Guide crédit à la consommation : ce qu’il faut savoir
Notre guide répond à toutes les questions et problématiques les plus couramment rencontrées par les emprunteurs. Crédit auto, prêt personnel, crédit renouvelable… Nous abordons également tous les types de prêt dans notre article dédié au crédit à la consommation.
▶️ Nos meilleurs guides pour comprendre le crédit à la consommation
Est-il possible d’obtenir un crédit sans fournir de justificatifs
Comparer les taux TAEG pour identifier le crédit le moins cher
Obtenir son crédit : les conditions
Quelles sont les conditions et les critères d’obtention d’un crédit ?
Après un refus de crédit, peut-on recevoir un avis positif ?
▶️ Définir les modalités de son projet
La durée, le montant du crédit et le type du projet peuvent avoir un impact significatif sur le taux TAEG qu’un emprunteur peut obtenir. Avant de souscrire un crédit à la consommation, il est impératif de bien définir ses besoins, voire de réaliser plusieurs simulations sur différentes combinaisons (durées/montants).
Les montants de crédit
▪️ crédit 500€
▪️ crédit 1000€
▪️ crédit 5000€
▪️ crédit 10000€
▶️ Conseils et situations spécifiques
S’il n’existe pas de crédit destiné aux personnes en situation de handicap, les invalides et les handicapés peuvent rencontrer des difficultés pour obtenir un prêt. Découvrez tous nos conseils et les différents cas de figure. >>> Lire la suite
Crédit avec un petit revenu/salaire
Il est possible de faire un crédit à la consommation sans avoir de gros revenus. Les organismes spécialisés recherchent avant tout des personnes qui ont une situation stable, avec des revenus réguliers, même si ces derniers sont peu élevés. >>> Lire la suite
C’est une situation assez fréquente : emprunter à deux, avec un conjoint. Est-il plus facile d’obtenir son crédit à deux ? Quelles sont les conséquences en cas d’impayés ? Découvrez tous nos conseils dans ce cas de figure. >>> Lire la suite
Parfois, nous avons besoin d’un deuxième crédit à la consommation sans pour autant avoir terminé de rembourser un prêt immobilier ou un crédit auto. Peut-on cumuler deux crédits ? La réponse est oui. >>> Lire la suite
Pourquoi un crédit différent pour chaque projet ?
Tous les crédits à la consommation ne sont pas soumis aux mêmes conditions. Il existe des offres de prêt personnel sans justificatif, d’autres impliquant au contraire de fournir un peu plus de preuves pour consolider son projet, etc…
Il existe également certaines généralités selon un type de crédit. Le crédit auto neuve et le crédit travaux impliquent par exemple la plupart du temps de fournir au prêteur un justificatif de crédit (facture, bon de commande du concessionnaire ou de l’artisan). Le consommateur peut, en contrepartie, espérer obtenir un meilleur taux que celui d’un crédit sans justificatif (prêt personnel ou besoin d’argent). On parle dans ce cas d’un crédit affecté à un projet bien précis.
Notre comparateur, guide ultime vers le meilleur crédit à la consommation
Les énormes différences ne concernent toutefois pas les pièces à fournir mais plutôt le niveau des taux. Les principaux acteurs du crédit (organismes de crédit en ligne, banques, assureurs, concessionnaires) se démarquent en proposant des taux TAEG très différents sur chaque projet, montant ou durée. Les taux promotionnels viennent également bousculer régulièrement la hiérarchie.
C’est la raison pour laquelle nous avons mis sur pied un comparateur de crédit. Notre outil garantit deux choses :
- Un classement des taux du jour parmi les plus grands organismes de crédit en ligne, spécifique à son projet (type de prêt, montant et durée)
- L’obtention d’une réponse de principe immédiate et sans engagement de chacun des trois meilleurs organismes
Notre dossier sur le crédit en ligne permet de bien comprendre les enjeux d’un comparateur et compare les solutions des organismes face à celles des banques ou autres acteurs du marché (concessionnaires, assureurs auto, artisans ou professionnels du bâtiment, par exemple).
► Accéder au comparatif des taux du crédit conso
Guide du crédit consommation : le taux TAEG expliqué
Le taux TAEG est associé à tous les crédits à la consommation. La loi impose effectivement à tous les acteurs financiers d’afficher cet indicateur sur leurs offres de crédit conso. Le TAEG intègre les intérêts du crédit, mais aussi tous les frais annexes, comme les frais de dossier.
Dans le cas d’un crédit sans intérêt ni frais, comme c’est parfois le cas dans certains magasins (promotions spéciales), le taux TAEG est alors de 0% . Un taux nul signifie que le magasin a pris en charge le coût du crédit.
La réponse à une question ne se trouve pas dans notre guide du crédit à la consommation ? Nos conseillers sont joignables au 03.20.08.52.11 6 jours sur 7 (9h-20 en semaine, 9h-16h le samedi).
Lien utile : toutes les lois relatives au crédit à la consommation
Rédigé par Noémie Verbaere
Le 03/04/2023