulation crédit personnel au taux le plus bas mais bien de trouver taux le plus bas adapté à sa capacité de remboursement. C’est la raison pour laquelle il est intéressant de se questionner au sujet de sa capacité mensuelle de remboursement avant de débuter toute simulation de crédit personnel.

Simulation de crédit personnel : toutes les étapes

La réalisation d’une simulation de crédit personnel en ligne marque la première étape dans l’obtention de son prêt. Cette étape ne prend que quatre à cinq minutes sur notre comparateur. Voici comment s’y prendre, étape par étape.

simulation crédit personnel

Voici comment se présente la première étape sur notre comparateur. « Prêt tous projets » désigne également le crédit personnel.

  1. Renseigner « prêt personnel », « prêt tous projets » ou « besoin de trésorerie », le montant ainsi que la durée de remboursement sur notre formulaire de demande de crédit.
  2. Remplir les quatre étapes nécessaires au calcul des meilleurs taux TAEG parmi les plus grands organismes.
  3. Le meilleur organisme est interrogé immédiatement, et apporte une réponse de principe immédiate. Un taux d’acceptabilité supérieur à 50% indique que le prêt – sous réserve de fournir les pièces justificatives – sera accepté. Un refus se traduit par un taux inférieur à 5%. Il est dans ce cas possible d’interroger en un seul clic les organismes classés à la 2e et 3e place.
  4. La confirmation intervient par mail sous 24h une fois le crédit accepté par l’un des organismes.
  5. La dernière étape consiste à imprimer ou demander la réception du contrat de crédit par courrier, avant de le renvoyer accompagné des pièces justificatives. Certains organismes proposent même de signer électroniquement, afin de réduire les délais.

► Accéder au formulaire de crédit personnel

Bon à savoir : le délai de rétractation est de 14 jours à compter de la date de signature du contrat de crédit. Le délai avant versement des fonds est lui de 8 jours au minimum, à condition d’en faire la demande au moment de l’envoi des documents. Autrement, l’organisme attendra au minimum la fin du délai de rétractation – soit 14 jours – avant d’effectuer le versement des fonds.

Lien utile : en savoir plus au sujet du taux TAEG.

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