Simulation prêt personnel au meilleur taux TAEG

Effectuer une simulation de prêt personnel peut éviter de se retrouver avec un crédit beaucoup trop cher sur les bras. Le taux TAEG permet aujourd’hui de classer facilement les meilleures offres, sous réserve d’avoir accès à un comparateur de crédit honnête. Nous allons voir comment faire une vraie simulation de prêt perso, avant de mettre le doigt sur les pièges à éviter.

► Faire une simulation de crédit

Simulation prêt personnel, à qui faire confiance ?

Le prêt personnel est un crédit généralement sans justificatif d’utilisation de l’argent. Très demandé, il permet de réaliser tous les projets imaginables. Il convient de vérifier quelques points avant d’effectuer une simulation de crédit personnel :

  • Les classement des offres doit être effectué sur la base du taux TAEG
  • La simulation de prêt personnel est-elle gratuite et sans engagement ?
  • Les taux de crédit affichés tiennent-ils compte du montant demandé et de la durée de remboursement souhaitée ?
  • L’intermédiaire proposant la simulation est-il fiable ?

Un comparateur de prêt personnel doit intégrer les meilleurs spécialistes du crédit en ligne pour être légitime. Le prêt personnel est un crédit très demandé, mais aussi proposé par tous les acteurs du crédit conso. Notre expérience montre que les taux TAEG proposés varient beaucoup d’une offre à une autre, impliquant parfois un coût du crédit deux à trois fois plus important. Un comparateur ne proposant que deux ou trois offres n’a clairement aucun intérêt.

Enregistré à l’ORIAS en tant qu’intermédiaire en opérations de banque, capitaine-credit met un point d’honneur à aider le consommateur dans sa recherche d’un prêt à taux bas. Connecté à plusieurs des meilleurs organismes (Cofidis, Cetelem, Banque Casino, Carrefour Banque, Franfinance), notre formulaire de simulation prêt personnel permet en effet d’obtenir une réponse de principe immédiate. Il faut sélectionner « prêt personnel », son montant et la durée de remboursement souhaitée pour accéder aux meilleurs taux TAEG du crédit personnel.

► Faire une simulation de crédit personnel

Taux TAEG et simulation de prêt perso

Le taux TAEG est l’indicateur de référence pour calculer le coût – et l’intérêt – d’un prêt personnel. Obligatoire sur toute offre de crédit, le taux TAEG intègre le coût total et réel du crédit. Tous les éventuels frais liés à un crédit doivent effectivement être intégrés au TAEG. Ce taux est toujours fixe dans le cas d’un prêt personnel, indiquant qu’il ne peut pas évoluer sur toute la durée du contrat.

Simulation prêt personnel : les meilleurs taux TAEG

Nous allons voir que la durée de remboursement fait sensiblement évoluer le taux TAEG d’une simulation de prêt personnel. Il s’agit d’une logique implacable : les prêteurs se montrent moins frileux lorsqu’ils ont l’assurance de récupérer rapidement le montant et les intérêts associés. De manière générale, les meilleurs taux TAEG se retrouvent associés aux durées de remboursement les plus courtes.

Pour un prêt personnel de 8000€
Meilleur taux TAEG fixe de notre comparateur
Mensualités
Coût total du crédit
Sur 12 mois
1,00%
670,27€
43,24€
Sur 24 mois
3,29%
344,70€
271,80€
Sur 36 mois
3,89%
235,56€
480,16€
Sur 48 mois
3,90%
180,03€
641,44€
Sur 60 mois
4,39%
148,43€
905,80€

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Attention aux taux trop clinquants

Il n’est pas rare de voir des offres promotionnelles avançant un taux de 1,00% TAEG fixe, sur des durées de remboursement courtes. Si certaines promotions sont tout à fait acceptables, d’autres affichent des conditions difficiles à assumer financièrement. Par exemple, un taux TAEG fixe de 1% proposé pour un prêt personnel 8000€ implique de rembourser 670,27€ tous les mois.

Les offres trop commerciales sont destinées à attirer l’attention et ne représentent que rarement une simulation de prêt personnel abordable. Voilà pourquoi il est toujours important de vérifier toutes les conditions d’une offre promotionnelle avant d’effectuer une simulation prêt personnel. Il est surtout essentiel de faire la distinction entre taux TAEG affiché et offre de crédit concrète. Un taux affiché au début d’une demande de crédit peut effectivement être différent sur le contrat définitif.

Simulation prêt personnel : bien définir son budget

Le meilleur crédit est celui affichant le taux TAEG le plus intéressant, mais ce dernier n’a aucune utilité si le prêt est refusé. Bien définir sa capacité de remboursement mensuelle facilite une simulation de prêt personnel. Pour calculer son budget et ainsi formuler une demande cohérente, il suffit de déduire ses revenus des charges incompressibles (loyer, frais alimentaires, etc). Il ne faut évidemment pas oublier de déclarer d’éventuels crédits supplémentaires ou autres frais annexes.

Les organismes de crédit ont l’obligation de vérifier le taux d’endettement d’un demandeur. Ils peuvent donc refuser un crédit au motif que la capacité de remboursement du demandeur n’est pas suffisante. Enfin, il est essentiel d’avoir conscience de sa capacité de remboursement avant de se lancer dans une simulation de prêt personnel.

Comment s’assurer de trouver le meilleur prêt personnel ?

Notre comparateur classe les meilleures offres de crédit, mais permet surtout d’obtenir une réponse de principe immédiate. Regardons comment procéder pour mener à bien une simulation de prêt personnel.

  1. Renseigner « prêt personnel », le montant souhaité et la durée de crédit associée.
  2. Remplir le formulaire de crédit en quelques minutes.
  3. Les organismes proposant le meilleur taux TAEG apportent une réponse de principe immédiate.
  4. En cas d’avis favorable, l’organisme affichant le meilleur taux revient avec une proposition définitive par mail sous 24h.

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Rédigé par simon

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