Crédit sans condition : où trouver le meilleur taux ?

Obtenir un crédit sans condition n’est pas possible. On peut obtenir un prêt sans apport, un crédit sans justificatif d’utilisation de l’argent. Il est en revanche impossible  d’obtenir un crédit sans condition sur la question de la situation personnelle ou des revenus.

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Crédit sans condition, quelles sont les limites principales ?

Quand on a besoin d’argent ou que l’on souhaite financer un projet, que ce soit l’achat d’une maison, d’une voiture ou encore d’études, on se tourne généralement vers le crédit. Mais le crédit n’est pas accessible à tout le monde, que ce soit le crédit à la consommation ou les prêts immobiliers. En fonction du projet à financer et du dossier de l’ emprunteur, les organismes financiers et les banques vont accorder en moyenne un peu moins d’un crédit sur deux.

C’est la raison pour laquelle le comparatif que nous proposons ne se limite pas à fournir le classement des meilleures offres. Il permet en plus d’obtenir une réponse de principe et une évaluation en temps réel de chaque organisme financier sollicité. De cette manière, chacun peut savoir quel meilleur taux il peut réellement obtenir.

Il ne sera pas possible d’obtenir un crédit sans condition si :

• L’emprunteur ou le co emprunteur n’a pas un CDI (le crédit CDD ou intérim sont acceptés dans des cas exceptionnels)
• Le revenu du foyer n’est pas au moins de 1000 euros (tout type de revenu confondu, y compris les aides)
• Taux d’endettement est supérieur à 50% (hormis pour le rachat de crédit)
• L’emprunteur ou le co emprunteur fait l’objet d’un fichage bancaire (FICP ou FCC)
• L’emprunteur est mineur

Ces conditions de crédit ne sont pas réglementaires mais c’est simplement la pratique qui nous a démontré que les dossiers de nos clients ne passaient pas auprès des organismes de prêt dans ces cas là. Il n’est donc pas possible d’obtenir un crédit sans condition de ressource ou un crédit sans justificatif de revenus.

D’ailleurs la condition que nous avons indiquée (revenu d’au moins 1000€) est vraiment un strict minimum. Elle est généralement complétée d’un minium de ressource disponible par personne. Autrement dit 1000€ de revenu du foyer est une condition pour une personne seule. Pour un couple avec un enfant, on sera plutôt autour de 1500€.

Crédit consommation sans condition

En matière de crédit à la consommation, il y a deux grandes catégories : le crédit affecté et le crédit non affecté. La différence entre les deux est assez simple. Comme son nom l’indique, le crédit affecté concerne une vente, un achat précis. Un crédit non affecté est lui par définition un crédit sans condition sur le besoin d’argent. Les justificatifs de crédit ne sont pas identiques dans les deux cas.

Crédit non affecté

Le crédit non affecté ne demande pas de devoir justifier de l’argent mis à disposition. C’est donc un prêt sans justificatif d’achat. C’est généralement de crédit non affecté dont il est question quand on cherche un prêt sans condition.

Notre dossier sur le prêt personnel sans justificatif fait le tour de la question.

On distingue deux catégories : le crédit renouvelable et le prêt amortissable. Sans revenir un détail sur chacun d’eux, nous avons constaté dans la pratique que pour les montants inférieurs à 5000€, c’est le crédit renouvelable qui est proposé. Au delà, c’est un le crédit amortissable. Pour ces crédits sans condition d’utilisation, le taux est généralement un peu plus cher que pour les autres crédits mais ils bénéficient aussi d’un meilleur taux d’acceptation.

Crédit affecté

On retrouve principalement dans cette catégorie le crédit auto et le prêt travaux. Pour obtenir ces prêts, il faut fournir un justificatif des travaux ou de l’achat de la voiture. Il est également nécessaire de fournir un avis d’imposition, le crédit sans avis d’imposition étant réservé aux plus petits crédits.

Bon à savoir : Il y a une particularité pour le crédit auto d’occasion. En effet, certains organismes l’acceptent comme un crédit sans condition d’achat de la voiture. C’est qu’en réalité, ils proposeront un prêt personnel et qu’il sera un peu plus cher que le prêt auto neuve.

Le prêt auto et le prêt travaux sont à des taux un peu moins chers que le prêt personnel. En effet, il y a un peu moins de problème d’impayé avec ce type de crédit et en cas d’impayé, il peut y avoir quelque chose à saisir… Il faut aussi savoir que dans certains cas, l’argent de ces crédits est directement versé au concessionnaire ou à l’artisan. C’est généralement le cas si le crédit est proposé par le garage ou par la société qui fait les travaux.

Rappel : Acheter une voiture sans apport n’est absolument pas un problème avec le crédit auto alors que pour une une location avec option d’achat, ça peut être beaucoup plus compliqué.

Prêt immobilier sans condition

Encore plus compliqué qu’avec le crédit à la consommation : trouver un crédit sans condition pour acheter un bien immobilier. En effet, pour le prêt immobilier, non seulement, il y aura des contraintes telles que nous l’avons vu (revenu, taux d’endettement, fichage et emploi) mais il peut aussi y avoir des conditions sur le bien ou le financement.

Crédit sans condition d’apport

Obtenir un crédit immobilier sans condition d’apport est possible mais ça peut être un peu compliqué. Tout d’abord, dans beaucoup de banques, ça peut être une condition pour obtenir un taux promotionnel. Mais avoir un apport est souvent une condition pour obtenir le prêt immobilier tout court. Et en particulier pour les primo accédants. Pour de bons dossiers, il sera possible d’obtenir un crédit sans condition, pour d’autres il faudra des garants et pour d’autres encore il faudra un apport…

Crédit sans condition d’age

L’âge n’est sensé être une condition de crédit qu’en terme de majorité. En effet, il n’est pas possible d’obtenir un crédit si on est mineur. Mais le crédit sans condition d’age peut souvent poser question en matière de prêt immobilier. En effet, jamais aucun organisme n’avouera qu’un crédit est refusé pour un âge trop important, ça ne serait pas acceptable. Mais cette donnée peut peser lourd dans la décision. De plus, pour le crédit immobilier, obtenir une assurance peut être une obligation. Or dans ce cas, le refus de l’assurance peut empêcher l’accord sur le crédit et être un prétexte déguisé. Tout savoir pour obtenir le meilleur crédit retraité.

Pour éviter tous ces tracas concernant le crédit immobilier sans condition et obtenir une évaluation objective de chaque dossier, nous avons mis au point un questionnaire spécifique pour les prêts immobiliers et nous avons étendu le spectre de nos partenaires aux meilleurs courtiers présents sur tout le territoire.

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Crédit sans condition d’endettement : rachat de crédit

Le rachat de crédit est un produit ultra spécifique qui s’adresse à celles et ceux qui ont trop de crédits à rembourser chaque mois. Il ne faut pas confondre avec la renégociation de crédit immobilier qui consiste à tenter de faire baisser son taux de crédit immobilier.

Regrouper ses crédits permet de reprendre tous ses prêts en un seul nouveau crédit. Ce nouveau crédit sera à rembourser sur une durée suffisamment longue pour que la somme à rembourser chaque mois soit supportable. C’est pourquoi le rachat est souvent appelé crédit sans condition d’endettement. Il permet généralement de passer d’un taux d’endettement autour de 60% à un taux de 30%.

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Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 28/03/2023