Demander un crédit : comment obtenir le meilleur taux ?

demander un créditPour demander un crédit, on peut se tourner vers sa banque, vers un organisme spécialisé comme Cofidis ou Sofinco ou encore vers un concessionnaire pour un prêt auto…les options sont nombreuses. Demander un crédit et obtenir le meilleur taux, que ce soit pour un prêt personnel, un crédit auto ou encore un prêt immobilier, implique de faire les bons choix.

Demander un crédit à la consommation

Le crédit consommation regroupe aussi bien le crédit auto, les prêts personnels, le crédit renouvelable ou encore le rachat de crédit. Le domaine est donc très large et les organismes financiers susceptibles de répondre à une demande de crédit sont nombreux :

  • Organismes de crédit spécialisés : Sofinco, Cetelem, Cofidis, Oney…
  • Banques : BNP Paribas, Crédit Mutuel, Banque Postale…
  • Concessionnaires : Diac, RCI Banque, Credipar, Peugeot Financement…
  • Grands magasins : carte Fnac, carte Auchan, carte Carrefour Banque…
  • Organismes de rachat : Créatis, SYGMA, Credit lift…

Pour obtenir le meilleur taux, il faudra demander un crédit auprès de l’organisme qui propose la meilleure offre adaptée au besoin (type de projet, durée et montant) mais aussi et surtout là où la demande de prêt a le plus de chance d’être acceptée. En effet, rien ne sert de savoir où est le meilleur taux si c’est pour que le crédit soit refusé. Et certaines promotions crédit n’ont vocation qu’à attirer un maximum de demandes pour ne retenir que les meilleurs dossiers.

Pour remédier à cette situation, nous avons mis au point un système pour permettre de demander un crédit en ligne et obtenir une première réponse de principe immédiate de la part de l’organisme le moins cher. Si la demande de prêt ne passe pas, il est possible d’interroger la deuxième meilleure offre et la troisième d’un simple clic. Grâce à ce système, chacun sait à quel taux il peut légitimement prétendre.

► Accéder au comparatif des meilleurs taux

Demander un crédit en ligne

demander un crédit en lignePour demander un crédit en ligne, c’est assez simple, il faut remplir un questionnaire qui permettra aux organismes de donner une réponse de principe. C’est une évaluation automatique mais pas un oui définitif. D’ailleurs après avoir demandé un crédit en ligne et obtenu un premier accord de principe, il faudra fournir des justificatifs des éléments déclarés dans le questionnaire.

Mais tous ne proposent pas encore cette solution de crédit en ligne. Autant les spécialistes le proposent, autant demander un crédit en ligne dans une banque est plus hasardeux. En effet, il faudra d’abord se connecter à son espacer client pour demander un crédit. Et le plus souvent, au final, la seule possibilité est de prendre rendez-vous avec un conseiller…

Demander un prêt personnel

Globalement, nous pouvons considérer que le prêt personnel regroupe toutes les demandes de crédit de 500€ à 30000€, crédit qui ne nécessitera pas forcément de justificatif de projet, à la différence du prêt travaux ou auto.

On retrouve dans cette catégorie aussi bien des prêts amortissables que des crédits renouvelables. Pour demander un crédit personnel, il faut généralement que le demande corresponde à :

  • Montant de 500€ à 30 000€
  • Durée de 6 à 72 mois
  • Prêt sans justificatif d’utilisation de l’argent

Les principaux organismes pouvant répondre à ce type de crédit sont les organismes de prêt comme Sofinco ou Cofidis, les banques et les distributeurs.

Demander un crédit à la consommation auprès d’un organisme spécialisé est monnaie courante. En effet, c’est eux qui proposent généralement les meilleurs taux et qui acceptent le plus de personnes. Toutes leurs offres sont mises à jour en permanence dans nos bases.

S’il s’agit de demander un crédit en magasin, nous recommandons une vigilance particulière sur les taux qui seront pratiqués car en dehors des offres promotionnelles, les taux des cartes de crédit sont généralement très élevés.

