Cetelem : tous les crédits de l’organisme à la loupe

Cetelem est le leader français du crédit à la consommation. Fondée en 1953 dans le but de financer les biens d’équipements ménagers, c’est aujourd’hui une filiale de la BNP Paribas. Récemment, la société a mené de nombreuses actions de sensibilisation sur l’intérêt du crédit à la consommation et s’est engagée à gérer un « crédit responsable ».

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👉 Présentation de Cetelem

Cetelem
🎨Logo
📅 Date de création	1953
🏛️ Filiation	BNP Paribas
💶 Montant min/max empruntable	500€ à 75 000€
⏳ Durée min/max	3 mois à 84 mois
⚙️ Type de prêt	Amortissable et Renouvelable
📂 Produits	• Prêt personnel • Crédit auto • Prêt Travaux • Crédit renouvelable • Prêt immobilier • Rachat de crédits
🤸 Flexibilité	✔️ Pause mensualité possible ✔️ Choix du jour du prélèvement
💻 Souscription 100% en ligne	✔️ Signature électronique
👍 Points forts	⭐ Crédit auto ⭐ Grande expérience du crédit
► Faire une simulation

▶️ Cetelem : leurs offres de crédit

Cetelem n’est pas leader du marché du crédit à la consommation pour rien. La société fait partie des meilleurs organismes sur l’ensemble des critères importants (taux, niveau d’acceptation, service client, suivi). Passons à présent en revue toutes les offres de crédit proposées par cet organisme historique. Les prêts de Cetelem couvrent un large éventail de besoins et de projets.

💶 Prêt personnel Cetelem

Le prêt personnel Cetelem est un prêt à la consommation classique : sans justificatif d’utilisation de l’argent, que l’on peut utiliser librement

• Montant : de 500 € à 75 000 €
• Durée : de 3 à 84 mois

L’assurance de ce type de prêt est facultative mais elle permet de se sécuriser en cas de difficultés de remboursement suite à des incidents de la vie. L’assurance permet d’être protégé en cas de difficultés de paiement dues à un décès, un accident, ou encore un licenciement.

🚗 Crédit auto Cetelem

Le crédit auto est le produit adapté pour financer l’achat d’un véhicule neuf (0 à 2 ans) ou d’occasion (+2 ans) avec ou sans apport. Il est requis de justifier l’achat du véhicule souhaité afin de pouvoir souscrire à un prêt automobile.

Etant le produit phare de l’organisme, Cetelem propose régulièrement des offres au taux TAEG très intéressants. Il est généralement bien placé lorsqu’il s’agit de trouver un crédit auto pas cher

• Pré-requis : justifier l’achat d’un véhicule
• Montant : de 500 € à 75 000 €
• Durée : de 3 à 84 mois

Cetelem est un des seuls organismes à proposer des crédit auto jusqu’à une durée de 84 mois. C’est également un acteur actif dans la Location Longue Durée (LLD), ainsi que pour la Location avec Option d’Achat (LOA). Dans ce scénario, l’organisme achète le véhicule et le loue ensuite au souscripteur qui paie des loyers à Cetelem. À la fin du contrat, le souscripteur peut choisir de conserver le véhicule ou de le restituer.

🛠️ Crédit travaux Cetelem

Une fois les fonds du prêt débloqués, l’emprunteur peut réaliser les travaux de son choix. Étant un prêt affecté, il faudra justifier de ses travaux auprès de l’organisme.

• Pré-requis : justifier de la réalisation de travaux
• Montant : de 500€ à 75 000€
• Durée : de 3 à 96 mois

Tout comme le prêt personnel, il est possible de compléter la demande de crédit avec l’assurance emprunteur.

En cas de travaux dans le but de faire une rénovation énergétique dans sa maison, Cetelem peut offrir des taux plus avantageux, et propose régulièrement des offres dans ce sens.

🧩 Rachat de crédit

Le rachat de crédit de Cetelem permet aux emprunteurs de regrouper tous leurs crédits en un seul et unique prêt, avec une mensualité réduite. Cette offre est particulièrement intéressante pour les personnes ayant plusieurs crédits en cours et souhaitant alléger leurs mensualités.

A noter que contrairement à des organismes concurrents, Cetelem permet de racheter des mensualités de crédit immobilier.

► Faire une demande de rachat

🔄 Crédit renouvelable

Également appelé crédit revolving, c’est une forme de crédit à la consommation qui permet aux emprunteurs de disposer d’une réserve d’argent qu’ils peuvent utiliser librement. Le montant de la réserve d’argent est défini en fonction des besoins et de la situation financière de l’emprunteur. De plus, le remboursement est flexible et peut se faire par anticipation.

