Prêt conso : les meilleurs taux TAEG pour chaque projet

prêt consoLe prêt conso désigne tous les crédits supérieurs à 200€ non concernés par l’immobilier. Il peut ainsi aussi bien s’agir d’un prêt personnel sans justificatif que d’un petit crédit renouvelable, ou encore un prêt auto / travaux. Définissons bien ce qu’est un crédit à la consommation. Nous pourrons ensuite s’atteler à trouver le meilleur taux correspondant à chaque projet.

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Le prêt conso expliqué

Un prêt de consommation est facilement identifiable :

  • Son montant est compris entre 200€ et 75 000€
  • Sa durée est comprise entre 12 et 120 mois
  • Il est toujours associé à un taux TAEG
  • Il concerne tous les prêts hors immobilier

Comment reconnaître un bon prêt conso ?

Il faut toujours se baser sur le taux TAEG pour comparer les différentes offres de prêt à la consommation. Il s’agit du seul élément de comparaison pour distinguer clairement un crédit pas cher d’un autre à éviter. Présent sur toutes les propositions de crédit, le TAEG indique :

  • Le coût des intérêts du prêt conso
  • Les frais supplémentaires (frais de dossier)

Notre comparateur de crédit se base uniquement sur le taux TAEG pour établir son classement du meilleur crédit conso au moins intéressant.

Où faire sa demande de prêt perso ?

Les grands organismes de crédit (Sofinco, Cetelem, Cofidis, etc) proposent globalement toujours les meilleures solutions de prêt conso. Entamer une démarche de crédit en ligne offre plusieurs avantages, à savoir :

  • La possibilité de comparer les meilleurs taux sans engagement.
  • L’accès à des démarches simplifiées de crédit rapide, comme la réponse de principe immédiate.
  • Des taux TAEG très compétitifs, la plupart du temps meilleurs que ceux des banques, concessionnaires ou autres acteurs du prêt

Notre comparateur de crédit est directement connecté aux meilleurs spécialistes du prêt conso en ligne. Cela se traduit par une réponse de principe immédiate, sans engagement, et une réponse définitive rapide. Passer par un comparateur avec réponse immédiate représente aujourd’hui la meilleure manière d’augmenter ses chances de trouver le prêt le moins coûteux possible.

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Quel projet de prêt conso est-il adapté à mon besoin ?

Le choix de son prêt conso dépend de sa situation et de son besoin. Nous allons voir qu’il est possible d’obtenir de meilleurs taux en comparant les différentes offres, mais surtout grâce à son choix du bon type de crédit. Le point sur toutes les solutions.

Le prêt personnel: pour un besoin d’argent sans se justifier

Le prêt personnel est un crédit sans justificatif d’utilisation de l’argent. Véritable crédit à tout faire, ce prêt est à la fois très demandé, mais surtout distribué par énormément d’acteurs.

Meilleur prêt personnel 10 000€ sur 48 mois
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Organisme n°1
3,89%
294,45€
600,20
Organisme n°2
5,60%
301,78€
864,08€
Organisme n°3
5,77%
302,51€
890,36€

Le prêt perso en bref :

– Montant : 1000€ à 75 000€
– Durée : généralement 12 à 60 mois
– Taux TAEG fixe
– Crédit sans justificatif d’utilisation de l’argent

Ce crédit est très concurrentiel, comme en atteste cette simulation de crédit 10 000 euros sur notre comparateur.

► Comparer les taux du crédit sans justificatif

Le crédit auto, avec justificatif obligatoire

Il est nécessaire de fournir un bon de commande du véhicule au prêteur pour obtenir un crédit auto. Quand c’est impossible, comme lors d’un achat véhicule d’occasion auprès d’un particulier, il faut alors se tourner vers un crédit à la consommation sans justificatif.

Le prêt auto en bref :

– Montant : 4000€ à 75 000€
– Durée : généralement 12 à 60 mois
– Taux TAEG fixe
– Crédit avec justificatif obligatoire (bon de commande)

Rappelons que la LOA (location avec option d’achat) est également un prêt conso aux yeux de la loi. Cette solution a le vent en poupe, mais coûte plus cher qu’un crédit auto classique. La LOA est un crédit à la consommation, mais, au cont. Notre avis sur la LOA dresse un bilan peu flatteur de cette solution. Intéressons-nous afin de se projeter facilement au baromètre des taux du prêt conso pour voiture neuve.

Relevé des meilleurs taux du crédit auto neuve
Meilleur taux TAEG de notre comparateur
Mensualités
Coût total du crédit
10 000€ sur 48 mois
2,89%
220,69€
593,12€
15 000€ sur 60 mois
3,00%
269,26
1155,60€
20 000€ sur 60 mois
3,00%
359,01€
1540,60€

Le crédit renouvelable, pour un petit besoin d’argent

Le crédit renouvelable est un produit adapté à un petit besoin d’argent ponctuel. Ce prêt conso est différent des autres, en raison de son caractère réutilisable. Le crédit renouvelable accorde en effet une réserve d’argent disponible, dans laquelle il est possible de puiser à tout moment. Son taux TAEG révisable et non fixe indique qu’il peut être différent d’une utilisation à une autre, selon les conditions du contrat.

Le crédit renouvelable en bref :

– Montant : de 500€ à 3000€, parfois plus
– Durée : 36 mois maximum jusqu’à 3000€
– Taux TAEG révisable
– Prêt conso sans justificatif et réutilisable par virement express ou avec une carte de crédit associée

Le prêt travaux : pas sans justificatif

Le prêt travaux entre, au même titre que le crédit auto, dans la catégorie des crédits avec justificatif obligatoire. Le montant d’un crédit travaux peut atteindre des sommes importantes, notamment lorsqu’il s’agit de réaliser des travaux d’amélioration énergétique. Lorsqu’un crédit concerne un gros montant et une durée de remboursement longue, le coût du crédit entre deux organismes peut aller du simple au triple. Comparer est le maître mot lorsque l’on évoque un prêt conso pour travaux.

Le prêt travaux en bref :

– Montant : 1000€ à 75 000€
– Durée : 12 à 120 mois (parfois plus)
– Prêt conso avec justificatif (devis, facture de l’artisan)

Relevé des meilleurs taux du prêt travaux
Meilleur taux TAEG de notre comparateur
Mensualités
Coût total du crédit
10 000€ sur 48 mois
2,89%
220,69€
593,12€
15 000€ sur 60 mois
2,70%
329,81
830,88€

Le cas du rachat de crédits

Le rachat de crédits est un prêt conso à part entière. Son intérêt repose sur le fait de regrouper plusieurs mensualités de crédits en une seule. Un regroupement de crédit implique un nouveau taux TAEG, et des nouvelles mensualités. Nous avons développé un formulaire dédié au rachat, proposant les différentes solutions adaptées à chaque situation.

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