Quand aux crédits des banques, pour ce qui est du prêt personnel, c’est plus que sélectif ! Par exemple, demander un crédit dans une banque qui ne connait pas le client est quasi impossible. Il faut généralement être déjà client depuis plusieurs années. Mais ce n’est pas tout, pour prétendre à une offre qui puisse être intéressante, il faudra être un “bon client”. Avec certaines d’entre elles, les offres changent d’une région à l’autre, comme pour le crédit Caisse d’Épargne par exemple. Pour les prêts immobiliers, l’approche est beaucoup plus intéressante.

Demander un crédit auto

demander un prêtPour le crédit auto, les sociétés financières des constructeurs vont entrer dans le bal des concurrents. Ce sont des marques comme Diac pour Renault ou Credipar pour Peugeot Citroën qui vont proposer aussi bien des prêts auto que des locations LOA ou LLD.

En effet, la demande de location a explosé ces derniers mois laissant le marché du crédit auto neuve complétement atone. En effet, le marché de la location est en croissance de 30% au premier semestre 2017 alors que le demande de crédit auto neuve stagne. Bien que les mensualités affichées par les concessionnaires soient très attrayantes, il faut savoir que dans la très grande majorité des cas, une location coûte plus chère que le crédit mais qu’il n’y aura pas à se soucier de la revente du véhicule…Si un jour la législation oblige à communiquer sur le taux légale TAEG pour la LOA, on verra les clients fuir cette offre selon nous. Car demander un crédit auto entre 2% et 5% semble logique mais si on se rendait compte que la location était entre 6% et 8%…voire plus…

Bref, si l’on souhaite demander un crédit auto neuve, il ne faut pas hésiter à prendre en compte les offres des concessionnaires qui peuvent être très compétitives surtout en période de promotion. Nous avons rassemblé tous nos conseils dans un article pour trouver le meilleur taux de crédit auto neuve.

Pour l’occasion, les concessionnaires sont beaucoup moins performants en terme de crédit. Il faut dire qu’une grosse partie des ventes de voitures d’occasion se fait directement entre particuliers grâce à des sites comme Leboncoin ou Autoscout. Dans ce marché, seuls les organismes de crédit comme Cetelem ou Franfinance proposent des offres intéressantes, offres que nous avons disséquées dans notre enquête sur le crédit auto occasion.

Demande de rachat de crédit

Au sein de la famille du crédit à la consommation, le rachat de crédit est ultra spécifique. En effet, effectuer une demande de rachat consiste à regrouper tous ses prêts et toutes ses dettes dans un seul et nouveau crédit dont la durée sera suffisamment allongée pour que la mensualité soit supportable.

Demander un crédit pour effectuer un rachat est donc très engageant car généralement les sommes en jeu sont très importantes. En moyenne c’est 30 000 euros pour des crédits à la consommation uniquement et 100 000 euros s’il y a aussi un prêt immobilier. Et comme les durées de remboursement sont longues, le rachat coûte cher, il faut donc bien simuler et comparer avant de demander un crédit pour regrouper ses dettes.

Demander un crédit immobilier

demander un crédit immobilierLe marché du crédit immobilier est monopolisé par les banques. Les nouveaux concurrents dans le domaine sont les banques en ligne…majoritairement filiales des banques historiques. Néanmoins, on commence à voir arriver des offres vraiment intéressantes comme le crédit BforBank par exemple, filiale du Crédit Agricole.

Pour demander un crédit immobilier, on s’adresse généralement d’abord à sa banque pour obtenir une première proposition puis à un courtier pour obtenir des propositions concurrentes. C’est la meilleure méthode pour obtenir le meilleur taux. Ce qui est compliqué avec les prêts immobiliers, c’est que le taux va non seulement dépendre du dossier de chaque client mais aussi du bien, de sa localisation, de l’envie de chaque banque de recruter de nouveaux clients, des crédits déjà réalisées, des promotions…

Or la durée et le montant étant très importants, chaque dixième gagné sur le taux permet d’économiser des milliers d’euros. Pour demander un crédit immobilier, nous avons donc adapté notre comparateur pour intégrer les offres des banques en ligne et des courtiers.

Accéder au comparatif prêts immobiliers

Enfin, pour demander un crédit immobilier, il faudra fournir de nombreux justificatifs qui seront indispensables pour que l’offre soit recevable. Il ne faut donc absolument essayer de jouer sur sa situation. Il vaut mieux être très franc avec le courtier ou le banquiers sur sa situation financière et professionnelle.

 

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