• Montant : de 500 € à 4 000 €
• Durée : de 3 à 60 mois

La carte Cpay est la nouvelle version de la célèbre Carte Aurore, qui n’est aujourd’hui plus distribuée par Cetelem.

Crédit immobilier Cetelem

Depuis 2007, Cetelem propose également des crédits immobiliers suite à sa fusion avec la banque immobilière UCB. Nous préconisons encore plus de passer par notre comparateur de crédit pour un prêt immobilier en raison des  montants engagés. Pour cela, il suffit d’accéder directement à notre comparatif de prêt immobilier.

► Accéder au comparatif prêt immobilier

Les cartes magasins

En plus de la carte Cpay Mastercard, le crédit renouvelable Cetelem permet de bénéficier d’avantages dans certains magasins partenaires. Les liens ci-dessous permettent d’obtenir davantage d’informations sur les différentes cartes magasins proposées par Cetelem.

Comment faire une demande de prêt chez Cetelem ?

Depuis notre comparateur

Notre comparateur de crédit intègre Cetelem, tout comme ses principaux concurrents tels que Cofidis, Sofinco ou encore Oney. Effectuer une simulation permet plusieurs choses :

• Voir un classement uniquement basé sur le taux TAEG
• Obtenir une réponse de principe immédiate de chacun des trois meilleurs organismes

Un moyen simple et efficace d’obtenir jusqu’à trois réponses sans avoir à parcourir tous les différents sites des organismes. Cela représente bien souvent un gain de temps et d’argent. Lorsque Cetelem figure parmi les trois meilleurs spécialistes, l’organisme, connecté à notre outil, est en mesure d’apporter un avis immédiat.

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Directement sur Cetelem

Il est évidemment possible de faire une demande de crédit en ligne directement sur le site de Cetelem A l’issue de la saisie, on obtient une réponse de principe en ligne. Soit la demande est refusée (dossier à l’étude) soit il obtient un premier accord de principe. La saisie d’un formulaire prend 5 à 10 minutes.

En cas d’avis favorable, il est possible de télécharger et imprimer le contrat de crédit et/ou le recevoir par courrier. Pour obtenir le financement, il faut renvoyer le contrat dûment complété ainsi que les pièces justificatives demandées.

👉 Détails sur la société Cetelem

Histoire de Cetelem

• 1953 : Naissance de Cetelem (Compagnie pour le financement des équipements électroménagers)
• 1985 : Création de l’Observatoire Cetelem
• 1985 : Lancement de la carte Aurore
• 1992 : Création de la Fondation Cetelem : fondation dont l’objectif est de développer et promouvoir l’éducation budgétaire après du grand public
• 1997 : Première demande de crédit en ligne, sur Internet
• 2004 : Apparition du bonhomme en gazon : Crédito, qui devient la mascotte officielle de Cetelem. Cette dernière sera à l’origine du succès publicitaire de Cetelem à partir des années 2010
• 2007 : Rapprochement des sociétés Cetelem et UCB, toutes deux filiales de BNP Paribas, pour donner naissance à BNP Paribas Personal Finance
• 2009 : Cetelem inaugure le slogan « Cetelem, le crédit responsable » qui deviendra en 2014 « Plus responsables, ensemble ».
• 2010 : Mise en place d’un dispositif de médiation d’entreprise avec les particuliers, première en France dans le secteur du crédit à la consommation
• 2010 : Élargissement de la gamme produits en commercialisant des assurances et de l’épargne
• 2014 : Acquisition du groupe LaSer et de son organisme, Cofinoga
• 2019 : Cetelem lance la carte Cpay Mastercard, une carte de crédit associée à un crédit renouvelable dont l’utilisateur peut facilement personnaliser les mensualités par SMS ou par Internet.
• 2019 : Nouvelle identité visuelle

Quelques chiffres clés

• Implantation dans 25 pays dont 7 pays non européens : Algérie, Argentine, Brésil, Chine, Egypte, Maroc, Mexique
• 125 000 véhicules financés par an
• 20 millions de clients
• Nombre de collaborateurs : 19 500 personnes

Les sites de Sofinco

• cetelem.fr : site commercial
• personal-finance.bnpparibas : site institutionnel de la société

Réseaux sociaux de l’organisme

• Facebook : facebook.com/cetelem
• Twitter : twitter.com/cetelemfrance

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